บายพาสประกันภัยชั้น 2 ของสินเชื่อรถยนต์ จำเป็นต้องทำประกันรถยนต์สินเชื่อแบบมีประกันครอบคลุมปีที่สองหรือไม่? เหตุใดบริษัททางการเงินจึงยืนกรานที่จะทำประกันภัยแบบครอบคลุม?

พวกเราหลายคนขอสินเชื่อรถยนต์จากธนาคาร ไม่ว่าดีหรือไม่ดีเป็นคำถามที่สอง! อย่างไรก็ตามด้วยสินเชื่อรถยนต์ก็มีสิ่งไม่พึงประสงค์เช่น CASCO! ยิ่งไปกว่านั้นหากคุณกู้สินเชื่อรถยนต์ 5 ปี ก็ต้องประกันทั้ง 5 ปีด้วย! และตอนนี้ด้วย ราคาที่ทันสมัยส่วนประกันก็ไม่ได้ถูกมาก! หากคุณลองคำนวณดู บางครั้งการประกันของ CASCO เป็นเวลา 5 ปีก็เท่ากับค่ารถของคุณ! ซึ่งเกือบจะไร้สาระ! แน่นอนว่าในปีแรกทุกคนมีประกัน แต่ในปีที่สองหลายคนสงสัยว่า: เป็นไปได้ไหมที่จะไม่จ่าย “ประกันแบบวงกลม” นี้ด้วยสินเชื่อรถยนต์ในปีที่สอง? หรือยังจำเป็นอยู่? วันนี้ฉันจะตอบคำถามนี้ให้คุณและให้คุณสองสามข้อด้วย เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์วิธีหลีกเลี่ยงการประกันกรรโชกทรัพย์ในปีที่สองและปีต่อ ๆ ไป ดังนั้นอ่านต่อ...

พูดตามตรงฉันได้พูดถึงหัวข้อ CASCO เล็กน้อยในปีที่สอง แต่วันนี้เกี่ยวกับวิธีการเลี่ยงผ่านกฎหมายเท่านั้น

โดยส่วนตัวแล้วฉันออกสินเชื่อรถยนต์ให้กับ VTB 24 Bank และหากคุณยกสัญญาปรากฎว่าฉันต้องทำประกันรถยนต์ภายใต้ CASCO ทุกปี! และฉันต้องให้ข้อมูลเรื่องการประกันแก่ธนาคารเป็นการส่วนตัวนั่นคือไม่มีใครควบคุมฉันได้!

CASCO ราคาเท่าไหร่ครับ

ฉันจะได้อะไร! ปีแรก (คือปี 2012) เมื่อฉันประกันรถภายใต้ CASCO ราคาประมาณ 36,000 รูเบิล! แน่นอนว่ามันแพงแต่ก็ทนได้!

ปีที่สอง บริษัท ประกันภัยเดียวกันคำนวณเงินให้ฉันประมาณ 70,000 รูเบิล! นอกจากนี้ ยังมีสาเหตุหลายประการที่ทำให้ราคาเพิ่มขึ้น: - ประการแรก ราคาประกันภัยเพิ่มขึ้นในปี 2556! ประการที่สอง รถเข้าสู่ปีที่สองแล้ว ดังนั้นปัจจัยที่เพิ่มขึ้นจึงได้ผล ประการที่สาม ตามที่ผู้จัดการของบริษัทประกันภัยอธิบายให้ฉันฟัง รถคันนี้มักจะถูกเจาะเข้าไป นั่นคือมีการใช้กรณีประกันภัยที่ "ไม่ยุติธรรม" เพื่อเพิ่มคุณค่าให้ตัวเอง

โดยทั่วไปจำนวนเงินคือ 70,000 รูเบิลและไม่ลดลงเลยแม้แต่ประสบการณ์ที่ปราศจากอุบัติเหตุอันยาวนานของฉันก็ไม่ได้ผล! เมื่อโทรหาบริษัทอื่น ฉันพบว่าจำนวนเงินสำหรับทุกคนใกล้เคียงกัน ขั้นต่ำที่ฉันพบคือ 64,000 รูเบิล! แน่นอนน้อยแต่ก็มากด้วย!

ถ้าคุณคำนวณ ค่าประกัน 70,000 รูเบิลอีก 4 ปีที่เหลือฉันจะเสียเงิน 280,000 รูเบิล! และคำนึงว่าสำหรับรถยนต์อายุ 3 - 4 - 5 ปีค่าประกันจะแพงกว่านี้อีก ดังนั้นจำนวนเงินโดยประมาณหลังจาก 4 ปีนี้ก็จะเท่ากับ 300 - 350,000 รูเบิล! และรถของฉันราคาเพียง 560,000 รูเบิล! กลายเป็นเกือบ 70% ของราคารถ! ฉันไม่ชอบข้อตกลงนี้เลย! ฉันจึงตัดสินใจหาทางออก!

วิธีเลี่ยงผ่าน CASCO (วิธีการทางกฎหมายเท่านั้น)

1) แค่ไม่ต้องชำระเงินหรือให้ข้อมูลกับธนาคาร! “ อย่างไร” - คุณถาม? มันง่ายมาก! อีกครั้ง เรากำลังเข้าสู่ข้อตกลงเดียวกันกับที่เขียนไว้ที่นั่น - หากผู้กู้ไม่ประกันรถและไม่ให้ข้อมูลกับธนาคาร ธนาคารมีสิทธิขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.5% ต่อปี!นั่นคือฉันมี 13% ต่อปี ถ้าเพิ่มขึ้นก็จะเป็น 13.5%! ไม่น่าพึงพอใจ! มันเป็นเรื่องจริง! ตอนนี้เรามาเปิดสมองของเรากันเถอะ! พวกเขาจะเพิ่มการชำระเงินครึ่งหนึ่งเปอร์เซ็นต์จากรถของฉัน - 560,000 รูเบิล X 0.005 = 2800 ถู! และประกันหนึ่งปีคือ 70,000 รูเบิล! คุณรู้สึกถึงความแตกต่างหรือไม่? เราแค่ไม่จ่ายแค่นั้นเอง! และหลังจากชำระค่ารถหมดแล้ว (ไม่ว่าจะก่อนกำหนดหรือไม่ก็ตาม) ก็ไม่อาจถูกขอประกันนี้ได้เลย! มีเขียนไว้ที่นั่นด้วย - ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคาร - เพื่อนของฉันสองคนจ่ายเงินก่อนกำหนดแล้ว และในปีที่สองพวกเขาไม่ได้ประกันภายใต้ประกันของ CASCO! และไม่มีใครถามอะไรธนาคารจะได้รับเงินและดอกเบี้ย แต่โดยหลักการแล้ว พวกเขายังห่างไกลจากประกัน! แน่นอนว่ามีข้อเสียสำหรับโครงการนี้ - รถไม่ได้รับการปกป้องเลย (คุณต้องติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัย) นั่นคือหากถูกขโมยหรือชนค่าใช้จ่ายทั้งหมดตกอยู่กับคุณโดยสิ้นเชิง! โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยังใหม่กับการขับขี่และรถของคุณจอดอยู่ในสนาม (และไม่ได้อยู่ในพื้นที่ที่มีการรักษาความปลอดภัย)! ไม่ว่าคุณจะชอบหรือไม่ คุณจะต้องคิดซ้ำสองเกี่ยวกับการทำประกัน! ดังนั้นจึงมีอีกสองสามแผนการที่ถูกต้องกว่านี้!

2) ประกันเฉพาะการโจรกรรมเท่านั้น (). ที่นี่แกะปลอดภัย และหมาป่า "เกือบ" เต็มแล้ว สาระสำคัญของการประกันนี้คือคุณจะได้รับประกันเฉพาะการโจรกรรมเท่านั้น! ขณะนี้บริษัทประกันภัยหลายแห่งดำเนินการในลักษณะนี้ เนื่องจากความเสี่ยงมีน้อย! เราได้อะไร? ตัวอย่างเช่น สำหรับรถยนต์ของฉัน การป้องกันการโจรกรรมในบริษัทประกันภัยต่างๆ จะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 6,000 ถึง 9,000 รูเบิล และให้กรมธรรม์ CASCO แก่คุณ เป็นต้น! นี่เป็นส่วนแทรกเล็กๆ จากเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยแห่งใดแห่งหนึ่ง ฉันจะไม่โฆษณา แต่การคำนวณแสดงให้เห็นว่าการโจรกรรมมีเพียง 6,000 รูเบิล

ราคาถูก? แน่นอน - ใช่! แต่การป้องกันมีไว้ป้องกันการโจรกรรมเท่านั้น! จะไม่ป้องกันอุบัติเหตุหรือความเสียหายอื่นใด! จะทำอย่างไรต่อไปเราโทรไปบอกธนาคารว่ามีกรมธรรม์ปีที่สองทุกอย่างเรียบร้อยดี (ผมประกัน) ผมบอกเลขและซีรีย์ให้คุณก็ได้ ฯลฯ แต่ผมทำได้ อย่าขับรถขึ้นไป (ฉันยุ่งมาก) ไม่งั้นฉันจะทำได้ภายในสองสามวันเท่านั้น เพราะฉันกำลังเดินทางไปทำธุรกิจ! ตามกฎแล้ว หลังจากผ่านไปสองสามเดือน พวกเขาจะลืมคุณ พวกเขามีความกังวลเต็มปากอยู่แล้ว และผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อจะจดซีรี่ส์และหมายเลขของคุณ! และคุณไม่มีค่าปรับจากธนาคาร! ใช่ รถได้รับการปกป้องเล็กน้อย - อย่างน้อยก็จากการโจรกรรม! แต่ขอย้ำอีกครั้งว่าคุณอาจเจอผู้จัดการธนาคารที่เอาแต่ใจ หรือคุณไม่ใช่คนขับที่มีประสบการณ์แต่ยังต้องการประกันเต็มจำนวน (เพราะคุณขับรถไม่ดี) จากนั้นอ่านข้อ 3!

3) CASCO พร้อมแฟรนไชส์ แน่นอนว่ามันแพงกว่าสองตัวเลือกแรกและอีกมากมาย! แต่มีการป้องกันเกือบสมบูรณ์ (คุณสามารถอ่านบทความ -) ประเด็นก็คือคุณตกลงที่จะฟื้นฟูความเสียหายเล็กน้อย (อุบัติเหตุสูงถึง 5,000 - 10,000 รูเบิล) ด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเอง เช่น กันชนเป็นรอย, ไฟหน้าแตก เป็นต้น. และด้วยเหตุนี้ บางครั้งบริษัทประกันภัยจึงให้ส่วนลด 40 - 50% ของค่าประกันเต็มจำนวน! โดยส่วนตัวฉันเสนอ 35,000 รูเบิล (พร้อมแฟรนไชส์ ​​9,000 รูเบิล) ก็เยอะเหมือนกัน แต่บวกกับหากเกิดอุบัติเหตุร้ายแรงหรือถูกโจรกรรม ก็ประกันให้หมด! สิ่งนี้ก็มีข้อดีเช่นกัน ยิ่งไปกว่านั้น ผู้จัดการธนาคารจะพิจารณาการประกันภัยดังกล่าว (แบบหักลดหย่อน) ค่อนข้างเป็นปกติ เราแค่นำไปที่ธนาคาร แค่นั้น ไม่มีการเสียค่าปรับ

อย่างที่คุณเห็น มันค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะข้ามหรือบันทึก CASCO เป็นปีที่สอง สิ่งสำคัญคือต้องใช้สมองของคุณ! ในขณะเดียวกันก็คุ้มค่าที่จะประเมินประสบการณ์การขับขี่ของคุณอย่างมีสติ เช่น คุณประสบอุบัติเหตุบ่อยเพียงใด เนื่องจากข้อได้เปรียบหลักของการประกันภัยที่ครอบคลุมคือการชดเชยความเสียหายเต็มจำนวน หากคุณยังใหม่ต่อการขับขี่ อาจคุ้มค่าที่จะทำประกันเต็มจำนวน

อัปเดตเมื่อวันที่ 7 เมษายน 2558

พวกเพื่อไม่ให้ไม่มีมูลฉันจะเล่าสถานการณ์ของฉันให้คุณฟัง วันนี้คือวันที่ 7 เมษายน 2558 ฉัน "จ่าย" สินเชื่อรถยนต์แล้ว แต่มีคำถามเกิดขึ้นเกี่ยวกับการได้รับชื่อรถยนต์จากหลักประกันของธนาคาร และตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา ปีที่แล้วฉันไม่ได้ประกันรถเลยและไม่ได้โทรหาธนาคาร ฉันก็เลยกังวลนิดหน่อย แต่ทุกอย่างก็ผ่านไปด้วยดี

สิ่งสำคัญที่สุดคือ - เมื่อวันที่ 6 เมษายน ฉันชำระเงินครั้งสุดท้าย พนักงานธนาคารต้องใช้เวลา 1 วันเพื่อให้ระบบทำงานได้ และพวกเขาระบุว่าชำระคืนเงินกู้แล้ว - ในวันถัดไปพวกเขาก็สามารถรับเอกสารได้ ฉันไปถึงแผนกสินเชื่อรถยนต์ - นั่งคุยกับผู้จัดการ - บอกว่าชำระหนี้แล้วและฉันต้องการรับตำแหน่ง - เขาเริ่มตรวจสอบบางอย่าง (ฉันกังวลเล็กน้อย) - แต่แล้วเขาก็บอกว่าทุกอย่างเป็น ตามลำดับ - เขานำเอกสารของฉันออกจากตู้ - ฉันลงนามใน ACT ที่รับ PTS และทุกอย่าง! ไม่มีค่าปรับหรือการลงโทษ ดังนั้นสำหรับ VTB เราสามารถพูดด้วยความมั่นใจว่าคุณสามารถทำได้โดยไม่ต้อง CASCO จะไม่มีใครได้รับและจะมีการเรียกเก็บค่าปรับจากคุณ (แม้ว่าจะมีข้อกำหนดในข้อตกลงก็ตาม สิ่งที่ต้องจำขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคาร)! ยังไงก็ตามนี่คือรูปถ่ายเพื่อเป็นหลักฐาน

แผนการกำลังทำงานอยู่ ใช้มันซะ

การให้กู้ยืมทุกประเภทไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง คุณจะต้องจัดทำกรมธรรม์ประกันภัยเพื่อหลีกเลี่ยงการเกิดความเสี่ยงที่คาดไม่ถึงซึ่งธนาคารจะปกป้องตัวเองเป็นหลัก เมื่อยื่นขอสินเชื่อ ผู้กู้มีความเสี่ยงค่อนข้างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปีที่สอง เมื่อรถที่จำนำสูญเสียรูปลักษณ์ที่วางตลาดระหว่างการดำเนินงาน หรืออาจเสียหายหรือถูกขโมย

ในธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ เมื่อยื่นขอสินเชื่อรถยนต์ ผู้กู้จะถูกเสนอให้ทำประกัน CASCO "โดยสมัครใจ" เนื่องจาก บริการนี้ไม่ถูก และทำ เบี้ยประกันจะมีความจำเป็นตลอดระยะเวลาการให้สินเชื่อทั้งหมดโดยมีภาระผูกพันในรูปแบบบังคับชำระสินเชื่อนั้นเอง หลายๆ คนคงคิดว่า เป็นไปได้หรือไม่ที่จะไม่จ่าย CASCO เพื่อขอสินเชื่อรถยนต์ในปีที่ 2 หลังจากออกเงินกู้แล้ว หรืออย่างไร ที่จะละทิ้ง CASCO โดยสิ้นเชิง ลองทำความเข้าใจปัญหานี้โดยละเอียดยิ่งขึ้น ...

คุณจะลดต้นทุนให้เหลือน้อยที่สุดหรือละทิ้ง CASCO โดยสิ้นเชิงได้อย่างไร

มีวิธีการทางกฎหมายหลายวิธีในการหาวิธีที่จะไม่จ่าย CASCO สำหรับสินเชื่อรถยนต์หรืออย่างน้อยก็ลดต้นทุนให้เหลือน้อยที่สุด:

1. การเลือกธนาคารที่ไม่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมสำหรับการประกันภัยของ CASCOมีสถาบันสินเชื่อหลายแห่งที่มีเงื่อนไขข้อตกลงอนุญาตให้คุณสละประกัน CASCO ได้ อย่างไรก็ตาม เมื่อเข้าถึงสิ่งเหล่านี้ คุณจะต้องเผชิญกับ "กระแสใต้น้ำ" บางอย่าง เช่น: เพิ่มเติม ค่าคอมมิชชั่นธนาคาร, อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น (25%), เงินดาวน์สูง (30% ของค่ารถ), ระยะเวลาเงินกู้สั้น ๆ เป็นต้น - เงื่อนไขมีความเฉพาะเจาะจงและไม่ใช่ทุกคนที่จะชอบ แต่จะต้องปฏิบัติตาม ข้อได้เปรียบในสถานการณ์นี้คือการจัดหาชุดเอกสารขั้นต่ำ
2. การเลือกโปรแกรมประกันภัยที่เหมาะสมที่สุดในสภาวะที่ความต้องการซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตพร้อมประกันภัยของ CASCO ลดลงอย่างเห็นได้ชัด ธนาคารต้องใช้มาตรการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้า โดยจัดให้มีโปรแกรมประกันภัยหลายโปรแกรมให้เลือก ตัวอย่างเช่น ขณะนี้ผู้ถือกรมธรรม์มีโอกาสที่จะรวมจำนวนเงินประกันไว้ในจำนวนเงินกู้ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอนอย่างไรก็ตามวิธีนี้จะช่วยให้ผู้กู้ไม่ต้องมองหาแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมในครั้งต่อไปที่เขาต้องจ่ายค่าประกัน อีกวิธีหนึ่งอาจพิจารณาเลือกแบบประกันภัยบางส่วน (แบบหักลดหย่อน) ได้ แฟรนไชส์ประกอบด้วยการแบ่งความรับผิดชอบ - ผู้กู้ยืมจะต้องรับผิดในขอบเขตและภายใต้สถานการณ์ใด และภายใต้สถานการณ์ใดที่บริษัทประกันภัยจะต้องรับผิด ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่มีการประกันเหตุการณ์เล็กน้อย เจ้าของรถจะต้องรับผิดชอบทางการเงินในกรณีที่เกิดความเสียหายหรือการโจรกรรมอย่างมีนัยสำคัญ - บริษัทประกันภัย การประกันภัยประเภทนี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ขับขี่ที่ไม่มีประสบการณ์การขับขี่ที่ไม่ดี (มีอุบัติเหตุ)
3. เงื่อนไขที่ดีการสรุปสัญญาประกันภัยอีกครั้งธนาคารบางแห่งเปิดโอกาสให้ลูกค้าเปลี่ยนบริษัทประกันภายใต้การประกันของ CASCO วิธีนี้ค่อนข้างเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการลดต้นทุน
4. ประกันภัยรถยนต์เฉพาะยอดหนี้คงเหลือเท่านั้นด้วยเงินดาวน์จำนวนมากและการชำระเงินกู้ยืมที่มั่นคงตลอดทั้งปี จำนวนเบี้ยประกันจะขึ้นอยู่กับหนี้สินที่เหลืออยู่ ตัวอย่างเช่น หากเงินกู้มีจำนวน 1 ล้านรูเบิล ซึ่งมีการชำระเงินเริ่มแรกคือ 300,000 และลูกค้าได้ชำระเงินกู้ยืมไปแล้ว 200,000 รูเบิล ในกรณีนี้ ผู้กู้สามารถออกประกันใหม่สำหรับส่วนที่เหลืออีก 500,000 รูเบิล
5. ประกันภัยรถยนต์เฉพาะกรณีถูกโจรกรรมด้วยวิธีนี้ กรมธรรม์ประกันภัยของ CASCO จะไม่แพงมากนัก และจะถือว่าเงื่อนไขของธนาคารในการออกสินเชื่อบรรลุผล

มีวิธีทางกฎหมายที่จะไม่จ่ายค่าประกัน CASCO ในปีที่สองหรือไม่?

ก่อนที่ปัญหานี้จะเกิดขึ้นก็จำเป็นต้องศึกษาสัญญาเงินกู้ที่ธนาคารให้ไว้อย่างรอบคอบ อาจเป็นได้ว่าธนาคารจะต้องชำระเงินภายใต้ CASCO เฉพาะในปีแรกของข้อตกลงเท่านั้น แต่นี่เป็นข้อยกเว้นมากกว่ากฎ - ส่วนใหญ่แล้วเอกสารจะระบุความจำเป็นในการจ่ายค่าประกัน CASCO ตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ดังนั้นผู้กู้จึงไม่มีโอกาสเปลี่ยนเงื่อนไขการกู้ยืมหรือปฏิเสธการชำระเงินโดยสมัครใจ

ตามสถิติในปีแรกของสัญญาเงินกู้ ผู้กู้ทุกคนจะชำระเบี้ยประกัน เพราะหากธนาคารไม่มีกรมธรรม์ประกันภัย สินเชื่อจะไม่ได้รับการอนุมัติ แต่หลังจากวันหมดอายุของเอกสารประกันหลังจากมีผลบังคับใช้หนึ่งปี หลายคนคิดที่จะหลีกเลี่ยงการชำระเงินภายใต้ CASCO และไม่จำเป็นต้องต่ออายุสัญญาประกันภัย

สาเหตุหลักของความไม่เต็มใจที่จะจ่ายค่าประกันคือ: เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ (บางครั้งก็เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า) ซึ่งเกิดจากการขึ้นภาษีโดยทั่วไปและมีความเป็นไปได้สูงที่จะก่อให้เกิดความเสียหายต่อรถยนต์โดยเจตนา เช่นเดียวกับการบังคับโดยปริยาย - นั่นคือความต้องการประกันภัยเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธนาคารเท่านั้น ซึ่งแต่ละแห่งจะกำหนดเงื่อนไขตามดุลยพินิจของตนเอง และกฎหมายไม่ได้กำหนดไว้ในที่ใดเกี่ยวกับความจำเป็นในการออกกรมธรรม์ประกันภัย

ในขณะนี้คุณควรใส่ใจกับรายละเอียดของสัญญาเงินกู้ เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคาร ธนาคารมักจะกำหนดมาตรการคว่ำบาตรในกรณีที่หลีกเลี่ยงการต่ออายุกรมธรรม์ ซึ่งเป็นค่าปรับที่ธนาคารจะไม่พลาดหากพบว่ามีการไม่ชำระเงิน แต่มันก็เกิดขึ้นเช่นกันว่าสัญญาไม่ได้กำหนดบทลงโทษบางประการ และไม่มีวิธีการกำหนดบทลงโทษ ในกรณีหลังนี้การปฏิเสธการต่ออายุประกันภัยถือเป็นการดำเนินการทางกฎหมายโดยสมบูรณ์

อีกวิธีหนึ่งในการปฏิเสธที่จะจ่ายเงินให้ CASCO ในปีที่สองอย่างถูกกฎหมายคือการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ลูกค้าที่มีมโนธรรมซึ่งปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้อย่างขยันขันแข็งและตั้งใจที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดสามารถไว้วางใจทัศนคติที่ดีของธนาคารเจ้าหนี้ได้ โดยปกติแล้ว ลูกค้าดังกล่าวจะไม่เผชิญกับความเสี่ยงในการลงทะเบียนประกัน CASCO อีกครั้ง และผู้กู้จะเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะต่ออายุประกันภัยหรือไม่หลังจากเข้าครอบครองรถยนต์โดยอิสระและสมัครใจ เงื่อนไขที่สำคัญสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดคือระยะเวลาอันสั้นของภาระผูกพันในการกู้ยืม ในแต่ละกรณีธนาคารจะเป็นผู้ตัดสินใจว่าช่วงเวลาดังกล่าวเป็นระยะสั้นหรือไม่

กรณีต่อไปนี้อาจคล้ายกับการชำระคืนก่อนกำหนด: ผู้กู้วางแผนที่จะปิดเงินกู้ในอนาคตอันใกล้นี้ แต่ใกล้ถึงเวลาที่จะต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัย ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณสามารถทำข้อตกลงกับธนาคารเกี่ยวกับการประกันภัยต่อได้ นั่นคือ การซื้อกรมธรรม์จากบริษัทประกันรายอื่น พวกเขาจะรองรับลูกค้าที่มีมโนธรรมอย่างแน่นอน แต่คุณควรวางใจในสิ่งนี้หากธนาคารเป็นองค์กรที่มีชื่อเสียงและมีชื่อเสียงในเชิงบวก

ผู้กู้ที่ฝ่าฝืนสัญญาเงินกู้ต้องเผชิญกับการลงโทษอะไรบ้าง?

บ่อยครั้งที่ผู้กู้ไม่สนใจที่จะอ่านข้อกำหนดพิเศษของสัญญาสินเชื่อรถยนต์ที่พิมพ์ออกมา พิมพ์เล็ก- และไร้ประโยชน์ ไม่มีข้อกำหนดในข้อตกลงที่ไม่จำเป็นต้องศึกษา โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการลงโทษที่กำหนดสำหรับการละเมิดเงื่อนไข และในกรณีของค่าปรับ จำนวนเงินสำหรับสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งจะเป็นรายบุคคล ดังนั้นธนาคารมีสิทธิ์:

• เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญา เช่น เพิ่มอัตราดอกเบี้ย
• ยึดรถยนต์ที่ออกเงินกู้ (ในกรณีที่ไม่ชำระค่าประกันจะมีการใช้งานน้อยมากบ่อยครั้งในกรณีของการหลีกเลี่ยงการชำระเงินกู้โดยเจตนา)
• ยกเลิกสัญญาก่อนที่จะหมดอายุอย่างเป็นทางการ หากข้อตกลงสิ้นสุดลงธนาคารจะเรียกร้องหนี้ทั้งหมดก่อนกำหนด ในกรณีที่ปฏิเสธ คดีของลูกค้าจะถูกส่งต่อศาลเพื่อดำเนินคดีต่อไป

สรุปแล้ว

ดังนั้นการที่จะไม่จ่าย CASCO สำหรับสินเชื่อรถยนต์เป็นไปได้หรือไม่นั้นเป็นเรื่องส่วนตัวล้วนๆ อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การจดจำว่าจากมุมมองทางกฎหมาย การสรุปสัญญาจำเป็นต้องมีภาระผูกพันบางประการที่ไม่สามารถละเว้นได้ และการไม่ปฏิบัติตามอาจส่งผลให้เกิดผลที่ไม่พึงประสงค์ได้ ในเรื่องนี้เจ้าของรถไม่มีสิทธิ์เลือกโดยสมัครใจว่าจะจ่ายเงินให้ CASCO ในปีที่สองหรือปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพัน แต่หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้วเขาจะสามารถปฏิเสธที่จะต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัยโดยไม่มีแรงกดดัน สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าข้อตกลงเงินกู้เป็นเอกสารที่จริงจัง ซึ่งการอ่านอย่างรวดเร็วซึ่งไม่สามารถยอมรับได้ ทางออกที่ดีที่สุดคือการปรึกษากับทนายความก่อนลงนาม

การประกันภัย CASCO สำหรับเจ้าของรถที่มีรายได้เฉลี่ยอาจเป็นสินค้าที่ค่อนข้างแพง โดยปกติแล้ว หลายคนจะไม่จ่ายค่ากรมธรรม์ดังกล่าวหากไม่ใช่เพื่อข้อกำหนดของธนาคารและเมื่อครบหนึ่งปีของการผ่อนชำระสินเชื่อรถยนต์ ผู้ให้กู้เริ่มมองหาวิธีเปลี่ยนไปใช้ประกันประเภทอื่นที่ถูกกว่า แต่มีเพียงไม่กี่คนที่เข้าใจอย่างชัดเจนว่าผู้กู้ไม่จ่ายค่ารถให้ CASCO มีความเสี่ยงอย่างไร

ตัวเลือกที่หนึ่ง - ก่อนรับเงิน

แม้กระทั่งก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงเงินกู้และเลือกโปรแกรม คุณสามารถคิดถึงตัวเลือกนี้ได้: จะเป็นอย่างไรถ้าคุณไม่จ่ายสินเชื่อรถยนต์ให้กับ CASCO แต่ทำให้เป็นทางการในข้อตกลงล่ะ เพราะตอนนี้มันเป็นเรื่องจริงแล้ว คุณสามารถค้นหาผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่ให้คุณสามารถเลือกประเภทประกันภัยได้ด้วยตัวเอง- เช่น เหลือแต่ OSAGO

ในกรณีนี้ ผู้กู้จะได้รับการเสนอเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ไม่ใช่แบบธรรมดา แต่จะเสนอเงื่อนไขเฉพาะ:

• อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า - ประมาณ 20-25%;
• การชำระค่าธรรมเนียมการใช้บัญชี การทำข้อตกลง ฯลฯ
• ข้อกำหนดประวัติเครดิตที่สูงขึ้น
• เกณฑ์ขั้นต่ำสำหรับระดับการชำระเงินดาวน์นั้นสูงกว่า: โดยปกติจะอยู่ที่ 20-30%;
• สามารถส่งเอกสารเพียง 2 ชุดแทนแพ็คเกจเต็ม (หนังสือเดินทาง ใบขับขี่ ฯลฯ )
• ระยะเวลา - 1-5 ปี

นี่เป็นวิธีที่ถูกกฎหมายที่สุดในการหลีกเลี่ยงการจ่ายสินเชื่อรถยนต์ให้กับ CASCO แม้ว่าเงื่อนไขของข้อตกลงจะไม่เอื้ออำนวยก็ตาม

ตัวเลือกที่สอง - "อื่น ๆ " CASCO

ซึ่งสามารถทำได้ในขั้นตอนของการเลือกโปรแกรมสินเชื่อ มีสองตัวเลือก:

1. จัดทำนโยบายแฟรนไชส์
2. รวมต้นทุนของกรมธรรม์ไว้ในเนื้อความของเงินกู้

กรณีแรกไม่ได้รับการอนุมัติจากองค์กรสินเชื่อและการธนาคารเสมอไป เนื่องจากไม่เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องเดินทาง แฟรนไชส์ถือว่าส่วนหนึ่งของกรณีประกันภัยกลายเป็นความรับผิดชอบของเจ้าของรถ: ความเสียหายเล็กน้อย, ความเสียหายเล็กน้อย, เขามีสิทธิ์ที่จะแก้ไขโดยอิสระและเป็นค่าใช้จ่ายของตัวเอง สำหรับผู้ที่มีประสบการณ์การขับขี่ที่ดีและมีประสบการณ์ในการขับขี่อย่างระมัดระวัง สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์เนื่องจากเขาสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาดังกล่าวได้โดยสิ้นเชิง

แต่เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย เช่น การโจรกรรม หรือการโจรกรรม ความเสียหายร้ายแรง (รถเสียหมด หรือ 60-85%) จะต้องได้รับการชำระจากบริษัทประกันภัยแล้ว ดังนั้นเจ้าของรถจึงถูกตั้งข้อหา "ซื้อ"

คำตอบสำหรับคำถามที่จะไม่จ่ายเงินให้ CASCO ได้อย่างไรหากรถอยู่ในเครดิตอาจเป็นดังนี้: รวมต้นทุนไว้ในจำนวนหนี้ แน่นอนว่าเงินจำนวนนี้จะคิดดอกเบี้ยและเงินกู้จะแพงขึ้น แต่คุณไม่จำเป็นต้องหาเงินทุนเพื่อจัดทำกรมธรรม์ในขณะที่ซื้อรถยนต์

ตัวเลือกที่สาม - หนึ่งปีผ่านไป...

นี่เป็นคำถามที่พบบ่อยที่สุด: เป็นไปได้ไหมที่จะไม่จ่าย CASCO สำหรับสินเชื่อรถยนต์ในปีที่สอง? ผู้กู้ถูกล่อลวงอย่างมากให้ลงนามในข้อตกลงสำหรับการประกันภัยประเภทอื่นอย่างเงียบๆ โดยไม่แจ้งให้ธนาคารทราบ เราสามารถทำการจองได้ทันที ซึ่งถือว่าผิดกฎหมายแต่ก็ไม่เสมอไป

คำตอบควรพบอยู่ในข้อความของสัญญาเงินกู้: โดยปกติแล้วจะระบุสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากคุณไม่ชำระเงินให้ CASCO สำหรับสินเชื่อรถยนต์ในปีที่สองและปีต่อ ๆ ไป ธนาคารมีสิทธิ์ใช้มาตรการคว่ำบาตร: ค่าปรับสำหรับการไม่ชำระเงินซึ่งอาจมีการเรียกเก็บค่าปรับและในที่สุดจำนวนหนี้จะกลายเป็นเพียงมหาศาลและองค์กรจะฟ้องร้องผู้กู้ยืมที่ไร้ยางอาย และเขาจะชนะคดี

หากไม่มีเงื่อนไขดังกล่าวในสัญญาก็สามารถออกกรมธรรม์ประเภทอื่นได้อย่างแน่นอน แต่ธนาคารไม่ค่อยทำเช่นนี้เพราะพวกเขากลัวเรื่องหลักประกัน - รถยนต์ที่ซื้อด้วยเครดิต ปัจจุบัน CASCO เป็นผู้คุ้มครองและรับประกันว่าจะสามารถชำระหนี้ได้อย่างน่าเชื่อถือที่สุด

ยังไม่จ่าย.

ในกรณีใดบ้างที่คุณไม่สามารถชำระ CASCO ด้วยสินเชื่อรถยนต์ได้? นอกจากนี้ยังมีการพัฒนากิจกรรมจะขึ้นอยู่กับความภักดีของธนาคารและความรอบคอบของผู้กู้ยืม

1. หากจะปิดสัญญากู้ยืมเร็วๆ นี้ แต่ถึงกำหนดเวลาในการออกกรมธรรม์ใหม่แล้ว ผู้กู้สามารถขออนุญาตจากธนาคารเพื่อซื้อประกันเพิ่มเติมได้ ในกรณีที่บุคคลชำระเงินสม่ำเสมอ ตรงเวลา และเต็มจำนวน และไม่มีอุบัติเหตุร้ายแรง องค์กรธนาคารอาจไปพบลูกค้าดังกล่าวได้ครึ่งทาง แน่นอนว่านี่ดูเหมือนเป็นการละเมิดสัญญา แต่หากได้รับความยินยอมจากทุกฝ่ายก็สามารถทำได้
2. เพื่อให้ตัวเลือกนี้เป็นไปได้ในทางปฏิบัติ คุณต้องเลือกธนาคารที่ดีและภักดีซึ่งมีบทวิจารณ์ในเชิงบวก หากองค์กรมีความน่าเชื่อถือและดำเนินธุรกิจในตลาดมาเป็นเวลานาน ก็สามารถผ่อนคลายความสัมพันธ์กับเจ้าหนี้ได้
3. ในกรณีที่ชำระหนี้ก่อนกำหนด หากคุณไม่จ่าย CASCO สำหรับสินเชื่อรถยนต์ ในกรณีส่วนใหญ่จะไม่มีการคว่ำบาตร เฉพาะเมื่อผู้กู้มีมโนธรรมและสามารถชำระยอดเงินกู้ได้เท่านั้น พนักงานธนาคารจะไม่ต้องลงทะเบียนใหม่ - หากความล่าช้าเพียงเล็กน้อย
4. ยังไม่ชัดเจนว่าธนาคารจะทำอย่างไรถ้าคุณไม่ชำระเงินให้ CASCO เพื่อขอสินเชื่อรถยนต์หลังจากขับรถอย่างไร้ที่ติมาหนึ่งปี มีหลายกรณีตัวอย่างที่องค์กรอนุญาตให้ผู้ขับขี่ที่พิสูจน์ประสบการณ์ของเขาเปลี่ยนไปใช้การประกันภัยประเภทอื่น - ทั้งหมดนี้ได้รับการบันทึกไว้และมีการเปลี่ยนแปลงสัญญา แต่ในทางปฏิบัติ มีหลายกรณีที่ลูกค้าไม่ได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนี้

ข้อโต้แย้งสำหรับ

ชัดเจนว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จ่าย CASCO ให้กับสินเชื่อรถยนต์ - การลงโทษ ค่าปรับ และการดำเนินคดี การคำนวณล่วงหน้าทำได้ง่ายกว่ามากว่าผู้กู้จะสามารถเรียกเก็บเงินประกันในแต่ละปีได้หรือไม่ ท้ายที่สุดแล้ว หากเรามองปัญหาจากอีกด้านหนึ่ง ไม่ใช่แค่ธนาคารเท่านั้นที่ต้องการกรมธรรม์ราคาแพง

เจ้าของรถจะได้รับความคุ้มครองที่ดีขึ้นจากผลที่ตามมาของอุบัติเหตุ การโจรกรรม ไฟไหม้ และปัจจัยลบอื่นๆ ในกรณีที่รถเสียโดยสมบูรณ์ บริษัท ประกันจะชำระยอดเงินกู้และในกรณีอื่น ๆ จะโอนเงินเพื่อซ่อมแซมตามจำนวนที่ต้องการ (ตามการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเช่นมีข้อจำกัดค่อนข้างเข้มงวด ).

จากการกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม ปรากฏการณ์ทางธรรมชาติ, การชนโดยไม่ได้ตั้งใจจากวัตถุต่าง ๆ ไม่สามารถป้องกันตัวรถได้อย่างสมบูรณ์ ดังนั้นเพื่อไม่ให้ตกหลุมหนี้ภายหลังเกิด “เซอร์ไพรส์” ดังกล่าว ลูกหนี้สินเชื่อรถยนต์รับฟังความคิดเห็นของธนาคารและจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อทำกรมธรรม์จะดีกว่า แต่จงอยู่อย่างสงบสุข

ผู้ที่ชื่นชอบรถบางคนอาจพิจารณาซื้อกรมธรรม์ CASCO เมื่อยื่นขอสินเชื่อรถยนต์ซึ่งเป็นข้อกำหนดที่ไม่จำเป็นจากธนาคาร ท้ายที่สุดเมื่อพิจารณาจากสถิติแล้วสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ให้การตอบสนองเชิงบวกในการออกสินเชื่อภายใต้เงื่อนไขบังคับในการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยของ CASCO เราได้เขียนไปแล้วเกี่ยวกับความสมจริงในการขอสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มี CASCO

การประกันภัยมีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้องเจ้าของรถจากความเสียหายอันเป็นสาระสำคัญอันเนื่องมาจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยอย่างใดอย่างหนึ่งที่ระบุไว้ในสัญญา

เหตุใดสถาบันสินเชื่อจึงต้องการสิ่งนี้?

ถ้าเราพิจารณา กรอบกฎหมายปรากฎว่าการกำหนดการซื้อบริการเพิ่มเติมไม่ใช่การดำเนินการทางกฎหมาย อย่างไรก็ตาม แม้จะมีข้อจำกัดจากการดำเนินการทางกฎหมาย แต่สถิติก็แสดงข้อเท็จจริงที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง

หากไม่มีประกันของ CASCO การขอสินเชื่อเป็นเรื่องยาก แม่นยำยิ่งขึ้นมีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ยินดีให้สินเชื่อรถยนต์แก่ผู้ยืมโดยไม่มี "เบาะนิรภัย" ในรูปแบบของ CASCO (คุณสามารถดูได้ว่า CASCO มีผลบังคับใช้หรือไม่และธนาคารใดไม่อนุญาตให้คุณทำประกัน) และมีเหตุผลบางประการสำหรับเรื่องนี้ ตัวอย่างเช่น หากรถสูญหายโดยสิ้นเชิง ผู้กู้บางรายอาจไม่ยินยอมที่จะชำระคืนเงินกู้ให้เสร็จสิ้น

เหตุผลก็คือไม่มีรถซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องจ่ายเงิน และสถาบันสินเชื่อจะไม่สามารถเอาอะไรไปจากลูกค้าได้เนื่องจากหลักประกันหลักคือรถที่สูญหาย

ดังที่เห็นได้จากคุณสมบัติของการให้กู้ยืม นโยบายของ CASCO ทำหน้าที่เป็นหลักประกันว่าสถาบันสินเชื่อจะได้รับเงินของตนแม้ในกรณีที่รถถูกโจรกรรม ถูกขโมย หรือสูญหายโดยสิ้นเชิงของรถยนต์โดยไม่สามารถซ่อมแซมได้

เป็นไปได้ไหมที่จะไม่จ่ายค่าประกัน CASCO ในปีที่สอง?

หากจำเป็นเจ้าของรถในอนาคตสามารถลองมองหาธนาคารที่สามารถจัดทำสัญญาสินเชื่อรถยนต์ได้ เงื่อนไขสำคัญซึ่งไม่รวมการซื้อประกันภัย ข้อแตกต่างคือในการตอบสนองธนาคารสามารถออกเงินกู้ที่มีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

หรือสถาบันสินเชื่ออาจปฏิเสธการให้กู้ยืมโดยสิ้นเชิง ในบางกรณีผู้กู้พยายามฟ้องร้องธนาคารโดยอ้างว่าฝ่าฝืนกฎหมาย หลังจากการกระทำดังกล่าว คุณจะไม่สามารถขอสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารนี้ได้เลย

จะปฏิเสธได้อย่างไร?

คุณสามารถเป็นอิสระจากการต่ออายุและชำระค่าประกัน CASCO เพิ่มเติมสำหรับรถยนต์ที่ซื้อด้วยเครดิตก่อนหน้านี้ได้หลายวิธี โดยพื้นฐานแล้ว ผลลัพธ์ขึ้นอยู่กับความภักดีของสถาบันสินเชื่อที่มีต่อลูกค้า และยังเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของลูกค้าด้วย มีเส้นทางใดบ้าง:

1. ในกรณีที่ยังคงต้องชำระเงิน จำนวนเล็กน้อยในการกู้ยืมเงินแต่ประกันเดิมหมดไปแล้วสามารถยื่นคำร้องกับธนาคารได้ ผู้กู้ขอให้ได้รับโอกาสในการทำประกันภัยจากบริษัทประกันอื่นที่ไม่ใช่บริษัทประกันที่ได้รับการรับรองจากธนาคาร

   ตัวเลือกนี้เหมาะสมหากลูกค้าชำระเงินรายเดือนเป็นประจำโดยไม่มีการชำระเงินล่าช้าในปีที่ผ่านมา นอกจากนี้ในปีที่ผ่านมาเขายังแสดงการขับขี่แบบไร้อุบัติเหตุอีกด้วย การดำเนินการนี้ดำเนินการโดยได้รับความยินยอมจากคู่สัญญา

2. ชำระหนี้ก่อนกำหนด จากนั้นเลือกกรมธรรม์ประกันภัยที่เหมาะสมด้วยตัวคุณเอง แต่ที่นี่ควรระมัดระวังให้มากขึ้นเนื่องจากสถาบันสินเชื่อจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ กำลังเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการยุติภาระผูกพันเงินกู้ของผู้ยืมก่อนกำหนด
3. หากผู้กู้มีเงินเหลือไม่มากนักในการกู้ยืม เขาสามารถติดต่อธนาคารเพื่อขอสินเชื่อที่เกี่ยวข้องได้

   หากจำนวนเงินคงเหลือสำหรับการชำระคืนไม่มีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่ชำระไปแล้ว สถาบันสินเชื่ออาจตกลงที่จะปฏิเสธผู้กู้ยืมจาก CASCO หรืออนุญาตให้เขาซื้อกรมธรรม์ตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากกว่า

4. อีกทางเลือกหนึ่งคือเมื่อเจ้าของรถที่ซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตได้แสดงรูปแบบการขับขี่ที่ไร้ที่ติในช่วงระยะเวลาที่มีผลใช้บังคับประจำปีของกรมธรรม์ประกันภัยของ CASCO และสามารถยืนยันสิ่งนี้ได้

   ในบางกรณี มีการให้สัมปทานแก่ผู้ขับขี่ มีการแก้ไขข้อตกลงและจัดทำเอกสารที่จำเป็น อย่างไรก็ตาม ผลลัพธ์ของเหตุการณ์ดังกล่าวไม่จำเป็นเสมอไป จึงไม่แนะนำให้ยกเลิกกรมธรรม์ล่วงหน้า

แม้ว่าในบางสถานการณ์อาจดูเหมือนเป็นการละเมิดสัญญาในการผ่อนชำระสินเชื่อรถยนต์โดยไม่ต้องซื้อประกัน แต่ก็อาจเป็นการดำเนินการทางกฎหมายได้อย่างสมบูรณ์

ในการทำเช่นนี้ ก็เพียงพอแล้วที่จะทำการเปลี่ยนแปลงโดยได้รับความยินยอมจากทั้งสองฝ่าย ปัญหาชี้ขาดอาจเป็นความน่าเชื่อถือของสถาบันสินเชื่อชื่อเสียงและการตอบรับเชิงบวกจากลูกค้า แล้วมีโอกาสที่ผู้กู้ยืมจะภักดีมากขึ้น

หากคุณสนใจที่จะขอสินเชื่อรถยนต์โดยไม่ได้รับกรมธรรม์ คุณอาจพบว่าสิ่งพิมพ์ของเรามีประโยชน์ว่าจะสามารถขอสินเชื่อโดยไม่มี CASCO สำหรับรถยนต์ได้หรือไม่และอย่างไร

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ลงทะเบียน?

แล้วถ้ายืมรถมาต้องต่อประกันหลังจาก 1 ปีหรือเปล่าครับ? การลงทะเบียนและการชำระเงินที่มั่นคงของกรมธรรม์ประกันภัยภาคสมัครใจสำหรับสังหาริมทรัพย์เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการได้รับเงินกู้

ดังนั้นในปีแรกผู้กู้สินเชื่อรถยนต์เกือบทุกรายจะต้องซื้อประกัน (คุณสามารถดูวิธีการสมัครประกัน CASCO สำหรับรถยนต์ที่ซื้อด้วยเครดิตได้ที่)

ในเวลาเดียวกันในปีที่สองหรืออาจเป็นปีที่สาม ลูกค้าจะหยุดต่ออายุกรมธรรม์หากสินเชื่อรถยนต์คงค้าง หรือเขาสมัครใจสมัครผลิตภัณฑ์ประกันภัยในองค์กรอื่น หากถูกค้นพบ ธนาคารมีสิทธิที่จะใช้มาตรการคว่ำบาตรบางอย่างกับผู้กู้ยืม

ตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดคือเมื่อสถาบันสินเชื่อเรียกเก็บค่าปรับจากผู้ยืม ซึ่งจะบวกเข้ากับจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนที่ระบุไว้ในข้อตกลง ด้วยเหตุผลใดก็ตาม เจ้าของรถถูกจำกัดไว้เพียงการชำระเงินรายเดือนมาตรฐานเท่านั้น เนื่องจากไม่มีการชำระค่าปรับ ธนาคารจึงกำหนดบทลงโทษสำหรับการชำระล่าช้า

เป็นผลให้สามารถสะสมจำนวนเงินที่น่าประทับใจซึ่งไม่ใช่ว่าผู้กู้ทุกคนจะสามารถจ่ายได้ เป็นผลให้เจ้าหนี้หันไปหาหน่วยงานตุลาการเพื่อรับเงินทุนที่ต้องการ ตามสถิติแล้ว ข้อพิพาทดังกล่าวส่วนใหญ่ชนะโดยธนาคาร

ธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มีประกัน	ธนาคาร	ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด	เงินดาวน์ขั้นต่ำ
ค่าคอมมิชชั่น/อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ			เงินกู้ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา
0.5% ต่อเดือน/13.9%	อัลฟ่า แบงค์
5 ปี+10 เดือน			เชื่อมั่น
0.6% ต่อเดือน/18%

วีทีบี 24

เมื่อสมัครขอสินเชื่อรถยนต์กับธนาคาร เงื่อนไขแรกๆ ที่คุณจะได้ยินคือคุณจะต้องสมัครประกัน CASCO ไม่ใช่เพื่อสิ่งใดที่ประกันรถยนต์ประเภทนี้ถือว่าแพงที่สุดเนื่องจากราคาสามารถเกิน 100,000 รูเบิลได้อย่างง่ายดาย ซึ่งเมื่อรวมกับการชำระเงินภาคบังคับอื่น ๆ ทำให้ต้นทุนเงินกู้เพิ่มขึ้นอย่างมาก

แต่คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือลดค่าใช้จ่ายได้ ในบทความนี้ เราจะแจ้งให้คุณทราบเมื่อใดและอย่างไรที่จะปฏิเสธการประกันของ CASCO และผลที่ตามมาจะตามมาอย่างไร

ในบางธนาคาร การมีประกันของ CASCO ไม่ใช่ข้อกำหนดบังคับในการขอสินเชื่อ แต่หากไม่มีประกัน สภาพจะแย่ลงอย่างมาก ผู้บริโภคถูกผลักดันให้ตกลงสมัครประกันภัย CASCO ในรูปแบบต่างๆ:

• เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ อัตราดอกเบี้ยยืมตัว ในกรณีที่ไม่มีกรมธรรม์ประกันภัย สถาบันสินเชื่อจะพยายามปกป้องผลประโยชน์ของตนโดยการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้หากต้นทุนของเงินกู้ที่ไม่มี CASCO และมีค่าใกล้เคียงกันผู้บริโภคมักจะนำเงินกู้พร้อมประกันไปด้วย
• การลดระยะเวลาการชำระหนี้ นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งในการรักษาเงินฝากของคุณ บ่อยครั้งที่ระยะเวลาเงินกู้หากไม่มี CASCO จะลดลงเหลือ 2 หรือ 3 ปี ในขณะที่ประกันจะมีระยะเวลาเฉลี่ยอยู่ที่ 5 ปี
• ลดจำนวนเงินที่ออก เพื่อลดการสูญเสีย ธนาคารจึงจำกัดขนาดของสินเชื่อ โดยเฉลี่ยแล้วโดยไม่ต้องสมัครประกัน CASCO ผู้กู้สามารถรับเงินได้มากถึง 1 ล้านรูเบิล
• เงินดาวน์เพิ่มขึ้น หากตามปกติผู้บริโภคได้รับการเสนอให้จ่าย 10-15% ของราคารถยนต์หรือแม้กระทั่งได้รับเงินกู้โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมดังกล่าว หากคุณปฏิเสธ CASCO คุณควรเตรียมพร้อมที่จะเพิ่มจำนวนนี้เป็น 40-50%

ธนาคารใช้กลเม็ดต่างๆ เพื่อชักชวนผู้บริโภคให้สมัครประกันภัยของ CASCO หากเขาปฏิเสธสิ่งนี้ เงินกู้จะได้รับการออกแบบในลักษณะที่กำหนดค่าชดเชยสำหรับความเสี่ยงของธนาคารต่อผู้บริโภค

○ ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์กับ CASCO

CASCO มอบสิทธิประโยชน์ไม่เพียงแต่สำหรับสถาบันสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้บริโภคด้วย การประกันภัยประเภทนี้ยังเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ด้วยเนื่องจากเขาจะเป็นผู้ได้รับค่าชดเชยหากรถเสียหายซึ่งจะทำให้สามารถซ่อมแซมได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

เมื่อเปรียบเทียบกับการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ การประกันภัยประเภทนี้ครอบคลุมเหตุการณ์การเอาประกันภัยที่หลากหลายกว่ามากและจำนวนเงินค่าชดเชยจะมีลำดับความสำคัญที่สูงกว่า นี่เป็นสาเหตุของราคาประกัน CASCO ซึ่งสูงกว่าค่าประกันปกติหลายเท่า CASCO อาจรวมถึงการคุ้มครองในกรณีที่มีการโจรกรรมและการทำลายยานพาหนะ

หากคุณประสบสถานการณ์ที่คุณต้องชำระคืนเงินกู้เป็นเวลาหลายปีสำหรับสิ่งของที่ชำรุดหรือสูญหาย คุณจะต้องประทับใจกับความเป็นไปได้ในการได้รับการประกันสำหรับกรณีนี้อย่างแน่นอน

หาก CASCO มีความคุ้มครองจากการโจรกรรมหรือการทำลายรถยนต์ ในกรณีที่มีการประกันภายใต้โครงการนี้ พลเมืองจะได้รับค่าชดเชยจำนวนมาก จะช่วยให้สามารถชำระหนี้ให้กับธนาคารได้ในระดับที่มีนัยสำคัญหากไม่สมบูรณ์

○ วิธีปฏิเสธการประกันภัยของ CASCO

การปฏิเสธการสมัครประกัน CASCO สามารถทำได้ก่อนที่จะออกเงินกู้เท่านั้น หากธนาคารกำหนดเงื่อนไขความพร้อมของการประกันภัยนี้ จะต้องซื้อภายในระยะเวลาที่กำหนดหลังจากได้รับเงินทุน

ในกรณีที่ไม่มีการยืนยันการซื้อประกัน CASCO ธนาคารมีสิทธิ์ใช้มาตรการหลายประการกับผู้กู้ ซึ่งรวมถึงการกำหนดบทลงโทษ การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการกู้ยืม หรือแม้แต่การยกเลิกสัญญา

บ่อยครั้งที่มาตรการเหล่านี้เกิดขึ้นหลังจากเตือนผู้บริโภคซ้ำแล้วซ้ำอีกเกี่ยวกับความจำเป็นในการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาเงินกู้

○ วิธีซื้อประกัน CASCO ให้ถูกลง

บริษัทประกันภัยเสนอเงื่อนไขต่างๆ ในการออกประกัน CASCO เช่นเดียวกับใน MTPL CASCO สามารถครอบคลุมเหตุการณ์ประกันภัยต่างๆ และจำนวนเงินที่ชำระอาจแตกต่างกันไป จากนี้จะมีการกำหนดต้นทุนการประกันภัย

อยากประหยัดเงินก็ศึกษาข้อเสนอของบริษัทประกันภัยต่างๆ หลายแห่งเสนอเงื่อนไขพิเศษสำหรับการรับประกันภัยของ CASCO หากตรงตามเงื่อนไขบางประการ สำหรับการผ่อนชำระของ CASCO ตัวเลือกนี้แม้ว่าจะดูน่าดึงดูด แต่ก็เพิ่มต้นทุนการประกันทั้งหมดอย่างมีนัยสำคัญ

ข้อเสนอที่ได้เปรียบอีกประการหนึ่งคือ CASCO 50/50 ตามโปรแกรมนี้เจ้าของรถจะจ่ายเพียง 50% ของค่าประกันทันที เขาจ่ายครึ่งหลังเฉพาะเมื่อมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นเท่านั้น

○ จะไม่จ่ายค่าประกัน CASCO ได้อย่างไร

หากโปรแกรมการให้กู้ยืมของคุณเกี่ยวข้องกับการออกประกัน CASCO คุณจะต้องจ่ายเงินเพื่อดำเนินการดังกล่าว หากคุณไม่ต้องการสิ่งนี้ คุณสามารถดำเนินการได้สามวิธี:

• ให้ความสนใจกับโครงการสินเชื่อของสถาบันการเงินอื่นที่ให้สินเชื่อที่ไม่มีประกันนี้
• สมัครแฟรนไชส์ ​​CASCO ถือว่าการจ่ายเงินประกันลดลงอย่างมากและการซ่อมแซมเล็กน้อยโดยเจ้าของรถเอง
• รวมถึงค่าประกันหนี้เงินต้นด้วย จำนวนเงินกู้จะเพิ่มขึ้น แต่ผู้กู้จะค่อยๆ ชำระค่าใช้จ่ายของ CASCO

○ ประกัน CASCO สำหรับปีที่สองและสามของเงินกู้

จำเป็นต้องต่ออายุประกัน CASCO สำหรับปีที่สองและสามของเงินกู้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของข้อตกลง บางครั้งธนาคารกำหนดภาระผูกพันในการได้รับการประกันนี้เฉพาะในปีแรกเท่านั้น แต่บ่อยครั้งที่เจ้าของรถจะต้องชำระเงินให้ CASCO ตลอดระยะเวลาสัญญาเงินกู้

หากคุณได้รับการเสนอให้สมัครประกัน CASCO ตลอดระยะเวลาของสัญญาในคราวเดียว โปรดจำไว้ว่านี่ไม่ได้ผลกำไรสำหรับคุณ หลังจากแต่ละปีค่าประกันจะลดลงจึงควรเลือกประกันแบบรายปีจะดีกว่า

คุณสามารถปฏิเสธที่จะต่ออายุประกัน CASCO สำหรับปีที่สองหรือสามได้ก็ต่อเมื่อ ชำระคืนก่อนกำหนดเงินกู้. ในกรณีนี้คุณจะต้องตัดสินใจปัญหานี้ด้วยตนเอง เนื่องจากเป็นการประกันภัยประเภทสมัครใจ✔ ธนาคารใดที่ออกสินเชื่อรถยนต์กับ CASCO

ชื่อสถาบันการธนาคาร	จำนวนเงินกู้สูงสุด	ระยะเวลาครบกำหนด	เงินดาวน์	อัตราเงินกู้
แก๊ซพรอมแบงก์	4,500,000 รูเบิล	อายุไม่เกิน 7 ปี
	5,000,000 รูเบิล	อายุไม่เกิน 7 ปี
โซบินแบงก์	ไม่จำกัด	อายุไม่เกิน 7 ปี