Ograničenja u kupovini valute od strane fizičkih lica. Koje kamate banke naplaćuju prilikom obavljanja deviznih transakcija i kako isplativo zamijeniti novac. Ono što je važno zapamtiti pri razmjeni

Koji Nova godina nema poklona? Rusi će se, čini se, u 2018. godini suočiti s novim poteškoćama u razmjeni valute, jer će se sada sve transakcije s dolarom, eurom i drugim stranim valutama smatrati vlasništvom. Po logici funkcionera, ako prodajete dolare ili eure, to znači da prodajete ličnu imovinu, dakle, državi dugujete 13%.

Ovu normu je Ministarstvo finansija uvelo još u februaru 2015. godine i na ovu činjenicu gotovo niko nije obraćao pažnju! Naravno, banke su bile obavezne da naplaćuju 13% na valutne transakcije, ali je bilo bezbroj „sivih“ menjača. Isprva su imali samo koristi od uvođenja dodatnih opterećenja za građane, što je omogućilo dodatni prihod.

No, 1. januara 2018. godine vlasti su odlučile da se bore protiv koruptivne valutne prevare i započele su sveobuhvatno čišćenje mjenjačnica u gotovo svim većim gradovima Ruske Federacije.

Od 2015. godine i Ministarstvo finansija Dmitrij Medvedev i predstavnici Poreske službe više puta su isticali da neće biti dodatnog poreskog opterećenja građana koji obavljaju transakcije sa valutom! Do 4. maja 2016. Rusi su morali da podnose deklaracije o prihodima, u kojima je prvi put uvedena „povlastica dobijena od deviznih transakcija”.

Uprkos nedvosmislenom stavu finansijskih vlasti u vezi sa deviznim transakcijama, naznaka u prijavi prihoda od skokova kursa glatko se razvila u izjednačavanje valute sa imovinom i uvođenje norme za plaćanje poreza na dohodak građana (13% ).

Poreski odbitak se i dalje primjenjuje na prodaju valute pojedinci ekvivalentno više od 250.000 rubalja, ali svi razumijemo da se iznos može lako prilagoditi. Ako govorimo o novčanim izrazima, onda u slučaju razmjene od 5.000 američkih dolara (ekvivalentno

275.000 rubalja), vlasnik iznosa novca morat će platiti 13% ili 35.750 rubalja kao porez na dohodak građana. Iznos je impresivan čak i za bogate ljude.

Paradoks je da u trenutku razmene može nastati dvostruko oporezivanje, odnosno kod prodaje i kupovine valute (na primer, ako želite da prodate dolare i kupite evre). Do sada niko nije jasno odgovorio kako treba da se plaćaju zakonom utvrđene takse.

Dodatna prednost bit će mogućnost sumiranja svih valutnih transakcija za dan/tjednu/mjesec.

Naravno, najlogičniji pokušaj da se zaobiđe uvedeni porez na promet novca bio bi izvođenje nekoliko transakcija, ali zbrajanjem monetarnih transakcija potpuno će se eliminisati ova mogućnost.

Postoji mnogo scenarija, ali stručnjaci se slažu oko nekoliko najrealnijih:

• Ministarstvo finansija će pooštriti odgovornost za nepoštovanje poreskih zahtjeva i povećati prihode na račun građana - to se može olakšati jačanjem kontrole nad deviznim sektorom, čišćenjem devizne infrastrukture od mjenjačnica u "sjeni" i zatezanjem monetarna politika. Najgori scenario bi bio da se plaća 13% na svaki kupljeni ili prodati dolar, što bi neminovno gotovo potpuno izbacilo strane valute iz opticaja, a moglo bi doći i do nestašice, prije svega američkog dolara i eura.
• Pooštravanje zahtjeva Ministarstva finansija može desetostruko povećati obim transakcija razmjene u sjeni. 13% je mnogo novca, posebno za trgovce i investitore u devizne fondove. Stoga, umjesto jačanja kontrole nad ilegalnim mjenjačnicama, vlasti mogu vidjeti njihov nagli rast.
• Budući da će porez na promet deviza pogoditi ne samo fizička lica, već i banke i makrofinansijske organizacije, njihov lobi može prilagoditi teret ili ukinuti neke odredbe, čineći uslove povoljnijim za transakcije sa stranom valutom.

Imajte na umu da su čak i zvanično operativni menjači masovno odražavali samo nekoliko transakcija dnevno u svojim finansijskim izveštajima, ali su u stvari obrađivali milione gotovine. Takav rat Ministarstva finansija protiv sive ekonomije može biti pokušaj da se jednim udarom ubiju dvije muhe - da se zaustavi ilegalno i nekontrolisano kruženje novca u zemlji, i što je najvažnije - da se budžet napuni na teret ekonomski bogata populacija.

Danas transakcija menjanja valuta ne zahteva obavezno učešće poreskog agenta. Odnosno, banke ne šalju podatke o svakoj transakciji Poreskoj službi. Dakle, formalno, poreski obveznik samostalno odlučuje da li će platiti porez na promet novca prema ličnoj prijavi.

Druga stvar je da poreski organi nemaju dovoljnu instrumentalnu osnovu za praćenje i proveru napomene u izjavi o „dobiti ostvarenoj menjačkim transakcijama“ prilikom plaćanja u gotovini.

Drugim riječima, preporučljivo je plaćati porez na dohodak fizičkih lica samo za bezgotovinske transakcije u slučajevima kada se primitak deviznog prihoda može dokumentovati.

U narednim godinama planirano je uvođenje složenog sistema identifikacije klijenata u bankama kako bi se vršile kontrolisane transakcije sa valutom u protivvrednosti od 40.000 rubalja. Stoga je u bliskoj budućnosti moguće da država u potpunosti prima 13% deviznih transakcija, do potvrde izvora prihoda i njegove zakonitosti.

Danas devizne transakcije zauzimaju značajan dio finansijskog prometa među fizičkim licima. Odredbe zakona dozvoljavaju prisustvo valutnih vrijednosti u imovini građana Ruske Federacije. Menjačnica se koristi prilikom otvaranja depozita i skladištenja novca, primanja plate od stranih kompanija, putovanja u inostranstvo, velika ulaganja itd. U tu svrhu su razvijena pravila menjanja valuta u Rusiji u okviru kojih se takve transakcije obavljaju u bankama.

Važeća pravila za kupovinu valute od strane pojedinca dozvoljavaju da se menjačke transakcije obavljaju u gotovini i bezgotovini za lične potrebe običnih građana. Međutim, takve transakcije se obavljaju samo u bankama. Zabranjena je prodaja ili sticanje stranog novca na bilo koji drugi način. Poštivanje ovog pravila osigurano je rizikom da transakcija bude proglašena nevažećom i da se krši zakon.

Proceduru za obavljanje transakcija sa valutom utvrđuje Centralna banka. Razmotrimo ga detaljnije za svaku pojedinačnu operaciju.

1. Kupovina stranog novca za rublje. Kada iznos transakcije ne prelazi ekvivalent od 10.000 USD, blagajnik generiše potvrdu u obrascu br. 0406007. Ukazuje na podatke o pasošu klijenta. Iznos se obračunava po kursu Centralne banke na dan kupovine. Potvrda je dozvola za iznošenje kupljenih novčanica u inostranstvo samo ako sadrži podatke iz pasoša. Ako je valutna transakcija izvršena za iznos jednak ili veći od 10.000 USD ili njegovu protuvrijednost, popunjavanje podataka iz pasoša smatra se obaveznim uvjetom.
2. Kupovina (prodaja) stranih novčanica za ruske rublje bezgotovinski.
3. Kupovina valute za drugu valutu druge zemlje. Transakcija se vrši po kursu rublje koji je na snazi ​​na dan transakcije u banci.
4. Prevodi. Građani mogu primati transfere iz drugih zemalja u stranoj valuti bez ograničenja. Šaljite strance iz Rusije novčanice moguće u protuvrijednosti do 5.000 dolara bez pratećih dokumenata. Ako iznos prelazi utvrđeni prag, morate priložiti dokumente koji potvrđuju svrhu transfera (ugovor o kupovini nekretnine, tretman, obuka, fakture za robu, hotele itd.). Na teritoriji Rusije zabranjen je prenos stranog novca drugim licima.
5. Otvaranje deviznih računa. Ovi računi se koriste za primanje plata, primanje ili slanje transfera, štednju u trgovini itd.

Nedavno su u Rusiji počela da se primenjuju nova pravila menjanja valuta. Promijenjena je procedura za kupovinu novčanica u vrijednosti većoj od 15 hiljada rubalja. Sada je banka u obavezi da provjeri klijenta i zatraži sljedeću dokumentaciju i podatke:

• pasoš;
• popunjavanje posebnog obrasca;
• datum rođenja, državljanstvo;
• adresa stanovanja, PIB;
• kontakti itd.

Podatke u program unosi službenik banke na osnovu dokumenata koje dostavlja klijent. Podaci o klijentima elektronski se pohranjuju u bankarski program. Ako je građanin ranije bio servisiran u ovoj banci, podaci o njemu su već uneseni u bazu podataka. U ovom slučaju, izmijenjena pravila kupovine valute u Rusiji obični građani neće primijetiti. Ako iznos ne prelazi prag od 15 hiljada rubalja, za kupovinu stranog novca trebat će vam samo pasoš.

Pored toga, banka može tražiti podatke o finansijskom stanju, porijeklu Novac biti razmijenjen. Ove mjere imaju za cilj suzbijanje nezakonitog prijema novca, suzbijanje pranja novca i utvrđivanje izvora finansiranja terorizma, zaštitu banaka od finansijskih prijevara.

Osim toga, u okviru Federalnog zakona o pranju novca značajno su proširena ovlaštenja banaka da traže detaljnije informacije od klijenata. Potpuna usklađenost banaka sa članovima saveznog zakona može izazvati ograničenja u kupovini deviza od strane fizičkih lica. Nepoštivanje bankarskih zahtjeva rezultirat će odbijanjem izvršenja transakcije bez objašnjenja razloga.

Od 2016. godine kupovina valute i njena naknadna prodaja moraju se odraziti u poreskoj prijavi. Ovo je obavezan uslov ako je prihod od transakcija veći od 250.000 rubalja. Strani novac se priznaje kao imovina, na čiju prodaju je potrebno platiti porez od 13%.

Danas Sberbank nudi nekoliko menjačkih transakcija sa valutama drugih zemalja. Lista izgleda ovako:

1. Prodaja ili kupovina stranih novčanica.
2. Konverzija (razmjena stranih valuta).
3. Razmjena stranog novca.
4. Otkup i zamjena oštećenih novčanica.
5. Provjera autentičnosti valute.

Ove usluge su ograničene na listu valuta sa kojima radi relevantni odjel banke. Valutne transakcije u Sberbanci se obavljaju u dolarima, evrima, funtama sterlinga, jenima i švajcarskim francima. Poslovnice banke uvijek imaju gotovinu u eurima i dolarima. U poslovnicama velikih gradova možete pronaći rjeđe valute: dansku krunu ili kanadski dolar.

Šta će biti potrebno tokom razmjene?

• Art. 141 Građanskog zakonika Ruske Federacije, zauzvrat, određuje: u onome što treba klasificirati kao imovinu izraženu u valutnim vrijednostima, mora se voditi normama zakonodavstva o valutnoj regulaciji;
• i konačno, stav 1. čl. 1 Zakona „O valutnoj regulativi“ od 10. decembra 2003. br. 173-FZ klasificira valutu kao imovinu.

Tako, prošavši čitav logički lanac, utvrđujemo: transakcije fizičkih lica koja prodaju devize sa dobiti treba da podležu porezu na dohodak građana. Shodno tome, prilikom prodaje valute, fizičko lice stječe obavezu da takvu prodaju prijavi Federalnoj poreznoj službi i plati porez ako dobije prihod od transakcije. Ove zaključke je u svojim dopisima više puta potvrđivalo Ministarstvo finansija. Kao primjer navedemo dopis od 20. februara 2015. godine broj 03-04-06/8370. Pročitajte više o tome: „Hoće li se uvesti porez na devizne transakcije?“

Podsjetimo, praksa deviznog poreza postojala je u Rusiji od 1997. do 2003. godine. Tada je bila provizija od 1% na kupljeni iznos. Ali od ove mjere se odustalo jer nije donijela očekivane budžetske prihode.

Federalna poreska služba se prvenstveno brine o tome ima li profita od vaših manipulacija valutom i hartijama od vrijednosti. Najveći nedostatak je što gubici ne smanjuju iznos prihoda, a i dalje ćete morati platiti porez na dobit, čak i ako kasnije izgubite više novca. Pogledajmo primjer. U 2016. godini profit pojedinca na Forexu iznosio je 500 hiljada rubalja, a neprofitabilne transakcije zabilježene su na 700 hiljada.

• akumulacija novca;
• sticanje špekulativnog prihoda (ako se transakcije obavljaju na berzama, na primjer, Forex);
• pretvaranje sredstava za kupovinu na stranim web stranicama ili prilikom putovanja u inostranstvo.

Tokom krize sve češće su se počele obavljati transakcije sa drugim ciljem - ostvarivanjem prihoda, zbog čega su državni organi odlučili da prodaju novca izjednače sa prodajom drugih vrsta imovine.

1. Ne postoji posebna procedura za obračunavanje deviznih prihoda prilikom obračuna poreske osnovice za porez na dohodak fizičkih lica koja je razumljiva „običnim rezidentima“. Istovremeno, većina građana nije stručnjaci za Porezni zakonik Ruske Federacije kako bi ispravno izračunali osnovicu i porez prema općim standardima (čak i ako znaju za potrebu obračuna poreza pri prodaji valute).
2. Federalna poreska služba nema alate za praćenje aktivnosti građana u kupoprodaji valute. U velikoj većini slučajeva, ako sam građanin ne dođe u Federalnu poreznu službu s prijavom koja uključuje prihode od mjenjačnica, onda porezne vlasti nemaju načina da to saznaju.
3. Sa stanovišta primjene Poreskog zakona Ruske Federacije i gore navedenih zaključaka, također ostaju pitanja. Na primjer, u čl.

Zakon o osiguranju Permalink

Pitanje: CJSC (profesionalni učesnik RCB) planira da klijentima pruži posredničke usluge na deviznom tržištu OJSC MICEX-RTS (u svojstvu komisionara) koje se odnose na zaključivanje i izvršenje ugovora čije su obaveze predmet na ispunjenje na osnovu rezultata kliringa obavljenog u skladu sa Saveznim zakonom od 02/07.

2011 N 7-FZ „O kliring i klirinškim aktivnostima“, uključujući povraćaj sredstava klijentima (komitentima) U skladu sa Pravilima za učešće u trgovanju na deviznom tržištu, zaključuje OJSC MICEX-RTS (berza). sa bankom-učesnikom u trgovanju UTS je ugovor o proviziji, prema kojem zatvoreno akcionarsko društvo djeluje kao nalogodavac, a banka kao komisionar.

Za klijente, CJSC djeluje kao komisionar, a klijenti - kao nalogodavci. Na osnovu ugovora o proviziji, CJSC, djelujući u svoje ime iu ime klijenta prema ugovoru o proviziji sa bankom, izvršava naloge klijenata za kupovinu i prodaju valute na berzi. Klijenti prenose rublje ili valutu na a poseban brokerski račun CJSC, koji kompanija, zauzvrat, prenosi banci za poravnanja na berzi.

Po uputama klijenata, CJSC (putem učesnika u trgovanju ETS) namjerava da izvrši kupoprodajne transakcije na berzi finansijski instrumenti, posebno: kupovine i prodaje para rublja/dolar (TOM/TOD); svakog instrumenta, pretpostavlja se mogućnost da klijent ode na isporuku, odnosno dobije realnu valutnu aktivu na osnovu rezultata kliringa.

Klijenti će biti i fizička i pravna lica poreska osnovica na prihode fizičkih lica od transakcija na deviznom tržištu na stalna osnova Poreski zakonik Ruske Federacije nije direktno utvrđen koji je postupak utvrđivanja poreske osnovice za porez na dohodak fizičkih lica od transakcija na deviznom tržištu, čije obaveze podliježu ispunjenju po osnovu. rezultati čišćenja?

Da li gubici pojedinca u deviznim transakcijama umanjuju dobit koju je ostvario na sličnim transakcijama za potrebe poreza na dohodak? Stav izražen u pismu Ministarstva finansija Rusije od 24. marta 2010. godine N 03-04-05/2-125 svodi se na činjenicu da je mogućnost smanjenja poreske osnovice za prihode ostvarene od transakcija na mjenjaču za iznos gubitaka od ovih transakcija Poreskog zakona Ruske Federacije nije naveden.

Da li se poreska osnovica utvrđuje u rubljama, uključujući i kada klijent - fizičko lice uspostavi sredstva u stranoj valuti kao kolateral (tj. valuta koju prenosi CJSC se ponovo izračunava da bi se utvrdila poreska osnovica u rubljama, a zatim finansijski rezultat od finansijske transakcije na deviznom tržištu) prema čl.

Odgovor: MINISTARSTVO FINANSIJA RUSKE FEDERACIJE

Odeljenje za poresku i carinsko-tarifnu politiku razmotrilo je i dopis AD u vezi sa pitanjem plaćanja poreza na dohodak fizičkih lica pri obavljanju transakcija sa stranom valutom na deviznom tržištu MICEX-RTS u skladu sa čl. 34.2 Poreski zakonik Ruska Federacija(u daljem tekstu Kodeks) objašnjava sledeće prema stavu 1. čl.

210. Zakonika, pri utvrđivanju poreske osnovice uzimaju se u obzir svi prihodi poreskog obveznika u novcu iu naturi, odnosno pravo raspolaganja kojima je stekao, čl Art. 210. Zakonika predviđa da prihodi (troškovi prihvaćeni na odbitak u skladu sa članovima 214.1, 214.3, 214.4, 214.

5, 218 - 221 Kodeksa) poreskog obveznika, izražene (nominirane) u stranoj valuti, preračunavaju se u rublje po zvaničnom kursu Banke Rusije utvrđenom na datum stvarnog prijema navedenog prihoda (datum stvarnih troškova Poseban postupak oporezivanja dohotka pri obavljanju transakcija sa stranom valutom Ch.

23 “Porez na dohodak fizičkih lica” Kodeksa nije utvrđen u skladu sa stavom 2 čl. 38 Kodeksa, imovina u Kodeksu odnosi se na vrste objekata građanskih prava (sa izuzetkom imovinskih prava) koji se odnose na imovinu u skladu sa Građanskim zakonikom Ruske Federacije (u daljem tekstu: Građanski zakonik).

Budući da prema čl. 141. Građanskog zakonika i st. 5 str. 1 Federalnog zakona od 10. decembra 2003. N 173-FZ „O valutnoj regulaciji i kontroli valute“ strana valuta se priznaje kao imovina, oporezivanje dohotka pri obavljanju transakcija sa stranom valutom vrši se na osnovu odredbi datog Kodeksa za oporezivanje prihoda fizičkih lica ostvarenih prodajom imovine, uključujući i odredbe čl. Art.

220, 228 i 229 Kodeksa, imajte na umu da u skladu sa st. 2 str. 228. Zakonika, obračun i plaćanje poreza u skladu sa ovim članom vrše, posebno, poreski obveznici „po osnovu iznosa dobijenih prodajom imovine“, pa se pozivanje u predmetnom pismu na odredbe čl. Art.

39 Kodeksa o „prodaji dobara, radova, usluga“ je neosnovano, kada organizacija poreskom obvezniku isplaćuje prihode dobijene kao rezultat transakcija kupovine i prodaje deviza na MICEX-RTS-u. deviznom tržištu, takva organizacija nije priznata kao poreski agent.

Ivan Rykov je na TV kanalu MIR24 podijelio svoje stručno mišljenje o ovoj temi.

Da li svi pojedinci moraju platiti porez na prihod na prihode od kupovine i prodaje valute. I šta da radite ako uopšte ne želite da platite.

Kako se približava naredni poreski period, MIR 24 je saznao da svi pojedinci moraju samostalno da podnesu poreske prijave na devizne transakcije ako su zaradili od prodaje deviza. O tome je u intervjuu našem dopisniku govorio ekonomista, predsednik komisije Ruskog koledža revizora, Ivan Rykov.

“Zaista, razlika u stopama je poreska olakšica koja se oporezuje. A stopa je čak i viša od 13%. Informacija o obračunatim prihodima dolazi u inspekciju kada postoji poreski agent, a to je poslodavac ili poreski inspektor. Podaci o valuti će se najvjerovatnije slati inspekciji i taj proces će se pratiti, ali za sada je obaveza prijavljivanja deviznih prihoda na samom pojedincu.”

Prema riječima Rykova, zbog čestih razlika u kursu, država će uskoro pojačati kontrolu nad deviznim transakcijama. Osim toga, kada mijenjate valutu u mjenjačnici na ulici, ne treba se nadati da ona ne pripada banci. Zapravo, gotovo sve mjenjačnice su pod kontrolom bankarskih agenata.

„Kontrola menjanja valuta još nije prilagođena, ali će vremenom, uzimajući u obzir promene kursnih razlika, kontrola biti potpuna, kao što je slučaj i sa automobilima i stanovima. Mjenjačnice van djelatnosti banaka sada praktično ne rade. Čak i ako nema naziv banke na sebi, najvjerovatnije pripada bankarskom agentu. Određeni predmeti su zabranjeni u svrhu kontrole.”

Prema mišljenju ekonomiste, na Zapadu prihod od razmjene valuta podliježe porezima, a neplaćanje je kažnjeno.

“U inostranstvu podliježe oporezivanju. Ako ne platite, bit će vam naplaćena novčana kazna i kazne, a možda čak i završiti u sudskom postupku”, rekao je.

Devizne transakcije između rezidenata i nerezidenata

Pažnja

Porezni zakonik Ruske Federacije, koji govori o specifičnostima utvrđivanja poreske osnovice pri primanju materijalnih koristi, ne spominje prihode koje je pojedinac primio prilikom kupovine (prodaje) strane valute po stopi nižoj (višoj) od službene. U pismu Ministarstva finansija Rusije od 24. decembra 2012. godine broj 03-04-06/4-361, finansijsko odeljenje je objasnilo da je kursna razlika nastala kao rezultat odstupanja kursa za prodaju (kupovinu) deviza po zvaničnom kursu je po prirodi materijalne koristi, ali u spisak slučajeva kada podleže porezu na dohodak nije uključen (član 212 Poreskog zakona Ruske Federacije).“

Pretpostavimo da je investitor zamijenio rublje za američke dolare, a zatim ih uložio u nešto (na primjer, kupio neke ETF-ove). Pitanje da li je potrebno obračunati porez na dohodak fizičkih lica na prihode dobijene razmjenom valuta neće se postavljati sve dok investitor ne vrati američke dolare u rublje ili neku drugu valutu.

Ukoliko dođe do takve transakcije, potrebno je pogledati koliko godina investitor posjeduje valutu koja se trenutno mijenja. Ako se pokaže da je period vlasništva duži od tri godine, onda nema potrebe za podnošenjem poreska prijava, a takođe nema potrebe za obračunom i plaćanjem poreza na dohodak fizičkih lica na obavljene transakcije.

Ako je period držanja valute kraći od tri godine, tada ćete, prema Poreskom zakoniku, najmanje morati podnijeti poreznu prijavu. Štaviše, investitor će to morati da uradi samostalno, jer banka ili broker u ovom slučaju neće biti poreski agenti.

Međutim, čak i ako se mora podnijeti prijava, porez na dohodak građana ne može nastati kao rezultat zamjene valute. Investitor može iskoristiti poreske olakšice: prihod dobijen kao rezultat zamjene valute može se smanjiti ili za iznos prethodno nastalih troškova (tj. za iznos koji je morao platiti prilikom kupovine valute) ili za fiksni iznos od 250.000 rubalja.

Iako u nekim takvim slučajevima postoje određene nijanse, općenito, u ovom trenutku, rusko zakonodavstvo odražava upravo ovu proceduru.

Drugo je pitanje u kojoj mjeri se sve to zapravo primjenjuje i kontroliše u praksi. Danas je poreskim organima prilično teško da prate i uporede takve menjačke transakcije. Stoga, u većini slučajeva, prijava takvog prihoda i plaćanje poreza na njega nastaje ili ako investitor sam dobrovoljno preda svu dokumentaciju poreznoj upravi, ili ako porezna uprava, na primjer, kao rezultat inspekcije banke ili broker će na neki način posebno otkriti takve transakcije i činjenicu da na njih nije plaćen porez.

1) Morate biti spremni da dokumentujete period posedovanja valute ili iznos troškova nastalih prilikom kupovine. Najbolje je sve povezane dokumente pohraniti negdje odvojeno.

Na primjer, ako je investitor jednom kupio valutu prije 3 godine, drugi put prošlog mjeseca, a danas proda dio valute, ako postoje prateći dokumenti, uvijek se možete pozvati na činjenicu da je to valuta koja je prodata kupljeno prije 3 godine, pa dostavite U ovom slučaju neće biti potrebno prijavljivati ​​niti plaćati porez na dohodak građana.

2) Ako je moguće, izbegavajte menjačke transakcije u situacijama kada se period držanja valute može jasno utvrditi, a biće kraći od tri godine.

Recimo da investitor kupuje valutu na Moskovskoj berzi preko brokerskog računa, primljenu valutu ne podiže nigde i drži je na računu, a zatim je prodaje mesec dana kasnije. U ovom slučaju, period držanja valute će definitivno biti kraći od tri godine, a ta činjenica se može vrlo lako utvrditi iz brokerskih izvještaja. Dakle, ukoliko investitor ne podnese poresku prijavu, rizik od dobijanja potraživanja od poreske uprave u takvoj situaciji biće veći.

3) Ne zaboravite na minimalni staž (3 godine), nakon kojeg nećete morati da podnosite prijavu i nećete morati da plaćate porez na dohodak, kao ni poreske olakšice (za iznos nastalih troškova i za iznos od 250.000 rubalja).

Broker binarnih opcija

40 godina na finansijskom tržištu. 20 godina sa licencom u UK. Raspon od 0,2 pipsa uz brzo izvršenje. 24/5 korisnička podrška sa ličnim menadžerom

U Rusiji je od 1. januara 2018. godine proces prodaje i kupovine valute bio komplikovan. Uprkos zbunjenosti građana oko novih pravila, Narodna banka je sklona strožijim merama. Ova reakcija je motivisana željom da se potpuno kontroliše stanje na tržištu i njegova objektivna ocena. Pravila kupovine valute će se i dalje mijenjati.

Prije svega, treba napomenuti da ova mjera nije povezana sa željom da se zakomplikuje život običnim građanima Ruske Federacije. Neophodni su novi zahtjevi za bolju kontrolu novčanih tokova, smanjenje mogućeg pranja novca i pokušaj suprotstavljanja finansiranju organizacija koje su zabranjene u Ruskoj Federaciji.

Kada kupujete ili prodajete novac za iznos iznad ovog broja, morat ćete priložiti ne samo pasoš. Šta bi moglo biti potrebno u ovom slučaju:

• Kontakt informacije (broj telefona, email, faks);
• Matični broj;
• Informacije o finansijskoj situaciji i poslovnoj reputaciji klijenta;
• Informacije o tome odakle su sredstva preuzeta.

Ministarstvo finansija Ruske Federacije je 2017. godine najavilo pokretanje novih pravila za kupovinu valuta, koja se odnose i na fizička lica.

Pravila za kupovinu valute u 2017. su pooštrena, ali neće uvijek biti potrebna cijela lista gore navedenih vrijednosnih papira. Uprava odlučuje da li će zahtijevati dodatne podatke ili ne. Posebna prednost koju treba istaći je činjenica da upitnik klijenta mora popuniti sama banka, što značajno štedi vrijeme podnosiocu zahtjeva. Takođe, potrebno je samo jednom dostaviti paket dokumenata, nakon čega će podaci biti uneti u bazu podataka banke.

Centralna banka je izrazila uvjerenje da novine ne bi trebalo da stvaraju dodatne probleme klijentima, međutim, moguće je da će izvođenje mjenjačkih poslova potrajati nešto duže nego do sada.

Do čega će promjene dovesti?

Osim toga, značajni problemi se javljaju kreditnim institucijama koje nude svoje usluge u ovoj oblasti. Ne treba isključiti ni pojavu mjenjača koji će ponuditi zamjenu mimo novih pravila (dakle, one će biti van zakona). Banke koje ne mogu da obezbede stabilnost menjačkih transakcija mogu u potpunosti odbiti ovu uslugu.

Novo pravilo neće izvršiti pritisak samo na preduzetnike, predstavnike kompanija, banke i druge organizacije, već će uticati i na obične, obične građane zemlje. To je zbog dodatne provizije koja će se naplaćivati ​​prilikom zamjene valuta za fizička lica. Pretpostavlja se da će iznos biti od 1,5% do 3%. Finansijski stručnjaci smatraju da je neophodno stvoriti potpuno nove uslove za one koji planiraju da rade sa bankarskim organizacijama.

Posljedice za pojedince

Pravila kupovine valute će biti znatno komplikovanija direktno u bankarskoj strukturi, međutim, obični stanovnici uvek imaju mogućnost da koriste usluge menjačnica koje nisu vezane za bankarski sistem. Ova činjenica zbunjuje brojne analitičare. Prema njihovom mišljenju, upravo kroz takve tačke može se vršiti pranje novca, dok će nova pravila samo povećati protok dokumenata u bankama.

Zaključak

Do čega će tačno dovesti pooštravanje pravila kupovine valute u 2018. godini, pokazaće se tokom godine, kada će se mnogi suočiti novi model izvođenje operacija. Sada je prerano donositi zaključke, međutim, generalno gledano, trend je daleko od ružičastog. Ostaje veliko pitanje i da li će sistem moći da se bori protiv ilegalne trgovine novcem (pranja novca).

Koliko dolara ili eura možete kupiti bez pasoša?

Federalni zakon br. 115, koji je na snazi ​​u Rusiji sa ciljem smanjenja opticaja takozvanog „prljavog“ novca, reguliše ograničenja u razmjeni valuta. Zakon je relativno inovativan i prilično grub, pa se često prilagođava - teško je odgonetnuti koji se iznos trenutno lako mijenja u banci bez papirologije. Naime, u 2018. godini praktično nije bilo promjena u zakonodavstvu o pranju novca, a još uvijek postoje Možete zamijeniti do 40 hiljada rubalja bez identifikacije. Iznos od 40 hiljada do 100 hiljada rubalja može se zameniti uz pojednostavljenu identifikaciju pojedinca, što je, generalno, jednostavna procedura.

Koliko valuta možete zamijeniti bez pasoša?

Prije nego što je stupio na snagu savezni zakon od 3. jula 2016. N 263-FZ, bilo je teško zamijeniti rublje za dolare, eure i obrnuto. Bilo je moguće izvršiti transakciju bez predočenja internog ruskog pasoša ili drugog identifikacionog dokumenta samo za iznos do 15 hiljada rubalja.

Međutim, sada je kupovina znatno pojednostavljena: uvođenjem izmjena i dopuna Saveznog zakona br. 115 2016. (Savezni zakon od 3. jula 2016. br. 263-FZ), iznos razmjene bez obavezne identifikacije porastao je sa 15 na 40 hiljada rubalja.

Istovremeno, prilikom kupovine valute u iznosu od 40 do 100 hiljada rubalja, građanin mora navesti ne samo podatke iz pasoša, već i svoj identifikacioni broj poreskog obveznika (TIN), izvor sredstava itd. Pravila se ne odnose samo na državljane Ruske Federacije, već i na državljane Ukrajine, Kazahstana, Republike Bjelorusije i Uzbekistana koji privremeno borave ili borave u Rusiji.

Razlog zašto je ruska vlada oslabila kontrolu nad finansijskim tokovima je potpuni neuspjeh dosadašnje politike. Centralna banka Ruske Federacije nadala se da će uz ograničenja u razmjeni valuta postići sljedeće ciljeve:

• Kriminalističkim elementima je mnogo teže zamijeniti rublje za devize, čime „peru“ prljavi novac;
• Na domaćem ruskom tržištu potražnja za rubljom je prisiljena da raste;
• Postaje mnogo lakše vršiti državnu kontrolu nad finansijskim tokovima.

U stvari, dogodilo se suprotno: kriminalci, kao i prije, peru novac na potpuno različite načine, zaobilazeći banke; valuta se počela prodavati „podzemno“ u ilegalnim mjenjačnicama, uz visoke provizije i, najčešće, ne bez prevare kupca; filijale banaka počele su se mnogo lošije nositi s opterećenjem, neke su čak zatvorile i mjenjačnicu zbog povećane birokratizacije; konačno, čak iu 2018. godini, razmjena valute bez pasoša je izuzetno teška, bez obzira o kojoj sumi sumi riječ. Stoga su Vlada i Centralna banka Ruske Federacije odlučile smanjiti ograničenja.

Koliko valute možete kupiti: bez pasoša, sa pasošem i punim podacima

Odgovor na pitanje da li je pasoš potreban za razmjenu valute u Rusiji sadržan je u Federalnom zakonu br. 115-FZ od 07.08.2001. (sa izmjenama i dopunama od 23.04.2018.). Morate proučiti i osloniti se na najnoviju verziju zakona - zakon je prilično svjež i inovativan za postsovjetsku pravnu praksu, pa se često i radikalno prepisuje. Konkretno, Zakonom „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda“ se utvrđuje:

• U skladu sa tačkom 1.2 čl. 7 N 115-FZ, Maksimalni limit za razmjenu novca bez identifikacije pojedinca je 40.000 rubalja. Prema ovom zakonu, ograničenje iznosa dolara ili eura utvrđuje se na osnovu trenutnog kursa. Tako, na primjer, od 2018. godine, u skladu sa kursom Centralne banke Ruske Federacije, možete kupiti 530 eura bez identifikacije po pasošu. Isti iznos rubalja kao u evrima mora se zamijeniti za dolare da bi se izračunao dozvoljeni limit - po trenutnom kursu, bez pasoša možete dobiti 608 dolara (40.000 * 0,015 = 608).
• U skladu sa prvim stavom tačke 1.11 u čl. 7. ovog zakona, za transakcije koje uključuju konverziju ruskog novca u stranu valutu ili obrnuto, utvrđuje se ograničenje - maksimalno 100.000 rubalja uz pojednostavljenu identifikaciju pojedinca. To znači da bez obzira koliko kupac traži od zaposlenih u banci, ne možete kupiti više od 608 dolara bez pasoša pri razmjeni sa 608 dolara na 1518 dolara, klijent mora dostaviti barem ruski pasoš (ili drugi dokument) da dokaže svoj identitet; . Maksimalni limit sa pojednostavljenom identifikacijom, ako preračunate rublje u evropsku valutu po trenutnom kursu, iznosi 1326 eura.

Na osnovu gore dobijenih informacija, odgovor na pitanje koliko eura možete kupiti bez pasoša trebao bi biti jasan - oko 530; u dolarima - oko 608 dolara.

Ali šta ako trebate kupiti više od 100 hiljada rubalja?

Prvo, provjera identiteta će općenito biti “neozbiljna”. Prema stavu 1 čl. 6 ovog zakona, zaista opsežna provjera primljenih sredstava i identiteta klijenta provodi se samo kada se izvrši transakcija u iznosu većem od 600 hiljada rubalja. Ako je iznos od 100 hiljada rubalja do 600 hiljada rubalja, prema prvom stavu klauzule 1.11 u čl. 7th present Prema zakonu, pojedinac će morati samo da se podvrgne identifikaciji identiteta i izvora sredstava. Službenik banke može tražiti sljedeće dokumente:

• Interni pasoš Ruske Federacije;
• SNILS i/ili TIN;
• Dokumentarna potvrda o legalnom izvoru sredstava. Prikladan je, na primjer, izvod iz banke o podizanju gotovine, nalog za plaćanje od poslovnog partnera, nalog za platu i slično;
• Uvjerenje o nekažnjavanju.

Lista se može menjati i dopunjavati: zakon ne postavlja stroge uslove za broj radova koje podnosi klijent. Odluka o kvaliteti identifikacije klijenata pada na samu banku koja emituje devize, a zakon reguliše samo sankcije koje će uslediti u slučaju prekršaja od strane banke – stoga je i sama bankarska organizacija zainteresovana za visok -kvalitetna i sveobuhvatna provjera klijenta.

Promjene u 2018

U 2018. godini stupio je na snagu niz izmjena, koje se uglavnom odnose na rad kreditnih, bankarskih i osiguravajućih institucija, kao i izmjene nekih tekstova u Zakonu br. 115-FZ. kao primjer:

• Izdanje od 23. aprila 2018. godine, koje je stupilo na snagu 23. jula 2018. godine, u osnovne pojmove uvodi termin „finansiranje terorizma“;
• Izdanje od 23. aprila 2018. godine, koje je stupilo na snagu 30. juna 2018. godine, utvrdilo je obavezu otvaranja depozita samo u ličnom prisustvu klijenta;
• Federalni zakoni od 31. decembra 2017. N 482-FZ i N 470-FZ od 29. decembra 2017. godine, usvojeni neposredno pred novu 2018. godinu, regulišu: novo shvatanje pojma „identifikacija“ i nova ovlašćenja Međuresorne komisije za obradu pritužbi u vezi sa nezakonito blokiranje računa.

Da li vam je potreban pasoš za razmenu valute?

Na teritoriji Ruske Federacije, od početka 2018. godine, procedura kupovine i prodaje valute je postala komplikovanija, pošto je Narodna banka pooštrila kontrolu nad tržištem, njegovim stanjem i objektivnom procenom. Da li vam je potreban pasoš prilikom razmjene valute, koja su nova pravila razmjene valuta uvedena u Rusiji i druga pitanja će se dalje raspravljati.

Pravila kupovine

Vrijedi napomenuti da su pravila za kupovinu valute komplikovana ne zato što vladine vlasti žele da smanje postotak kupovine dolara i eura od strane Rusa, već da se suprotstave ilegalnom pranju novca, što uključuje i naknadno finansiranje terorista. Drugim riječima, kupovina stranih sredstava od strane građana za ruska teritorija svodi se na uredbu broj 499-P, koja je usvojena 2015. godine. Nova pravila omogućavaju kontrolu tokova novca, kao i eliminaciju pranja novca i njegove nezakonite upotrebe.

Ako premašuje utvrđenu oznaku, banka ima pravo zahtijevati od klijenta da predoči original:

Zaposleni u banci mogu tražiti i kontakt broj klijenta koji kupuje, njegovu e-mail adresu, tražiti da se pokaže izvor novca, kao i da se informišu o identitetu kupca i njegovom opštem materijalnom stanju. U nekim situacijama se vrši provjera kreditna istorija i reputaciju.

Tačnu listu dokumenata, kao i devizni limit za fizička lica, utvrđuje banka. Kreditna institucija može tražiti i dodatne informacije.

Prednost za klijenta je što obrazac za kupca valute elektronski popunjavaju zaposleni u banci, a dokumente je potrebno dostaviti samo jednom. Moguće je da će mjere koje su predočene klijentu dovesti do toga da postupak zamjene bude dugotrajan.

Provizija prilikom kupovine valute

U svijetu se vrijednost valute izračunava na osnovu cijene dolara i eura na berzi i provizije finansijske institucije. Postoje dvije vrste banaka: one koje ih kupuju na berzi putem interneta i one koje to rade na kraju dana. U svakom slučaju, obje banke dodaju svoj postotak kursu, ali se u drugom slučaju povećava, jer banka osigurava rizike promjene kursa.

Danas možete besplatno izvršiti bilo koju transakciju s valutom za gotovinu na teritoriji Ruske Federacije po kursu Centralne banke Ruske Federacije. Stoga se pri kupovini deviza ne naplaćuje provizija. Ne postoji ograničenje iznosa sredstava koja se mogu podići iz banke u jednom trenutku. Međutim, vrijedi zapamtiti da prilikom kupovine veće količine morate dokazati da su sredstva za razmjenu stečena na zakonit način.

Uprkos činjenici da se pri kupovini valute ne naplaćuje provizija, prema relevantnom članu Zakona Centralne banke Ruske Federacije br. 136-I, banke mogu uzeti dodatnu proviziju od klijenata ako takve informacije stave na vidljivo mjesto. mjesto.

Zaključak

Koliko valute možete kupiti bez pasoša?

Usluge mjenjačnice možete koristiti u bilo kojoj banci. Kreditne institucije svakodnevno obavljaju transakcije kupovine i prodaje valute u različitim iznosima. Obavljanje valutnih transakcija na teritoriji Ruske Federacije regulisano je saveznim zakonima. Tako je novim saveznim zakonom br. 263-FZ od 3. jula 2016. godine uvedene izmjene pravila za razmjenu valute bez pasoša.

Da li vam je potreban pasoš kada menjate valutu u Rusiji?

Pravo kupovine i prodaje stranog novca se daje fizičkim licima u gotovini iu gotovini bezgotovinski oblik. Zakonom je utvrđen obavezan uslov da se takve transakcije obavljaju samo preko ovlašćenih kreditnih organizacija – banaka.

Zakon br. 115-FZ o borbi protiv legalizacije imovinske koristi stečene kriminalom propisuje obavezu banaka da identifikuju klijente prilikom razmjene valuta. Mora se provjeriti:

• Puno ime klijenta;
• državljanstvo;
• Datum rođenja
• adresa stanovanja;
• detalje prezentiranog dokumenta.

Inovacije su imale za cilj da transakcije sa gotovinom budu transparentnije, osiguravajući finansijske organizacije od prevarantske šeme i prevare. Kao rezultat toga, pojavili su se očigledni nedostaci instaliranog sistema:

• povećanje nivoa opterećenja banaka;
• povećanje vremena za pružanje usluga korisnicima;
• širenje ilegalnih razmjena, koje su postale poželjnije od zvaničnih organizacija;
• smanjenje broja uslužnih kancelarija i prebacivanje klijenata na bezlične transakcije putem interneta.

Ovakvi trendovi i rast deviznih kurseva doveli su do usvajanja izmena zakonske regulative u oblasti menjanja valuta.

Sada, da biste saznali koliko dolara možete kupiti bez pasoša, samo podijelite utvrđeni limit od 40 hiljada rubalja s trenutnom stopom prodaje banke koju ste kontaktirali. Danas je ovaj iznos otprilike jednak 682 dolara.

Kada iznos kupljene valute varira u protuvrijednosti od 40 do 100 hiljada rubalja, banke imaju pravo primijeniti pojednostavljenu proceduru identifikacije. U tom slučaju potrebno je samo pokazati pasoš.

Potpuna identifikacija u deviznim transakcijama

Potpuna identifikacija se provodi za transakcije razmjene u iznosu većem od 100 hiljada rubalja, a uključuje sljedeće zahtjeve:

1. Provjera ličnog dokumenta klijenta. To može biti opšti pasoš, međunarodni pasoš ili Obrazac 2-P, koji se izdaje za period zamene pasoša građanina. Nerezident mora pokazati strani pasoš.
2. Popunjavanje upitnika ili finansijskog dosijea. Dokument se generiše na osnovu podataka dobijenih iz pasoša. Podatke unosi zaposlenik kreditne institucije samostalno. Klijent samo provjerava tačnost i znakove. Ne morate popunjavati formular za svaku razmjenu. Ako se bilo koji podatak promijeni, zaposlenik će sam unijeti te podatke u bazu podataka. Papirni obrazac se čuva u banci 5 godina, a zatim se uništava. Izuzetak su podaci uneseni u elektronsku bazu podataka.
3. Procjena vjerovatnoće rizika pri radu sa određenim klijentom. Postupak nema jasne granice i uslovljen je. Rizik se utvrđuje odgovarajućim na pitanja. Odluku donosi zaposleni procjenjujući klijenta. Naime, klijenti zavise od internih propisa banaka na osnovu kojih kreditna institucija može odbiti da izvrši transakciju.

Svaka banka ima drugačiji obrazac za ovaj obrazac. Finansijski monitoring je razvio 17 tačaka, uključujući informacije o finansijskoj situaciji, poslovnoj reputaciji, poslovnim ciljevima itd. Na osnovu njih banke formulišu pitanja za klijenta. Što je veći potencijalni rizik klijenta, biće mu postavljeno više pitanja. Stoga se operacija zamjene velikog iznosa u male novčanice može smatrati sumnjivom. Banka ima pravo da traži podatke o izvoru prihoda.

Vrijedi napomenuti da banke prostu razmjenu velikog iznosa ne smatraju poslovima koji zahtijevaju povećanu kontrolu.

Mjenjačnica u banci i putem interneta

Ograničenja razmjene valuta ne važe za transakcije koje se obavljaju u online sistemima: mobilna banka, Internet bankarstvo. Ako koristite takve usluge, to znači da imate račun ili karticu ove banke, prilikom otvaranja kojeg je izvršena potpuna identifikacija.

Iznos mjenjačnice bez pasoša nije ograničen kada koristite online banku. Kupovina i prodaja valute putem interneta može se izvršiti za bilo koji iznos. Vrijedi uzeti u obzir da se online klijentima nudi povoljnija cijena nego u poslovnici banke. Nakon razmjene velikog iznosa Personal Area, sve što trebate učiniti je naručiti ga u poslovnici banke. Kada koristite internet bankarstvo, ne morate brinuti o sigurnosti velikih iznosa.

Vrijedi napomenuti glavne prednosti obavljanja deviznih transakcija u banci. Mogu se formulisati na sljedeći način:

1. Moguća je kupovina gotovine u potrebnom iznosu. Ukoliko je iznos veliki, naručite ga unaprijed u poslovnici banke ili telefonom. Ako je kurs dobar i nema novca u kasi, vrijedi otvoriti račun u traženoj valuti. Kasnije, kada se gotovina pojavi u kancelariji, podignite je sa računa.
2. Prilikom zamjene velikih iznosa banka može ponuditi individualni kurs, koji će biti prilično povoljan u odnosu na opšte uslove.
3. Zamjena u banci garantuje sigurnost transakcije. Klijent može biti siguran u autentičnost primljenog stranog novca, kao iu ispravan obračun kursa.

Pravila kupovine valute

Kupovina i prodaja valute u Rusiji podliježe strogim pravilima i zakonima. To se radi kako bi se otežalo pranje prihoda stečenih kriminalom, spriječilo finansiranje terorizma i pružila podrška za rublju. Budući da je stanovništvo odavno uvjereno da je novac bolje skladištiti u dolarima ili eurima, promjena uslova za kupovinu valuta zanima mnoge.

Bitan: pravila kupovine valute se često menjaju, ali to se ne radi da bi se uništili životi običnih građana, već da bi se uskladili sa važećim zakonima i sprečilo nezakonito korišćenje sredstava.

Pravila menjanja valuta

Prema N 115-FZ „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma” i izmjenama u njemu, ruski građani moraju pokazati pasoš prilikom razmjene valute u vrijednosti većoj od 40 hiljada rubalja. Osim toga, prilikom zamjene valute u banci za iznos od 100 hiljada rubalja ili više. Za svakog klijenta se popunjava upitnik. U nekim slučajevima, zaposleni u banci imaju pravo zatražiti potvrdu od klijenta u obrascu 2-NDFL kako bi potvrdili zakonitost prihoda koji je primio.

Provizija prilikom kupovine valute

Kupovina i prodaja gotovine u Rusiji je besplatna po kursu koji utvrđuje Centralna banka Rusije. Odnosno, pri kupovini valute se ne naplaćuje provizija.

FAQ

Pogledajmo često postavljana pitanja o ovoj temi.

Gdje je najbolje mjesto za zamjenu valute?

Ako želite da budete potpuno sigurni da novčanice koje su vam date nisu krivotvorene, onda biste trebali kupiti dolare u banci. Kurs tamo nije tako privlačan kao kod kupovine iz ruke, ali će transakcija biti apsolutno sigurna. Izvršite kupovinu ili prodaju valute u iznosu do 40 hiljada rubalja. U banci nije mnogo teže nego platiti karticom u prodavnici.

Pokušaji zarade razmjenom i prodajom deviza su, prvo, nezakoniti, a drugo, mogu rezultirati gubitkom svih sredstava. Ako vam se ideja zarađivanja novca na kursevima čini vrlo privlačnom, onda proučite knjige o trgovanju i počnite ulagati na internetu - to je i legalno i sigurno.

Da li vam je potreban pasoš prilikom razmjene valuta?

Pasoš je potreban prilikom razmjene valuta u finansijskim institucijama ako mi pričamo o tome oko iznosa koji prelazi 40 hiljada rubalja. (izuzetak su slučajevi kada zaposleni u organizaciji koja obavlja transakcije novčanim sredstvima sumnjaju da se razmjena vrši radi pranja novca stečenog kriminalnim putem).

Koliko valute možete kupiti odjednom?

Nema ograničenja u pogledu količine valute koja se može kupiti odjednom. Ali treba imati na umu da prilikom kupovine većeg iznosa morate imati dokaz da su sredstva dobijena legalno.

Šta navesti u obrascu prilikom kupovine valute?

U upitniku koji popunjava zaposlenik banke kada klijent kupi valutu u iznosu od 100 hiljada rubalja ili više, navode se sljedeći podaci: puno ime, datum rođenja, mjesto rođenja, državljanstvo, adresa stanovanja i drugi kontakt podaci ( neke od tačaka u upitniku su finansijska institucija koja vrši razmjenu, imate pravo da ga sami popunite).

Sačuvajte članak u 2 klika:

Pravila za kupovinu valute u Ruskoj Federaciji su takva da kupovina iste radi zaštite ušteđevine od inflacije ili putovanja u inozemstvo nije posebno teška. Ali oni uvelike otežavaju proces legalizacije nezakonito stečenih prihoda, kao i pokušaje građana da zarade na fluktuacijama kursa, jer čak i pri kupovini dolara ili eura u vrijednosti većoj od 40 hiljada rubalja. morate pokazati pasoš, a prilikom kupovine za iznos veći od 100 hiljada rubalja, morate dokazati da je novac pošteno zarađen.

Članak je napisan na osnovu materijala sa stranica: finansytut.ru, vkreditbe.ru, fintolk.ru, 2018-god.com, megaidei.ru.

Vrijeme čitanja: 4 minute. Objavljeno 01.08.2020

Mjenjačnica je jedna od najjednostavnijih bankarske operacije. Međutim, od 28. decembra 2015. godine situacija se promijenila - procedura transakcije je postala komplikovanija. Sada građani koji žele da prebace svoj novac iz jedne valute u drugu moraće banci da dostave podatke o svom radnom mestu, stvarnoj adresi stanovanja, pa čak i nivou prihoda.

Potpuna identifikacija prilikom zamjene valute – otkrivamo li naše kartice?

Prošla su vremena kada je bilo moguće izvršiti transakciju razmjene u filijali bilo koje ruske banke samo uz predočenje pasoša.

Sada je pojednostavljena identifikacija zamijenjena potpunom identifikacijom, koja podrazumijeva popunjavanje upitnika od strane klijenta koji navodi:

• Podaci o mjestu rođenja.
• Kucna adresa i kontakt fiksni telefon.
• Email adresa i broj mobilnog telefona.
• Organizacija koja služi kao mjesto rada.
• Izvori prihoda, a posebno razmijenjena sredstva, itd.

Pored obrasca za prijavu, banka će morati da dostavi i pasoš ili drugi identifikacioni dokument sa fotografijom.

Koga pokrivaju nova pravila?

Potpuna identifikacija ne utiče na sve građane, već samo na one koji odluče zamijeniti više od 15.000 rubalja. Prilikom zamjene manjih iznosa primjenjivat će se prethodni postupak za pojednostavljenu identifikaciju na osnovu pasoša.

Istovremeno, osobe sa većim iznosima za zamjenu morat će banci otkriti pune podatke o sebi. Prema rukovodstvu Centralne banke Ruske Federacije, takva mjera je u potpunosti u skladu sa realnostima savremene političke, ekonomske i socijalne situacije u svijetu.

Nova pravila - redovi u mjenjačnicama?

Nema potrebe da se previše brinete o novim kriterijumima menjanja valuta, sve dok se pravila poštuju samo prilikom obavljanja transakcije u poslovnoj banci. Pored toga, prema statistikama, većina građana obavlja male menjačke transakcije, koje će se odvijati kao i do sada.

Za one koji i dalje žele zamijeniti veliki iznos, treba podsjetiti da:

• Upitnik ne popunjava sam klijent, već zaposleni u banci.
• Podaci o radnom mjestu osobe i visini zarade ne traže se od svih klijenata banke, već samo od osoba koje spadaju u grupu visokog rizika.
• Ako se menjačke transakcije obavljaju preko iste finansijske institucije, obrazac će se morati popuniti samo jednom.

Sva naredna vremena građanin će morati samo pokazati pasoš, na čijem će broju službenik banke pronaći sve potrebne podatke o njemu u bazi podataka banke.

Zašto su uvedena nova pravila?

Kao što je gore pomenuto, pretpostavlja se da nova pravila menjanja valuta imaju za cilj da postanu deo bezbednosne politike zemlje kako bi se zaštititi privredu od ilegalnih transfera kapitala, a građane od terorističke prijetnje .

Utvrđeno je da se sve transakcije usmjerene na podršku terorističkim organizacijama i pranje kapitala sprovode u velikim količinama. Zbog toga će potpuna identifikacija utjecati samo na transakcije u vrijednosti većoj od 15.000 rubalja.

Da li je bezbedno dati lične podatke banci?

Mnogi građani zabrinuti su zbog povjerljivosti informacija koje se šalju bankarskoj instituciji prilikom razmjene veće količine valute.

Međutim, ni tu nema razloga za brigu, jer:

• Informacije primljene od klijenta učitavaju se u bazu podataka banke.
• Informacije se koriste isključivo u službene svrhe.
• Uprava banke je odgovorna za neotkrivanje podataka.

Vrijedi dodati da se informacije koje banka dobije prilikom zamjene valuta mogu koristiti u budućnosti kada građanin preko iste finansijske institucije dobije druge usluge. Na primjer, pojednostavite proceduru za podnošenje zahtjeva za kredit.

Šta kažu stručnjaci?

Pavel Medvedev, aktivista za finansijska ljudska prava:

“Izuzetno je frustrirajuće morati prihvatiti takva ograničenja u vrijeme kada tehnologija postaje operativna, brza i nevidljiva.”

Garegin Tosunyan, predsednik Udruženja ruskih banaka:

“Ovo nema smisla, jer već postoji dovoljno uslova za ličnu identifikaciju, posebno kroz predočenje pasoša.”

Evgeny Gontmekher, zamjenik direktora Instituta za svjetsku ekonomiju i međunarodne odnose Ruske Federacije:

„Uvođenje novih pravila o menjanju valuta je mera za suzbijanje špekulativnog povećanja kursa dolara. Banka Rusije predviđa pad rublje u budućnosti i svim silama pokušava da ga zaustavi.”

Nova pravila menjanja valuta su sada na snazi ​​u svim ruskim bankama. Sve suptilnosti uvedene procedure za konverziju velikih iznosa u druge valute opisane su u Rezoluciji Banke Rusije 499-P.

U Rusiji je od 1. januara 2018. godine proces prodaje i kupovine valute bio komplikovan. Uprkos zbunjenosti građana oko novih pravila, Narodna banka je sklona strožijim merama. Ova reakcija je motivisana željom da se potpuno kontroliše stanje na tržištu i njegova objektivna ocena. Pravila kupovine valute će se i dalje mijenjati.

Promjene u pravilima kupovine valute u 2018

Prije svega, treba napomenuti da ova mjera nije povezana sa željom da se zakomplikuje život običnim građanima Ruske Federacije. Neophodni su novi zahtjevi za bolju kontrolu novčanih tokova, smanjenje mogućeg pranja novca i pokušaj suprotstavljanja finansiranju organizacija koje su zabranjene u Ruskoj Federaciji.

Dakle, kupovina valute od strane pojedinaca, koji takođe podležu pravilima, neće biti mnogo komplikovaniji. Konkretno, mjenjačnica do 15.000 rubalja neće zahtijevati ličnu identifikaciju pojedinca.

Kada kupujete ili prodajete novac za iznos iznad ovog broja, morat ćete priložiti ne samo pasoš. Šta bi moglo biti potrebno u ovom slučaju:

• Kontakt informacije (broj telefona, email, faks);
• Matični broj;
• Informacije o finansijskoj situaciji i poslovnoj reputaciji klijenta;
• Informacije o tome odakle su sredstva preuzeta.

Pravila za kupovinu valute u 2017. su pooštrena, ali neće uvijek biti potrebna cijela lista gore navedenih vrijednosnih papira. Uprava odlučuje da li će zahtijevati dodatne podatke ili ne. Posebna prednost koju treba istaći je činjenica da upitnik klijenta mora popuniti sama banka, što značajno štedi vrijeme podnosiocu zahtjeva. Takođe, potrebno je samo jednom dostaviti paket dokumenata, nakon čega će podaci biti uneti u bazu podataka banke.

Centralna banka je izrazila uvjerenje da novine ne bi trebalo da stvaraju dodatne probleme klijentima, međutim, moguće je da će izvođenje mjenjačkih poslova potrajati nešto duže nego do sada.

Do čega će promjene dovesti?

Kako se pooštravaju pravila kupovine valute, treba očekivati ​​ne samo duže transakcije, već i druge promjene. Ovom izmjenom će se značajno povećati obim posla bankarskih službenika, menadžera i drugog osoblja. Ne treba isključiti ljudski faktor - broj grešaka, pogrešno popunjenih podataka i drugih neugodnih događaja može se značajno povećati. Kupovina deviza od strane fizičkih lica u iznosu većem od 15.000 rubalja postat će složen i dugotrajan postupak.

Osim toga, značajni problemi se javljaju kreditnim institucijama koje nude svoje usluge u ovoj oblasti. Ne treba isključiti ni pojavu mjenjača koji će ponuditi zamjenu mimo novih pravila (dakle, one će biti van zakona). Banke koje ne mogu da obezbede stabilnost menjačkih transakcija mogu u potpunosti odbiti ovu uslugu.

Koje su promjene u pravilima kupovine valute u 2018. godini i šta bi pojedinci i investitori trebali učiniti u vezi sa inovacijom?

Novo pravilo neće izvršiti pritisak samo na preduzetnike, predstavnike kompanija, banke i druge organizacije, već će uticati i na obične, obične građane zemlje. To je zbog dodatne provizije koja će se naplaćivati ​​prilikom zamjene valuta za fizička lica. Pretpostavlja se da će iznos biti od 1,5% do 3%. Finansijski stručnjaci smatraju da je neophodno stvoriti potpuno nove uslove za one koji planiraju da rade sa bankarskim organizacijama.

Posljedice za pojedince

Pravila kupovine valute će biti znatno komplikovanija direktno u bankarskoj strukturi, međutim, obični stanovnici uvek imaju mogućnost da koriste usluge menjačnica koje nisu vezane za bankarski sistem. Ova činjenica zbunjuje brojne analitičare. Prema njihovom mišljenju, upravo kroz takve tačke može se vršiti pranje novca, dok će nova pravila samo povećati protok dokumenata u bankama.

Zaključak

Do čega će tačno dovesti pooštravanje pravila kupovine valute u 2018. godini, pokazaće se tokom godine, kada će se mnogi u praksi susresti sa novim modelom transakcija. Sada je prerano donositi zaključke, međutim, generalno gledano, trend je daleko od ružičastog. Ostaje veliko pitanje i da li će sistem moći da se bori protiv ilegalne trgovine novcem (pranja novca).

Ministarstvo finansija može odustati od odložene kupovine valute. O ovom pitanju se trenutno razgovara sa Centralnom bankom.

Ministarstvo finansija će sa Centralnom bankom razgovarati o mogućnosti smanjenja odložene kupovine valute na tržištu kroz potrošnju iz Fonda nacionalnog blagostanja (NWF). O tome je novinarima rekao zamjenik ministra finansija Ruske Federacije Vladimir Kolychev.

“Centralna banka sada ima svoje nabavke van okvira budžetskog pravila, takozvane dokupe, koje nisu otkupljene na jesen. Razgovaraćemo sa Centralnom bankom na temu jednostavnog kompenziranja kroz ove dodatne kupovine Činjenica da bi bilo neophodno kupiti rusku valutu za potrebe finansiranja ruskih projekata, „Na tržištu će ostati samo kupovine u okviru proračunskog pravila, što će značajno pojednostaviti razumevanje učesnika na tržištu. Ovo još nije odluka, o tome razgovaramo sa Centralnom bankom“, rekao je Količev, a prenosi TASS.

U skladu sa budžetskim pravilom, Ministarstvo finansija mjesečno kupuje devize uz dodatne prihode od prodaje nafte iznad 40 dolara po barelu, a Ministarstvo finansija ovu valutu izdvaja u rezerve. Centralna banka Ruske Federacije djeluje kao agent Ministarstva finansija za kupovinu na otvorenom tržištu.

U avgustu 2018. godine, Centralna banka je privremeno odustala od ove prakse zbog nestabilnosti na tržištu i naglog slabljenja rublje zbog prijetnji američkim sankcijama Ministarstvo finansija je počelo kupovati valutu direktno od Centralne banke bez obavljanja ekvivalentnih transakcija domaće tržište.

Od 15. januara 2019. godine Centralna banka se vratila u tržište valuta, a od 1. februara počeo je otkup deviza za Ministarstvo finansija, koji je prošle godine bio odgođen.

Zamjenik ministra finansija Ruske Federacije je napomenuo da će Centralna banka najvjerovatnije smanjiti kupovinu deviza za iznos koji je ekvivalentan obimu očekivane potrošnje iz Fonda nacionalnog blagostanja.

„Slične su veličine Centralnoj banci za naredne dvije godine, a očekuje se da će u narednih šest mjeseci biti ograničenje od 1 triliona rubalja Centralna banka će nastaviti sa odloženim kupovinama, a kada će se ti obimi izjednačiti, moći će se međusobno voditi računa“, naglasio je Količev.

Vlada može da počne da investira iz Fonda nacionalnog blagostanja, u kome se akumuliraju prihodi od nafte i gasa, kada njegov likvidni deo pređe 7% BDP-a. Prema podacima Ministarstva finansija, 1. novembra obim Fonda nacionalnog blagostanja premašio je 7,9 biliona rubalja, odnosno 7,3% BDP-a. Ministarstvo finansija predviđa da će do kraja 2020. obim Fonda nacionalnog blagostanja dostići 8,5% BDP-a.

Ako se odluka donese, malo je vjerovatno da će imati značajan utjecaj na tržište. Rublja je stabilna skoro cijelu godinu, a kupovina valute od strane Ministarstva finansija gotovo se niko i ne sjeća. Očigledno, odjel nema zadatak da vrši pritisak na rublju.

U periodu od 8. novembra do 5. decembra Ministarstvo finansija planiralo je kupovinu deviza za 228,2 milijarde rubalja. Očekuje se da će dnevni obim kupovine tokom ovog perioda biti 11,4 milijarde rubalja. Uzimajući u obzir odložene kupovine, dnevni obim dodatnih transakcija mogao bi iznositi oko 2,8 milijardi rubalja, tako da se ukupan iznos kupovina povećava na 14,2 milijarde rubalja.

Trgovci se fokusiraju na čisto tržišne faktore. Ove godine rublja jača uglavnom zbog potražnje nerezidenata. Prinosi na obveznice su bili prilično visoki, a onda je Banka Rusije signalizirala nastavak ciklusa smanjenja kamatnih stopa.

Sve je to dovelo do povećanja potražnje za ruskim vrijednosnim papirima, a time i za rubljom.