การซื้อรถยนต์ให้เช่า: ข้อดีและข้อเสีย ลีสซิ่งหรือเครดิต: ไหนดีกว่าและให้ผลกำไรมากกว่า? แง่มุมทางทฤษฎีของการเช่าซื้อ: ใคร กับใคร และเท่าไหร่

ทุกวัน เพื่อพัฒนาธุรกิจ ผู้ประกอบการถูกบังคับให้มองหาวิธีแก้ไขปัญหาที่มีประสิทธิภาพ การเช่าซื้อเป็นทางเลือกแทนการกู้ยืมจากธนาคารมานานแล้ว หลายคนถามตัวเองว่าอะไรให้ผลกำไรมากกว่า - ลีสซิ่งหรือเครดิตควรเลือกอะไร? เพื่อตอบคำถามนี้เรามาวิเคราะห์โดยใช้ ลักษณะเปรียบเทียบความสัมพันธ์ด้านเครดิตและการเช่าซื้อ

จะเลือกอะไรดี

ดังที่คุณทราบจากหลักสูตรเศรษฐศาสตร์ อุปสงค์สร้างอุปทาน และในกรณีของการเช่าซื้อ ทั้งสองฝ่ายชนะ - ทั้งตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เพิ่มยอดขาย และตัวแทนธุรกิจได้รับโอกาสในการทำให้แผนเป็นจริง แม้ว่าหากคุณพิจารณาดูแล้ว ไม่มีความแตกต่างพื้นฐานใด ๆ ระหว่างการเช่าซื้อรถยนต์ เครื่องมือทางการเงินที่นำเสนอในทั้งสองกรณีระบุการชำระเงินรายเดือนสำหรับรถยนต์และการชำระเงิน เงินดาวน์เมื่อสรุปข้อตกลง

หากเราเปรียบเทียบการเช่าซื้อกับเงินกู้ เราสามารถพูดได้อย่างมั่นใจว่าในการทำธุรกรรมนี้ ความเสี่ยงทางการเงินทั้งหมดของผู้เช่ามีดังนี้:

• จนกว่าจะชำระเงินงวดสุดท้ายทรัพย์สินนั้นเป็นทรัพย์สินของบริษัทลีสซิ่งและในกรณีที่มีการละเมิดความสัมพันธ์ตามสัญญาอาจถูกยึดได้
• สัญญาเช่ากำหนดเงื่อนไขตามที่ยานพาหนะที่ได้รับไม่สามารถเช่าช่วงได้

ในขณะเดียวกันข้อเสียที่สำคัญสำหรับเจ้าของยานยนต์ (ผู้ให้เช่า) คือจำนวนเงินที่ชำระซึ่งเป็นผลมาจากการทำธุรกรรมจะต้องไม่เกินราคารถยนต์

ประโยชน์ของการเช่าซื้อ

ด้านบวกสำหรับลูกค้าเมื่อเลือกการเช่าซื้อ:

• กรอบเวลาในการตัดสินใจและทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นนั้นสั้นกว่ากรณีสินเชื่อธนาคาร
• ระยะเวลาในการสรุปสัญญาเช่านั้นยาวกว่าระยะเวลาขององค์กรทางการเงินและเครดิต
• มีการจัดเตรียมรูปแบบการชำระคืนค่าเช่าที่แตกต่างกัน - บริษัท พร้อมที่จะพบปะลูกค้าครึ่งทางและคำนึงถึงปัจจัยทั้งหมดของกระแสการเงินของผู้เช่า
• บริษัทลีสซิ่งจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการชำระภาษีศุลกากรและขั้นตอนการประกันภัย
• ไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีทรัพย์สิน
• ผู้เช่ายังคงสิทธิในการเปลี่ยนรถพร้อมทั้งบอกเลิกสัญญาและคืนรถ

อย่างที่คุณเห็น ความแตกต่างระหว่างการเช่าซื้อและการกู้ยืมคือในกรณีแรก คุณจะได้รับบริการต่างๆ มากมาย (การจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อรถยนต์ การจดทะเบียนและการประกันยานพาหนะ การตรวจสอบทางเทคนิค และการสนับสนุนทางเทคนิคตลอด 24 ชั่วโมง) ). นอกจากนี้ในกรณีเกิดอุบัติเหตุ บริษัทลีสซิ่งก็พร้อมที่จะแก้ไขปัญหาทั้งหมดกับบริษัทประกันภัยอย่างเป็นอิสระ อย่างไรก็ตาม หากผู้ถือกรมธรรม์ปฏิเสธที่จะชดใช้ค่าเสียหายเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ค่าใช้จ่ายทั้งหมดตกเป็นของผู้เช่า

เมื่อให้ยืม ผู้ยืมจะได้รับเพียงเงินทุนในการซื้อรถยนต์ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ทั้งหมดตกอยู่บนบ่าของลูกค้า นอกจากนี้ในกรณีให้กู้ยืมเจ้าของรถคือลูกค้าและมีเพียงเจ้าของรถเท่านั้นที่นำมาเป็นหลักประกันให้กับธนาคารจนกว่า ชำระคืนเต็มจำนวนภาระผูกพันด้านเครดิต เมื่อทำการเช่าซื้อ จะมีการจัดหารถยนต์ไว้ใช้งานชั่วคราวจนกว่าจะชำระเงินเต็มจำนวน และหลังจากนั้นรถยนต์จะจดทะเบียนใหม่กับผู้เช่าเท่านั้น

การเช่าซื้อสำหรับนิติบุคคล

ฉันต้องการทราบว่าการเช่าซื้อมีประโยชน์ทางการเงินเฉพาะกับนิติบุคคลที่ใช้ระบบภาษีทั่วไปเท่านั้น จะไม่มีสิทธิพิเศษสำหรับบริษัทที่ใช้ระบบภาษีแบบง่ายและ UTII และสำหรับบุคคลธรรมดา การเช่าซื้อรถยนต์จะมีราคาสูงกว่าเงินกู้ ดำเนินการต่อในหัวข้อว่าเงินกู้แตกต่างจากการเช่าอย่างไรให้เราพิจารณาประเด็นต่อไปนี้:

• ประการแรก ธนาคารมีข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับผู้กู้เมื่อทำธุรกรรมเพื่อซื้อรถยนต์
• ประการที่สอง ไม่สามารถรวมธุรกรรมดังกล่าวในงบดุลเป็นค่าใช้จ่ายได้
• ประการที่สามจำนวนเงินที่ชำระดอกเบี้ยจะต้องชำระจากกำไรที่ผู้เช่าได้รับ

เพื่อให้เข้าใจรายละเอียดมากขึ้นว่าอะไรดีกว่ากันระหว่างเงินกู้หรือสัญญาเช่า ตัวอย่างที่เป็นรูปธรรมด้วยการเปลี่ยนแปลงต้นทุน เราจะคำนวณการซื้อรถยนต์ด้วยความช่วยเหลือของบริษัทลีสซิ่งสำหรับนิติบุคคลที่จ่ายภาษีในอัตราทั่วไป โดยพื้นฐานแล้วเราจะรับค่ารถยนต์จำนวน 3 ล้าน 100,000 รูเบิลจำนวนเงินกู้ที่ออกจำนวน 2,480,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 3 ปีและอัตราดอกเบี้ย 16.5% ต่อปี . นอกจากนี้เรายังคำนึงถึงระยะเวลาการคิดค่าเสื่อมราคาแบบเร่งที่ 36 เดือนและการชำระหนี้เป็นงวดต่อเดือนเท่ากัน อย่าลืมเงินดาวน์จากกองทุนของเราเองจำนวน 20%

ในระหว่างการคำนวณทางคณิตศาสตร์อย่างง่าย เราได้รับ:

• เนื่องจากค่าเสื่อมราคาที่เร่งขึ้นการออมในระยะเวลา 36 เดือนจะเท่ากับ 666,000 รูเบิล
• เนื่องจากภาษีทรัพย์สินรวมอยู่ในการชำระค่าเช่าและจะนำมาพิจารณาเมื่อขอคืนภาษีมูลค่าเพิ่ม การลดฐานภาษีทั้งหมดจะเป็น 614,000 รูเบิล

เราจะพยายามเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในการซื้อยานพาหนะเล็กน้อย และแทนที่จะเช่าซื้อ เราจะให้ความสำคัญกับการกู้ยืมจากธนาคาร เราจะทิ้งพารามิเตอร์หลักของการทำธุรกรรมไว้ที่ ระดับเดียวกันเราจะเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยลงจาก 16.5% เป็น 12% ต่อปีเท่านั้น เราจะเพิ่มค่าคอมมิชชั่นธนาคารเพียงครั้งเดียวสำหรับการออกเงินกู้จำนวน 1% และเพิ่มระยะเวลาการตัดจำหน่ายเป็น 84 เดือน

การสมัครนี่คือสิ่งที่คุณได้รับ:

• เนื่องจากการซื้อการขนส่งด้วยเครดิต ฐานภาษี VAT ขององค์กรจะลดลง 473,000 รูเบิล
• เป็นภาษีทรัพย์สินองค์กรจะต้องจ่ายงบประมาณจำนวน 302,000 รูเบิล
• ภาษีเงินได้จะมีแนวโน้มเชิงบวกเป็นเวลา 3 ปีและในเวลาเพียง 36 เดือน เงินออมจะอยู่ที่ 377,000 รูเบิล

เพื่อความชัดเจน เราจะวางผลลัพธ์สุดท้ายไว้ในตารางสรุป:

เลขที่		การเช่าซื้อพันรูเบิล	เงินกู้พันรูเบิล
1	จำนวนเงินหลักของการทำธุรกรรม	3100	3100
2	จำนวนเงินดาวน์	0.2	0.2
3	จำนวนเงินทุนของตัวเอง	620	6
4	อัตราดอกเบี้ยในการทำธุรกรรม	0.162	0.12
5	จำนวนเงินที่ชำระเกิน	926	683
6	จำนวนการออมภาษีเงินได้	666	377
7	จำนวนคืนภาษีมูลค่าเพิ่ม	614	473
8	ภาษีทรัพย์สิน	0	302
9	จำนวนต้นทุนทั้งหมดขององค์กร (1+5-6-7+8)	2746	3235

ดังที่เราเห็นในกรณีนี้ข้อดีของการเช่าซื้อเงินกู้นั้นชัดเจนเนื่องจาก บริษัท สามารถประหยัดเงินได้จำนวน 489,000 รูเบิล

การเช่ามีประโยชน์ต่อบุคคลหรือไม่?

ความพร้อมของยานพาหนะใน โลกสมัยใหม่ได้กลายเป็นความต้องการสำคัญของนักธุรกิจ บุคคลที่สามทุกคนตัดสินใจซื้อรถยนต์โดยใช้สินเชื่อที่ยืมมา และสิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงความแตกต่างระหว่างลีสซิ่งและเครดิต

เพื่อจุดประสงค์ในการคำนวณ ลองใช้ซีดาน Toyota Corolla ปี 2014 ที่มีกำลังเครื่องยนต์ 1.6 และมูลค่าตลาด 690,000 รูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ภายใต้ข้อตกลงของเราคือ 3 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี เงินดาวน์ 20% และชำระหนี้เงินกู้เท่ากัน ความแตกต่างในเงื่อนไขการเช่าคือการไม่มีอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากสามารถคืนรถได้

เลขที่	ลักษณะสำคัญของข้อตกลง	การเช่าซื้อพันรูเบิล	เงินกู้พันรูเบิล
1	2	3	4
1	จำนวนเงินหลักของการทำธุรกรรม	690	690
2	จำนวนเงินดาวน์	0.2	0.2
3	จำนวนเงินทุนของตัวเอง	138	138
4	อัตราดอกเบี้ยในการทำธุรกรรม	0.15	0
5	โครงการชำระคืนรายเดือน	โดยการชำระเงินที่เท่าเทียมกัน
6	ภาคเรียน	36 เดือน
7	จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน	19.135	11,790
8	จำนวนเงินที่ชำระดอกเบี้ยมากเกินไป	135	0
9	ยอดจ่ายเงินทั้งหมด (7x6+3)	826	562,440
10	การชำระค่าไถ่ถอนล่วงหน้า	0	441
11	ต้นทุนการได้มาทั้งหมดสำหรับการเป็นเจ้าของ (9+10)	826	1 033,440

เป็นผลให้เราเห็นสองทางเลือกสำหรับการพัฒนากิจกรรม ในกรณีแรกหากเอกชนวางแผนที่จะใช้ยานพาหนะแบบเช่าชั่วคราวเมื่อสรุปธุรกรรม เงินออมเมื่อเปรียบเทียบกับเงินกู้จะอยู่ที่ 263,560 รูเบิล ในกรณีที่สอง หากผู้เช่าต้องการซื้อยานพาหนะจนเต็ม ราคาที่เพิ่มขึ้นสำหรับการทำธุรกรรมจะอยู่ที่ประมาณ 207,440 รูเบิล

เงินกู้หรือลีสซิ่ง? ข้อดีและข้อเสีย: วิดีโอ

มันบังเอิญว่าการประหยัดเงินเพื่อซื้อรถของคุณเองอาจเป็นปัญหาได้ ดังนั้นจึงใช้วิธีอื่นเพื่อให้ได้สิ่งที่คุณต้องการจริงๆ - ออกรถสักระยะหนึ่งหรือขอสินเชื่อรถยนต์

พวกเขาแตกต่างจากกันอย่างไรและอะไรจะทำกำไรได้มากกว่านี้เพื่อจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับขั้นต่ำ? คุณลักษณะสำหรับบุคคลและนิติบุคคลมีอะไรบ้าง

มันคืออะไร

สินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อเป้าหมายที่ออกเพื่อการซื้อรถยนต์โดยเฉพาะลักษณะเฉพาะของสินเชื่อประเภทนี้คืออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการให้สินเชื่อผู้บริโภคทั่วไป นอกจากนี้ เมื่อคุณนำรถยนต์ออกโดยใช้เครดิต มันจะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้ยืม และสามารถนำออกไปได้โดยการตัดสินของศาลเท่านั้น

ลีสซิ่งเป็นการเช่ารถยนต์ระยะยาวองค์กรอุตสาหกรรม พาณิชยกรรม และการขนส่งหลายแห่งได้รับวิธีการขนส่งที่จำเป็นเพื่อขนส่งผลิตภัณฑ์ของตน อาจสรุปได้ด้วยเงื่อนไขของการไถ่ถอนในภายหลัง โดยปกติจะเป็นจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

วิดีโอ: อะไรให้ผลกำไรมากกว่ากัน

มันแตกต่างกันอย่างไร?

ความแตกต่างระหว่างวิธีการต่างๆ ในการได้มาซึ่งยานพาหนะให้กับบริษัทนั้นอยู่ที่ลักษณะของความเป็นเจ้าของและจำนวนเอกสารที่ต้องใช้ในการครอบครองยานพาหนะ

เพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้นตารางจึงเหมาะสม:

ลักษณะเฉพาะ	ลีสซิ่ง	เครดิต
ระยะเวลาที่ต้องใช้ในการอนุมัติ	จนกระทั่งถึงวันที่	นานถึง 3 สัปดาห์
จำเป็นต้องมีรถบริการซ่อมบำรุง	เลขที่	ใช่
จำนวนเอกสาร	มากถึง 8	มากถึง 20
เอกสารจะต้องได้รับการรับรอง	เลขที่	ใช่
สัญญาจะต้องลงนาม	มากถึง 2	ขั้นต่ำ 4
จะต้องชำระเงินเมื่อชำระเงิน	มากถึง 2	มากถึง 15
ชำระรายเดือนชิ้น	1	มากถึง 5
การสนับสนุนด้านเทคนิค	มีให้บริการบางบริการรวมอยู่ในค่าบริการรายเดือนแล้ว	ไม่มา
งวดแรกของจำนวนเงินทั้งหมด	เริ่มต้น 35%	เริ่มต้น 40%
การวางแผนทางการเงิน	ตารางการชำระเงินได้รับการพัฒนาสำหรับลูกค้าแต่ละราย	การชำระเงินเกิดขึ้นตามกำหนดเวลามาตรฐาน
ผลกระทบต่อรถ	ไม่ได้ดำเนินการ	ภายใต้การเสียภาษีอาจถูกยึดเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่สาม
ระยะเฉลี่ย	ประมาณ 36 เดือน	24-36 เดือน
ข้อกำหนดหลักประกันเพิ่มเติม	ขาดไปเนื่องจากหลักประกันเป็นรถยนต์	ปัจจุบัน

มีความแตกต่างบางประการในกรณีที่ไม่ชำระเงิน ดังนั้นหากปล่อยเช่าล่าช้า 30 วัน รถอาจถูกยึดได้ การยึดดังกล่าวก็เป็นปัญหาในการกู้ยืมเพื่อซื้อรถยนต์เช่นกัน แต่เมื่อทำงานร่วมกับธนาคารจะต้องได้รับอนุญาตจากศาล

แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการยึดรถยนต์ไม่ใช่ธุรกิจที่ทำกำไร แต่คลังสินค้าของทั้ง บริษัท ลีสซิ่งและสถาบันการธนาคารก็เต็มไปด้วยรถยนต์มือสอง ดังนั้นในกรณีเกิดวิกฤติ คุณสามารถไว้วางใจได้ว่ามีคนมาพบคุณ แต่การจ่ายเงินล่าช้าไม่ควรถูกละเมิด

ไหนดีกว่า: การเช่าซื้อหรือสินเชื่อรถยนต์สำหรับนิติบุคคล

เมื่อพูดถึงทางเลือกที่นิติบุคคลจำเป็นต้องทำ ควรสังเกตว่าการเช่ารถชั่วคราวนั้นมีประโยชน์ในแง่ของการลดภาษี ท้ายที่สุดแล้วในการดำเนินการต่อไป นโยบายภาษีมีข้อกำหนดสำหรับการคืนภาษีมูลค่าเพิ่มสำหรับเงินที่ใช้ในการดำเนินงานดังกล่าว

เมื่อเลือกตัวเลือกต่าง ๆ คุณควรคำนึงถึงความต้องการของคุณ: หากมีแผนที่จะขยายองค์กรและเพิ่มน้ำหนักการขนส่งคุณควรคำนึงถึงความพร้อมของรถยนต์ที่ยืมมา นอกจากนี้ยังสามารถนำมาประกอบกับความต้องการมีรถสถานะซึ่งจะมีการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้ง

นอกจากนี้การเลือกลีสซิ่งยังช่วยให้คุณไม่เพียงได้รับเงินสำหรับการซื้อเท่านั้น แต่ยังช่วยแก้ไขปัญหาเพิ่มเติมอีกมากมายอีกด้วย และการลดงานหากเกิดอะไรขึ้นจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับองค์กร

นอกจากนี้ยังมีข้อดีเล็กๆ น้อยๆ หลายประการของการเช่าระยะยาวอีกด้วย:

• ลดความเสี่ยงเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของทุน
• เนื่องจากสินทรัพย์ประเภทนี้ไม่อยู่ในงบดุลของบริษัท จึงไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษี
• ความง่ายในการได้รับ

สำหรับบุคคล

คุณสมบัติทางกายภาพ บุคคลมีความแตกต่างกันเล็กน้อย - ตัวอย่างเช่น จะไม่มีการคืนภาษีมูลค่าเพิ่มในกรณีที่ได้มาตามสัญญาเช่า

นอกจากนี้ หากคุณใช้รถเป็นเวลานาน สินเชื่อรถยนต์จะทำให้คุณรู้สึกว่าคุณกำลังลงทุนในตัวเอง ความแตกต่างทางจิตวิทยาก็ทำให้รู้สึกได้ สิ่งเดียวที่พูดถึงการเช่าคือความสามารถในการเปลี่ยนสถานะรถยนต์

แต่บุคคลทั่วไปสามารถนำรถยนต์ภายใต้โครงการนี้มาซื้อในครั้งต่อไปได้ สาระสำคัญของโครงการนี้คือบุคคลชำระค่ารถยนต์ในช่วงเวลาหนึ่งและใช้งาน แต่หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งและจ่ายเงินจำนวนหนึ่งก็จะกลายเป็นทรัพย์สินของเขา

เมื่อคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเมื่อเช่าคุณต้องคำนึงถึงระยะเวลาที่ให้ไว้ต้นทุนของวัตถุที่ให้ไว้ ค่าบริการ เงินดาวน์ ค่าคอมมิชชันครั้งเดียว ค่าเสื่อมราคาและโครงการ คุณต้องเลือกวิธีการชำระเงิน - เป็นรายปีหรือ โครงการมาตรฐาน.

ด้วยรูปแบบมาตรฐาน คุณต้องจ่ายเงินจำนวนมากก่อน ซึ่งจะลดลงเล็กน้อยเมื่อเวลาผ่านไป ด้วยเงินรายปีจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดจะถูกแบ่งออกเป็นส่วนเท่า ๆ กัน

เมื่อคำนวณเนื้อหาหลักของสินเชื่อรถยนต์ จำเป็นต้องใช้ข้อมูลพื้นฐานจำนวนน้อยกว่ามาก โดยคำนึงถึงค่ารถ ค่าดาวน์ และอัตราก็เพียงพอแล้ว ทุกอย่างคงจะดีถ้าไม่ใช่เพราะการชำระเงินเพิ่มเติม ส่วนใหญ่จะต้องชำระเมื่อสมัครสินเชื่อ และต่อมาก็ไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่ชำระ

แต่เนื่องจากกลไกที่ซ่อนอยู่ของการชำระเงินแบบครั้งเดียว ขนาดของเงินดาวน์ที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อจึงสามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างมาก ไม่มี "ความประหลาดใจ" ดังกล่าวเมื่อเช่า

อันไหนถูกกว่า?

และตอนนี้ก็ถึงเวลาสำหรับคำถามหลัก - ไหนดีกว่ากัน: การเช่าซื้อหรือสินเชื่อรถยนต์? สิ่งที่ดีที่สุดคือตัวเลือกแรกสำหรับบุคคล บุคคล - เมื่อซื้อการขนส่งในภายหลัง สำหรับองค์กรและบริษัท - เป็นเพียงค่าเช่าระยะยาว แต่เหตุใดตัวเลือกนี้จึงมีประโยชน์ คำตอบสำหรับคำถามนี้จะแสดงเมื่อเปรียบเทียบกับเงินกู้

ดังนั้นในการเช่ารถคุณต้องชำระเงินดาวน์ให้น้อยลง การแข็งค่าต่อปีนั้นอยู่ในขอบเขตที่เหมาะสมมากขึ้น (สูงถึง 22%) ในขณะที่สำหรับสินเชื่อนั้นมีมูลค่าสูงถึง 27% ในสถาบันการธนาคารขนาดใหญ่ แต่จำเป็นต้องคำนึงว่าเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสีย จำนวนเงินที่จ่ายให้กับบริษัทลีสซิ่งจะเชื่อมโยงกับอัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์

ค่าประกันของพวกเขาจะเท่ากันยกเว้น ความแตกต่างเล็กน้อย: เมื่อจัดทำสัญญาเช่าคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของรัฐหนึ่งเปอร์เซ็นต์สำหรับการรับรองเอกสารของข้อตกลงที่สรุปไว้ ใช้ได้กับทั้งสินเชื่อและการเช่าซื้อ

นอกจากนี้ยังมีความแตกต่างในการกำหนดจำนวนเงินเดิม เมื่อคุณกู้สินเชื่อรถยนต์ คุณจะต้องชำระเงินครั้งเดียวเป็นจำนวนมาก ซึ่งจะเพิ่มจำนวนเงินดาวน์ของรถยนต์
อัตราดอกเบี้ยในปี 2562

ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือตัวเลือกที่ให้ประโยชน์มากที่สุด เงื่อนไขที่ดี- เงื่อนไขหลักที่คนสนใจคืออัตราซึ่งก็ไม่น่าแปลกใจ

และนี่คือตารางแสดงอัตราดอกเบี้ยในการขอสินเชื่อรถยนต์:

มันอาจจะคุ้มค่าที่จะกล่าวถึงราคาสำหรับการเช่าระยะยาว แต่มีความแตกต่างบางประการที่นี่ ความจริงก็คือหลังวิกฤติ เครื่องมือทางการเงินดังกล่าวถูกแช่แข็ง และผู้เล่นรายใหญ่ในตลาดก็หยุดการออกผลิตภัณฑ์เหล่านั้น มีเพียงบริษัทขนาดเล็กเท่านั้นที่ยังคงทำงานภายใต้โครงการเช่าซื้อต่อไป จึงไม่สมเหตุสมผลที่จะแสดงรายการเหล่านี้เนื่องจากพื้นที่ครอบคลุมน้อย

อะไรจะทำกำไรได้มากกว่าในการลด: จำนวนเงินหรือระยะเวลา?

เนื่องจากตัวเลือกการชำระเงินทั้งสองเกี่ยวข้องกับการชำระเงินระยะยาว จึงจะมีการพิจารณาแผนการชำระคืนโดยทั่วไป

• ตัวเลือกหมายเลข 1 – คุณลดจำนวนเงินที่ชำระ ในกรณีนี้ การชำระคืนจะช้าลง และเมื่อคำนวณดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือ คุณจะต้องจ่ายเงินมากเกินไปอย่างมาก
• ตัวเลือกที่ 2 – คุณลดเงื่อนไขการชำระเงินโดยการฝากเงิน ในกรณีนี้ร่างกายของเงินกู้จะได้รับการชำระคืนเร็วขึ้นและจะมีการคิดดอกเบี้ยน้อยลง

เพื่อพิจารณาผลกระทบของตัวเลือกต่างๆ ฉันเสนอให้ประเมินโดยใช้ตาราง

จำเป็นต้องจ่ายเงินกู้ 100,000 รูเบิลที่ 12%:

อย่างที่คุณเห็น เปอร์เซ็นต์จะแตกต่างกันไปจากเดือนที่สอง และหากคุณต้องการดำเนินการต่อในตาราง คุณจะเห็นว่าในอนาคตความแตกต่างจะเพิ่มขึ้นเท่านั้น

เป็นผลให้เราสามารถพูดได้ว่าแต่ละตัวเลือกมีข้อดีและข้อเสีย: ความง่ายในการได้รับ ความเป็นไปได้ในการได้รับ ฯลฯ

ผมขอสรุปเป็นสองประเด็นนะครับ:

• ตัวเลือกสุดท้ายขึ้นอยู่กับเป้าหมายที่เครื่องจักรต้องบรรลุโดยตรง เช่นเดียวกับความมั่นใจในอนาคตอันยาวนานและไร้คลาวด์ หรือในทางกลับกัน โดยขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
• สิ่งสำคัญในการตัดสินใจเลือกประเด็นคือการเข้าถึงทุกด้านและทุกด้านในเชิงคุณภาพ คุณควรคำนวณความสามารถและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการตกงาน อุบัติเหตุ ฯลฯ

สำหรับผู้มีโอกาสเป็นผู้ซื้อรถยนต์ ความปรารถนาตามธรรมชาติที่จะประหยัดเงินส่งผลให้เกิดความสงสัยในการเลือกรูปแบบการซื้อ ก่อนที่จะซื้อ คุณต้องเข้าใจเงื่อนไขการผ่อนชำระที่แท้จริง ก่อนพิจารณาว่าเหตุใดการเช่าซื้อจึงให้ผลกำไรมากกว่าสินเชื่อรถยนต์ และคำนวณจำนวนเงินที่ชำระเกิน

ข้อดีของการเช่าซื้อรถยนต์เพื่อการพาณิชย์

เมื่อใช้กับยานยนต์ คำว่าการเช่าหมายถึงสัญญาเช่าทางการเงินระยะยาวของรถยนต์ (รถยนต์นั่ง รุ่นเชิงพาณิชย์) ซึ่งสามารถซื้อหรือคืนรถได้ การใช้สินทรัพย์ถาวรในการผลิตรูปแบบนี้เป็นที่นิยมในแนวปฏิบัติระดับสากลและได้รับการสนับสนุนจากทุกประเทศในระดับรัฐ

เหตุใดจึงมีการสร้างเงื่อนไขพิเศษสำหรับสัญญาเช่าการเงิน? รัฐจะได้รับประโยชน์มากกว่าในการลดภาษีเพื่อส่งเสริมการพัฒนาวิสาหกิจและการอัพเกรดอุปกรณ์มากกว่าการได้รับเงินทุนทันที ในสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายและข้อบังคับสนับสนุนการเช่าพร้อมการคืนภาษีมูลค่าเพิ่ม การไม่ต้องเสียภาษีจากกำไรและทรัพย์สิน และการคิดค่าเสื่อมราคาแบบเร่ง

การเช่าระยะยาวยังสะดวกสำหรับพนักงานฝ่ายผลิตอีกด้วย การเช่ารถสามารถเปรียบเทียบได้กับปลอกคอม้า การจ่ายดอกเบี้ย "สร้างแรงกดดัน" ให้กับบริษัทขนส่งยานยนต์ แต่การจ่ายดอกเบี้ยนั้นช่วยแบกภาระที่มากขึ้น ทำกำไร และลดต้นทุนได้

ในรัสเซีย นิติบุคคลได้รับผลประโยชน์หลักจากการเช่าซื้อรถยนต์ ได้ทำสัญญาเช่าที่มีอัตราการเพิ่มขึ้นของต้นทุนที่ยอมรับได้ รัฐวิสาหกิจ บริษัทขนส่ง และใช้บริการรถแท็กซี่

• ประหยัดเงินทุนหมุนเวียน
• การเปลี่ยนกองยานพาหนะเป็นประจำ
• เงินสมทบเริ่มต้นขั้นต่ำ;
• การเพิ่มประสิทธิภาพการจัดเก็บภาษี
• ค่าเสื่อมราคาเร่ง

ควรสังเกตว่าสิทธิประโยชน์การเช่าใช้เฉพาะกับบริษัทที่ดำเนินงานภายใต้ระบบการชำระภาษีทั่วไปเท่านั้น สำหรับพนักงานขนส่งยานยนต์ที่ใช้ระบบภาษีแบบง่าย (USN) UTII การเพิ่มประสิทธิภาพภาษีและการลดหย่อนภาษีเงินได้นั้นเป็นไปไม่ได้

การคำนวณกำไรที่เป็นไปได้และต้นทุนการเช่าอย่างง่าย ๆ ตอบคำถามที่ว่าทำไมการเช่าจึงเป็นที่ต้องการ รถยนต์เพื่อการพาณิชย์สามารถสร้างรายได้สูงถึงร้อยละ 100 ของมูลค่าในหนึ่งปี ในขณะที่การชำระเงินค่าเช่ารถยนต์อยู่ที่ร้อยละ 6-10 ต่อปี โดยการคืนรถเพื่อการพาณิชย์เข้าสู่โครงสร้างทางการเงินภายหลังสิ้นสุดสัญญาเช่า บริษัทขนส่งมีโอกาสที่จะต่ออายุยานพาหนะโดยการทำสัญญาฉบับใหม่

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของการเช่าซื้อรถยนต์คือความสามารถในการเลือกรถมือสองซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายในการเช่าซื้อ ในทางกลับกันไม่สามารถบอกเลิกสัญญาเช่าก่อนกำหนดได้ ดังนั้นเมื่อเลือกรถบรรทุกหรือรถมินิบัสรุ่นไม่สำเร็จ บริษัท จึงถูกบังคับให้ต้องขาดทุน ความพยายามที่จะยุติการชำระเงินก่อนกำหนดจะถูกป้องกันโดยค่าปรับจำนวนมากซึ่งรวมอยู่ในข้อตกลงโดยผู้ให้เช่า

เพื่อให้การเช่ารถมีประสิทธิผล บริษัทขนส่งจำเป็นต้องบรรทุกรถเพื่อการพาณิชย์ให้เต็มประสิทธิภาพ ใช้งานอย่างเข้มข้น (จัดระเบียบงานเป็นกะ) และจัดให้มีการบำรุงรักษาที่ช่วยลดเวลาหยุดทำงาน ต้องคำนวณต้นทุนรถยนต์เพื่อการพาณิชย์โดยไม่เกินรายได้ที่เป็นไปได้

ข้อจำกัดของความสัมพันธ์แบบลีสซิ่งเป็นรายบุคคลสำหรับโครงสร้างที่แตกต่างกัน ธนาคารและบริษัทลีสซิ่งบางแห่งหยิบยกข้อกำหนดเกี่ยวกับระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กรและยอดคงเหลือที่เป็นบวก โครงสร้างอื่นๆ จัดให้มีการเช่าซื้อแม้กระทั่งบริษัทที่ตั้งขึ้นใหม่และไม่มีผลกำไร โดยประกันตัวเองจากการฉ้อโกงพร้อมการรับประกันจากบริษัทผู้ผลิตหรือสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียง

เมื่อทำสัญญาเช่า ช่วงเวลาที่สำคัญที่สุดที่ต้องวิเคราะห์อย่างรอบคอบ ได้แก่ ระยะเวลาที่ถูกต้อง (ควรเช่าสัญญาเช่าการเงินระยะยาว) จำนวนเงินที่จ่ายล่วงหน้า เปอร์เซ็นต์การเพิ่มขึ้นของต้นทุน กำหนดการชำระเงิน และการกำหนดมูลค่าคงเหลือของรถยนต์

สินเชื่อหรือเช่าซื้อยานพาหนะส่วนบุคคล?

การจัดหาเงินทุนทั้งสองรูปแบบโดยการเพิ่มราคารถยนต์ทำให้คุณสามารถขยายการชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไปได้ ด้วยการสนับสนุนผู้ผลิตในประเทศ กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียอนุญาตให้มีการเช่ารถยนต์ส่วนบุคคลได้จริง แม้ว่าในทางปฏิบัติแล้ว สัญญาเช่าการเงินในโลกจะไม่มีผลกับสินค้าอุปโภคบริโภคก็ตาม

การเช่าซื้อรถยนต์ให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับการเปลี่ยนรถยนต์ราคาแพงเป็นประจำ เป็นเวลาสามปี จำนวนเงินที่ชำระจะไม่ครอบคลุมค่ารถทั้งหมด ผลตอบแทนช่วยให้คุณได้รับ รุ่นใหม่โดยไม่มีการสูญเสียทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ ในแง่ของต้นทุนรวม การดำเนินการนี้เทียบได้กับการซื้อรถยนต์ใหม่และขายหลังจากผ่านไป 3 ปี แต่ไม่จำเป็นต้องชำระเงินทั้งหมดเพียงครั้งเดียว

สำหรับรุ่นประหยัด การเช่ารถจะมีประสิทธิภาพน้อยกว่า ข้อตกลงบริษัทลีสซิ่งจะมีประโยชน์ก็ต่อเมื่อมูลค่าคงเหลือของรถสูงเท่านั้น มิฉะนั้นผลตอบแทนจะไม่สมเหตุสมผล ยิ่งไปกว่านั้น การเช่าซื้อรถยนต์เพียงอย่างเดียวทำให้บุคคลสามารถเช่ารถยนต์หลายคันในระยะยาวได้ ในแง่ของการบำรุงรักษารถยนต์ การซื้อประกัน การบำรุงรักษาและการซ่อมแซม การให้ยืมและการเช่าซื้อรถยนต์แทบไม่แตกต่างกัน

ความแตกต่างทางการเงินในการให้กู้ยืม, สัญญาเช่าระยะยาว

โครงสร้างทางการเงินไม่ได้ขาดทุน ดังนั้นคุณต้องจ่ายราคาที่เพิ่มขึ้นสำหรับรถยนต์ สำหรับเปอร์เซ็นต์การชำระเกิน บริษัทลีสซิ่งใช้คำว่า “ ต้นทุนเพิ่มขึ้น” ซึ่งเน้นความแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แต่ไม่ได้ลดขนาดลง สำหรับการเช่าผลิตในโลกตะวันตก อัตราไม่เกิน 5% ต่อปี

ในรัสเซียอัตราการเช่าส่วนบุคคลและเชิงพาณิชย์เกือบจะเท่ากัน จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ การเช่าซื้อรถยนต์เสนอราคาเพิ่มขึ้น 10-20% ต่อปี และสินเชื่อดำเนินการด้วยอัตราดอกเบี้ย 5-8% ขณะนี้เงื่อนไขในการสรุปข้อตกลงสินเชื่อและสัญญาเช่าเกือบจะเหมือนกัน

สำหรับธนาคาร เปอร์เซ็นต์การให้กู้ยืมขั้นต่ำจะถือเป็นร้อยละเจ็ด บริษัทลีสซิ่งบางแห่งเสนอเงื่อนไขที่ดีกว่า - ต้นทุนเพิ่มขึ้น 6% การจัดหาเงินทุนทั้งสองวิธีไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน แต่เป็นรถยนต์ที่ยืมมา แม้ว่าความสัมพันธ์ด้านเครดิตจะไม่อนุญาตให้มีการคืนรถ แต่ธนาคารก็ประสบความสำเร็จในการต่อต้านข้อได้เปรียบของการเช่ารถยนต์โดยการให้กู้ยืมเพื่อแลกเปลี่ยนในโปรแกรม โปรแกรมนี้ใช้โดยตัวแทนจำหน่ายรถยนต์หลายแห่ง ช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนรถเก่าเป็นรุ่นใหม่ได้

ความยากลำบากในการจัดทำเอกสารการทำธุรกรรม

การรวมสองส่วนของตลาดการเงินเข้าด้วยกันก็แสดงออกมาในรูปแบบมาตรฐานเช่นกัน เอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ, เช่าซื้อรถยนต์. ตามกฎแล้วสำหรับการกู้ยืมคุณต้องจัดเตรียม:

• หนังสือเดินทาง (เอกสารประจำตัวอื่น ๆ ) หมายเลขภาษี
• ใบรับรองรายได้ (การคืนภาษี);
• สำเนาสมุดงาน
• เอกสารเพิ่มเติม (ความยินยอมของคู่สมรส, การค้ำประกัน)

บริษัทลีสซิ่งก็ขอเอกสารเดียวกันและระยะเวลาในการตัดสินใจอนุมัติสัญญาก็ไม่ต่างกัน มีการจัดหาเงินทุนทั้งสองรูปแบบให้ บุคคลข้อจำกัดด้านอายุ รายได้ขั้นต่ำ

การให้เช่ารถแก่ผู้ว่างงาน ผู้รับบำนาญ และผู้พิการที่ไม่ได้ทำงานนั้นไม่ได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการ (ดังที่ประกาศไว้ในสื่อโฆษณา) แต่ในทางปฏิบัติแทบจะไม่สามารถทำได้เลย

ข้อเสียของการให้กู้ยืมและการเช่าซื้อทางการเงินสำหรับเจ้าของรถยนต์ส่วนบุคคล

สัญญาเช่าทำให้เจ้าของรถมีโครงสร้างทางการเงิน (จนกว่าจะชำระมูลค่าคงเหลือ) เจ้าของรถสามารถตรวจสอบได้ตลอดเวลา เงื่อนไขทางเทคนิคซึ่งเป็นไปไม่ได้เมื่อให้กู้ยืม สัญญาเช่าทางการเงินและการกู้ยืมห้ามการขายรถยนต์หรือหลักประกัน เมื่อเช่ารถคุณจะไม่สามารถเช่าช่วงรถได้ การเดินทางไปต่างประเทศและการซ่อมแซมรถยนต์ที่สำคัญจะต้องได้รับความยินยอมจากผู้เช่ากับผู้เช่า

จำเป็นต้องได้รับอนุญาตจากเจ้าของสำหรับการดำเนินการที่สำคัญทั้งหมด (การดัดแปลง การปรับแต่ง การทาสีใหม่) ด้วยเงินกู้ไม่มีข้อ จำกัด ดังกล่าว หนี้จากการเช่ารถยนต์หรือสินเชื่อมีโทษโดยการยึดรถ แต่เจ้าหนี้จำเป็นต้องมีคำตัดสินของศาล ซึ่งผู้เช่าสามารถทำได้โดยไม่ต้องมี

เป็นไปไม่ได้ที่จะตอบคำถามว่าอะไรให้ผลกำไรมากกว่ากันอย่างชัดเจน - การซื้อด้วยเครดิตหรือการเช่าซื้อรถยนต์ ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้ของการเช่าซื้อทางการเงินเพื่อการใช้งานเชิงพาณิชย์นั้นจะถูกทำให้เป็นกลางเมื่อเลือกรุ่นรถยนต์ที่ไม่ประสบความสำเร็จและมีภาระน้อย จะดีกว่าถ้าซื้อแบบจำลองงบประมาณด้วยเครดิต สำหรับการใช้งานชั่วคราว รถยนต์หลายคัน รุ่นแพงๆ เช่าซื้อจะดีกว่า สัญญาเงินกู้และความสัมพันธ์แบบเช่าซื้อจำเป็นต้องมีการศึกษาอย่างรอบคอบในแต่ละกรณี มีเพียงการทำความเข้าใจถึงอันตรายและข้อผิดพลาดของข้อตกลงที่เสนอเท่านั้น คุณจึงจะสามารถทำข้อตกลงที่ประสบความสำเร็จได้

แม็กซิม โปโกเรลอฟ

เคยทำงานธนาคารมา 7 ปี ฉันมีสอง อุดมศึกษา ไฟเน็ก(เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก มหาวิทยาลัยของรัฐเศรษฐศาสตร์และการเงิน) และ เอสพีบีพียู(มหาวิทยาลัยโปลีเทคนิคปีเตอร์มหาราชเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก).

การซื้อรถในประเทศเราถือว่ามีเกียรติมาก รถยนต์ส่วนใหญ่จะซื้อแบบกู้ยืมหรือเช่า ทำไมจึงเป็นเช่นนี้? และทั้งหมดนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าไม่จำเป็นต้องใช้เงินในการซื้อรถยนต์ในตอนแรกเสมอไป

ผู้คนหันไปหาธนาคารเพื่อขอสินเชื่อมากขึ้น รับแผนการผ่อนชำระจากตัวแทนจำหน่ายเอง และล่าสุดได้นำประสบการณ์ในยุโรปมาใช้กับบริการเช่าซื้อ

แท้จริงแล้วในประเทศตะวันตก เกือบสองในสามของรถยนต์ที่ซื้อทั้งหมดถูกซื้อโดยมีเงื่อนไขการเช่าซื้อ ในประเทศของเราสถานการณ์ค่อนข้างแตกต่างออกไป

หากคุณกำลังวางแผนที่จะขยายหรืออัปเดตกลุ่มยานพาหนะของคุณในอนาคตอันใกล้นี้ คุณจำเป็นต้องทำความคุ้นเคย ข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับคุณสมบัติของสินเชื่อและการเช่าซื้อเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียทั้งหมดเพื่อเลือกวิธีการชำระเงินที่คุ้มค่าสำหรับการซื้อของคุณ

ในบทความนี้เราจะแสดงรายการข้อดีข้อเสียของการเช่ารถสำหรับบุคคลทั่วไป นิติบุคคล รวมถึงผู้ประกอบการแต่ละราย ข้อมูลที่ให้ไว้จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ยังไม่มีประสบการณ์ในเรื่องนี้

แนวคิดของวิชา

สองสามปีที่ผ่านมาการเช่ามีให้เฉพาะนิติบุคคลเท่านั้น แต่ในขณะนี้ยังมีให้สำหรับบุคคลและองค์กรเอกชนด้วย แนวโน้มนี้กำลังเข้ามาแทนที่บริการสินเชื่อรถยนต์อย่างค่อยเป็นค่อยไป ทำไมจึงเป็นเช่นนี้?

สินเชื่อรถยนต์ได้รับการออกแบบสำหรับบุคคลกลุ่มต่างๆ ในการซื้อยานพาหนะทุกประเภท ในกรณีนี้ก็ใช้รถเป็นหลักประกันด้วย

สินเชื่อรถยนต์มีลักษณะเด่นของตัวเอง:

• การให้ยืมแก่บุคคล - เพื่อวัตถุประสงค์ที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ แต่เพื่อการใช้งานส่วนตัว
• การซื้อยานพาหนะภาคบังคับ
• สินเชื่อค้ำประกันเป็นข้อกำหนดเบื้องต้น
• ในกรณีส่วนใหญ่จะมีการบังคับชำระเงินดาวน์ (เปอร์เซ็นต์หนึ่งของต้นทุนรวมของยานพาหนะ;
• การประกันภัยภาคบังคับแม้ว่าจะมีข้อยกเว้นเป็นรายกรณีก็ตาม

การเช่าซื้อรถยนต์เป็นการเช่าทางการเงินประเภทหนึ่งสำหรับยานยนต์ สาระสำคัญของโครงการนี้คือผู้เช่ามีโอกาสที่จะค่อยๆซื้อรถที่เขาเช่า

นอกจากนี้เจ้าของในอนาคตจะสามารถกำจัดยานพาหนะของตนเองได้ตั้งแต่วินาทีที่ลงนามในสัญญาเช่า ในตอนแรก โครงการทางการเงินนี้ใช้กับนิติบุคคลเท่านั้น แต่ตอนนี้ลูกค้าทุกคนสามารถทำได้แล้ว

การเช่าซื้อในฐานะการดำเนินการทางเศรษฐกิจประกอบด้วยเครื่องมือหลายอย่าง:

1. สัญญาจะซื้อจะขายรถยนต์
2. การสมัครสินเชื่อ
3. ประกันภัย.
4. รถเช่า.

โครงการค่าเสื่อมราคายานพาหนะแบบเร่งและอัตราภาษีขั้นต่ำเป็นคุณลักษณะของการเช่าซื้อซึ่งมีมูลค่าเป็นพิเศษ

ในกรณีส่วนใหญ่ ลูกค้าหันไปใช้บริการดังกล่าวเนื่องจากการขออนุมัติรถยนต์จะปรากฏขึ้นทันที แต่ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าประกัน (บางส่วนหรือทั้งหมด) การขนส่งทางถนนได้รับการลงทะเบียนทันทีในฐานข้อมูลตำรวจจราจร แต่กระบวนการนี้ได้รับการจัดการโดยบริษัทลีสซิ่ง

เมื่อทราบคำจำกัดความของแนวคิด "เครดิต" และ "การเช่าซื้อ" ผู้ใช้มักจะมองว่าเป็นบริการที่เหมือนกันดังนั้นคุณควรเข้าใจรายละเอียดประเด็นทั่วไปและ คุณสมบัติที่โดดเด่นแต่ละโครงการทางการเงิน

จุดทั่วไป

สินเชื่อรถยนต์กับการเช่าซื้อมีคุณสมบัติคล้ายคลึงกันหลายประการ จึงมักเกิดความสับสน สิ่งแรกคือสาระสำคัญและวัตถุประสงค์ของธุรกรรมทางการเงินดังกล่าว เนื่องจากมีจุดประสงค์เพื่อการซื้อยานพาหนะที่รวดเร็วและให้ผลกำไรมากขึ้น

เรื่องของข้อตกลงเป็นเรื่องธรรมดาระหว่างเงินกู้และสัญญาเช่า เนื่องจากเป็นรถยนต์ที่จะกลายเป็นทรัพย์สินของนิติบุคคล

ข้อตกลงเป็นเอกสารหลักที่มีผลบังคับทางกฎหมายซึ่งจำเป็นในทุกโครงการทางการเงิน

ทั้งสัญญาเช่าและสัญญาสินเชื่อจะกำหนดขนาดของการชำระเงิน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขในการฝากเงิน

มันแตกต่างกันอย่างไร?

ธุรกรรมทางการเงินมีลักษณะเฉพาะน้อยกว่าความคล้ายคลึงกัน แต่เป็นสิ่งที่ลูกค้าไว้วางใจในการเลือกซื้อรถยนต์

บริษัทลีสซิ่งพยายามเสนอราคาที่ต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - 5-10% ต่อปี แต่บ่อยครั้งที่สินเชื่อเกิน

ในระหว่างการกู้ยืมรถยนต์ เจ้าของยานพาหนะถือเป็นนิติบุคคลที่ออกเงินกู้ และในระหว่างการเช่าซื้อ รถจะตกเป็นของผู้เช่าหลังจากชำระคืนเต็มจำนวนตามจำนวนที่ตกลงกันไว้เท่านั้น

ในการเช่าซื้อผู้ให้เช่าจะต้องชำระอากรด้วยตนเอง กองทุนบำเหน็จบำนาญและจดทะเบียนรถ จัดทำพิธีการ ซึ่งไม่เกี่ยวกับการกู้ยืม การเช่าซื้อเป็นบริการที่ซับซ้อน แต่สินเชื่อไม่ใช่

ผู้ให้เช่ายังให้การสนับสนุนด้านเทคนิคอีกด้วย ในบางกรณีเขาสั่งรถลากไปส่งที่ปั๊มน้ำมันโดยไม่ต้องจ่ายเงินเพราะตอนนั้นรถเป็นทรัพย์สินของเขา

บริษัทชั้นนำสามารถเสนอรถยนต์ทดแทนชั่วคราวได้เมื่อรถที่เช่าเสีย

สินเชื่อเช่าซื้อหรือสินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากกว่าคืออะไร?

การประเมินข้อดีข้อเสียของทั้งสินเชื่อและการเช่าซื้ออย่างถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ ในขั้นต้น สินเชื่อมีไว้สำหรับบุคคล และการเช่าซื้อ – สำหรับนิติบุคคลและองค์กรแต่ละแห่ง

สำหรับบุคคล:

ลักษณะเฉพาะ	เครดิต	ลีสซิ่ง
มันมีไว้สำหรับลูกค้าประเภทนี้หรือไม่?	ใช่	ใช่
ใครเป็นผู้จ่ายค่าประกัน	เจ้าของรถในอนาคต	ธนาคาร/บริษัทลิสซิ่ง
ความพร้อมของค่าเสื่อมราคายานพาหนะเร่ง	เลขที่	ใช่
จำนวนผู้ฟ้องร้อง	บุคคล ธนาคาร และตัวแทนจำหน่าย	บุคคลธรรมดา ผู้ให้เช่า ธนาคาร ตัวแทนจำหน่าย
ข้อกำหนดสำหรับฝ่ายต่างๆ	ธนาคารมีหน้าที่ต้องให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมตามที่ระบุไว้ในสัญญา และผู้กู้ยืมมีหน้าที่ต้องชำระคืนเงินที่ได้รับพร้อมทั้งอัตราดอกเบี้ยให้ทันเวลา	ตามสัญญาเช่าผู้ให้เช่าซื้อรถยนต์ที่ระบุโดยผู้เช่าจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่เขาเลือกและจัดหายานพาหนะให้ผู้เช่าเพื่อชำระค่าเช่า
ค่าใช้จ่ายตามสัญญา	ผู้กู้ชำระค่ารถเต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ยให้กับธนาคาร	บ่อยครั้งการชำระเงินจะสูงกว่าในกรณีของเงินกู้หรือสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ย	เงื่อนไขของข้อตกลงควบคุมอัตราดอกเบี้ย	การจ่ายดอกเบี้ย (ตามสัญญา) สูงกว่ากรณีสินเชื่อหรือสินเชื่อ

สำหรับนิติบุคคล:

ลักษณะเฉพาะ	เครดิต	ลีสซิ่ง
มันมีไว้สำหรับใคร?	ใช่	ใช่
ใครเป็นผู้คุ้มครองประกันภัยรถยนต์?	เจ้าของในอนาคต	ธนาคารหรือบริษัทลิสซิ่ง
โครงการเร่งรัดค่าเสื่อมราคารถยนต์	เลขที่	ใช่
ใครบ้างที่เข้าร่วม	นิติบุคคล, สถาบันการธนาคาร, ตัวแทนจำหน่าย	นิติบุคคล บริษัทลีสซิ่ง และร้านขายรถยนต์
ข้อกำหนดสำหรับฝ่ายต่างๆ	ผู้ให้กู้มีหน้าที่ให้สินเชื่อแก่ผู้ซื้อยานพาหนะตามที่ระบุไว้ในข้อตกลง และเขาตกลงที่จะชำระเงินตรงเวลา รวมถึงดอกเบี้ยจากการใช้เงินทุนของธนาคาร	ตามสัญญาเช่า ผู้ให้เช่าซื้อยานพาหนะที่ระบุโดยผู้ให้เช่าจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่เขาเลือกและมอบยานพาหนะให้กับผู้เช่าเพื่อชำระค่าเช่า
ค่าใช้จ่ายตามสัญญา	ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนพร้อมอัตราดอกเบี้ย	การจ่ายค่าเช่าจะสูงกว่าการซื้อรถยนต์ด้วยเครดิต
เปอร์เซ็นต์	เปอร์เซ็นต์ถูกกำหนดไว้ ณ เวลาที่ลงนามในสัญญา	อัตราดอกเบี้ยกำหนดไว้สูงกว่ากรณีสินเชื่อหรือสินเชื่อ

สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล:

ลักษณะเฉพาะ	เครดิต	ลีสซิ่ง
มันมีไว้สำหรับลูกค้าประเภทนี้หรือไม่?	ใช่ แต่ในบางกรณี	ใช่
ใครเป็นผู้ออกกรมธรรม์ประกันภัย?	องค์กร	บริษัทลีสซิ่ง
ยานพาหนะมีค่าเสื่อมเร็วหรือไม่?	เลขที่	ใช่
ภาคีของโครงการทางการเงิน	เจ้าของผู้ประกอบการรายบุคคลหรือตัวแทนที่ได้รับอนุญาต ธนาคาร และร้านค้ารถยนต์	เจ้าของธุรกิจ สถาบันการเงิน และตัวแทนจำหน่ายรถยนต์
ข้อกำหนดสำหรับฝ่ายต่างๆ	ผู้ให้กู้ให้สินเชื่อแก่ผู้ซื้อรถยนต์ (ผู้ได้รับอนุญาตจากผู้ประกอบการแต่ละราย) ซึ่งดำเนินการชำระคืนทันทีรวมถึงดอกเบี้ยจากการใช้เงินที่ได้รับจากธนาคาร	ตามสัญญาเช่าผู้ให้เช่าซื้อยานพาหนะที่ผู้ประกอบการแต่ละรายเลือกจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่เขาเลือกและมอบยานพาหนะให้กับผู้เช่าตามการชำระเงินที่ตกลงกัน
ค่าใช้จ่ายตามสัญญา	ชำระคืนเงินกู้เป็นระยะสม่ำเสมอพร้อมอัตราดอกเบี้ย	ชำระเต็มจำนวนแต่เป็นบางส่วน (ในรูปค่าเช่า)
เปอร์เซ็นต์	ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นตามเงื่อนไขของสัญญาและไม่มีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลา	อัตราดอกเบี้ยค่าเช่ามักจะสูงกว่าสินเชื่อรถยนต์และสัญญาเงินกู้

กระบวนการทางการเงินแต่ละกระบวนการมีข้อดีและข้อเสีย แต่ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งกระบวนการเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้สามารถเติมหรืออัปเดตกลุ่มยานพาหนะของบุคคล นิติบุคคล รวมถึงองค์กรแต่ละแห่งได้

โปรดทราบว่าบริการทั้งสองกำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน ธนาคารและบริษัทลีสซิ่งจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ในทุกภูมิภาคของประเทศพร้อมที่จะให้บริการดังกล่าว ธุรกรรมทางการเงินเพื่อลูกค้าของเราเอง

การกู้ยืมเงินจะให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับบุคคลเนื่องจากสามารถแบ่งชำระได้ในระยะเวลาที่นานกว่าและอัตราดอกเบี้ยก็เป็นที่ยอมรับสำหรับพวกเขา และในตอนแรกผู้ซื้อจะเป็นเจ้าของรถโดยสมบูรณ์และต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่ในรถยนต์คันนั้น

ในทางกลับกัน เป็นการดีที่สุดสำหรับบริษัทและองค์กรในการติดต่อผู้ให้เช่า เนื่องจากสามารถประหยัดภาษีและการประกันภัย ค่าบำรุงรักษา และในขณะเดียวกันก็เป็นเจ้าของยานพาหนะได้เร็วขึ้น

ตลอดทั้ง ปีที่ผ่านมาในประเทศของเรามีแนวโน้มความนิยมในการเช่าซื้อรถยนต์เพิ่มมากขึ้น เหตุผลก็คือขั้นตอนการลงทะเบียนที่ง่ายขึ้น รวมถึงเอกสารที่จำเป็นจำนวนน้อยกว่า

ในกรณีที่เจ้าของรถในอนาคตจะกลายเป็นผู้ยืม ได้รับการจดทะเบียนในหนังสือเดินทางทางเทคนิค

เมื่อซื้อตามเงื่อนไขการเช่า เจ้าของจะกลายเป็นสถาบันการธนาคารที่ให้บริการเช่าซื้อหรือองค์กรการเช่าซื้อเอง

พูดง่ายๆ ก็คือความแตกต่างระหว่าง สินเชื่อธนาคารและการเช่าซื้อสามารถอธิบายได้ดังนี้ กรณีแรกคือเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย และกรณีที่สองคือบริการทางเศรษฐกิจครบวงจร

ถือเป็นวิธีการทางการเงินที่ทำกำไรได้มากกว่าในการซื้อรถยนต์ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับปัญหาระบบราชการเกี่ยวกับรถยนต์ได้รับการแก้ไขโดยบริษัทลีสซิ่ง

ในเวลาเดียวกัน การชำระเงินดาวน์ในกรณีส่วนใหญ่เป็นทางเลือก และรถสามารถซื้อได้อย่างสมบูรณ์ภายในสามปี (ระยะเวลาโดยเฉลี่ย)

ผู้เชี่ยวชาญในสาขานี้มีมติเป็นเอกฉันท์ว่าการเช่าซื้อรถยนต์จะมีอายุยืนยาวกว่าสินเชื่อรถยนต์

เสร็จสิ้นเร็วขึ้นมากในแง่ของเวลา ในขณะที่ต้องใช้เอกสารน้อยลงอย่างมาก ไม่ต้องใช้เงินมัดจำ ผู้ให้เช่าจะจ่ายประกันและภาษี และข้อดีและความแปลกใหม่ของบริการในประเทศของเราไม่สามารถดึงดูดฐานลูกค้าใหม่ได้ .

วิดีโอ: เครดิตหรือการเช่าซื้อ: อะไรให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับองค์กร?

47% ของครอบครัวชาวรัสเซียมีรถยนต์ จากการสำรวจของ VTsIOM พบว่าในช่วงแปดปีที่ผ่านมาตัวเลขนี้เพิ่มขึ้น 10% ในปี 2549 มีเพียง 37% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่มีรถยนต์ในครอบครัว

ตามที่คณะกรรมการผู้ผลิตรถยนต์ของสมาคมธุรกิจยุโรป (AEB) ระบุว่ารถยนต์ใหม่เกือบสามล้านคันถูกจำหน่ายในรัสเซียในปี 2556 ปี 2557 ยอดขายลดลง 8% แต่ยังคงมีความต้องการ

แผนการซื้อ "ม้าเหล็ก" สี่ล้อมักทำโดยนักเรียน (23%) และแม่บ้าน (25%) ไม่น่าแปลกใจเลยที่รถใหม่ทุก ๆ วินาทีในรัสเซียจะถูกซื้อด้วยเครดิต

ความนิยมของสินเชื่อรถยนต์อธิบายได้จากความจริงที่ว่าการออมและซื้อรถยนต์ด้วยเงินสดเป็นเรื่องยาก แต่มีอีกอันหนึ่ง เครื่องมือทางการเงินทำให้ความฝันในการเป็นเจ้าของรถเป็นไปได้ นี่คือการเช่าซื้อ

การเช่าซื้อรถยนต์เป็นวิธียอดนิยมในการซื้อรถยนต์ในสหรัฐอเมริกาและยุโรป ที่นั่นมีการเช่ารถยนต์ส่วนตัวมากถึง 30% ในรัสเซียตัวเลขนี้มีน้อยมาก ทำไม

มาวิเคราะห์กลไกการให้สินเชื่อรถยนต์และการเช่าซื้อรถยนต์ ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสีย และพยายามทำความเข้าใจว่าอะไรให้ผลกำไรมากกว่ากัน

สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยซึ่งออกโดยธนาคารหรือสถาบันให้กู้ยืมอื่น ๆ แก่บุคคลสำหรับการซื้อรถยนต์

นี่คือการให้กู้ยืมผู้บริโภคประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยม ลักษณะเฉพาะ:

• นี่คือเงินกู้เป้าหมาย: เงินสามารถใช้ในการซื้อรถยนต์เท่านั้น
• นี่เป็นเงินกู้ที่มีหลักประกัน: รถยังคงจำนำกับธนาคารจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้

กฎระเบียบทางกฎหมายของสินเชื่อรถยนต์ดำเนินการโดยประมวลกฎหมายแพ่ง (บทที่ 42) กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" (ลงวันที่ 2 ธันวาคม 2533) กฎหมาย "ใน เครดิตผู้บริโภค(เงินกู้)" (ลงวันที่ 21 ธันวาคม 2556) และหลักเกณฑ์อื่นๆ

ประเภทสินเชื่อรถยนต์

มีโปรแกรมสินเชื่อสำหรับการซื้อรถยนต์หลายประเภท:

1. “คลาสสิก” (รายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง);
2. สินเชื่อด่วน: ขั้นตอนการสมัครง่าย ๆ แต่อัตราดอกเบี้ยสูง
3. สินเชื่อพร้อมซื้อคืน (ซื้อคืน): เงินกู้ส่วนหนึ่งถูก "แช่แข็ง" และจ่ายเมื่อสิ้นสุดสัญญาโดยผู้ยืมเองหรือโดยตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ โดยขึ้นอยู่กับรายได้ที่เครดิตให้กับการซื้อรถยนต์ใหม่
4. การแลกเปลี่ยน: แลกเปลี่ยนรถเก่าเป็นรถใหม่พร้อมการชำระเงินเพิ่มเติม ราคารถยนต์มือสองจะถูกชดเชยด้วยราคารถใหม่
5. แฟคตอริ่ง (สินเชื่อปลอดดอกเบี้ย): ชำระ 50% ของราคารถ ส่วนที่เหลือชำระเป็นงวด
6. สินเชื่อไม่มีเงินดาวน์: เมื่อขอสินเชื่อจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์การไม่มีเงินดาวน์อาจเป็นโบนัสได้

นอกจากนี้เรายังสามารถพูดคุยเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์มือสองและสินเชื่อที่ไม่มีประกันแยกเป็นพื้นที่ได้

กลไกการขอสินเชื่อรถยนต์

ส่วนใหญ่มักจะหันไปใช้สินเชื่อรถยนต์คลาสสิก ลองดูแผนภาพของมัน

คุณต้องการซื้อรถยนต์ ไม่มีเงินสำหรับ "เพื่อนเหล็ก" ใหม่ คุณติดต่อธนาคารหรือนายหน้าสินเชื่อ

นายหน้าสินเชื่อคือองค์กรการค้าที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ (ธนาคารหรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์) ช่วยในการอนุมัติและดำเนินการสินเชื่อรถยนต์

ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้ได้เช่นกัน พวกเขาให้กู้ยืมเงินจากกองทุนของตนเองหรือร่วมมือกับธนาคาร

คุณเลือกธนาคาร (หรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์) ศึกษาเงื่อนไขการให้กู้ยืม เมื่อตัดสินใจแล้วให้กรอกแบบฟอร์มและรวบรวมเอกสาร ธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ (การชำระหนี้) และคุณไม่มีหนี้อื่น ๆ ( ประวัติเครดิต- หลายวันธนาคารก็คิดว่าจะออกเงินกู้หรือไม่

หากการตัดสินใจเป็นบวก ธนาคารและผู้กู้ (ตอนนี้คุณ) จะทำข้อตกลงกัน ระบุเงื่อนไข ดอกเบี้ย เงินดาวน์ สิทธิ ภาระผูกพัน และความรับผิดชอบของคู่สัญญา

ความยุ่งยากในการจดทะเบียนรถตกอยู่บนบ่าของคุณ นอกจากนี้บ่อยครั้งที่สัญญาเงินกู้จัดให้มีการประกันโดยผู้กู้เป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย และไม่เพียงแต่ OSAGO เท่านั้น แต่ยังรวมถึง CASCO ด้วย

คุณคือผู้ชื่นชอบรถที่มีความสุข! สิ่งสำคัญคือการชำระหนี้อย่างระมัดระวังและอย่าลืมว่าถึงแม้คุณจะเป็นเจ้าของ แต่รถก็ถูกจำนำไว้กับธนาคาร คุณ ไม่มีสิทธิ์ขายให้หรือแลกเปลี่ยน- และหากช่วงเวลาที่ยากลำบากมาถึงและไม่มีอะไรต้องจ่ายเงินกู้ ธนาคาร (ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์) จะรับ "กลืน" ของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์เป็นเครื่องมือทางการเงินมีทั้งข้อดีและข้อเสีย

• คุณสามารถมีรถได้โดยไม่ต้องมีเงินทุน มีคนเพียงไม่กี่คนที่สามารถซื้อรถยนต์ด้วยเงินสดได้ แต่การออมเป็นเวลานานไม่ได้ผลเสมอไป
• การเลือกที่ดี คุณสามารถซื้อสิ่งที่คุณชอบได้ ไม่ใช่สิ่งที่คุณมีเงินเพียงพอสำหรับการซื้อ
• โปรแกรมการให้กู้ยืมที่หลากหลาย: คุณสามารถเลือกโปรแกรมที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับตัวคุณเอง (โดยมีระยะเวลาขั้นต่ำหรือ เช่น ไม่ต้องลงทะเบียนนาน)

• ขั้นตอนการลงทะเบียนที่ซับซ้อน ข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับผู้ยืม
• ราคารถยนต์ที่สูงขึ้น คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย + ประกันภาคบังคับ
• ค่ามัดจำรถ.

สินเชื่อรถยนต์

คำว่า Leasing มาจากภาษาอังกฤษว่า Leasing - "rent" แต่ใน กฎหมายรัสเซียการเช่าซื้อไม่เหมือนกับการเช่า เรามีมัน ดูความสัมพันธ์การเช่า ฝ่ายหนึ่ง (ผู้ให้เช่า) ลงทุนในสิ่งเหล่านั้น เงินสดในการซื้อทรัพย์สิน และอีกฝ่าย (ผู้เช่า) ยอมรับสิ่งนี้ บริการทางการเงินและใช้ทรัพย์สินที่ซื้อมา

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายเกี่ยวกับการเช่าซื้อได้รับการควบคุมโดยประมวลกฎหมายแพ่ง (บทที่ 34) เช่นเดียวกับ กฎหมายของรัฐบาลกลาง“สัญญาเช่าการเงิน (ลีสซิ่ง)” ลงวันที่ 29 ตุลาคม 2541

หัวข้อการเช่าสามารถเป็นสิ่งที่ไม่สิ้นเปลือง (ยกเว้นที่ดิน) รวมถึงยานพาหนะ

กลไกการเช่ารถยนต์

การเช่ารถยนต์คือการซื้อและโอนรถยนต์เพื่อครอบครองและใช้งานชั่วคราวโดยมีค่าธรรมเนียมตามข้อตกลงระหว่างผู้ให้เช่าและผู้เช่า

รูปแบบทั่วไปคือสิ่งนี้

คุณต้องการรถยนต์ ไม่มีเงินที่จะซื้อ คุณติดต่อบริษัทลีสซิ่ง คุณบอกว่าคุณต้องการรถประเภทไหนและแสดงเอกสาร

ต่างจากการขอสินเชื่อตรงที่แพ็คเกจเอกสารมีน้อย ตามกฎแล้วนี่คือใบสมัคร หนังสือเดินทาง และใบขับขี่ จากมุมมองของขั้นตอน การเช่าซื้อนั้นง่ายกว่าการให้ยืมมาก

สรุปข้อตกลงระหว่างคุณกับบริษัทลีสซิ่ง นับจากนี้เป็นต้นไปคุณจะเป็นผู้เช่า

ปัจจุบันผู้เช่าสามารถเป็นได้ทั้งนิติบุคคลและบุคคลธรรมดา - ไม่ใช่ผู้ประกอบการ

จนถึงปี 2010 กฎหมาย "เกี่ยวกับการเช่าซื้อ" มีข้อระบุว่าทรัพย์สินที่เช่าสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้าเท่านั้น ส่วนใหญ่เป็นรถโดยสาร รถบรรทุก และอุปกรณ์การเกษตรให้เช่า สัญญาเช่าการเงินสำหรับรถโดยสารแทบไม่มีอยู่จริง

แต่ตอนนี้โปรแกรมการเช่าได้ปรากฏขึ้นสำหรับประชาชนโดยที่พวกเขาสามารถรับรถยนต์เพื่อใช้ได้ ขณะนี้ในรัสเซียมีเพียงสาม บริษัท เท่านั้นที่มีส่วนร่วมในการเช่าซื้อสำหรับบุคคลทั่วไป

หลังจากสรุปข้อตกลงแล้ว ผู้ให้เช่าจะซื้อ “รถในฝัน” ให้กับคุณและโอนให้คุณใช้งาน

คำสำคัญ – ใช้- เจ้าของรถเป็นผู้ให้เช่า ในเรื่องนี้เป็นผู้รับผิดชอบในการจดทะเบียนรถ ผ่านการตรวจสอบทางเทคนิค และงานอื่นๆ

ควรสังเกตว่าค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทั้งหมดที่เกิดขึ้นโดยผู้ให้เช่า (ประกันภัยภาษี ฯลฯ ) จะต้องชำระโดยผู้เช่าในท้ายที่สุดเนื่องจากรวมอยู่ในการชำระค่าเช่าแล้ว

การชำระค่าเช่ามักจะน้อยกว่าการชำระคืนเงินกู้ ความจริงก็คือมีการคำนวณลบด้วยมูลค่าคงเหลือที่เรียกว่า

มูลค่าคงเหลือคือค่าธรรมเนียมไถ่ถอนรถยนต์ซึ่งผู้เช่าจะต้องชำระเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเช่าเพื่อให้ได้กรรมสิทธิ์รถยนต์

จำนวนเงินที่ชำระยังได้รับผลกระทบจากการมีอยู่/ไม่มีเงินทดรองและขนาดของเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่ง ยิ่งคุณจ่ายมากในตอนต้นและตอนท้าย คุณก็จะต้องจ่ายน้อยลงทุกเดือน

ตลอดระยะเวลาการเช่า (ตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี) คุณคือผู้ชื่นชอบรถที่มีความสุข สิ่งสำคัญคืออย่าลืมชำระสัญญาเช่ารายเดือนและจำไว้ว่าเมื่อสิ้นสุดสัญญาคุณจะต้องซื้อรถหรือคืนรถ

ประเภทของการเช่าซื้อรถยนต์

แผนการเช่ารถมี 2 รูปแบบ:

ข้อดีและข้อเสียของการเช่ารถ

การเช่ารถช่วยให้คุณไม่ต้องยุ่งยากอีกต่อไป เช่น ไม่ต้องเสียเวลาค้นหาผู้ขายและจดทะเบียนรถ และนี่ไม่ใช่ข้อได้เปรียบเพียงอย่างเดียว

• กำหนดการชำระเงินที่ยืดหยุ่นมากขึ้น โดยปกติจะต่ำกว่าการผ่อนชำระสินเชื่อ
• ขั้นตอนง่าย ๆ ในการรวบรวมเอกสารและการสรุปข้อตกลง
• ความเป็นไปได้ที่จะอัพเดตรถทุกๆสองสามปี

• รถเป็นของบริษัทลีสซิ่ง หากมีปัญหาเล็กน้อยในการชำระเงินรวมถึงปัญหาทางการเงินของผู้ให้เช่าเองก็สามารถยึดคืนได้
• ผู้ใช้รถไม่สามารถเช่าช่วงได้
• บุคคลทั่วไปไม่มีสิทธิพิเศษด้านภาษีสำหรับการเช่าซื้อรถยนต์

เลขคณิตยานยนต์

เมื่อทราบกลไกการให้สินเชื่อรถยนต์และการเช่าซื้อรถยนต์แล้ว คำถามหลักก็ยังคงอยู่: “อะไรจะทำกำไรได้มากกว่ากัน”

เพื่อตอบคำถามนี้ เราขอให้บริษัท Leasing-Trade เปรียบเทียบต้นทุนการเช่าส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ภายใต้เงื่อนไขที่เท่าเทียมกัน นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้น

“ทรัพย์สินที่เลือกคือรถยนต์ Toyota Corolla ปี 2014 ราคา 690,000 รูเบิล (รถเก๋ง กำลังเครื่องยนต์ – 1.6; 122 แรงม้า)

เราใช้การคำนวณสินเชื่อรถยนต์มาตรฐาน: จำนวนเงินกู้ 690,000 รูเบิล, ล่วงหน้า 20% หรือ 193,800 รูเบิล, ระยะเวลา 36 เดือน เราใช้การคำนวณสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารชื่อดังแห่งหนึ่งเป็นพื้นฐาน (เรียกว่า X) อัตราดอกเบี้ยภายใต้โปรแกรมการให้กู้ยืมพร้อมชุดเอกสารมาตรฐานคือ 15% ต่อปี การคำนวณดำเนินการโดยไม่คำนึงถึงโปรแกรมการคุ้มครองทางการเงิน, MTPL, CASCO และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

การคำนวณการเช่าสำหรับบุคคลนั้นขึ้นอยู่กับข้อเสนอของหนึ่งในบริษัทลีสซิ่ง (เรียกว่า Y) การชำระเงินรายเดือนไม่รวม MTPL, CASCO รวมถึงการชำระเงินภาคบังคับและที่เกี่ยวข้อง (ภาษีการขนส่ง ทะเบียนรถยนต์กับตำรวจจราจร การซ่อมบำรุงประจำปี ฯลฯ)

ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษารถยนต์จะเท่ากันโดยประมาณในทั้งสองกรณี โดยจะบังคับและคำนวณแยกกัน

การประกันภัย CASCO และ OSAGO จัดทำขึ้นตามพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

• OSAGO: 5,500 รูเบิล; ภูมิภาค – คาซาน; อายุของผู้ขับขี่ – อายุมากกว่า 22 ปี; ประสบการณ์การขับขี่ - มากกว่า 3 ปี กำลังรถยนต์ – 122 แรงม้า อนุญาตให้ผู้ขับขี่คนหนึ่งขับรถได้
• คาสโก: 86,000 รูเบิล; สถานที่จดทะเบียนยานพาหนะ – คาซาน ข้อมูลเกี่ยวกับบุคคล: ชาย อายุ 30 ปี สถานภาพการสมรส– แต่งงานแล้ว มีลูกหนึ่งคน ประสบการณ์การขับขี่ - มากกว่า 6 ปี ขับขี่ปลอดภัยไร้อุบัติเหตุ อนุญาตให้ผู้ขับขี่คนหนึ่งขับรถได้

	สินเชื่อรถยนต์	สินเชื่อรถยนต์
ค่ารถ	690,000 ถู	690,000 ถู
อัตราดอกเบี้ย	15%
ระยะเวลา (เป็นเดือน)	36	36
เงินดาวน์ 20%	138,000 ถู	138,000 ถู
ประเภทการชำระเงิน	เครื่องแบบ	เครื่องแบบ
การชำระเงินรายเดือน	19,135 รูเบิล	11,790 รูเบิล
การจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป	135,000 ถู	ไม่ เพราะรถกำลังจะถูกส่งคืน
จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด = จำนวนเงินที่ชำระตามสัญญา (เครดิต/ลีสซิ่ง) + เงินทดรองจ่าย	688,860 + 138,000 = 826,000 ถู	424,440 + 138,000 = 562,440 ถู
เงินประกัน	0	0
ประกันคาสโก้	86,000 ถู	86,000 ถู
โอซาโก	5,500 ถู	5,500 ถู
การจดทะเบียนรถกับตำรวจจราจร	2,000 ถู	2,000 ถู
ภาษีขนส่ง	4,270 รูเบิล	4,270 รูเบิล
รายได้ขั้นต่ำในการซื้อ	31,900 รูเบิล	31,900 รูเบิล
มูลค่าตลาดของรถยนต์เมื่อสิ้นสุดการชำระเงิน	539,000 รูเบิล	0
การชำระค่าไถ่ถอนล่วงหน้า	ไม่มา	441,000 ถู
ค่าใช้จ่ายในการซื้อรถยนต์	826,000 ถู	562,440 + 441,000 = 1,033,440 รูเบิล

»
ดังนั้นหากเราพิจารณาตัวเลือกที่การเช่าซื้อไม่ได้จัดให้มีการโอนรถไปเป็นกรรมสิทธิ์ของลูกค้าการชำระเงินรายเดือนภายใต้สัญญาเช่าจะลดลง 7,345 รูเบิล (นั่นคือ 38%) ค่าประกันทรัพย์สินจะเท่ากันทั้งสองกรณีและเป็นภาคบังคับ

แต่หากเราใช้สถานการณ์ที่ซื้อรถยนต์เพื่อการดำเนินงานระยะยาว (สูงสุด 5 ปี) และในกรณีของการเช่าโดยบุคคลและด้วยการซื้อกรรมสิทธิ์ในภายหลัง ไม่ต้องสงสัยเลยว่าสินเชื่อรถยนต์จะเป็น เป็นไปได้ในเชิงเศรษฐกิจมากขึ้นและถูกกว่าในการรับรถ เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการเข้าซื้อกิจการ (ไม่รวมค่าประกันและค่าใช้จ่ายบังคับ) จะเท่ากับ 826,000 รูเบิลสำหรับสินเชื่อรถยนต์เทียบกับ 1,033,440 รูเบิลสำหรับการเช่ารถยนต์”

ในเวลาเดียวกัน ผู้เชี่ยวชาญของเราให้ความสนใจกับข้อเท็จจริงที่ว่า:

• สำหรับแบรนด์ยอดนิยมและมวลชน (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) และแบรนด์พรีเมี่ยม (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche และอื่น ๆ ) ส่วนลดของบริษัทลีสซิ่งสามารถเฉลี่ย 10% ซึ่งช่วยให้คุณ การคำนวณต่ำกว่าสินเชื่อรถยนต์มาก (มักจะเป็นสองเท่า)
• สำหรับลูกค้าระดับพรีเมียมด้วย ระดับสูงการเช่ารายได้จะเป็นบริการที่ให้ผลกำไรและสะดวกสบายเนื่องจากการชำระเงินอาจรวมถึงการประกันภัยการชำระภาษีการบำรุงรักษาและการซ่อมแซมรถยนต์

จะเลือกอะไรดี?

หลังจากมีการแก้ไขกฎหมาย "เกี่ยวกับการเช่าซื้อ" ผู้เชี่ยวชาญหลายคนคาดการณ์ว่าธุรกรรมการเช่าซื้อกับบุคคลจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ท้ายที่สุดดูเหมือนว่าผลประโยชน์จะชัดเจน ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน ลดความกังวลในการจดทะเบียน และที่สำคัญการผ่อนชำระไม่เป็นภาระกับงบประมาณของครอบครัวมากนัก แต่ไม่มีความเจริญ

ตารางเปรียบเทียบสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อรถยนต์:

	สินเชื่อรถยนต์	การเช่าซื้อสำหรับบุคคลธรรมดา
คุณสมบัติ	รถยนต์ใหม่และมือสอง	รถยนต์นั่งส่วนบุคคลที่ผลิตใหม่โดยเฉพาะจากต่างประเทศ ยกเว้นรถยนต์จีน
ระยะเวลาการจัดหาเงินทุน	12-60 เดือน	12-36 เดือน
ก้าวหน้า	ธนาคารไม่ค่อยออกสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มีการชำระเงินดาวน์ ล่วงหน้าขั้นต่ำตั้งแต่ 15%	เบิกล่วงหน้าจาก 0% แต่นำไปสู่การผ่อนชำระรายเดือนที่สูงขึ้น ล่วงหน้าขั้นต่ำจาก 20% ถึง 49%
แพ็คเกจเอกสาร	มาตรฐาน: หนังสือเดินทาง, หนังสือรับรองรายได้ 2-NDFL, สำเนาสมุดงาน แพ็คเกจที่ลดราคาจะแพงกว่าในแง่ของราคา	มาตรฐาน: หนังสือเดินทาง ใบขับขี่ (บางครั้งก็มีใบรับรองรายได้ 2-NDFL)
ประกันภัยรถยนต์	ต้องมีประกัน MTPL และ CASCO รายปี ทางเลือก: การประกันชีวิตและสุขภาพภาคสมัครใจ โปรแกรมการคุ้มครองทางการเงิน สามารถรวม CASCO ในการชำระเงินได้	ต้องมีประกัน MTPL รายปี ไม่จำเป็นต้องประกัน CASCO แต่จะทำให้การชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้น
ความเป็นเจ้าของ	รถเป็นทรัพย์สินของลูกค้าแต่จำนำกับธนาคาร	รถยนต์เป็นทรัพย์สินของบริษัทลีสซิ่งและถูกโอนไปยังลูกค้าเพื่อใช้ชั่วคราวภายใต้ข้อตกลง
ความเร็วในการประมวลผล	คุณสามารถซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตได้ในเวลาอันสั้นพร้อมแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำภายใต้โปรแกรม Autoexpress โดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 2%	คุณสามารถซื้อรถยนต์ได้ในเวลาอันสั้นด้วยการเช่าพร้อมแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ
ขีดจำกัดระยะทาง	ไม่จำกัด	จำกัดระยะทางอยู่ที่ 25,000 กม. ต่อปี
ข้อจำกัดอื่นๆ	–	การเดินทางรถยนต์ไปต่างประเทศโดยได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการจากบริษัทลีสซิ่งเท่านั้น
บริการและบริการเพิ่มเติม	–	ข้อตกลงการเช่าอาจรวมถึงการประกันภัยเต็มรูปแบบ การตรวจสอบทางเทคนิคประจำปี การติดตั้งยางตามฤดูกาลและการจัดเก็บยาง คุณสมบัติทางบัญชี การชำระเงิน ภาษีการขนส่งและอื่น ๆ ทั้งหมดนี้นำไปสู่การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น
ชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนหรือทั้งหมด	ในธนาคารประจำมักจะไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินและเงื่อนไข	อย่างเคร่งครัดไม่ช้ากว่า 6 เดือน
มูลค่าการไถ่ถอน	ไม่มา	ปรับตามสภาพรถสามารถคำนวณล่วงหน้าได้ในขั้นตอนการทำสัญญา
การยึดทรัพย์สิน	ผ่านศาลในกรณีเกิดความล่าช้าตามสัญญา	ตามสัญญา เจ้าของทรัพย์สินคือบริษัทลีสซิ่ง ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญา การยึดจะดำเนินการโดยไม่ต้องมีคำตัดสินของศาล

»
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า เหตุผลหลักขาดความต้องการเช่าสำหรับบุคคลในรัสเซีย - ในระบบภาษี

ในสหรัฐอเมริกา ซึ่งการเช่าซื้อรถยนต์ได้รับความนิยมอย่างมาก มีสิ่งที่เรียกว่า “การรายงานทางการเงินในครัวเรือน” นั่นคืองบประมาณของเอกชนถือเป็นงบประมาณขององค์กร ในเรื่องนี้การเช่ารถทำให้พลเมืองได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเช่นเดียวกับนักธุรกิจ ในรัสเซีย เฉพาะนิติบุคคลเท่านั้นที่สามารถคืนภาษีมูลค่าเพิ่มได้ สำหรับพวกเขา การเช่าซื้อมีประโยชน์มากเพราะช่วยให้คุณลดภาษีได้ สำหรับบุคคล บริษัทลีสซิ่งจะรวมภาษีมูลค่าเพิ่มไว้ในการชำระเงินรายเดือน

นอกจากนี้จิตวิทยาของผู้ที่ชื่นชอบรถยนต์ในประเทศและตะวันตกมีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ “รถไม่ใช่ของฉัน พวกเขาจะเอาไป และเงินของฉันก็ร้องไห้” เหตุผลดังกล่าวทำให้หลายคนที่กำลังมองหาการเช่าซื้อรถยนต์หยุดลง แท้จริงแล้วบริษัทลีสซิ่งไม่จำเป็นต้องขึ้นศาลเพื่อเรียกคืนรถหากมีปัญหาเกิดขึ้น เมื่อชำระคืนเงินกู้บุคคลจะรับรู้ว่าเป็นการลงทุนในทรัพย์สินของเขา

ดังนั้นในการเลือกระหว่างสินเชื่อรถยนต์กับสินเชื่อรถยนต์ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความต้องการของคุณให้ดี หากคุณต้องการรถที่มีสถานะและต้องการอัปเดตรถเป็นประจำ สัญญาเช่าทางการเงินโดยไม่ต้องซื้อน่าจะเหมาะกับคุณ หากคุณต้องการ "เพื่อนเหล็ก" ที่เชื่อถือได้เป็นเวลาหลายปี เงินกู้จะมีกำไรมากกว่า

บอกเพื่อนของคุณเกี่ยวกับบทความนี้และแสดงความคิดเห็นของคุณในความคิดเห็น คุณคิดว่าอะไรทำกำไรได้มากกว่า: สินเชื่อรถยนต์หรือการเช่าซื้อรถยนต์