Необходимость, сущность, функции и роль страхования в современном обществе. Значение страхования на современном этапе Охарактеризуйте необходимость страхования в современных условиях

Страхование имеет длительную историю: возникновения и развития.

В современном понимании страхование представляет собой экономические отношения по формированию и использованию страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба, причиненного различного рода неблагоприятными событиями. В любом обществе возможны бедствия, влекущие за собой материальный ущерб или иной урон (утрата здоровья, трудоспособности, жизни), нанесенный юридическим и физическим лицам. При этом бедствия подразделяются на две большие группы: 1) природные (главным образом стихийные); 2) общественно-производственные (технические происшествия, т.е. аварии, несчастные случаи и т.д.).

Страхование одна из разновидностей человеческой предусмотрительности, направленной на сохранение материального благополучия при наступлении случайных и непредсказуемых событий.

Страхование - необходимый элемент производственных отношений, выражающий перераспределение средств по поводу возмещения ущерба. Экономическая сущность страхования состоит в обеспечении непрерывности и бесперебойности процесса производства. Страхование представляет собой механизм защиты от различного рода рисков, требующих значительных денежных средств, которых у потерпевших может и не быть.

Для страхования характерно:

• а) случайный (вероятный) характер наступления чрезвычайных событий;
• б) непосильность ущерба для отдельного гражданина или юридического лица;
• в) создание замкнутости, солидарных отношений между участниками по поводу возмещения ущерба за счет средств страхового фонда;
• г) перераспределение ущерба, как в пространстве, так и во времени;
• д) возвратность мобилизуемых в страховом фонде средств.

Сущность страхования как экономической категории наиболее полно выражается в выполняемых ею функциях. Страхованию присущи следующие функции:

• 1. Рисковая. Риск как вероятность возникновения ущерба непосредственно связан с назначением страхования. В рамках данной функции происходит перераспределение денежной формы стоимости.
• 2. Предупредительная. За счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по снижению страхового риска.
• 3. Накопительная (сберегательная). Характерная, главным образом, для страхования жизни.
• 4. Контрольная . Предлагает строго целевой подход к формированию и использованию средств страхового фонда. Базируется на соответствующих законодательных документах и методических материалах.

Что такое страхование? Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий). На сегодняшний день страхование осуществляется только в отношении событий про которые заранее нельзя точно знать, произойдут они или нет

Функции и роль страхования как экономической категории Четыре функции страхования по мнению Ю. А. Сплетухова и Е. Ф. Дюжикова: функция возмещения убытков, социальная, инвестиционная предупредительная. (некотрые авторы выделяют еще контрольную и кредитные функции)

Роль страхования в регулировании социально-экономических отношений РФ Экономические и социальные отношения в обществе в целом, в пределах отдельно взятого хозяйствующего субъекта или гражданина и его семьи сталкиваются с различными по степени и широте воздействия, источникам и разрушительности рискам. Перечисленные критерии предопределяют использование различных форм проведения страхования. Сочетание различных форм проведения страхования в целях управления рисками на макро- и микроэкономическом уровнях обеспечивает целостность национальной системы страхования.

Роль страхования в формировании инвестиционного капитала в РФ В мировой экономике страховые компании принадлежат к числу наиболее крупных коллективных инвесторов и занимают активную инвестиционную позицию. Если динамики страхового рынка в целом положительная, то страховщики становятся источником долгосрочных ресурсов. По российскому законодательству страховщики могут размещать собственные средства и страховые резервы. Доля привлеченных средств в значительной степени преобладает над собственными и регулируется Правилами размещения страховщиками средств страховых резервов. Активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, должны удовлетворять условиям диверсификации, ликвидности, возвратности, и только в последнюю очередь (по мнению регулятора) доходности. Страховые резервы должны быть достаточными для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования. Поэтому законодателем установлены жесткие требования к их составу и структуре. В связи с признанием страховых компаний квалифицированными инвесторами, перед ними открываются новые возможности. Несмотря на то, что состав активов, предусмотренных для покрытия страховых резервов, включает в себя инструменты, недоступные, например, негосударственным пенсионным фондам, он нуждается в расширении. Прежде всего, это касается включения в список активов паев закрытых паевых инвестиционных фондов. Конструкция закрытого паевого инвестиционного фонда позволит осуществить выгодное инвестирование опосредованным образом в: · недвижимость; · венчурные проекты; · реальный сектор экономики; · другие активы.

Роль страхования в развитии национальной экономики РФ В рыночной экономике Российской Федерации на этапе ее становления страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и т. д. Страхование служит важным фактором стимулирования производственной активности и обеспечения здорового образа жизни, создает новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечения собственного благополучия.

Оценка развития современного страхового рынка в РФ Первое полугодие 2008 года на российском страховом рынке -тенденции: выравнивание тарифов и снижение темпов роста страхования, связанного с кредитными продуктами. На первый плане не доля рынка, а устойчивость и рентабельность бизнеса. В большинстве страховых компаний началась внутренняя трансформация – переход от целевых установок, направленных на захват как можно большей доли рынка любой ценой, к ориентации на иные результаты. Основная тенденция позапрошлого года – многие страховые компании делают выбор не в пользу «тарифных войн» и демпинговых операций, а в пользу надежности компании, ее резервов, стабильности страхового портфеля. Другая тенденция – это следование клиентоориентированной политике.

Список литературы 1. Агеев Н. Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. - М. : Юность, 2008. 2. Александров А. А. Страхование. - М. : «Приор» , 2008. 3. Воблый К. Г. Основы экономии страхования. - М. : - АНКИЛ, 2002. - 228 с. 4. Яковлева Т. А. , Шевченко О. Ю. Страхование. – М. : Экономистъ, 2004. – С. 12. 5. Агеев Н. Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. - М. : Юность, 2008. – С. 12. 6. Александров А. А. Страхование. - М. : «Приор» , 2008. – С. 23. 7. Сплетухов Ю. А. , Дюжиков Е. Ф. Страхование. – М. : ИНФРА-М, 2006. – С. 19. 8. Яковлева Т. А. , Шевченко О. Ю. Страхование. – М. : Экономистъ, 2004. – С. 14. 9. Воблый К. Г. Основы экономии страхования. - М. : - АНКИЛ, 2002. – С. 24. 10. Журавлев Ю. Н. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию (второе издание). - М. : АНКИЛ, 2007. – С. 131. 11. Самиев П. , Янин А. Новый курс страхового рынка // Эксперт. – 2008. - № 41. - http: //www. expert. ru/printissues/expert/2008/41/novuy_kurs/.

Введение

На сегодняшний день деятельность каждого человека так или иначе связана с риском. Именно поэтому люди стремятся защитить себя от опасности, которая угрожает им потерей жизни, здоровья, жилья. Этот аспект является источником зарождения такого вида деятельности, как страхование.

Страхование – важнейший элемент системы общественных, главным образом, экономических отношений, который присущ любой исторически сложившейся форме совместной деятельности людей. Страхование с момента его зарождения постепенно оформилось в эффективный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате чрезвычайных событий, которые были во все времена, при всех системах устройства человеческого общества. Естественно, что обладатель материальных ценностей или производитель, любой человек не хочет быть подвергнутым риску потерять имущество или здоровье и заинтересован в существовании источника средств, для компенсации потерь при наступлении страхового случая.

Можно сказать, что каждый человек, владелец имущества, имеет страховой интерес, и хотел бы быть защищенным на случай наступления чрезвычайного события, т.е. быть застрахованным.

Роль страхования в современных условиях велика, так как страхование представляет собой не только определённую экономическую деятельность субъекта экономики, но и поведение частных лиц, предприятий в целом. На предприятие это связано с образованием специальных страховых фондов. Частные же лица могут организовывать соответствующие организации для уменьшения ущерба от различных неблагоприятных явлений. Даже в повседневном быту большинство людей имеет сбережения на случай какой-нибудь непредвиденности.

Роль страхования в современных условиях. Страхование как экономическая категория

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование - хозяйственная операция, имеющая целью, возмещение убытков, вытекающих от каких-либо случайных бедствий, путем распределения риска между многими. Страхование направлено или на защиту отдельных хозяйств от определенных неблагоприятных случайностей (пожара, градобития, потери работоспособного члена семьи, эпизоотии, морского крушения и т. п.), или на создание обеспечения отдельному лицу в форме определенного капитала к определенному сроку.

Также по объекту страхования и роду бедствий различают страхование от огня, от градобития, страхование скота, транспортов на суше и на море, жизни, от несчастных случаев на железных дорогах, страхование старости, инвалидности, страхование от болезней, страхование приданого, страхование рабочих. Страхование жизни:

выдача наследникам определенной суммы на случай смерти застрахованного;

получение определенной суммы по достижении условленного возраста (страхование на дожитие);

получение с определенного возраста пожизненного дохода (ренты);

разные виды смешанного страхования.

Страхование рабочих от несчастных случаев на работе, от болезней, инвалидности, старости, безработицы организуется в форме обязательного взаимного страхования, в котором своими взносами участвуют рабочие и хозяева-работодатели, а иногда и государство.

В России наиболее распространены страхование от огня (акционерными и обществами взаимного страхования) и страхование жизни. Страхование рабочих от несчастных случаев слабо развито; в виду отсутствия обязательного страхования рабочих оно не имеет широкого распространения и поныне. Страхование расположенных на территории Российской Федерации имущественных интересов юридических лиц (за исключением перестрахования и взаимного страхования) и имущественных интересов физических лиц - резидентов Российской Федерации может осуществляться только юридическими лицами, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д. Экономическая роль страхования может быть показана через важнейшие понятия – экономические категории, отражающие в абстрактном виде некие совокупности однородных специфических экономических отношений. Существует три такие категории, представляющие интерес в познании страхования: экономическая категория страховой защиты общественного производства; экономическая категория страховой защиты собственности и доходов населения; экономическая категория страхования.

Человеческое общество может существовать, только производя материальные блага. В процессе производства на всех этапах движения общественного продукта от производства до потребления люди активно вступают в отношения с силами природы и в отношения между собой. Иначе говоря, общественное производство имеет две стороны: производительные силы (отношения людей с природой) и производственные отношения (отношения людей между собой в процессе производства). Так как страхование есть элемент производственных отношений, то противоречивый характер общественного производства, независимо от воли людей, порождает условия для возникновения чрезвычайных обстоятельств, наступления случайных событий, имеющих негативные последствия, а сам процесс общественного производства объективно приобретает рискованный характер.
Рискованный характер общественного производства и необходимость компенсации возможного ущерба является предпосылкой возникновения страховых отношений. В страховом риске нарушения непрерывности общественного производства и в соответствующих защитных мерах их совокупности и состоит сущность экономической категории страховой защиты общественного производства. Сущность экономической категории страховой защиты собственности и доходов населения заключается в страховом риске утраты собственности, здоровья и доходов населения, а также в соответствующих защитных мерах и в их совокупности.

Экономическая категория страхования – это теоретическое выражение реально существующих общественно-производственных отношений между людьми по поводу предупреждения, локализации и преодоления негативных последствий чрезвычайных событий естественного и социального характера, а также по безусловному возмещению нанесенного ими ущерба.
Страхование, как экономическая категория, представляет собой систему экономических отношений, включающих совокупность перераспределительных отношений замкнутого круга его участников по поводу формирования за счет их денежных взносов целевого страхового фонда и расходования средств для возмещения возможного ущерба предприятиям и организациям при наступлении чрезвычайных событий, а также на материальное обеспечение граждан при наступлении некоторых событий в их жизни.

Роль страхования в обеспечении стабильности общественного производства

Объективная экономическая необходимость использования страхования в целях страховой защиты общественного производства, предпринимательства и благосостояния граждан обусловлена обособленностью хозяйствующих субъектов, возросшим уровнем финансовых рисков и имущественных интересов.

Обилие подходов говорит о том, что при демонополизации административного управления народным хозяйством как единым целым, введении экономических рычагов хозяйствования и маневрирования финансовыми ресурсами, наиболее эффективным методом возмещения возможного ущерба становится его раскладка в пространстве и во времени между заинтересованными физическими и юридическими лицами. Непредвиденные и стихийные бедствия воспринимаются людьми как случайные события, носят неравномерный характер, а число пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств; поэтому, чем больше заинтересованных субъектов участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника.

Однако доказано, что негативные проявления стихийного характера сил природы и общества, связанные с материальными потерями, наступают периодически и имеют объективный, закономерный процесс, вызываемый противоречиями экономических отношений и проблемами техногенного характера. Возникает риск. Риск объективно присущ различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально-экономическим отношениям. Естественно предположить, что любой хозяйствующий субъект заинтересован в существовании источников компенсации понесенного ущерба и предоставления ему страховой защиты при наступлении неблагоприятных обстоятельств.

Финансовая категория страхования выражает свою сущность, прежде всего, через страхование финансовых рисков: предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных, банковских и кредитных.
Следует отметить, что материальным воплощением экономической категории страховой защиты служит страховой фонд, который представляет собой совокупность выделенных (зарезервированных) натуральных запасов материальных благ.
Осознанная человеком и обществом в целом необходимость страховой защиты формировала страховые интересы, через которые стали складываться определённые страховые отношения.

Постепенно, с развитием общественных отношений, а значит и ростом риска, объективно возникла потребность в оценке риска, опирающейся на анализ фактов и обстоятельств, их накопление, обобщение и систематизацию.

Таким образом, под экономическую категорию страховой защиты подводится научная база. А это значит, что, несмотря на случайный характер наступления стихийного бедствия или иного разрушительного события, появилась возможность их научного предвидения, благодаря чему страховщик может осознанно реализовать меры по предупреждению неблагоприятных последствий наступления страхового риска.

Роль страхования в нашем обществе

Страхование в современном обществе играет следующие роли:

страхование - стабилизатор рынка, т. к. происходит перенос риска на

профессионала;

роль страхования в формировании инвестиционного капитала;

страхование формирует рынок труда;

страхование вносит существенный вклад в формирование платежеспособного спроса;

стимулирование развития научно-технического прогресса:

а) защита новых высоко рисковых технологий

б) прямое финансирование научных разработок;

страхование – социально-значимая отрасль (пенсионное, медицин-ское);

участие страховщика в финансировании предупредительных мероприятий;

успешная деятельность страховщиков способствует увеличению доходной части бюджета;

специальные исследования в области психологии показали, что в стране, в которой на одну семью приходится в среднем более 5 договоров страхования, снижается социальная напряжённость в обществе.

Функции страхования

Экономическая сущность страхования находит свое воплощение в функциях, отражающих в реальности общественное предназначение данной категории. Функции являются внешними формами, позволяющими выявить особенности страхования как части (подсистемы) финансовой системы страны. Таким образом, различают следующие функции: рисковая функция, предупредительная, сберегательная и контрольная.

Рисковая функция

Она заключается в передаче за определенную плату страховщику материальной ответственности за последствия риска, обусловленного событиями, перечень которых предписан действующим законодательством или договором. Чем выше вероятность и размер риска, тем и плата за его страхование, высчитанная на основе тарифов, определенных с помощью актуарных расчетов, больше. В случае наступления страхового случая страхователь требует от страховщика оплату убытков (выплату страховой суммы).

Предупредительная функция

Эта функция несет в себе предупреждение страхового случая и минимизацию ущерба. Предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции, отсюда название функции - превентивная. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий.

Сберегательная функция

Страхование становится возможным лишь при наличии у страховщика определенного капитала, достаточного для обеспечения покрытия убытков (в случае их возникновения), причиненных страхователю стихийным бедствием, несчастным случаем или другим страховым случаем. Собственными средствами покрыть такую потребность в денежных выплатах страховщик, в большинстве случаев, не способен. Поэтому каждый страховщик создает систему страховых резервов. Накопление и использование таких резервов характерно для страховой деятельности, так как именно из этих сбереженных средств, страхователям будет выплачиваться страховая сумма.

Контрольная функция

Эта функция страхования заключается в обеспечении строго целевого формирования и использования средств страхового фонда на основании законодательства, регулирующего страховую деятельность. Осуществление контрольной функции реализуется через финансовый контроль за законностью проведения страховых операций страховщиками.

Если страхование признаётся подкатегорией финансов, то она наделяется функциями финансов на том основании, что частное может иметь иные функции, чем целое. Если же страхование – самостоятельная категория, то оно наделяется следующими функциями:

формирование специализированного страхового фонда денежных средств;

возмещение ущерба и материальное обеспечение граждан;

предупреждение страхового случая и минимизация убытков.

Заключение

Страхование - представляет собой сложные обще-ственно-производственные отношения. В России происходит становление этих отношений, как и экономики в целом.

Страхование важно для экономического становления страны, оно способствует возникновению по-настоящему рыночных отношений, свободных от каких либо неблагоприятных внешних воздействий. Предприятия смогут в полной мере заниматься именно своей непосредственной деятельностью, в независимости от случайных, во многих случаях и роковых, ситуациях. Необходимо более глубоко информировать администрации предприятий и частных лиц о новых видах страховых услуг, да и о страховании в целом. Многие не знают или до конца не понимают страхование, поэтому не представляют всех полезных его возможностей и функций.

В России совершенствование и развитие страхования протекает очень медленно, но заложены огромные перспективы развития этой сферы, так как экономика только ещё формируется. Важно, чтобы страхование заняло достойное место в экономике страны, так как этот вид деятельности способствует появлению действительно рыночной экономики (как и нового общества), не зависимой от неблагоприятных случайных воздействий, пагубных для существования субъектов экономики и общества.

Страхование должно занять достойное место в экономике нашей страны, наряду с наиважнейшими сферами, такими как финансы, нологооблажение, аудит, менеджмент.

1. Экономическая сущность и функции страхования (1)

   Реферат >> Банковское дело

   Только для нее функции , выполняет присущую только ей роль . 3. Функции страхования Функции страхования и его содержание как...

2. Роль и место страхования в национальной экономике

   Реферат >> Банковское дело

   Национальной экономики. Тем самым страхование выполняет инвестиционную функцию . Общеизвестно, что страны, которые... -М, 2006. Лекции по страхованию . Игорь ЮРГЕНС. Роль и место страхования в экономике России"Экономические стратегии", 2002 ...

3. Роль и функции государства в рыночной экономике

   Реферат >> Экономика

   Роль и функции государства в рыночной экономике В сложном... осуществляет также ряд программ социального страхования и социального обеспечения, ставя... некоторые виды страхования , в основном связанные с производственной деятельностью: страхование на случай...

Страница 1

В настоящее время значение страхования возрастает в силу следующих обстоятельств:

· частота и тяжесть стихийных бедствий и других неблагоприятных событий объективно возрастают;

· новые, сложные риски порождает научно-технический прогресс – от взрывов и пожаров при внедрении новых технологий до рисков, связанных с новыми информационными технологиями, генетикой и т.д. важно отметить, что это новые риски, опыт управления которыми не наработан;

· развитие экономики ведет за собой усложнение хозяйственных связей, в то же время известно, что чем сложнее система, тем легче вывести ее из состояния равновесия. Обрыв одной хозяйственной связи (недопоставка продукции вследствие пожара у поставщика) в ряде случаев ставит в критические условия всю цепочку производителей и потребителей. Кроме того, развитие экономики порождает массу новых предпринимательских рисков, особенно в сфере финансового рынка (биржевое, банковское дело);

· для всех стран с развитой экономикой общей является проблема старения населения, которая обостряет потребность в защите человека (оказание ему необходимой медицинской помощи и обеспечение достойных доходов в старости);

· плотность размещения производственных объектов, жилья, культурных и исторических ценностей резко повышает вероятность кумуляции риска. Одновременно происходит возрастание стоимости одного объекта (например, нефтяных вышек и других сложных технологических сооружения). В совокупности эти два явления повышают риск катастрофического ущерба;

· наконец, нельзя не отметить общи процесс криминализации общества – начиная от культуры (романтизации ситуаций, связанных с нарушением закона) и заканчивая статистикой уголовных преступлений, фактами коррупции и т.д.

В таких условиях защиту общества невозможно обеспечить без помощи страхования. Эти проблемы актуальны и для России. Более того, в России объективная необходимость в страховании повышена по следующим причинам:

1. возможности государства и общества по оказанию помощи и компенсации ущерба при наступлении неблагоприятных событий ограничены из-за нехватки ресурсов;

2. производственные фонды большинства предприятий имеют высокий процент износа, соответственно подверженность различным рискам повышена;

3. во многих отраслях промышленности применяются устаревшие технологии, представляющие опасность для участников производства и окружающей природной среды;

4. существует определенная социально-экономическая нестабильность общества.

Эти и ряд других факторов подтверждают актуальность страхования. Действительно, страхование является одним из важнейших элементов в системе методов управления рисков. По данным ЕС и США, субъекты рынка до 50% средств, расходуемых на защиту риска, направляют на страхование.

С помощью страхования происходит перенос риска на профессионала – страховую организацию, имеющую соответствующих специалистов по работе с риском. Компенсируя ущерб, страхование обеспечивает непрерывность хозяйственной деятельности субъектов рыночной экономики и тем самым вносит вклад в стабильность национальной экономики. Страховая защита хозяйствующего субъекта, национальной экономики и конкретных членов общества – безусловно главная задача страхования. Этим влияние страхования на экономику и общество не исчерпывается:

· в процесс страхования мелкие, разрозненные взносы страхователей аккумулируются страховщиком и превращаются в инвестиционный капитал;

· страхование как отрасль хозяйства представляет собой рынок труда.

Кроме увеличения степени занятости непосредственно в страховой сфере страхование способствует увеличению занятости и в отраслях, являющихся клиентами страховой компании или связанных с ними. Как правило, после наступления страхового случая, повлекшего за собой повреждение или уничтожение какого-либо имущества, за счет средств страхового возмещения, выплачиваемого страховщиком, страхователь производит восстановление пострадавшего объекта, обеспечивая дополнительные рабочие места и оплачивая стоимость найма рабочей силы;

· страхование вносит серьезный вклад в обеспечение платежеспособности спроса в стране, компенсируя страхователю убытки (вместо разбитой машины покупается новая, на месте разрушенного завода строится новый) и оплачивая труд специалистов, занятых в страховании;

Экономическая категория страхования его необходимость функции и роль в современном обществе. В то же время для страхования характерны экономические отношения связанные только с перераспределением доходов и накоплений для возмещения материальных и иных потерь. Можно выделить следующие признаки характеризующие экономическую категорию страхования...

Поделитесь работой в социальных сетях

Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Так же Вы можете воспользоваться кнопкой поиск

Страхование является экономической категорией, находящейся в подчиненной связи с категорией финансов. Как и финансы, страхование обусловлено движением денежной формы стоимости при формировании и использовании соответствующих целевых фондов денежных средств в процессе распределения и перераспределения денежных доходов и накоплений. В то же время для страхования характерны экономические отношения, связанные только с перераспределением доходов и накоплений для возмещения материальных и иных потерь. Тем самым страхование связано с вероятностным движением денежной формы стоимости.

Можно выделить следующие признаки, характеризующие экономическую категорию страхования:

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб. Этим признаком страхование связано с категорией страховой защиты общественного производства.

2. Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких хозяйствах на все хозяйства, вовлеченные в страхование. Подобная замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших хозяйств, как правило, меньше числа участников

страхования, особенно если число участников достаточно велико.

Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд целевого назначения, формируемый за счет фиксированных взносов участников страхования. Поскольку средства этого фонда используются лишь среди участников его создания, размер страхового взноса представляет собой долю каждого из них в раскладке ущерба. Поэтому, чем шире круг участников страхования, тем меньше размер страхового взноса и тем доступнее и эффективнее становится страхование. Если в страховании участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов , то появляется возможность за счет минимальных взносов возмещать максимальный ущерб.

Признаком замкнутой раскладки ущерба категория страхования, прежде всего, отличается от других финансовых категорий . Например, доходы государственного бюджета формируются за счет платежей предприятий и граждан, но использование мобилизованных денежных средств выходят далеко за рамки плательщиков взносов.

3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени. При этом для эффективного территориального перераспределения страхового фонда в течение года между застрахованными хозяйствами требуется достаточно большая территория и значительное число подлежащих страхованию объектов. Только при соблюдении этого условия возможна раскладка ущерба от стихийных бедствий, охватывающих большие территории.

Раскладка ущерба во времени в связи со случайным характером возникновения чрезвычайных событий выходит за рамки одного хозяйственного года. Чрезвычайных событий может не быть несколько лет подряд, и точное время их наступления неизвестно. Это обстоятельство порождает необходимость резервирования в благоприятные годы части поступивших страховых платежей для создания запасного фонда, с тем чтобы он служил источником возмещения чрезвычайного ущерба в неблагоприятном году.

4 . Характерной чертой страхования является возвратность мобилизованных в страховой фонд страховых платежей. Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей — нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба, и накладных расходов на содержание страховой организации, проводящей страхование. Размер нетто-платежей устанавливается на основе вероятного ущерба за расчетный период (обычно 5 или 10 лет) в масштабе определенной территории (области, края, республики). Поэтому вся сумма нетто-платежей возвращается в форме возмещения ущерба в течение принятого в расчет временного периода в том же территориальном масштабе. Признак возвратности средств приближает страхование к категории кредита . Тем самым страхование является не только финансовой , но и кредитной категорией .

Приведенные особенности перераспределительных отношений возникающих при страховании, позволяют дать ему следующее определение. Страхование выступает как совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного и иного ущерба предприятиям и организациям или для оказания денежной помощи гражданам.

Следует отличать экономическую сущность категории страхования от ее экономического содержания. Сущность, как известно, постоянна, содержание — изменчиво, имеет классовую природу в каждой общественно-экономической формации, предопределяет общественно-исторические типы страхования. Данное определение страхования характеризует его экономическую сущность и содержание в современном обществе.

Страхование, как отмечалось во введении, появилось ранее страхового фонда, поскольку на ранних этапах развития общества проводилась взаимная раскладка ущерба без формирования страхового фонда. Позднее, с развитием товарно-денежных отношений на базе общественного разделения труда, категория страхования стала использоваться для формирования и использования страхового фонда по принципу замкнутой раскладки ущерба между участниками страхования . Иными словами, страхование в условиях

товарно-денежных отношений может быть использовано в качестве метода организации страхового фонда, когда имеет место формирование централизованного фонда путем уплаты страховых взносов участниками страхования и возмещение ущерба из этого фонда только среди плательщиков страховых взносов.

Для успешного проведения страхования необходимо обеспечение прежде всего территориальной (пространственной) раскладки ущерба в течение одного хозяйственного года, а затем и раскладки ущерба во времени, т.е. в течение многих лет подряд. Данное условие требует достаточно масштабной концентрации средств страхового фонда. По этой причине развитие нашего страхования было связано с установлением в 1918 году государственной страховой монополии. В.И. Ленин в работе "Грозящая катастрофа и как с ней бороться", написанной незадолго до Октябрьской революции, указывал: "Национализация банков чрезвычайно облегчила бы одновременную национализацию страхового дела, т.е. объединение всех страховых компаний в одну, централизацию их деятельности, контроль за ней государства " . Государственное страхование, обеспечивая необходимую концентрацию средств страхового фонда и проведение единой страховой политики, несомненно, сыграло свою положительную роль. С помощью государственного страхования был создан мощный страховой фонд, за счет которого неоднократно возмещался чрезвычайный ущерб. В настоящее время все объекты, охваченные государственным страхованием, застрахованы на сумму, превышающую триллион рублей. И нет сомнения в том, что на развивающемся у нас страховом рынке государственное страхование еще в течение многих лет будет занимать ведущее место.

Тяготение страхования к концентрации средств страхового фонда, вытекающее из приведенных выше его существенных признаков, является фундаментальным принципом страхового дела. Этот принцип должен быть определяющий для каждой негосударственной страховой организации, если она стремится к долголетней безубыточной страховой деятельности.

Объективная экономическая необходимость использования категории страхования в целях страховой защиты общественного производства обусловлена имущественной обособленностью хозяйственных звеньев и семей граждан. Когда государство лишено возможности административного управления народным хозяйством как единым целым и широкого межхозяйственного и межтерриториального маневрирования финансовыми ресурсами , наиболее эффективным и единственно возможным методом возмещения ущерба становится его раскладка в пространстве и во времени между заинтересованными хозяйствами, а этот метод есть не что иное, как страхование. Значительный период нашей послеоктябрьской истории был связан с почти беспредельным господством общенародной, государственной собственности, что не создавало особой потребности в использовании страхования, закономерно ограничивая сферу его применения колхозно-кооперативной, личной собственностью граждан, их семейными интересами. В современных же условиях разгосударствления собственности открывается максимально широкое поле для страхования самых разнообразных рисков и экономических интересов субъектов хозяйствования.

В межгосударственных экономических отношениях в связи имущественной обособленностью суверенных партнеров страховая защита объектов и внешней торговли и других хозяйственных операций становится возможной только с помощью страхования. Таким образом, имущественная независимость каждого собственника — главная причина применения категории страхования.

Экономической сущности страхования соответствуют его функции, выражающие общественное назначение данной категории. Они являются внешними формами, позволяющими выявить особенности страхования как звена финансовой системы. Категория финансов выражает свою экономическую сущность прежде всего через распределительную функцию. Эта функция находит конкретное, специфическое проявление в функциях, присущих страхованию, — рисковой, предупредительной и сберегательной.

Главной является рисковая функция, поскольку страховой риск, как вероятность ущерба, непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим хозяйствам. Именно в рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

Предупредительная функция направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите

достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.

Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше трех специфических функций и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

Роль страхования в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства проявляется в конечных результатах его проведения: в оптимизации сферы применения страхования; в показателях развития страховых операций; в полноте и своевременности возмещения ущерба и потерь в доходах; в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций, в пополнении за счет части прибыли (дохода) от страховых и других хозяйственных операций доходов государственного бюджета страны.

Современное государство широко использует категорию страхования в форме социального страхования и пенсионного обеспечения для общественной страховой защиты рабочих, служащих и колхозников на случай болезни, потери трудоспособности (в том числе по возрасту), потери кормильца, наступления смерти» Забота государства о возмещении потерь в доходах трудоспособных граждан порождает целесообразность страхового метода формирования и использования страхового фонда социального страхования и пенсионного фонда , хотя страховые взносы (начисления на социальное страхование) уплачивают не трудящиеся, а предприятия и организации, где они работают. Здесь страховой метод обусловлен имущественной обособленностью предприятий и организаций и необходимостью соизмерения степени участия соответствующих отраслей народного хозяйства и непроизводственной сферы в проведении социального страхования.

5 . Курс ” Страхование ”

Другие похожие работы, которые могут вас заинтересовать.вшм>
21405.		Необходимость и сущность кредита, его функции и роль	40.51 KB
	Все эти факты говорят о том что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы. Необходимость и сущность кредита его функции и роль. В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений.
7024.		ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ	31.62 KB
	Налоги являются основным но не единственным источником финансирования расходов связанных с обслуживанием и погашением государственного долга. В общей постановке в проблеме государственного долга можно выделить следующие основные аспекты: структура и динамика государственного долга; механизм управления обслуживания и реструктуризации долга; влияние государственного долга на развитие экономии страны. Сложность объекта требует выработки определенного подхода к классификации состава долга. Погашение государственного долга производится за счет...
20968.		Прибыль как экономическая категория, её формирование и использование	84.93 KB
	Направления использования прибыли предприятия. Достижение главной цели - максимизации прибыли возможно только при правильном и продуманном планировании деятельности торгового предприятия. Результативность этого хозяйствования находит свое отражение в достижении соответствующей себестоимости производства и реализации продукции а также в получении дохода и прибыли. Любое коммерческое предприятие основной целью своей деятельности считает получение прибыли.
13215.		Факторы социализации детей и молодежи в современном обществе	45.55 KB
	Данная ситуация разрушительна для системы традиционных ценностей и традиционного механизма социализации поколений. Необходимость исследования специфики социализации детей и молодежи в условиях переходного общества которым в настоящее время является Россия вызвана изменениями в индивидуальном и массовом сознании сопровождающими закономерно обусловленную модернизацию экономической политической системы а также системы управления социальной структурой общества. Теоретическая значимость исследования состоит в том что материалы и выводы...
21328.		Адаптация пожилых людей в современном обществе посредством досуга	62.41 KB
	Характеристика положения пожилых людей в современном обществе Особенности процесса адаптации пожилого человека в современном обществе. Изучение опыта работы по адаптации пожилых людей в современном обществе посредством досуговой деятельности. Анализ практического опыта работы по адаптации пожилых людей на примере железнодорожного комплексного центра...
10575.		Экономическая сущность страхования	17.01 KB
	Экономическая категория страхования социальноэкономические функции и роль страховой защиты Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий страховых случаев за счет денежных фондов которые формируются из уплачиваемых ими страховых взносов страховых премий. Договор морского страхования развился из особой страховой морской ссуды. В России первый опыт страхования жизни Закон о вдовьей казне относится к 1771г.
20887.		Роль журналистики в обществе	22.65 KB
	Цель данной работы: выяснить какое влияние оказывает журналистика на общество. Задачи: Дать определение журналистики; Выявить функции журналистики; Выяснить какое влияние оказывает журналистика на общество; Определить роль журналистики в обществе; Взять интервью у профессионального журналиста. Основная часть Определение журналистики: Журналистика – это общественная деятельность по сбору обработке и периодическому распространению актуальной информации через каналы массовой коммуникации пресса радио телевидение кино и др. Виды...
11204.		Роль диссидентской коммуникации в тоталитарном государстве и обществе	15.66 KB
	В частности самиздат существовал как противоборство оппозиционно настроенной интеллигенции и официальных властей. Изучение диссидентской коммуникации как альтернативного источника информации является актуальным помогает найти ответы на ряд вопросов: значение альтернативных потоков информации в государстве и обществе их влияние на культуру изменение системы ценностей идей и т.; роли человека как медиа и проблемы расширения круга получателей альтернативной информации; влияние на современные сетевые информационное системы. Для блокировки...
14718.		ПСИХИАТРИЯ, ПРЕДМЕТ И ЗАДАЧИ. РОЛЬ ПСИХИАТРИИ В МЕДИЦИНЕ И ОБЩЕСТВЕ	12.04 KB
	Медицинские, социальные и юридические аспекты психического заболевания. Концепция патернализма и антипсихиатрия. Связь с другими медицинскими специальностями. Распространенность психических расстройств, тенденции в современном обществе. Понятие психическая болезнь, психотический и непсихотический уровень нарушений. Общая и частная психиатрия.
1053.		Теория управления и ее роль в обществе (на примере МБОУ «СОШ № 172 г. Зеленогорска Красноярского края)	3.11 MB
	Стремительное повышение роли организаций в жизни общества, быстрый рост и увеличение их количества привело к необходимости разработки научного подхода к изучению организаций, методов и принципов эффективного управления ими