Šta je učešće? Kolika je kamata na hipoteku? Kupovina stambenog prostora u izgradnji

Da li želite da budete zagarantovani da dobijete hipoteku po najpovoljnijim uslovima? Pročitajte do kraja i saznaćete koliko je isplativo raditi sa nama i zašto se morate obratiti našoj kompaniji.

Mi smo agencija za kreditiranje i osiguranje i možemo vam pomoći da besplatno dobijete hipoteku, uključujući u Moskvi.

U članku se objašnjava šta je uplata na hipoteku, na šta utiče njena veličina i treba li odgoditi kupovinu da biste uštedeli više novca.

Šta je akontacija na hipoteku?

Većina se izdaje pod uslovom da zajmoprimac uplati učešće - doprinosi delom troška imovine (u proseku najmanje 20-30%) sopstvenim sredstvima. I ako su ranije hipoteke bez učešća bile vrlo popularne (iako se u takvim prijedlozima krio poseban trik), danas je gotovo nemoguće pronaći takav kreditni program, jer su banke prestale da izdaju kredite pod takvim uslovima (čak i za kredite sa državnu potporu), obavezujući zajmoprimce da otplate dio troškova kupljenog stambenog prostora na teret vlastite štednje i štednje (ili na teret materinskog kapitala). Trenutno je tehnički moguće dobiti hipotekarni kredit ako zajmoprimac ima samo 5-10% učešća. Više o ovome malo dalje.

Kupac će morati da uplati kaparu na dan transakcije kredita nakon potpisivanja kupoprodajnog ugovora i ugovora o hipoteci, a njegov primalac će biti ili pojedinac(ako se nekretnina kupuje na sekundarnom tržištu ili ustupanjem prava na stanove u zgradama u izgradnji), ili legalno (ako se transakcija odvija na primarnom stambenom tržištu, tada se početna uplata vrši na račun građevinske organizacije ili njegov posrednik).

Na šta utiče akontacija na hipoteku?

Ako uslovi kreditiranja ukazuju na to da je za dobijanje kredita potrebno uplatiti minimalnu učešće, to ne znači da kupac neće moći da plati više, čime će umanjiti iznos svoje preplate po kreditu. Prvo, ne zaboravite da se različite naknade za izdavanje i prijenos sredstava (ako je to predviđeno uslovima programa) obračunavaju na osnovu iznosa kredita, a da ne spominjemo obračunate kamate.

I, drugo, same banke na sve moguće načine ohrabruju zajmoprimce kako bi što veći dio troškova stanovanja pokrili vlastitim sredstvima, za koje, prema uslovima mnogih hipotekarnih programa, stopa i rok kredita direktno zavise od visina akontacije koju kupac može uplatiti. Tako, na primjer, ako je klijent spreman da doprinese ne 25-30%, već 40% cijene nekretnine, tada će moći platiti za period od ne 15, već 20 godina, a kamatnu stopu biće smanjen za 0,5-1,0% od osnovnog.

Ali ne zna svaki zajmoprimac da učešće (ili bolje rečeno, njegova veličina) može uticati na odluku banke da izda hipoteku. Uostalom, nivo rizika kreditne transakcije direktno zavisi od toga koji je deo troškova stanovanja kupac doprineo sopstvenim sredstvima. Stoga banka može odbiti izdavanje hipoteke čak i ako je zajmoprimac voljan platiti minimalnu uplatu. A ako je njegova veličina 50-60%, tada će banka u svakom slučaju odobriti izdavanje kredita i, možda, čak i zažmiriti na neke nijanse financijskog stanja zajmoprimca i detalje njegove kreditne povijesti. Objašnjenje je jednostavno: do otplate imovina kupljena na kredit ostaje u zalogu banke; Ukoliko iz više razloga zajmoprimac ne otplaćuje kredit, onda je veoma važno da banka što pre vrati iznos kredita i obračunatu kamatu. Značajno podcjenjivanje njegove vrijednosti u odnosu na tržište omogućava vam bržu prodaju nekretnine. Stoga, nakon što je izdala kredit od najviše 70-80% vrijednosti imovine, banka ga, u slučaju hitne prodaje kolaterala, može staviti na prodaju uz značajan popust.

Takođe, prisustvo učešća na hipoteci je uvek bio indirektan dokaz za banku da zajmoprimac zna kako da planira svoju štednju i troškove.

Ali to nije sve. Prije krize, ova praksa je bila široko rasprostranjena: ako kupac nije imao vlastita sredstva da plati kaparu, kako je to zahtijevala banka, mogao je uzeti mali gotovinski kredit za te svrhe od bilo koje druge kreditne institucije.

Ali sada neće svaki povjerilac pristati na takve uslove. Činjenica je da su, prvo, kreditne institucije danas postale veoma oprezne u kreditiranju i koriste svaku priliku da procijene kreditnu sposobnost potencijalnog klijenta i njegovu finansijsku sposobnost da otplati dug, a nedostatak štednje ili lične štednje može dovesti u sumnju solventnost zajmoprimca (ako nije imao priliku da prikupi određeni iznos sredstava, onda ili njegov prihod nije tako velik kao što pokušava pokazati, ili ima puno neplaniranih troškova, ili ne zna kako planira svoj budžet ili pokušava sakriti neke okolnosti).

I, drugo, ako klijent ima neotkrivene kredite, onda uvijek postoji mogućnost da neće moći pokriti sve tekuće obaveze, što znači da je rizik od kašnjenja hipoteke prilično visok. Na ovaj ili onaj način, za one koji dobro poznaju metode rada banaka, nije teško dobiti odobrenje za podnošenje zahtjeva za hipoteku, čak i uz već postojeće kreditno opterećenje.

Da li da uštedim i uplatim više ili da se prijavim sa minimalnim depozitom?

Ako veličina avansa utiče na iznos preplate i odluka banke da izda hipoteku može zavisiti od toga, ono što je isplativije: sačekajte dok se ne akumulira više novca kako biste doprineli ne 20-25%, već najmanje 35-40% ili se odmah prijaviti za hipoteku uz plaćanje minimalne dozvoljene naknade? Ne postoji univerzalni odgovor na ovo pitanje. Ali postoje hipotekarni brokeri koji, uz odgovarajući nivo iskustva i profesionalizma, mogu donijeti pozitivnu odluku o zahtjevu za hipoteku čak i uz minimalno učešće.

Danas je tržište nekretnina nestabilno, što znači da je gotovo nemoguće precizno predvidjeti hoće li cijene stanova rasti ili pasti, a odlaganjem kupovine zajmoprimac rizikuje da za 12-18 mjeseci kupovina nekretnine može koštati njega još malo.

Ali, s druge strane, ako cijene ne rastu, već se, naprotiv, smanjuju, tada će kupac moći ne samo da dobije hipoteku po povoljnijim uslovima, već i da uštedi pri kupovini kuće. Stoga, kada odgovarate na ovo pitanje, vrijedi razmisliti koliko će vremena biti potrebno da se prikupi potreban iznos sredstava i da li je zajmoprimac spreman preuzeti rizik odlaganjem kupovine.

Prednosti i prednosti rada sa našom kompanijom:

Veliki iznos kredita. Pomoći ćemo Vam da dobijete maksimalan iznos kredita, i to po najpovoljnijim uslovima. Na primjer, kod nas možete dobiti hipotekarni kredit za stan ili kuću sa zemljištem do 10 miliona rubalja, dok ćete najvjerovatnije moći sami dobiti kredit u iznosu ne većem od 3 miliona rublja.

Smanjena kamatna stopa. Partneri smo sa mnogim bankama, osiguravajućim i lizing kućama, koje našim klijentima pružaju više isplativi uslovi kreditiranje, tako da, na primjer, možete računati na smanjenje kamatne stope na hipoteku za sobu, koja će biti izdata uz pomoć naših stručnjaka. Stopa može biti niža do 3% od standardnih tržišnih uslova

Popusti na polise osiguranja. Vjerovatno znate da ćete prilikom primanja kredita morati biti osigurani. Banka će vam ponuditi da odaberete osiguranje od partnerskih kompanija, ali će najvjerovatnije jednostavno reći: „evo vam osiguranje od te i takve osiguravajuće kuće, a toliko košta“. Ako sarađujete sa našom kompanijom, možete računati na odabir najisplativijeg proizvoda osiguranja, kao i na dodatni agentski popust koji vam možemo pružiti. Popusti dostižu 30% u zavisnosti od vrste osiguranja i osiguranog iznosa.

Priprema svih potrebnih dokumenata. Možemo vam pomoći da prikupite i pripremite sve Potrebni dokumenti, što će vam omogućiti da uštedite svoje vrijeme i živce, koji će vam biti potrebni ako sami odete u banku i predate dokumente. Recimo odmah da ćete imati više od jednog odlaska u banku ako sami želite da dobijete kredit.

Prilikom kupovine kuće na kredit preko Sberbanke, važno je uzeti u obzir koliki je iznos učešća za hipoteku u 2018. godini kako biste se unaprijed pripremili i donijeli informiranu odluku. Razmotrimo zahtjeve u programima banke, kao i nekoliko popularnih alternativa drugih kreditnih institucija.

Šta je predujam i zašto je potreban?

Akontacija za hipoteku je dio cijene stambenog prostora kupljenog na kredit, koji zajmoprimac mora platiti o svom trošku.

Za kreditnu instituciju, sposobnost građanina da deponuje sopstvena sredstva služi kao dodatna potvrda njegove solventnosti i smanjuje rizike banke u negativnim scenarijima kada klijent privremeno ili trajno nije u mogućnosti da otplaćuje hipoteku. Stoga se krediti sa takvim doprinosom lakše izdaju i manje „idealnim“ zajmoprimcima, a kamatna stopa i drugi ključni uslovi su znatno povoljniji.

Uobičajeno, akontacija je 10-15% od vrijednosti imovine, ali to je minimalni prag.

Ako klijent može priuštiti da položi veliki iznos, onda nema ograničenja za to. Vjerovatnije je da će takav kredit biti odobren, a preplate banci će biti značajno smanjene.

Da li je u principu potrebna uplata?

Iako je broj kreditnih proizvoda bez učešća značajno smanjen od ekonomske krize 2008. godine, ovakvi ciljani krediti nisu potpuno nestali. Ali banke odabiru klijenata za njih pristupaju mnogo strožije:

• Prisustvo skupe imovine - nekretnina, vozila - uzima se u obzir.
• Pomno procijenjeno kreditna istorija zajmoprimac.
• Mogu biti uključeni suzajmoprimci ili žiranti.
• Veći su zahtjevi za primanja građana.

Neke banke daju hipoteke bez učešća samo za ograničenu listu nekretnina, u pravilu se radi o stanovima investitora koji je partner kreditne institucije. Alternativno rješenje je „otplata” prve uplate porodičnim kapitalom.

Ali u ovom slučaju, postupak za dobivanje kredita se odgađa iz birokratskih razloga, a postoje i neka ograničenja, a posebno se potvrda mora u potpunosti potrošiti na hipoteku.

Da li je potrebna uplata u Sberbanci?

Pređimo sada s teorije na praksu i saznajmo da li je potrebna uplata za hipoteku kod Sberbanke. U velikoj većini slučajeva to je istina - ova kreditna institucija nema niti jedan program koji bi vam u svom čistom obliku omogućio da dobijete hipoteku bez vlastitih sredstava. Dakle, odgovor na pitanje da li je potrebna uplata za hipoteku u Sberbanci je, uz rijetke izuzetke, pozitivan.

Ali postoje alternativni načini plaćanja ove naknade. Na primjer, neki programi vam omogućavaju da ga otplatite koristeći materinski kapital izdat mladoj porodici.

Banka može primiti osobe uključene u savezni program podrške zajmoprimcima - to mogu biti, na primjer, osobe sa invaliditetom, višečlane porodice i druge slične kategorije zajmoprimaca. Ali ovdje se morate fokusirati ne na programe Sberbanke, već na programe podrške regionalne vlade i razmotriti svaki slučaj pojedinačno.

Takođe, nije potrebna inicijalna uplata kod refinansiranja hipoteke kod drugih banaka, ali je ovo posebna vrsta hipotekarnog kredita, pa se o tome ne može detaljnije govoriti u okviru ovog materijala.

Alternativne opcije za otplatu kapare

Pored korišćenja materinskog kapitala, postoji još jedna alternativna opcija za „otplatu“ učešća na hipoteku. Stan kao predujam na hipoteku Sberbanke može biti dobra opcija za one koji već imaju stan koji žele promijeniti.

Tehnički, takav kredit („Neciljani kredit osiguran nekretninama“) ne spada u hipotekarni program banke, ali mu je puna alternativa. Izdaje se za iznos do 10 miliona rubalja - i može se koristiti za kupovinu bilo koje stvari, uključujući stanove i kuće. Kamatna stopa za takav kredit kreće se od 12%. Rok zajma je do 20 godina, minimalni iznos počinje od 500 hiljada rubalja.

Na sličan način može se osigurati refinansiranje postojeće hipoteke kod druge banke.

Kako izvršiti avans

Ako se stan kupuje na sekundarnom tržištu, uplata na hipoteku se odmah šalje direktno prodavcu - u gotovini ili prijenosom na račun u bilo kojoj banci pogodnoj za obje strane. Institucija za finansiranje hipoteke zahtijeva samo pismenu potvrdu o prijemu ovog novca od prodavca.

U slučaju kupovine primarne nekretnine, ovaj iznos investitoru mora proći preko banke koja izdaje hipoteku. Depozit se može staviti u sef ili prenijeti na račun kreiran posebno za tu svrhu, koji se naziva akreditiv. U oba slučaja, programer će primiti novac tek nakon uspješne registracije transakcije. Obično oba načina prijenosa sredstava nisu besplatna. Trošak ovisi o konkretnom hipotekarnom proizvodu i tarifnom rasporedu banke, tako da morate odabrati najekonomičniju i najpovoljniju opciju za obje strane u svakom konkretnom slučaju.

Iznosi doprinosa za razne hipotekarne programe

Budući da se veličina učešća mora uzeti u obzir u kombinaciji s drugim faktorima, ukratko ćemo razmotriti hipotekarne programe (uključujući privremene promocije relevantne za 2018.) Sberbanke, detaljnije ćemo govoriti samo o visini učešća.

Kredit za kupovinu gotovih stanova

Profitabilna opcija za one koji žele kupiti stan koji je već na tržištu. Kao dodatni kolateral možete dati stambeni prostor koji je već na raspolaganju zajmoprimcu.

Ključni pojmovi:

• Rok kredita može biti do 30 godina.
• Osnovna stopa kredita počinje od 8,6%, uzimajući u obzir trenutne promocije. Bez dionica raste na 8,9% ili više.

Plaćanje: pri odabiru ove popularne opcije, minimalna uplata na hipoteku Sberbanke počet će od 15%.

Prednosti ponude: nisko učešće, dugoročnost, konkurentna stopa. Nedostatak: minimalna stopa je dostupna samo za plaćene klijente i za životno osiguranje.

Kupovina stambenog prostora u izgradnji

Odabirom ovog hipotekarnog programa, klijent banke ima mogućnost kupovine stambenog prostora u izgradnji, birajući između neizgrađenih objekata i gotovih akreditovanih novogradnji. Datum završetka izgradnje može biti apsolutno bilo koji. Dokumenti se podnose u roku od 90 kalendarskih dana od dana kada banka donese odluku da će kredit biti izdat.

Ključne karakteristike:

• Minimalni iznos kredita je 300 hiljada rubalja.
• Maksimalni iznos kredita je 85% od cijene kupljenog stambenog prostora.
• Rok zajma može biti do 30 godina – ili do 12 godina ako je dio programa subvencioniranja stopa za programere.
• Osnovna stopa kredita kreće se od 9,4%.
• Stopa u okviru programa subvencija počinje od 7,4%.

Doprinos: U ovom slučaju, osnovna uplata također počinje od 15%, ali će minimalni nivo doprinosa biti povećan na 50% u slučaju da klijent ne može dokazati svoja primanja/zaposlenost.

Prednosti i nedostaci proizvoda su slični programu za sekundarno stanovanje, jedina razlika je u kupovini nekretnine (novogradnja ili ne).

Vojna hipoteka

Posebna ponuda banke za vojna lica. Sadrži nižu stopu kredita. Na osnovu informacija predstavljenih na web stranici Sberbanke, možete steći utisak da uplata nije potrebna, ali to nije slučaj. Takođe je neophodno.

Ova podvrsta hipoteke predviđena je na osnovu Federalnog zakona „O sistemu štednje i hipoteke za stanovanje za vojna lica“ br. 117-FZ od 20. avgusta 2004. godine.

Ključne karakteristike:

• Maksimalni iznos kredita je 2,33 miliona rubalja.
• Rok kredita može biti do 20 godina.
• Osnovna stopa kredita je 9,5%. Ova stopa je fiksna i ostaje ista za vojno osoblje u svakom slučaju, bez izuzetka.

Doprinos: iznos učešća na hipoteku kod Sberbanke u okviru ovog programa je tradicionalan za ovu kreditnu instituciju i iznosi 15% ukupne cijene kupljenog stambenog prostora.

Plus: mogućnost da se iskoristi državni program, minus također proizlazi iz uslova državnog programa - nije dostupan svima.

Ostali programi sa većim premijama

Sberbank takođe ima hipoteku za kupovinu prigradskih nekretnina - učešće na hipoteku kod Sberbanke u okviru ovog programa iznosi 25%. Slična stopa će važiti i kod uzimanja hipoteke za izgradnju stambene zgrade.

Alternative

Da prihvatim ispravno rješenje, morate znati koje uslove nude druge velike kreditne institucije. Razmotrimo 5 isplativih alternativa, fokusirajući se na učešće na kreditu.

Hipotekarni kredit “Novogradnja” u Promsvyazbank

Hipoteka se izdaje za kupovinu stana u novogradnji koja je gotova ili u izgradnji. Prilikom kupovine nekretnine od investitora-partnera banke nema učešća. U drugim slučajevima, potrebno je uložiti najmanje 10% vrijednosti imovine, to se može učiniti korištenjem materinskog kapitala. Iznos kredita je od 0,5 miliona rubalja do 20 miliona rubalja za regione i do 30 miliona rubalja za Moskvu i region, Sankt Peterburg. Osnovna kamatna stopa 9,5-12,3%. Rok kredita od 3 do 25 godina.

Plus ponuda: konkurentna stopa i nisko učešće pri kupovini nekretnina od partnera. Minus - rok hipoteke je smanjen na 25 godina.

Hipotekarni kredit “Za stan” kod UniCredit banke

Stanovi na sekundarnom tržištu se finansiraju hipotekom. Minimalni iznos učešća je 15% mogućnost otplate materinskim kapitalom; Rok kredita je od jedne godine do 30 godina. Osnovna kamatna stopa je 10,25-10,5% u zavisnosti od veličine kredita. Iznos kredita od 250 hiljada rubalja do 10 miliona rubalja za regione i do 30 miliona rubalja za Moskvu i Sankt Peterburg. Hipoteke se izdaju i strancima.

Plus programa: dugoročno, nisko učešće, minus - stope su veće od onih kod konkurenata.

Hipotekarni kredit “Stan na sekundarnom tržištu” kod Raiffeisenbanke

Hipoteke se izdaju građanima Ruske Federacije i strancima uz prisustvo privremenih ili trajna registracija u zemlji za kupovinu gradskih kuća ili stanova na sekundarnom tržištu. Minimalni ulog je 15%, može se otplatiti sredstvima materinskog kapitala. Iznos kredita počinje od 0,5 miliona rubalja za regione i od 0,8 miliona rubalja za Moskvu i Sankt Peterburg, maksimalni iznos je 26 miliona rubalja. Osnovna kamatna stopa je 9,5%, rok kredita je od jedne do 30 godina.

Prednosti programa su uslovi i lojalni uslovi za učešće u uplati: minimalni procenat je dostupan samo klijentima na platu, cena kredita može biti veća nego kod Sberbanke;

Hipotekarni kredit “Ponude programera” u Rosselkhozbank

Hipoteke se izdaju za stanove na sekundarnom tržištu iu novogradnji, gradskim kućama, gotovim kućama sa ili bez parcele, izgradnji vlastitog doma i pojedinačnih parcela. Minimalna uplata je 15% za stan na sekundarnom tržištu, gradsku kuću ili plac, 25% za kuću sa parcelom, 30% za stanove, 40 odnosno 50% za stan ili kuću, respektivno, kod kreditiranja uz dva dokumenta. . Uplata se može izvršiti korištenjem materinskog kapitala. Rok kredita do 30 godina, osnovna stopa od 6%, iznos hipoteke od 200 hiljada rubalja do 20 miliona rubalja.

Plus: najniža stopa među trenutnim ponudama, minus - zahtjevi otplate na kraju kredita su stroži nego u Sberbanci, što može skratiti rok kredita.

Hipotekarni kredit "Novogradnja" u banci "FC Otkritie"

Hipoteke su dostupne za stanove u novogradnji, uključujući i one u izgradnji. Minimalna akontacija je 10% cijene nekretnine. Iznos kredita od 500 hiljada rubalja do 15 miliona rubalja za regione i do 30 miliona rubalja za Moskvu i region, Sankt Peterburg i region. Hipoteka se izdaje na period od 5 do 30 godina uz baznu kamatnu stopu od 9,35-9,7%.

Plus: atraktivno učešće i kamatne stope, minus - kredit se izdaje samo za akreditovane nove zgrade.

Hajde da sumiramo

Koliki je iznos akontacije na hipoteku kod Sberbanke, iznos je skoro uvijek isti? Za većinu hipotekarnih programa to će biti minimalno 15%. U nekim slučajevima, njegova otplata se može izvršiti korištenjem materinskog kapitala. Ako vam nije važno da uzmete hipoteku i posjedujete nekretninu, onda jednostavno možete uzeti veliki kredit osiguran nekretninom. Postoje i alternative.

• Ako želite pronaći ponudu bez predujma, možete kontaktirati Promsvyazbank, gdje postoji mnogo affiliate programa.
• Ako vam je potrebna niska uplata, kontaktirajte Otkritie FC.

Za ostale banke navedene u alternativama iznos doprinosa je približno isti kao i iznos učešća za hipoteku Sberbanke, ali nijanse se mogu razlikovati i biti isplativije u određenim pojedinačnim slučajevima.

Pretposljednja faza u postupku za izdavanje hipotekarnog kredita. Izvodi se nakon:

U ovoj fazi, zajmoprimac mora prenijeti sredstva banci, nakon čega se donosi konačna odluka o uslovima hipoteke. Banci je prije potpisivanja ugovora potreban prijenos prve rate jer ako se ispostavi da je preneseni iznos manji od propisanog, banka će imati vremena i mogućnosti da preispita svoj odnos prema zajmoprimcu, njegovoj solventnosti i sl. .

Zato Konačni ugovor o hipoteci se potpisuje nakon prenosa depozita.

Gdje, kako i kome treba uplatiti sredstva?

Procedura i vrijeme prijenosa avansa su nužno navedeni u preliminarnom ugovoru između banke i zajmoprimca. Mora tačno naznačiti kako se doprinos prenosi; u preliminarnom ugovoru takođe mora biti navedeno da li se novac prenosi banci ili direktno prodavcu.

Prije prijenosa novca, ugovor se mora pažljivo pročitati - to određuje koliko će postupak prijenosa biti uspješan. Novac.

Čim postoji dogovor sa upravom banke o tome kome uplatiti sredstva - direktno prodavcu ili banci - potrebno je izabrati najviše odgovarajuća opcija transfer sredstava. Ima ih nekoliko:

Nakon transfera novca, strane u transakciji sastavljaju potvrdu. Neophodno je da obje strane isključe moguća buduća potraživanja jedna prema drugoj - bez potvrde, u slučaju parnice, jedna od strana može neosnovano steći prednost u pravnom postupku, jer nijedna od njih neće imati mogućnost dokumentirati nečiju riječi strane

Međutim, strane u transakciji možda neće popuniti ovaj dokument, jer račun ili nalog za plaćanje može poslužiti kao potvrda transakcije.

Potvrdu o prijemu prve uplate hipoteke priprema prodavac, u ovom slučaju potrebna su najmanje dva primjerka - za prodavca i za kupca; ponekad zahtevaju dodatnu treću kopiju za banku. U dokumentu mora biti navedeno:

• podaci o pasošu (detalji) strana u transakciji;
• puni iznos avansa prenesen prodavcu ili banci;
• tehničke karakteristike stambenog prostora na osnovu službenih dokumenata (katastarski pasoš, izvještaj o procjeni i sl.);
• tačan datum kada će biti izvršena konačna uplata, kao i fiksiranje datuma transakcije.

Nakon toga se sa bankom potpisuje konačni ugovor o hipoteci i počinje proces preknjižbe imovine u Rosreestru.

Da li je uključen u ukupan iznos hipotekarnog kredita?

Da biste odgovorili na ovo pitanje, morate razumjeti mehanizam same transakcije. Činjenica je da, prema pravilima banke, ako je kupljeni stan upisan kao kolateral, hipotekarni kredit se ne može izdati u iznosu većem od 80% cijene stambenog prostora. To znači da ako je trošak stana 5 miliona rubalja, maksimalni iznos koji se izdaje pod hipotekom ne može biti veći od 4 miliona rubalja.

odnosno Akontacija je preostalih 20% od cijene smještaja. U gore navedenom primjeru, to znači da je minimalno učešće 1 milion rubalja.

Akontacija nije uključena u ukupan iznos kredita. Gdje idu sredstva? Doprinos ide za plaćanje samog stambenog prostora, a ne kredita, to je potrebno banci kako bi se garantovala povraćaj sredstava i nadoknada gubitaka u slučaju nepouzdanosti klijenta.

Ako klijent prestane da plaća hipoteku, banka će početi da prima gubitke; onda mu je jedina opcija da proda nekretninu (zbog čega je upisana kao kolateral), a da bi brzo prodao potrebno je dodatno stimulisati potražnju - npr. smanjiti cijenu za 10% od tržišnog prosjeka . U ovom slučaju banka će moći brzo prodati imovinu i vratiti utrošena sredstva,čime se nadoknađuju gubici uzrokovani nepouzdanim zajmoprimcem.

Treba napomenuti da se u pojedinim situacijama učešće koristi za otplatu iznosa kredita, a ne za plaćanje samog stambenog prostora. Tako, na primjer, ako kupljena imovina nije upisana kao kolateral, neke banke će i dalje zahtijevati akontaciju, ali iz drugih razloga: banci je potreban iznos ne za moguću kompenzaciju u slučaju prinudne brze prodaje nekretnine, već da potvrdi solventnost i ozbiljne namjere klijenta.

Zbog toga, ako se ne sastavljaju kolateralne isprave za nekretninu, minimalni iznos učešća za hipotekarni programi naglo raste - sa 30%, au nekim bankama i sa 40%.

Pisali smo o tome da li je potrebno učešće na hipoteku i šta bi to moglo biti, a govorili smo i o tome koja je veličina doprinosa isplativija - 5, 10, 10 ili 50%.

Kako vratiti ako je donesena odluka o otkazivanju kupovine nekretnine, a novac je već uplaćen?

Da, moguće je. Procedura vraćanja sredstava je uvelike pojednostavljena i ubrzana ako još nije potpisan konačni ugovor sa bankom - tada zajmoprimac treba samo da da zaposlenima banke pismenu izjavu o odbijanju hipotekarnog kredita. Potom će uprava banke pregledati zahtjev i potom vratiti sredstva zajmoprimcu: potpisani preliminarni ugovori između banke i zajmoprimca moraju sadržavati klauzulu o povratu sredstava u određenim situacijama.

Situacije koje dovode do povraćaja treba takođe navesti u preliminarnim ugovorima.

Ako je konačni ugovor već potpisan i, što je najvažnije, imovina je već preknjižena na zajmoprimca u Rosreestru, postupak vraćanja sredstava postaje mnogo složeniji. Klijent treba da kontaktira banku, nakon što je prethodno proučio ugovor o hipoteci - treba tražiti klauzulu „o jednostranom raskidu ugovora“; Isti paragraf precizira vremenski okvir tokom kojeg je moguć jednostrani raskid.

Ako zajmoprimac uspije da raskine ugovor u navedenom roku, njegove radnje će biti legitimne, a banka će jednostavno prisvojiti stambeni prostor na osnovu kolateralnih dokumenata sačinjenih prije potpisivanja ugovora. Novac za učešće će biti vraćen zajmoprimcu.

O proceduri u pogledu zakonodavstva za raskid ugovora o hipoteci i obavezama stranaka možete pročitati u „Rezoluciji Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije br. 35“ od 06.06.2014.

Dakle, potreba za uplatom avansa je neophodna obaveza za banku i prodavca, ali prilično neprijatna obaveza za kupca. Međutim, ako shvatite zašto trebate prenijeti novac i, što je najvažnije, kako ga prenijeti, postupak se više neće činiti kompliciranim, a još manje zastrašujućim.

Potrebno je samo odabrati opciju koja je najprihvatljivija za sve strane u transakciji, pažljivo pročitati i provjeriti dokumente koji se sastavljaju, te ozbiljno shvatiti proceduru i sam kredit. Tada će sve tri strane u transakciji - banka, prodavac i kupac - biti potpuno zadovoljne kako početkom, tako i prirodom njihove ukupne saradnje.

Ako pronađete grešku, označite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter.

Hipotekarni kredit je pogodan finansijski instrument, za porodice koje odluče poboljšati svoju stambenu situaciju. Postojeća zakonska regulativa prolazi kroz izmjene, pojednostavljujući proces obezbjeđivanja sredstava za potrošača i proširujući mogućnost zajmoprimca da privuče druga sredstva koja su opći prihod porodice. U modernoj Rusiji postoji veliki izbor banaka, ali Sberbank ostaje najbolja u pogledu pouzdanosti. Njena pripadnost državnoj strukturi je garant kvaliteta i garantuje ispunjenje svih bankarskih obaveza prema klijentima. Naravno, najpopularnije pitanje među potencijalnim i sadašnjim klijentima institucije ostaje: „Koliko je učešće na hipoteci kod Sberbanke?“

Hipoteka je pristupačna i efikasan metod kupiti bilo koju nekretninu u zemlji. Ovo najbolja metoda nadoknadite nedostajuća finansijska sredstva i postanite sretni vlasnik vlastitog stana ili kuće. kako god važna tačka je izbor banke za hipotekarni kredit. Sberbank je ostala najpouzdanija i najstabilnija opcija dugi niz godina.

Osnovne informacije

Odgovore na sva pitanja možete dobiti direktno u bilo kojoj poslovnici banke ili pozivom službenika hotline, ili čitanjem ovog članka. Minimalni iznos učešća utvrđuje se na osnovu pravila postupka hipoteke i uplaćuje se prilikom sastavljanja ugovora o hipoteci. Proces hipoteke se nastavlja tek nakon otplate prve rate. Ukoliko dođe do situacije kada je iznos koji klijent daje manji od dozvoljenog praga, zahtjev za kredit se šalje na ponovno razmatranje zaposlenima u banci. Nakon toga se donosi odluka koja u većini slučajeva naginje odbijanju.

Početni iznos koji premašuje traženi minimum, zauzvrat, uvelike povećava vjerovatnoću dobijanja pozitivnog odgovora na podnesenu prijavu (čak i za potrošača s lošom kreditnom istorijom). Uz veću početnu naknadu, banka preuzima moguće rizike koji nastaju prilikom finansiranja nesavjesnih lica. Zaposleni u instituciji po pravilu se rukovode predviđenim iznosom, jer će i u slučaju kašnjenja moći da isplati troškove kompanije prodajom kolaterala.

Banka ima na raspolaganju nekoliko kreditnih programa za različite kategorije ljudi i nudi u istom pravcu. Međutim, čak i kod njih mogu se razlikovati uslovi i pravila zajma, kao i veličina PV-a. Sberbank zauzima vodeću poziciju u Rusiji po broju traženih i izdatih kredita, ali i pored mnogih primamljivih ponuda, većina njih zahtijeva obaveznu uplatu inicijalne uplate.

Po pravilu, procentualni odnos primarnog iznosa i glavnog kredita je određen u omjeru od 30 do 70. Ali s povećanjem otplate, predviđeno je drugačije procentualno smanjenje. Na primjer, prilikom otplate polovine kredita kamata se smanjuje na 13% sa prvobitno navedenih 13,5%. Uprkos činjenici da LP ima mnogo prednosti za zajmoprimca, u početku je usmeren na osiguranje bankarskih kamata, jer deluje kao garancija za dalju otplatu duga.

Kupnja stana na primarnom tržištu

Akontacija na hipoteku kod Sberbanke za ovu kategoriju ne bi trebala biti manja od 15% od navedene cijene nekretnine koja se kupuje. Ali ako dođe do situacije da klijent ne može službeno potvrditi svoju solventnost ili ima oštećenu kreditnu istoriju, kamata mu se povećava na 50%.

Ovaj segment uključuje i kupovinu stanova u novogradnji, kupovinu kuće koja je već izgrađena ili je u izgradnji. Kamatna stopa kredita može dostići 10,4% godišnje, ali uz subvencije građevinske kompanije, njena visina se smanjuje na 8,5%. Bankarski sistem takođe pruža mogućnost da se iskoristi povlašćena stopa, ali je njihov broj ograničen, pa se preporučuje da se raspitate o dostupnosti direktno od građevinske kompanije. Na smanjenje procenta utiče i implementacija predloga za elektronsko izvršenje ugovora.

Kupnja takve nekretnine se ne vrši direktno od developera, već od prethodnog vlasnika stambenog prostora - pojedinca. Takva transakcija također ima razlike i svoje karakteristike:

• Minimalna godišnja kamatna stopa je 10,7%;
• Početnu stopu određuje klijent koji podnese prijavu u okviru programa pomoći mladim porodicama (za ostale situacije se dogovara individualno);
• Osobe koje posjeduju platne kartice, imaju priliku da iskoriste posebne uslove.

Po prijemu odobrenja aplikacije moguće je uključiti više osoba koje djeluju kao sudužnici. Zahvaljujući tome, moguće je povećati iznos kredita na maksimalno dozvoljeni nivo. Zajmodavac ne zahteva potvrdu svoje solventnosti prilikom prve uplate od najmanje 50% pozajmljenog iznosa. U ostalim slučajevima, početna otplata zahtijeva najmanje 20%.

Mlade porodice

Program stambenog zbrinjavanja mladih porodica je veoma tražen među mladima u Rusiji. Stvoreni su im povlašteni uslovi, zahvaljujući kojima se rješavaju pitanja oko sticanja vlastitog stambenog prostora bez značajnijeg uticaja na porodični budžet. Prva uplata takvog kredita je takođe određena u iznosu od najmanje 20% prijavljenih troškova stanovanja ili 50% za lica koja nisu u mogućnosti da potvrde vlastita finansijska primanja. Takođe, mlade porodice imaju pravo da koriste materinski kapital kao lični prihod, što ih oslobađa potrebe da troše ličnu novčanu ušteđevinu.

Ova vrsta kreditiranja sadrži nekoliko preferencijalnih amandmana. U ovoj situaciji godišnja kamata iznosi 10,75%. A da biste formalizirali ugovor, morat ćete donijeti potvrdu koja potvrđuje brak i rođenje djeteta. Ako je porodica klasifikovana kao samohrana, tada ćete morati priložiti potvrdu koja potvrđuje odsustvo jednog od roditelja. Istovremeno, mladim porodicama se daju krediti za kupovinu stambenog prostora kako na primarnom tako i na sekundarnom tržištu.

Osobe koje služe vojnu službu u korist Rusije također mogu iskoristiti posebne ponude kreditno lice. Za vojne klijente obezbeđena je hipoteka sa godišnjom kamatnom stopom od 10,9%. Ali ponuda je relevantna samo za one koji su učesnici programa štednje i hipoteke za stambeno zbrinjavanje. Ovi uslovi omogućavaju kupovinu stana ili kuće na sekundarnom tržištu. Takođe, ugovor se sastavlja bez potrebe davanja dokumenata koji potvrđuju solventnost. Osim toga, nema potrebe za osiguranjem života i zdravlja zajmoprimca.

Kupovina prigradskog stambenog prostora

Akontacija na hipoteku kod Sberbanke za ovu kategoriju iznosi najmanje 25% od navedene kupoprodajne cijene. Kreditom je predviđena i kupovina nekretnina za dodatne namjene. To uključuje vikendice i seoske kuće. Pored direktne kupovine moguće je dobiti i kredit za izgradnju ili zemljište. Kamatna stopa, u ovom slučaju, iznosi 11,75% godišnje.

Za građevinske radove

Pored navedenog, Sberbank nudi i dobijanje kredita za izgradnju nekretnina. Kada dođe do takve situacije, pitanje početne otplate postaje posebno akutno. To je zbog činjenice da kolateralna imovina još nije izgrađena, pa stoga neće moći pokriti bankovne troškove u slučaju neispunjavanja obaveza. Stoga, da bi se osiguralo da su troškovi banke pokriveni, potrebno je najmanje 25% troškova izgradnje.

Iznos hipoteke se izračunava na osnovu informacija koje su date o kompaniji investitora, građevinskom materijalu i samom radu. Također ćete morati priložiti plan izgradnje i predračun. Istovremeno, kredit se ne izdaje u cijelosti, već se plaća u ratama. Naredni iznos se plaća tek nakon što zajmoprimac prijavi da je prethodna uplata potrošena. Prepoznatljiva karakteristika. Ova vrsta kreditiranja ima veću kreditnu stopu u odnosu na druge vrste hipotekarnih kredita. Za građevinarstvo kamata je 12,25% godišnje.

Mnogi ljudi koji žele da dobiju kredit nemaju finansijske mogućnosti da otplate prvi deo duga. Nažalost, za većinu kreditnih ponuda u Sberbanci ova stavka je obavezna. Ukoliko klijent to ne može učiniti, njegova prijava se šalje na razmatranje, nakon čega dobija odbijenicu. Takođe, ako pojedinac ima platu manju od 30.000 rubalja, a hipotekarni kredit prelazi 1.000.000 rubalja, takođe mu se odbija. To je zbog činjenice da takva plata neće moći blagovremeno otplatiti dug.

Ako dođe do situacije kada zajmoprimac nema dovoljno sredstava za PV, možete koristiti sljedeće službeno dopuštene opcije:

1. Prijavite se za dodatne potrošački kredit, koji se može koristiti kao kapara. Naravno, ovo nije najpovoljnija opcija s finansijske tačke gledišta, ali to je možda jedini mogući izlaz.
2. Ako pripadate kategoriji “Mlada porodica” (supružnik nije navršio 35 godina), imate priliku stati u red za istoimeni savezni program, koji podrazumijeva isplatu subvencija njegovim učesnicima. Može se koristiti i kao PV.
3. Zaposleni u javnom sektoru u Rusiji takođe mogu iskoristiti posebne isplate iz regionalnih budžeta koje su im predviđene. Iznos i vrsta finansijske pomoći moraju biti razjašnjeni sa administrativnim organom vašeg regiona ili MFC-om.
4. Izdavanje hipoteka za vojna lica.

Uslovi za dobijanje kredita bez PV

Kredit od Sberbanke nužno uključuje osiguranje života i zdravlja klijenta. Pored toga, bankarski sistem omogućava korišćenje tzv. „13. plaćanja“. Uključuje iznose osiguranja i ličnu imovinu. Iznos ove uplate može se prikazati kao mjesečna uplata, pa se na kraju godine posebno prikazuje.
Obavezni uslovi za kreditiranje bez potrebe za LP su:

• Starost vojnog zajmoprimca ne smije biti veća od 45 godina;
• Novac se daje isključivo u državnoj valuti - ruska rublja;
• Starost osobe koja podnosi zahtjev za kredit ne smije prelaziti utvrđene granice: od 21 do 65 godina.

Takvi programi predviđaju maksimalan rok od 30 godina. Ograničenja se nameću samo vojnim licima - uz potpuni povrat pozajmljenih sredstava, period ne bi trebao biti duži od 45 godina.

Podnošenje prijave

Da biste saznali o potrebnom paketu dokumenata, kao i kolika je početna uplata za hipoteku u Sberbanci za određenu kategoriju, možete saznati u najbližoj poslovnici banke ili se posavjetovati s menadžerima pozivom na dežurnu liniju. Da bi vaš zahtjev za kredit bio poslan na dalje razmatranje, morate pripremiti:

Potrebno je dostaviti dokumente koji potvrđuju uplatu PV-a tek nakon što banka odobri popunjenu prijavu i pošalje na razmatranje.

Bez učešća za hipoteku

Hipotekarno stanovanje je izlaz teška situacija sa sopstvenim stambenim prostorom za mnoge Ruse i stoga država striktno vodi računa da banke ne naduvaju kamate na hipoteke.

Međutim, to često nije dovoljno, jer ni uz dobru platu nije moguće da svi štede za kaparu.

Danas smo pregledali hipotekarne ponude glavnih banaka Ruske Federacije i odlučili da za vas napravimo izbor kamatnih stopa na uplate. To će vam pomoći da odaberete banku u kojoj je uplata minimalna.

Opće odredbe

Većina zajmodavaca služi samo građanima Rusije i traže dokaz o prihodu i zaposlenju. Češće se kao minimalno potrebno radno iskustvo navodi 6 mjeseci, koje se mora raditi kod posljednjeg poslodavca.

Da bi se povećao iznos kredita, dozvoljeno je privući sudužnike - do 2-3 osobe. Njihova zarada se uzima u obzir prilikom određivanja veličine kredita, što će im omogućiti da dobiju više novca. Ali starost uključenih sudužnika može dovesti do smanjenja roka kredita.

Krediti se izdaju, uz rijetke izuzetke, u rubljama. Kupljeni stambeni prostor služi kao garancija za otplatu duga. Izgradnja privatne kuće sa hipotekom je rijetka. Ne pozajmljuju svi novac za kupovinu stanova, jer takvi prostori nisu stambeni.

Osiguranje kolaterala je obavezno, ali zaštita životnog i zdravstvenog osiguranja nije, ali je nepostojanje takve politike preplavljeno povećanjem troškova kreditiranja za najmanje 1%. Popusti se daju učesnicima platnih projekata. Problemi sa vašom kreditnom istorijom nisu uvijek razlog za odbijanje kredita, ali će kamata vjerovatno biti visoka.

Mnoge banke rade u okviru programa državne podrške porodicama sa decom, gde je kamatna stopa 6% .

Ne postoje naknade za izdavanje hipotekarnih kredita, ali mogu postojati troškovi za prijenos primljenih sredstava zajma, na primjer, kada investitora servisira druga finansijska institucija.

Prijevremena otplata najčešće nije ni na koji način ograničena. Iako su moratoriji na takva plaćanja mogući u prvih 3-6 mjeseci ugovora ili uspostavljanje ograničenja na minimalno dozvoljeni iznos transakcije. Rijetko je da zajmodavci naplaćuju naknade za prijevremenu otplatu.

Akontacija na hipoteku

Akontacija u hipotekarnim transakcijama je dio cijene kupljene nekretnine. Banke najčešće traže da to budu lična štednja zajmoprimaca.

Ko plaća učešće na hipoteku?

Kapara se prenosi na vlasnika nekretnine ili, ako je predmet transakcije nova zgrada, onda na investitora. Ova sredstva su dio plaćanja za stanovanje.

Ako ima više vlasnika, tada se u ugovoru navodi određeni primalac sredstava. Obično se novac prenosi na račun jednog od prodavaca. Moguća je opcija kada se sredstva raspodijele među vlasnicima.

Ako je račun primaoca otvoren u drugoj banci, transfer sredstava će biti zadržan provizija. Ovaj iznos kupac plaća iz ličnih sredstava, jer predstavlja trošak za izvršenje transakcije.

Kako platiti akontaciju na hipoteku

Vlastita štednja se obično prenosi u 2 faze. Prva tranša ide prilikom zaključivanja predugovora o kupoprodaji ili ugovora o udjelu u kapitalu. Zatim se određeni iznos prenosi prodavcu (50.000 - 150.000 rubalja). U dokumentima se to naziva ili avans ili depozit.

U prvom slučaju, ako transakcija ne uspije, sredstva se vraćaju kupcu u cijelosti. Depozit, ako klijent odbije zaključiti glavni ugovor, ostaje prodavcu. Ako je krivac za kršenje sporazuma sadašnji vlasnik nekretnine, mora vratiti ono što je dobio u duplom iznosu.

Novac dat agentu za nekretnine ili advokatu za njihove usluge ne smatra se kaparom.

Drugi dio avansa se prenosi na prodavca nakon potpisivanja glavnog ugovora, odnosno kada je banka već dala saglasnost za kreditiranje određene nekretnine.

Gore opisani postupak prijenosa vlastitih sredstava kupca propisan je u ugovorima: u hipoteci i u kupoprodaji (PSU), kako u prethodnoj verziji dokumenta, tako iu glavnoj.

Dokumentiran je i način prijenosa novca:

• u gotovini, tada se činjenica prijema sredstava potvrđuje potvrdom o prijemu koju izdaje prodavac u jednostavnom rukom pisanom obliku. Dokument se sastavlja svaki put kada se sredstva prenose;
• transfer na račun prodavca. Transakcija se obavlja na dan transakcije prije potpisivanja glavnog ugovora. Dokaz o transferu je odgovarajući bankovni dokument.

Prilikom bezgotovinskog plaćanja važno je uzeti u obzir da podaci o primaocu sredstava moraju biti isti u svim dokumentima u:

• preliminarni ugovor;
• glavni ugovor;
• bankovni dokument koji potvrđuje činjenicu transakcije.

Novac se također može prenijeti putem sef ili akreditiv račun. Metode nisu jako popularne jer su potrebni dodatni troškovi, a prodavac će moći dobiti ovaj dio obračuna tek nakon registracije transakcije.

Kako smanjiti učešće na hipoteku

Većina jednostavne načine smanjenje obima vlastitih ulaganja u kupovinu stanova:

• pronađite zajmodavca koji je spreman da radi sa minimalnim učešćem;
• pokušajte da postanete učesnik u programu subvencija, na primjer, kao mladi specijalista kojem su potrebni poboljšani uslovi stanovanja ili zaposleni u budžetskoj instituciji;
• koriste sredstva materinskog kapitala ili novac Ministarstva odbrane RF u okviru programa NIS.

Minimalna uplata na hipoteku znači visoku cijenu zaduživanja, što će dovesti do značajnih troškova servisiranja.

Također možete pokušati smanjiti cijenu stanovanja:

• pregovaranje sa prodavcem;
• traženje opcije odgovarajućeg kvaliteta, ali po nižoj cijeni;
• odbijanje usluga posrednika;
• kupovinu tokom niske sezone, na primjer, nakon novogodišnjih praznika. Ali u ovom trenutku obim ponude se može smanjiti;
• uštede na povezanim troškovima, na primjer, smanjenjem troškova obaveznog osiguranja traženjem najprofitabilnijeg osiguravača.

Ako posjedujete određenu nekretninu, ona se može koristiti kao kolateral za neciljane hipotekarne kredite ili u okviru programa kao što je „Preseljenje“, kada investitor prihvati takvo stanovanje kao plaćanje dijela imovine kupljene nekretnine. Glavni problem kod takvih transakcija je njihova visoka cijena: bankarske stope će biti visoke, ali će procijenjena vrijednost biti niska.

S obzirom na situaciju, ima smisla razmišljati o početnoj kupovini jeftinije opcije stanovanja kako biste kasnije, nakon potpunog poravnanja sa zajmodavcem, mogli kupiti skuplju nekretninu.

Koje banke daju hipoteke bez učešća?

"renesansa"

Hipoteka sa minimalnom uplatom se nudi u Bank Vozrozhdenie. Ovdje se kupovina na primarnom stambenom tržištu finansira bez učešća. Cijena hipoteke – od 9,2% .

šta dobro:

• starost klijenata - 21-70 godine;
• iznos posla - 300 000 – 30 000 000 rublja

Šta je nezgodno:

• izostanak predujma dopušten je samo za transakcije s objektima određenih programera;
• potrebna je registracija (privremena ili stalna) na području gdje postoje „renesansne“ jedinice;
• minimalni rok hipoteke - 3 godine, maksimalno – 30 godine.

Ukoliko imate uštedu od 10% ili više, možete kupiti stan u bilo kojoj novogradnji. Za kupovinu stambenog prostora na sekundarnom tržištu, Vozrozhdenie je potrebno najmanje 20% ličnih sredstava.

Sberbank - alternativno rješenje

Sberbank daje neciljane hipoteke osigurane postojećom imovinom. Svrhu primljenih sredstava nije potrebno objašnjavati ili dokazivati.

šta dobro:

• ugovorni period - do 20 godine;
• maksimalni iznos - 20 000 000 rublje;
• stambeni prostori se prihvataju kao zalog, kao i zemljišne parcele i garaže.

Šta je nezgodno:

• stopa od 12% ;
• minimalni iznos ugovora - 500 000 rublje;
• imovina se prihvata kao kolateral na osnovu 60% procijenjena vrijednost. Kredit za iznos veći od ovog nije moguć.

U nedostatku sopstvene ušteđevine građani su stari 21-65 godine, zahvaljujući hipoteci Promsvyazbank, mogu postati vlasnici vlastitog doma. Program se odnosi na nove zgrade koje su izgradile grupe kompanija:

• "PEAK";
• "Inteko";
• "DESET";
• "Morton";
• "Razvoj-Jug".

šta dobro:

• neregistrovani supružnici mogu delovati kao sudužnici;
• rok kredita – do 25 godine;
• maksimalni iznos ugovora – 20 000 000 rublja

Šta je nezgodno:

• cijena hipoteke počinje od 12% godišnje;
• Promsvyazbank radi samo sa onim klijentima čija je registracija ili prebivalište u regiji u kojoj je prisutno odjeljenje banke;
• program se odnosi samo na određene objekte.

"CB "DeltaCredit" - kreditiranje uz učešće

Ukoliko nemate ličnu ušteđevinu, ali imate svoj dom, CB DeltaCredit je spremna da Vam da kredit uz učešće.

šta dobro:

• postojeći stan možete promijeniti prodajom nakon kupovine novog;
• kamatna stopa – od 10,25% .

Šta je nezgodno:

• rok kredita za kupovinu gotovih stanova – 1 godine, a prilikom kupovine stana u novogradnji - 2-3 godine. Kredit se plaća u 1 uplati na kraju ugovora. Za to vrijeme stanje duga se ne smanjuje, što uzrokuje značajnu preplatu zbog kamata;
• ograničenje na iznos kredita – ne više 70% vrijednost kolaterala ili 50% od cijene kupljenog objekta.

SMP-Bank implementira 2 programa koji vam omogućavaju sticanje vlastitog stambenog prostora bez lične štednje.

Zalog postojećeg stambenog prostora

SMP banka daje neciljane kredite osigurane postojećim nekretninama.

šta dobro:

• kredit je neciljani, što znači da na kupljenu nekretninu neće biti nikakvih tereta, njome se može slobodno raspolagati;
• Učešće u transakciji je dozvoljeno do 3 sudužnici.

Šta je nezgodno:

• Maksimalni iznos kredita se utvrđuje kao 60% procijenjena vrijednost kolaterala;
• zaposlenje je potrebno;
• minimalni iznos kredita - 400 000 rublje;
• ako iznos kredita premašuje 5 000 000 rubalja, mora se dostaviti dokaz o namjeni;
• kamatna stopa – od 12,5% podložno naručivanju kasko osiguranja;
• rok za zaključenje ugovora - 3-15 godine.

Partnerski ugovori

Još jedan program SMP banke koji vam omogućava da steknete vlastiti dom bez ulaganja lični novac, implementiran u partnerstvu sa stambenim kompleksom:

• "Edelweiss-comfort" (Balashikha);
• "Academ Riverside" (Čeljabinsk);
• "Park legendi" (Moskva).

šta dobro:

• ugovorna cijena – od 9,6% ;
• maksimalni mogući iznos kredita – 30 000 000 rublje;
• 400 000 rublja

Šta je nezgodno:

• ograničenje izbora stanovanja;
• minimalna stopa je relevantna samo pri kupovini polise kasko osiguranja.

Kredit bez učešća Banka Uralsib» Moguće samo uz osiguranje postojećeg stanovanja. Prijave se primaju od starosnih državljana zemlje 18-70 godine.

šta dobro:

• ugovor je zaključen na period do 30 godine, ali od 3 godine;
• dokaz o zaradi nije potreban;
• Za zalog će uzeti i pojedinačnu prugu i stan u gradskoj kući.

Šta je nezgodno:

• stanovanje se prihvata kao zalog za ne više od 60% od procijenjene vrijednosti;
• cijena pozajmice – od 12,5% ;
• Program radi samo kada kupujete nekretnine od partnera Uralsib banke.

Banke koje nude hipoteke sa učešćem od 10%.

Energotransbank nudi hipoteku na rate 10 posto.

šta dobro:

• minimalni trošak kredita - 10% ;
• 25 godine;
• Dozvoljena je kupnja stanova, uključujući iu novogradnji, kućama ili gradskim kućama sa zemljištem.

Zaposleni budžetske institucije ostvariti popust na cijenu kredita u 0,5% .

Šta je nezgodno:

• ovdje će raditi sa starijim klijentima 23 godine (do 70 godine);
• spreman da pozajmi iznos od 500 000 rublje;
• Kašnjenje se kažnjava kaznom u iznosu 0,6% V 1 dan. Obračun se vrši na iznos neplaćenog duga;
• Energotransbank prima prijave samo od onih koji žive i koji su registrovani u regionu gde postoji najmanje 1 predstavništvo banke.

Na VTB24 za kupovinu stanova i na primarnom i na sekundarnom tržištu dovoljno je imati najmanje 10% vlastitu štednju. Ugovorena cijena – od 10,1% .

šta dobro:

• maksimalni iznos kredita - 60 000 000 rublje;
• „Ljudi akcije“ koji rade za budžetske organizacije imaju popust;
• kreditiranje je moguće do 30 godine.

Šta je nezgodno:

• minimalni iznos po ugovoru – 600 000 rublje;
• ako je lična štednja manja 20% od cijene nekretnine, onda se kamata povećava za 0,5% ;
• Potrebna stalna registracija;
• Potrebno je kasko osiguranje, odnosno ne samo nekretnine, već i zdravlje i život zajmoprimca, kao i rizik od gubitka imovinskih prava.

Ako ne potvrdite dostupnost zarade, onda morate platiti najmanje 30% troškovi stanovanja.

Raiffeisenbank daje hipoteku uz potvrdu raspoloživosti sopstvenih sredstava u iznosu od 10% . Starosna granica klijenta: 21-65 godine.

šta dobro:

• Kredit je moguć do 30 godine;
• stopa - od 10,25% ;
• pozajmiti do 26 000 000 rublje;
• Raiffeisenbank radi, između ostalog, i sa nerezidentima zemlje.

Šta je nezgodno:

• loša kreditna istorija je neprihvatljiva;
• minimalni iznos kredita - 500 000 rubalja za regione zemlje, za Moskvu - 800 000 rublje;
• najniža stopa je dostupna samo ako je zaključen ugovor o kasko osiguranju.

“CB DeltaCredit, prema ugovorima o hipoteci, zahtijeva plaćanje najmanje 10% cijene stanovanja iz vlastitih sredstava.

šta dobro:

• kamatna stopa – od 8,75% ;
• rok važenja ugovora - do 25 godine;
• pozajmiti u dobi 20-65 godine;
• „CB DeltaCredit sarađuje i sa strancima;
• minimalni iznos po ugovoru o hipoteci – 300 000 rubalja ( 600 000 rublja za kapital);
• 5% vlastita sredstva mogu obezbijediti oni koji planiraju da koriste sredstva materinskog kapitala;
• nije potrebno potvrditi prihod;
• Po želji možete se dogovoriti o otplati duga 2 jednom mjesečno, čime ćete uštedjeti na kamati.

Moguće je dobiti hipoteku za kupovinu stambenog prostora čiji će jedini vlasnik biti maloljetno dijete.

Šta je nezgodno:

• 10% vlastita sredstva su dozvoljena prilikom finansiranja kupovine posljednje sobe ili udjela u stanu. U drugim slučajevima, uključujući i kupovinu nove zgrade, minimalac plaćaju iz lične štednje 15% cijene;
• Kod kreditiranja individualnih preduzetnika i vlasnika preduzeća, trošak kredita se automatski povećava za 1,25% .

U Metallinvestbank za primanje hipotekarni kredit Dovoljno je imati 10% troškova stanovanja. Istovremeno se provodi program kreditiranja koji je osiguran postojećom imovinom.

Klasična hipoteka

Ako je samo dostupno 10% trošak stanovanja, možete računati samo na stan na sekundarnom tržištu.

šta dobro:

• trošak pozajmljivanja - od 9,8% ;
• dozvoljena kupovina stanova;
• dokaz o prihodima nije potreban;
• minimalna starost zajmoprimca – 18 godine.

Moguće je dobiti kredit ne samo za kupovinu stambenog prostora, već i za njegovo poboljšanje.

Šta je nezgodno:

• Za kupovinu objekta u novogradnji, zahtijevaju da sami platite minimum 20% cijene nekretnina, a za privatne željeznice - od 30% ;
• "Metallinvestbank" sklapa ugovore samo sa onim ženama koje nisu navršile godine života 55 godine. Za muškarce je postavljena granica 60 godine. Do datuma završetka poravnanja, zajmoprimac ne smije biti više od 65 godine.

Neciljani kredit

Metallinvestbank kao kolateral daje i novac uz postojeće nekretnine. Neciljani kredit.

šta dobro:

• minimalni iznos kredita - 250 000 rubalja ( 500 000 rublja za Moskvu i region);
• uslovi kredita - 1-30 godine.

Šta je nezgodno:

• trošak kredita – od 12% kada ugovor važi do 5 godine, ako uzimate novac na period duži od navedenog, tada se minimalna stopa diže na nivo 13,5% ;
• maksimalni iznos je ograničen 2 500 000 rubalja ( 5 000 000 rubalja u glavnom gradu i metropolitanskom regionu).

Hipoteka sa učešćem od 15%.

Cijena hipoteke kod Rosselkhozbank počinje od 10% .

šta dobro:

• pozajmiti od 21 godine do 75 godine;
• Moguć kredit na iznos 100 000 – 60 000 000 rublje;
• za mladu porodicu, kupovina stana uz pomoć Rosselkhozbanke koštaće manje nego za njihove starije prijatelje, za oko 0,05% ;
• Dozvoljeno je plaćanje diferenciranim plaćanjem;
• novac se daje kako za kupovinu stana ili kuće, tako i za kupovinu zemljište.

Rosselkhozbank pruža mogućnost da postanete vlasnik stana.

Šta je nezgodno:

• 15% sopstvena sredstva su dozvoljena samo za transakcije kupovine stanova u novogradnji, stanova na primarnom i sekundarnom tržištu i prilikom kupovine zemljišnih parcela;
• Prijevremena otplata je moguća samo na dan sljedeće uplate po rasporedu.

Tinkoff banka

Tinkoff banka djeluje kao posrednik između zajmoprimaca i zajmodavaca. Sav posao se obavlja preko zaposlenih u ovoj banci.

šta dobro:

• maksimalni iznos - 100 000 000 rublje;
• rok - do 25 godine;
• Tinkoff partneri daju popuste na stope od 0,25% prije 1,5% ;
• Kredit je dozvoljen za kupovinu stanova i posljednjeg udjela ili sobe u stanu.

Cijena hipoteke počinje od 8,5% .

Šta je nezgodno:

• uslov o minimalnom doprinosu 15% ne odnosi se na transakcije kupovine gradskih kuća, kuća i vikendica;
• Tinkoffovo posredovanje znači nešto sporiji odgovor na zahtjeve. Komunikacija se odvija isključivo online.

AHML je agencija koja Vam pomaže da odaberete najprikladniju ponudu iz mnoštva.

Pozajmljivanje AHML košta od 9,9% godišnje. Moguće je dobiti varijabilnu stopu koja se preračunava kvartalno uzimajući u obzir indeks potrošačkih cijena.

šta dobro:

• kredit se daje na period do 30 godine;
• Dozvoljeno je predočiti samo pasoš, drugi dokument klijenta i stambenu dokumentaciju;
• kreditiranje je dostupno građanima 21-65 godine.

Šta je nezgodno:

• najmanji mogući iznos po ugovoru o kreditu – 500 000 rubalja, najviša – 15 000 000 rublja Izuzetak je glavni grad i region, Sankt Peterburg i region. Njihovi stanovnici su prepušteni 30 000 000 rublje;
• minimalni zahtjevi visina sopstvene štednje odnosi se samo na transakcije kupovine stana ili stana i na sekundarnom i na primarnom tržištu;
• minimalni ugovorni period - 3 godine.

Minimalno učešće za hipoteku Sberbanke

Minimalni dozvoljeni iznos sopstvene štednje pri kreditiranju u Sberbanci je 15% . Klijent može biti državljanin Ruske Federacije u dobi 21-75 godine.

šta dobro:

• Ugovor o hipoteci se zaključuje na period do 30 godine;
• minimalni iznos - 300 000 rublje;
• cijena kredita – od 9,2% prilikom pristupa resursima sekundarnog tržišta i sa 7,5% pri radu sa novim zgradama. Kupovina stanova u novogradnji se kreditira do 12 godine.

Moguće je dati hipoteku bez dokaza o prihodima, ali tada se najmanje polovina kupoprodajne cijene plaća iz lične štednje, ali na ovaj način možete kupiti samo stan u novogradnji od developera akreditovanog od Sberbanke.

Šta je nezgodno:

• najpovoljnije stope nude se samo učesnicima platnih projekata koji kupuju nekretnine u novogradnji od određenih investitora ako plaćaju uslugu elektronske registracije transakcija;
• hipoteke će postati skuplje 0,3% , ako podnosilac zahtjeva ne prima platu na Sberbank karticu, i dalje 1% , ako nije sklopljeno životno i zdravstveno osiguranje.

Ciljano stambeno kreditiranje u Alfa banci moguće je pod uslovom da je zajmoprimac punoletan 21-70 najmanje godina 15% sopstvenih sredstava.

šta dobro:

• oročeno kreditiranje 3-30 godine;
• kamatna stopa – od 9,39% ;
• iznos kredita – do 50 000 000 rublje;
• Čak se i stranci mogu prijaviti;
• pozajmica je dozvoljena na osnovu 2 dokumenta, ali će se ugovorna cijena povećati za 0,7% .

Banka smanjuje stopu po ugovoru za 0,3% , ako uđete u posao unutar 1 mjeseci od dana odobrenja. Slična prednost se daje učesnicima u platnom projektu, kao i onima koji kupuju stambene prostore veće od 65 sq.m.

Šta je nezgodno:

• kreditiranje počinje od 600 000 rublje;
• transakciona cijena za kupovinu gotovih stanova veća je za 0,5% nego pri odabiru nove zgrade.

U Alfa banci je moguće dobiti neciljani kredit osiguran postojećim stambenim prostorom, a uslovi za dobijanje kojih se uglavnom poklapaju sa uslovima za ciljano kreditiranje, osim sledećih odredbi:

• stopa – od 12,19% ;
• Kasko osiguranje je obavezno.

Najbolje ponude

Optimalni programi kreditiranja koji ne zahtijevaju potvrdu dostupnosti vlastitih sredstava nude:

• "Renesansa" - od 9,2% ;
• "SMP-banka" - od 9,6% ;
• "Promsvyazbank" - od 12% .

Ovi zajmodavci dozvoljavaju samo kupovinu određenih nekretnina – novih zgrada od partnerskih banaka.

Najzanimljivije ponude, prema čijim uslovima je dovoljno imati najmanje 10% učešća, su proizvodi:

• "Energotransbank" sa stopom od 10% , ali propuštanje sljedeće uplate ovdje će biti vrlo skupo;
• "Raiffeisenbank" - od 10,25% ;
• VTB24 – od 10,1% .

Posljednja 2 zajmodavca zahtijevaju kasko osiguranje.