ข้อจำกัดในการซื้อสกุลเงินโดยบุคคล ธนาคารให้ความสนใจอะไรในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและผลกำไรในการแลกเปลี่ยนเงินเป็นอย่างไร สิ่งสำคัญที่ต้องจำเมื่อทำการแลกเปลี่ยน

อะไร ปีใหม่ไม่มีของขวัญ? ดูเหมือนว่าชาวรัสเซียจะประสบปัญหาใหม่ในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินในปี 2561 เพราะตอนนี้ธุรกรรมใด ๆ กับดอลลาร์ ยูโร และสกุลเงินต่างประเทศอื่น ๆ จะถูกบรรจุในทรัพย์สิน ตามตรรกะของเจ้าหน้าที่ หากคุณขายดอลลาร์หรือยูโร แสดงว่าคุณกำลังขายทรัพย์สินส่วนบุคคล ดังนั้น คุณเป็นหนี้รัฐ 13%

บรรทัดฐานนี้ได้รับการแนะนำโดยกระทรวงการคลังในเดือนกุมภาพันธ์ 2558 และแทบไม่มีใครสนใจความจริงข้อนี้เลย! ถึงกระนั้นธนาคารก็ยังต้องเรียกเก็บเงิน 13% ของการทำธุรกรรมสกุลเงิน แต่มีการแลกเปลี่ยน "สีเทา" นับไม่ถ้วน ในตอนแรกมันเป็นข้อได้เปรียบของพวกเขาเท่านั้นที่จะเพิ่มภาระให้กับประชาชนซึ่งทำให้สามารถรับรายได้เพิ่มเติมได้

แต่ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018 ทางการได้ตัดสินใจที่จะต่อสู้กับการฉ้อโกงสกุลเงินที่ทุจริต และเริ่มการกวาดล้างผู้แลกเปลี่ยนอย่างเต็มรูปแบบในเกือบทุกเมืองใหญ่ของสหพันธรัฐรัสเซีย

ตั้งแต่ปี 2015 ทั้งกระทรวงการคลังและ Dmitry Medvedev และตัวแทนของ Tax Service ได้เน้นย้ำซ้ำแล้วซ้ำเล่าว่าจะไม่มีภาระภาษีเพิ่มเติมสำหรับพลเมืองที่ทำธุรกรรมสกุลเงิน! จนถึงวันที่ 4 พฤษภาคม 2559 ชาวรัสเซียต้องยื่นแบบแสดงรายการรายได้ซึ่งเป็นครั้งแรกที่มีการแนะนำ "ผลประโยชน์ที่ได้รับจากธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ"

แม้จะมีสถานะที่ชัดเจนของหน่วยงานทางการเงินเกี่ยวกับการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ แต่ข้อบ่งชี้ในการประกาศรายได้จากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนก็ค่อยๆเพิ่มขึ้นจนเท่ากับสกุลเงินที่มีทรัพย์สินและแนะนำอัตราการชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (13%) .

สำหรับตอนนี้ การหักภาษีใช้กับการขายสกุลเงิน บุคคลเทียบเท่ากับกว่า 250,000 รูเบิล แต่เราทุกคนเข้าใจดีว่าสามารถปรับจำนวนเงินได้อย่างง่ายดาย ถ้าเราพูดถึงเงื่อนไขทางการเงิน ในกรณีของการแลกเปลี่ยน 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ (เทียบเท่า

275,000 รูเบิล) เจ้าของจำนวนเงินจะต้องจ่าย 13% หรือ 35,750 รูเบิลเป็นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา จำนวนเงินที่น่าประทับใจแม้แต่กับคนรวย

ความขัดแย้งคือ ณ เวลาที่ทำการแลกเปลี่ยน การเก็บภาษีซ้ำซ้อนอาจเกิดขึ้น นั่นคือ การขายและการซื้อสกุลเงิน (ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการขายดอลลาร์และซื้อยูโร) จนถึงขณะนี้ ยังไม่มีใครตอบได้อย่างชัดเจนว่าควรชำระค่าธรรมเนียมตามกฎหมายอย่างไร

แมลงวันเพิ่มเติมในครีมจะเป็นความสามารถในการสรุปธุรกรรมสกุลเงินทั้งหมดต่อวัน/สัปดาห์/เดือน

แน่นอน ความพยายามที่สมเหตุสมผลที่สุดในการหลีกเลี่ยงภาษีที่นำมาใช้ในการขายสกุลเงินคือการทำธุรกรรมหลายรายการ แต่ผลรวมของธุรกรรมทางการเงินช่วยขจัดความเป็นไปได้นี้โดยสิ้นเชิง

มีหลายสถานการณ์ แต่ผู้เชี่ยวชาญเห็นด้วยกับบางสถานการณ์ที่สมจริงที่สุด:

• กระทรวงการคลังจะกระชับความรับผิดชอบสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาษีและเพิ่มรายได้โดยค่าใช้จ่ายของประชาชน - นี้สามารถอำนวยความสะดวกโดยการควบคุมที่เพิ่มขึ้นในภาคการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทำความสะอาดโครงสร้างพื้นฐานการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจากสำนักงานแลกเปลี่ยน "เงา" และ นโยบายการเงินที่ยากลำบาก สถานการณ์ที่มืดมนที่สุดคือการจ่าย 13% ของเงินแต่ละดอลลาร์ที่ซื้อหรือขาย ซึ่งแทบจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่จะนำเงินตราต่างประเทศออกจากการหมุนเวียนเกือบทั้งหมด และอาจมีการขาดดุล โดยหลักคือดอลลาร์สหรัฐและยูโร
• การเข้มงวดข้อกำหนดของกระทรวงการคลังสามารถเพิ่มปริมาณธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงาได้สิบเท่า 13% เป็นจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ค้าและนักลงทุนในกองทุนสกุลเงิน ดังนั้น แทนที่จะเพิ่มความแข็งแกร่งในการควบคุมจุดแลกเปลี่ยนที่ผิดกฎหมาย ทางการสามารถเติบโตได้อย่างมาก
• เนื่องจากภาษีจากการขายสกุลเงินจะกระทบไม่เฉพาะบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงธนาคารและองค์กรการเงินมหภาคด้วย ล็อบบี้ของพวกเขาสามารถปรับภาระหรือยกเลิกข้อกำหนดบางประการ ทำให้เงื่อนไขเอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ควรสังเกตว่าแม้แต่ผู้แลกเปลี่ยนที่ดำเนินการอย่างเป็นทางการก็สะท้อนให้เห็นอย่างหนาแน่นในงบการเงินของพวกเขาเพียงไม่กี่ธุรกรรมต่อวัน แต่จริง ๆ แล้วดำเนินการด้วยเงินสดหลายล้าน สงครามของกระทรวงการคลังกับเศรษฐกิจเงาอาจเป็นความพยายามที่จะฆ่านกสองตัวด้วยหินก้อนเดียว - เพื่อหยุดการไหลเวียนของสกุลเงินที่ผิดกฎหมายและไม่มีการควบคุมในประเทศและที่สำคัญที่สุด - เพื่อเติมเต็มงบประมาณด้วยค่าใช้จ่ายของ ประชากรที่ร่ำรวยทางเศรษฐกิจ

จนถึงปัจจุบัน การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราไม่ได้จัดให้มีการเข้าร่วมบังคับของตัวแทนภาษี กล่าวคือ ธนาคารไม่ส่งข้อมูลแต่ละรายการไปยัง Tax Service ดังนั้น อย่างเป็นทางการ ผู้เสียภาษีจึงตัดสินใจอย่างอิสระว่าจะจ่ายภาษีจากการขายเงินตราต่างประเทศตามประกาศที่ส่งมาเป็นการส่วนตัวหรือไม่

จุดที่สองคือหน่วยงานด้านภาษีไม่มีฐานเครื่องมือเพียงพอที่จะติดตามและตรวจสอบหมายเหตุในการประกาศเรื่อง "กำไรที่ได้รับจากการดำเนินการแลกเปลี่ยน" เมื่อชำระเป็นเงินสด

กล่าวอีกนัยหนึ่ง แนะนำให้ชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเฉพาะสำหรับธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น และในกรณีที่สามารถบันทึกการรับรายได้จากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้

ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า มีการวางแผนที่จะแนะนำระบบการระบุตัวตนลูกค้าที่ซับซ้อนในธนาคาร เพื่อทำธุรกรรมที่มีการควบคุมด้วยสกุลเงินที่เทียบเท่ากับ 40,000 รูเบิล ดังนั้นในอนาคตอันใกล้นี้ เป็นไปได้ที่รัฐจะได้รับ 13% ของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทั้งหมด จนถึงการยืนยันแหล่งที่มาของรายได้และความถูกต้องตามกฎหมาย

วันนี้ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศครอบครองส่วนแบ่งที่สำคัญของมูลค่าการซื้อขายทางการเงินของบุคคล บทบัญญัติของกฎหมายอนุญาตให้มีการครอบครองค่าสกุลเงินในการเป็นเจ้าของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย การแลกเปลี่ยนจะใช้เมื่อเปิดเงินฝากและเก็บเงิน รับค่าจ้างจากบริษัทต่างประเทศ การเดินทางไปต่างประเทศ การลงทุนขนาดใหญ่ ฯลฯ สำหรับสิ่งนี้กฎการแลกเปลี่ยนสกุลเงินได้รับการพัฒนาในรัสเซียภายใต้กรอบของการดำเนินการดังกล่าวในธนาคาร

กฎปัจจุบันสำหรับการซื้อสกุลเงินโดยบุคคลอนุญาตให้ทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดและไม่ใช่เงินสดเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวของประชาชนทั่วไป อย่างไรก็ตามธุรกรรมดังกล่าวดำเนินการในธนาคารเท่านั้น ห้ามขายหรือซื้อเงินตราต่างประเทศด้วยวิธีอื่นใด การปฏิบัติตามกฎนี้ทำให้มั่นใจได้โดยความเสี่ยงที่จะรับรู้ธุรกรรมว่าไม่ถูกต้องและละเมิดกฎหมาย

ขั้นตอนการทำธุรกรรมกับสกุลเงินถูกกำหนดโดยธนาคารกลาง ลองพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมสำหรับการดำเนินการแต่ละครั้ง

1. ซื้อเงินสดต่างประเทศสำหรับรูเบิลเมื่อยอดธุรกรรมไม่เกิน 10,000 ดอลลาร์ แคชเชียร์จะสร้างใบรับรองในรูปแบบหมายเลข 0406007 มันมีรายละเอียดของหนังสือเดินทางของลูกค้า จำนวนเงินจะคำนวณตามอัตราของธนาคารกลางในวันที่ซื้อ ใบรับรองอนุญาตให้นำธนบัตรเงินสดที่ซื้อไปต่างประเทศได้เฉพาะในกรณีที่มีการเขียนข้อมูลหนังสือเดินทาง หากทำธุรกรรมสกุลเงินเป็นจำนวนเงินเท่ากับหรือมากกว่า 10,000 ดอลลาร์หรือเทียบเท่า การกรอกข้อมูลหนังสือเดินทางถือเป็นข้อกำหนดเบื้องต้น
2. ซื้อ (ขาย) ธนบัตรต่างประเทศสำหรับรูเบิลรัสเซียไม่ใช่เงินสด
3. การซื้อสกุลเงินสำหรับสกุลเงินอื่นของประเทศอื่นการทำธุรกรรมจะทำที่อัตราแลกเปลี่ยนเทียบกับรูเบิลซึ่งมีผลในวันที่ทำธุรกรรมในธนาคาร
4. การแปล พลเมืองสามารถรับโอนจากต่างประเทศเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้โดยไม่มีข้อจำกัด ส่งจากรัสเซียต่างประเทศ ธนบัตรสามารถเทียบเท่าได้ถึง $5,000 โดยไม่ต้องมีเอกสารประกอบ หากจำนวนเงินเกินเกณฑ์ที่กำหนด จำเป็นต้องแนบเอกสารยืนยันวัตถุประสงค์ของการโอน (สัญญาสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ การรักษา การฝึกอบรม ใบแจ้งหนี้สำหรับสินค้า โรงแรม ฯลฯ) ในอาณาเขตของรัสเซียห้ามโอนเงินต่างประเทศให้กับบุคคลอื่น
5. การเปิดบัญชีเงินตราต่างประเทศบัญชีเหล่านี้ใช้เพื่อรับเงินเดือน รับหรือส่งเงินโอน เงินเก็บสะสม ฯลฯ

เมื่อเร็ว ๆ นี้กฎการแลกเปลี่ยนสกุลเงินใหม่ได้เริ่มมีผลบังคับใช้ในรัสเซีย ขั้นตอนการซื้อธนบัตรในจำนวนมากกว่า 15,000 รูเบิลมีการเปลี่ยนแปลง ตอนนี้ธนาคารมีหน้าที่ตรวจสอบลูกค้าและต้องการเอกสารและข้อมูลดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทาง;
• กรอกแบบฟอร์มพิเศษ
• วันเดือนปีเกิด สัญชาติ;
• ที่อยู่ที่อยู่อาศัย TIN;
• ผู้ติดต่อ ฯลฯ

ข้อมูลถูกป้อนลงในโปรแกรมโดยพนักงานธนาคารตามเอกสารที่ลูกค้าส่งมา ข้อมูลลูกค้าถูกจัดเก็บทางอิเล็กทรอนิกส์ในโปรแกรมการธนาคาร หากก่อนหน้านี้ได้รับบริการพลเมืองในธนาคารนี้ ข้อมูลเกี่ยวกับเขาได้ถูกป้อนลงในฐานข้อมูลแล้ว ในกรณีนี้ ประชาชนทั่วไปจะไม่สังเกตเห็นกฎที่เปลี่ยนแปลงสำหรับการซื้อสกุลเงินในรัสเซีย หากจำนวนเงินไม่เกินเกณฑ์ 15,000 rubles ต้องใช้หนังสือเดินทางเท่านั้นเพื่อซื้อเงินตราต่างประเทศ

นอกจากนี้ ธนาคารอาจขอข้อมูลเกี่ยวกับฐานะการเงิน ต้นทาง เงินที่จะแลกเปลี่ยน มาตรการเหล่านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อป้องกันการรับเงินอย่างผิดกฎหมาย ต่อต้านการฟอกเงิน และระบุแหล่งเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย ปกป้องธนาคารจากการฉ้อโกงทางการเงิน

นอกจากนี้ ภายใต้กรอบของกฎหมายของรัฐบาลกลางว่าด้วยการทำให้รายได้ถูกต้องตามกฎหมาย อำนาจของธนาคารในการขอข้อมูลชี้แจงจากลูกค้าจะขยายออกไปอย่างมาก การดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบโดยธนาคารของบทความของกฎหมายของรัฐบาลกลางอาจกระตุ้นข้อจำกัดในการซื้อสกุลเงินต่างประเทศโดยบุคคล การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารจะนำไปสู่การปฏิเสธที่จะดำเนินการโดยไม่มีคำอธิบาย

ตั้งแต่ปี 2559 การซื้อเงินตราต่างประเทศและการขายในภายหลังจะต้องแสดงในแบบแสดงรายการภาษี นี่เป็นข้อกำหนดบังคับหากรายได้จากการทำธุรกรรมมีจำนวนมากกว่า 250,000 รูเบิล เงินต่างประเทศถือเป็นทรัพย์สิน การขายต้องเสียภาษี 13%

วันนี้ Sberbank มีการดำเนินการแลกเปลี่ยนหลายสกุลเงินของประเทศอื่น รายการมีลักษณะดังนี้:

1. ขายหรือซื้อธนบัตรต่างประเทศ
2. การแปลง (แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ).
3. แลกเปลี่ยนเงินสดต่างประเทศ
4. รับซื้อเปลี่ยนธนบัตรที่ชำรุด
5. การตรวจสอบสกุลเงิน

บริการที่ระบุจำกัดเฉพาะรายการสกุลเงินที่แผนกที่เกี่ยวข้องของธนาคารทำงาน ธุรกรรมสกุลเงินที่ Sberbank ทำในสกุลเงินดอลลาร์ ยูโร ปอนด์สเตอร์ลิง เยน และฟรังก์สวิส สำนักงานธนาคารมักมีเงินสดเป็นสกุลเงินยูโรและดอลลาร์ ในสาขาของเมืองใหญ่ คุณสามารถหาสกุลเงินที่หายากกว่า: โครนเดนมาร์กหรือดอลลาร์แคนาดา

สิ่งที่จำเป็นสำหรับการแลกเปลี่ยน

• ศิลปะ. 141 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนด: สิ่งที่ควรนำมาประกอบกับทรัพย์สินที่แสดงเป็นค่าสกุลเงินจะต้องได้รับคำแนะนำจากบรรทัดฐานของกฎหมายว่าด้วยการควบคุมสกุลเงิน
• และสุดท้ายวรรค 1 ของศิลปะ 1 ของกฎหมาย "ในระเบียบสกุลเงิน" ลงวันที่ 10.12.2003 ฉบับที่ 173-FZ จำแนกสกุลเงินเป็นทรัพย์สิน

ดังนั้น เมื่อผ่านห่วงโซ่ตรรกะทั้งหมด เราจึงจัดตั้ง: การดำเนินการของบุคคลในการขายสกุลเงินที่มีกำไรควรต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ดังนั้นโดยการขายสกุลเงิน บุคคลได้รับภาระหน้าที่ในการรายงานการขายดังกล่าวต่อ Federal Tax Service และชำระภาษีในกรณีที่มีรายได้จากการดำเนินการ ข้อสรุปเหล่านี้ได้รับการยืนยันซ้ำแล้วซ้ำเล่าในจดหมายถึงกระทรวงการคลัง ตัวอย่างเช่น เราจะระบุจดหมายลงวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2558 ฉบับที่ 03-04-06/8370 อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้: “จะมีการเก็บภาษีจากธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศหรือไม่”

จำได้ว่ามีการเก็บภาษีจากการแลกเปลี่ยนเงินตราในรัสเซียตั้งแต่ปี 1997 ถึง 2003 จากนั้นคอมมิชชั่นจะทำงานเป็นจำนวน 1% ของจำนวนเงินที่ซื้อ แต่มาตรการนี้ถูกยกเลิกเพราะไม่ได้นำรายได้ที่คาดหวังมาสู่งบประมาณ

FTS ให้ความสำคัญกับว่าจะมีกำไรจากการใช้สกุลเงินและ หลักทรัพย์. ข้อเสียที่สำคัญคือการสูญเสียไม่ได้ทำให้รายได้ลดลง และคุณยังจะต้องเสียภาษีจากกำไร แม้ว่าคุณจะสูญเสียเงินมากขึ้นในภายหลังก็ตาม มาดูตัวอย่างกัน ในปี 2559 ผลกำไรใน Forex สำหรับแต่ละบุคคลมีจำนวน 500,000 rubles และธุรกรรมที่ไม่ทำกำไรได้รับการแก้ไขที่ 700,000

• การสะสมเงิน
• รับรายได้จากการเก็งกำไร (หากมีการทำธุรกรรมในการแลกเปลี่ยนเช่น Forex)
• แปลงเงินเพื่อซื้อสินค้าบนเว็บไซต์ต่างประเทศหรือเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ

ในบริบทของวิกฤตการณ์ ธุรกรรมต่างๆ เริ่มมีการดำเนินการมากขึ้นเรื่อยๆ โดยมีเป้าหมายที่สองคือการสร้างรายได้ ซึ่งเป็นสาเหตุที่เจ้าหน้าที่ของรัฐตัดสินใจที่จะถือเอาการขายเงินตราต่างประเทศกับการขายอสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่น

1. ไม่มีขั้นตอนเฉพาะสำหรับการบัญชีรายได้จากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเมื่อคำนวณฐานภาษีสำหรับภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่ "ผู้อยู่อาศัยธรรมดา" เข้าใจได้ ในเวลาเดียวกัน พลเมืองส่วนใหญ่ไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญในรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อคำนวณฐานและภาษีอย่างถูกต้องตามบรรทัดฐานทั่วไป (แม้ว่าพวกเขาจะรู้เกี่ยวกับความจำเป็นในการคำนวณภาษีเมื่อขายสกุลเงิน)
2. หน่วยงานบริการภาษีของรัฐบาลกลางไม่มีเครื่องมือในการควบคุมกิจกรรมของพลเมืองในการซื้อและขายสกุลเงิน ในกรณีส่วนใหญ่ หากพลเมืองเองไม่ได้มาที่ IFTS พร้อมคำประกาศ ซึ่งรวมถึงรายได้จากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เจ้าหน้าที่ภาษีก็ไม่มีทางรู้เรื่องนี้
3. จากมุมมองของการใช้รหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียและข้อสรุปข้างต้นยังคงมีคำถามอยู่ ตัวอย่างเช่นในศิลปะ

กฎหมายประกันภัยPermalink

คำถาม: CJSC (ผู้เข้าร่วมมืออาชีพของ RZB) วางแผนที่จะให้บริการตัวกลางแก่ลูกค้าในตลาดสกุลเงิน MICEX-RTS (ทำหน้าที่เป็นตัวแทนค่าคอมมิชชัน) ที่เกี่ยวข้องกับการสรุปและการดำเนินการตามสัญญา ภาระผูกพันภายใต้การชำระบัญชีตาม ผลการหักบัญชีดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง 07.02

2011 N 7-FZ“ ในการหักบัญชีและกิจกรรมการหักบัญชี” รวมถึงการคืนเงินให้กับลูกค้า (ภาระผูกพัน) สัญญาคอมมิชชั่น UTS ตามที่ CJSC ทำหน้าที่เป็นผู้ผูกมัดและธนาคาร - เป็นตัวแทนค่าคอมมิชชั่น

สำหรับลูกค้า CJSC ทำหน้าที่เป็นตัวแทนค่าคอมมิชชั่น และลูกค้า - ในฐานะผู้ตราส่ง บนพื้นฐานของข้อตกลงค่าคอมมิชชั่น CJSC ดำเนินการในนามของตนเองและในนามของลูกค้าภายใต้ข้อตกลงค่าคอมมิชชั่นกับธนาคาร ดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าสำหรับการซื้อและขายสกุลเงินในตลาดหลักทรัพย์ ลูกค้าโอนรูเบิลหรือสกุลเงินไปยัง บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์พิเศษของ CJSC ซึ่งบริษัทจะโอนไปยังธนาคารเพื่อการชำระหนี้ในตลาดหลักทรัพย์

ในนามของลูกค้า CJSC (ผ่านผู้เข้าร่วมการซื้อขาย ETS) ตั้งใจที่จะซื้อและขายเครื่องมือทางการเงินในตลาดหลักทรัพย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง: การซื้อและขายคู่รูเบิล/ดอลลาร์ (TOM/TOD) การซื้อและการขาย ของคู่รูเบิล/ยูโร (TOM/TOD) การซื้อและการขายคู่เงินยูโร/ดอลลาร์ (TOM/TOD) สำหรับแต่ละตราสารจะถือว่าลูกค้ามีโอกาสที่จะทำการส่งมอบ นั่นคือ เพื่อรับ สินทรัพย์สกุลเงินจริงตามผลการหักบัญชี

ลูกค้าจะเป็นทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ภาระผูกพันที่จะถูกระงับตามผลการหักบัญชี?

การสูญเสียของบุคคลในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศลดผลกำไรที่ได้รับจากการทำธุรกรรมที่คล้ายคลึงกันเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาหรือไม่? ตำแหน่งที่แสดงในจดหมายของกระทรวงการคลังของรัสเซียลงวันที่ 24 มีนาคม 2010 N 03-04-05 / 2-125 ทำให้เกิดความเป็นไปได้ในการลดฐานภาษีสำหรับรายได้ที่ได้รับจากการดำเนินงานใน แลกเปลี่ยนเงินตราสำหรับจำนวนการสูญเสียจากการดำเนินการเหล่านี้ไม่ได้ระบุรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย

ฐานภาษีกำหนดเป็นรูเบิลหรือไม่รวมถึงเมื่อลูกค้าแต่ละรายสร้างเป็นการรับประกันสินทรัพย์สกุลเงินต่างประเทศ (เช่น สกุลเงินที่โอนโดย CJSC จะถูกคำนวณใหม่เพื่อกำหนดฐานภาษีในรูเบิลแล้วผลลัพธ์ทางการเงินจากการดำเนินการ ธุรกรรมทางการเงินในตลาดหลักทรัพย์) หรือไม่ ตามข้อ

คำตอบ: กระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย

กรมภาษีและนโยบายภาษีศุลกากรได้พิจารณาจดหมายของ CJSC และเกี่ยวกับประเด็นการชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเมื่อทำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศในตลาดสกุลเงิน MICEX-RTS ตามมาตรา 34.2 แห่งรหัสภาษี สหพันธรัฐรัสเซีย(ต่อไปนี้จะเรียกว่าประมวลกฎหมาย) อธิบายดังต่อไปนี้ ตามวรรค 1 ของศิลปะ

210 แห่งประมวลกฎหมายเมื่อกำหนดฐานภาษีรายได้ทั้งหมดของผู้เสียภาษีที่เขาได้รับทั้งในรูปเงินสดและในรูปแบบหรือสิทธิในการกำจัดที่เขาได้รับจะถูกนำมาพิจารณา ในเวลาเดียวกันข้อ 5 ของ ศิลปะ. 210 แห่งประมวลกฎหมายกำหนดให้รายได้นั้น (ค่าใช้จ่ายที่ยอมรับสำหรับการหักตามมาตรา 214.1, 214.3, 214.4, 214

5, 218 - 221 แห่งรหัส) ของผู้เสียภาษีอากรที่กำหนด (เสนอชื่อ) เป็นสกุลเงินต่างประเทศจะถูกแปลงเป็นรูเบิลตามอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซียที่จัดตั้งขึ้นในวันที่ได้รับรายได้ดังกล่าวจริง (วันที่ใช้จ่ายจริง ) ช.

23 "ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา" ไม่ได้กำหนดขึ้น ตามวรรค 2 ของศิลปะ 38 แห่งประมวลกฎหมายทรัพย์สินในประมวลกฎหมายหมายถึงประเภทของวัตถุแห่งสิทธิพลเมือง (ยกเว้นสิทธิในทรัพย์สิน) ที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ต่อไปนี้จะเรียกว่าประมวลกฎหมายแพ่ง)

เพราะตามอาร์ท 141 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและวรรค 5 หน้า 1 ศิลปะ 1 แห่งกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 10 ธันวาคม 2546 N 173-ФЗ“ ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน” สกุลเงินต่างประเทศถือเป็นทรัพย์สินการเก็บภาษีรายได้จากการทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินต่างประเทศดำเนินการตามบทบัญญัติของประมวลกฎหมายที่ให้ไว้สำหรับ การเก็บภาษีเงินได้ของบุคคลที่ได้รับจากการขายทรัพย์สินรวมทั้งบทบัญญัติแห่งศิลปะ ศิลปะ.

หลักจรรยาบรรณ 220, 228 และ 229 ในเวลาเดียวกัน เราดึงความสนใจของคุณไปที่ข้อเท็จจริงที่ว่าตามย่อหน้า 2 หน้า 1 ศิลปะ ประมวลกฎหมาย 228 การคำนวณและการชำระภาษีตามบทความนี้ดำเนินการโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยผู้เสียภาษี "ตามจำนวนเงินที่ได้รับจากการขายทรัพย์สิน" ดังนั้นการอ้างอิงในจดหมายที่เป็นปัญหาถึงบทบัญญัติ ของศิลปะ.

39 แห่งประมวลกฎหมายว่าด้วยการ “ขายสินค้า งาน บริการ” นั้นไม่มีมูล จากที่กล่าวมาข้างต้น เมื่อองค์กรจ่ายเงินรายได้ผู้เสียภาษีที่ได้รับจากการดำเนินการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในสกุลเงิน MICEX-RTS ตลาด องค์กรดังกล่าวไม่ได้รับการยอมรับเป็นตัวแทนภาษี

Ivan Rykov แบ่งปันความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญในหัวข้อนี้ในช่องทีวี MIR24

บุคคลทุกคนต้องเสียภาษีเงินได้จากรายได้จากการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศหรือไม่ แล้วถ้าไม่อยากจ่ายล่ะ?

เมื่อเข้าใกล้รอบระยะเวลาภาษีถัดไป MIR 24 พบว่าบุคคลทุกคนต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีในธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างอิสระ หากพวกเขาได้รับรายได้จากการขายเงินตราต่างประเทศ Ivan Rykov นักเศรษฐศาสตร์และประธานคณะกรรมการตรวจสอบของรัสเซีย บอกเกี่ยวกับเรื่องนี้ในการให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวของเรา

“แท้จริงแล้ว ความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนเป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ต้องเสียภาษี และอัตรายังสูงกว่า 13% ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ค้างรับมาตรวจสอบเมื่อมีข้อมูล ตัวแทนภาษีซึ่งเป็นนายจ้างหรือพนักงานตรวจภาษี ข้อมูลสกุลเงินมักจะถูกส่งไปยังผู้ตรวจสอบและกระบวนการนี้จะถูกควบคุม แต่จนถึงขณะนี้ภาระผูกพันในการประกาศรายได้เป็นสกุลเงินอยู่กับตัวบุคคลเอง

จากข้อมูลของ Rykov เนื่องจากความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนบ่อยครั้ง รัฐจะกระชับการควบคุมธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในไม่ช้า นอกจากนี้เมื่อเปลี่ยนสกุลเงินที่สำนักงานแลกเปลี่ยนบนถนน คุณไม่ควรหวังว่ามันจะไม่ใช่ของธนาคาร อันที่จริงสำนักงานแลกเปลี่ยนเกือบทั้งหมดถูกควบคุมโดยตัวแทนธนาคาร

“การควบคุมการแลกเปลี่ยนสกุลเงินยังไม่ได้รับการปรับปรุง แต่เมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน การควบคุมจะเสร็จสมบูรณ์ เช่นเดียวกับรถยนต์และอพาร์ตเมนต์ สำนักงานแลกเปลี่ยนนอกกิจกรรมของธนาคารในขณะนี้ในทางปฏิบัติไม่ทำงาน แม้ว่าจะไม่มีป้ายธนาคารแขวนอยู่บนนั้น แต่ก็มักจะหมายถึงตัวแทนธนาคาร สิ่งของแต่ละรายการถูกแบนเพื่อวัตถุประสงค์ในการควบคุม”

ตามที่นักเศรษฐศาสตร์ในฝั่งตะวันตกรายได้จากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะถูกเก็บภาษีและการไม่ชำระเงินคุกคามด้วยการลงโทษ

“ในต่างประเทศต้องเสียภาษี ถ้าคุณไม่จ่ายเงิน คุณจะถูกปรับและบทลงโทษ และอาจถึงขั้นขึ้นศาล” เขากล่าว

การทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัย

ความสนใจ

รหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเกี่ยวข้องกับการกำหนดฐานภาษีเฉพาะเมื่อได้รับผลประโยชน์ที่เป็นสาระสำคัญไม่ได้กล่าวถึงรายได้ที่บุคคลได้รับเมื่อได้รับ (ขาย) เงินตราต่างประเทศในอัตราที่ต่ำกว่า (สูงกว่า) อย่างเป็นทางการ ในจดหมายของกระทรวงการคลังของรัสเซียลงวันที่ 24 ธันวาคม 2555 ฉบับที่ 03-04-06 / 4-361 ฝ่ายการเงินอธิบายว่าส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดจากการเบี่ยงเบนของอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับการขาย (ซื้อ) ของสกุลเงินต่างประเทศจากอัตราอย่างเป็นทางการอยู่ในธรรมชาติของผลประโยชน์ที่เป็นสาระสำคัญ แต่ในรายการกรณี ไม่รวมเมื่อเก็บภาษีจากรายได้ (มาตรา 212 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย)

สมมติว่านักลงทุนแลกเปลี่ยนรูเบิลเป็นดอลลาร์สหรัฐฯ แล้วนำไปลงทุนในบางอย่าง (เช่น ซื้อ ETF บางส่วน) คำถามที่ว่าจำเป็นต้องคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับรายได้ที่ได้รับจากการแลกเปลี่ยนสกุลเงินจะไม่เกิดขึ้นจนกว่านักลงทุนจะแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์สหรัฐกลับเป็นรูเบิลหรือสกุลเงินอื่น

หากเกิดธุรกรรมดังกล่าว จำเป็นต้องดูว่านักลงทุนเป็นเจ้าของสกุลเงินที่กำลังแลกเปลี่ยนอยู่กี่ปี หากระยะเวลาการถือครองเกินสามปีก็ไม่จำเป็นต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีและไม่จำเป็นต้องคำนวณและชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับธุรกรรมที่ทำ

หากระยะเวลาการถือครองสกุลเงินน้อยกว่าสามปี ตามรหัสภาษี อย่างน้อยคุณจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษี นอกจากนี้ผู้ลงทุนจะต้องดำเนินการด้วยตนเองเนื่องจาก ธนาคารหรือนายหน้าในกรณีนี้จะไม่เป็นตัวแทนภาษี

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าจะต้องยื่นคำประกาศ แต่ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากการแลกเปลี่ยนสกุลเงินอาจไม่เกิดขึ้น นักลงทุนสามารถใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีได้: รายได้ที่ได้รับจากการแลกเปลี่ยนสกุลเงินจะลดลงตามจำนวนค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้ (นั่นคือจำนวนที่ต้องจ่ายเมื่อซื้อสกุลเงิน) หรือค่าคงที่ จำนวน 250,000 รูเบิล

แม้ว่าในบางกรณีจะมีความแตกต่างบางอย่าง แต่โดยทั่วไปในขณะนี้ขั้นตอนนี้สะท้อนให้เห็นในกฎหมายของรัสเซีย

อีกคำถามหนึ่งคือวิธีการทั้งหมดนี้ถูกนำไปใช้และควบคุมในทางปฏิบัติอย่างไร จนถึงปัจจุบัน เป็นเรื่องยากสำหรับหน่วยงานด้านภาษีในการติดตามและเปรียบเทียบธุรกรรมการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดังกล่าว ดังนั้นในกรณีส่วนใหญ่การประกาศรายได้ดังกล่าวและการชำระภาษีจากพวกเขาจะเกิดขึ้นหากผู้ลงทุนเองสมัครใจส่งเอกสารทั้งหมดไปยังสำนักงานสรรพากรหรือหากสำนักงานสรรพากรเช่นจากการตรวจสอบธนาคารหรือ นายหน้าในทางใดทางหนึ่งแยกกันจะเปิดเผยธุรกรรมดังกล่าวและความจริงที่ว่าไม่มีการชำระภาษีกับพวกเขา

1) คุณต้องเตรียมเอกสารระยะเวลาการเป็นเจ้าของสกุลเงินหรือจำนวนค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเมื่อได้มา ทางที่ดีควรเก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดไว้ที่ใดที่หนึ่งแยกจากกัน

ตัวอย่างเช่น หากนักลงทุนซื้อสกุลเงินเมื่อ 3 ปีที่แล้ว ครั้งที่สองเมื่อเดือนที่แล้ว และวันนี้เขาขายสกุลเงินบางส่วน หากมีเอกสารประกอบ คุณสามารถอ้างอิงถึงความจริงที่ว่าสกุลเงินที่ซื้อเมื่อ 3 ปีที่แล้ว กำลังขายอยู่ ดังนั้น ให้ใช้ใบประกาศและชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในกรณีนี้จะไม่จำเป็น

2) ถ้าเป็นไปได้ ให้หลีกเลี่ยงการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในสถานการณ์ที่สามารถกำหนดเงื่อนไขการถือสกุลเงินได้อย่างชัดเจน และจะใช้เวลาน้อยกว่าสามปี

สมมติว่านักลงทุนซื้อสกุลเงินในการแลกเปลี่ยนมอสโกผ่านบัญชีนายหน้า ไม่ถอนสกุลเงินที่ได้รับทุกที่และเก็บไว้ในบัญชี แล้วขายในอีกหนึ่งเดือนต่อมา ในกรณีนี้ ระยะเวลาในการถือครองสกุลเงินจะน้อยกว่าสามปีอย่างแน่นอน และข้อเท็จจริงนี้สามารถกำหนดได้ง่ายจากรายงานนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ดังนั้นหากผู้ลงทุนไม่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีความเสี่ยงในการรับค่าสินไหมทดแทนจากสำนักงานสรรพากรในสถานการณ์ดังกล่าวก็จะสูงขึ้น

3) จดจำระยะเวลาการดำรงตำแหน่งขั้นต่ำ (3 ปี) ซึ่งจะทำให้คุณไม่จำเป็นต้องยื่นคำชี้แจงและคุณไม่จำเป็นต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดารวมถึงการหักภาษี (สำหรับจำนวนค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นและสำหรับ จำนวน 250,000 รูเบิล)

โบรกเกอร์ตัวเลือกไบนารี

40 ปีในตลาดการเงิน 20 ปีได้รับใบอนุญาตในสหราชอาณาจักร 0.2 pips สเปรดพร้อมการดำเนินการที่รวดเร็ว 24/5 การสนับสนุนลูกค้าด้วยผู้จัดการส่วนตัว

ในรัสเซียตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018 กระบวนการขายและซื้อเงินตราต่างประเทศมีความซับซ้อน แม้จะมีความงงงวยของประชาชนตามกฎใหม่ ธนาคารแห่งชาติมีแนวโน้มที่จะใช้มาตรการที่เข้มงวดกว่านี้ ปฏิกิริยาดังกล่าวได้รับแรงบันดาลใจจากความปรารถนาที่จะควบคุมสถานะของตลาดอย่างเต็มที่ การประเมินตามวัตถุประสงค์ กฎสำหรับการซื้อสกุลเงินจะยังคงมีการเปลี่ยนแปลง

ประการแรกควรสังเกตว่ามาตรการนี้ไม่เกี่ยวข้องกับความปรารถนาที่จะทำให้ชีวิตของพลเมืองสามัญของสหพันธรัฐรัสเซียซับซ้อน ข้อกำหนดใหม่นี้จำเป็นสำหรับการควบคุมกระแสเงินสดให้ดีขึ้น ลดการฟอกเงินที่อาจเกิดขึ้น และพยายามต่อต้านการจัดหาเงินทุนขององค์กรที่ถูกแบนในสหพันธรัฐรัสเซีย

เมื่อซื้อหรือขายเงินในจำนวนเงินที่สูงกว่าตัวเลขนี้ จะต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทางไม่เพียงเท่านั้น สิ่งที่อาจจำเป็นในกรณีนี้:

• ข้อมูลการติดต่อ (หมายเลขโทรศัพท์ อีเมล แฟกซ์);
• หมายเลขประจำตัว;
• ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของลูกค้าและชื่อเสียงทางธุรกิจของเขา
• ข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินทุน

ในปี 2560 กระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซียได้ประกาศเปิดตัวกฎใหม่สำหรับการซื้อสกุลเงินซึ่งใช้กับบุคคลทั่วไปด้วย

กฎสำหรับการซื้อสกุลเงินในปี 2560 นั้นเข้มงวดขึ้น แต่รายการหลักทรัพย์ที่ระบุไว้ข้างต้นทั้งหมดไม่จำเป็นเสมอไป ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรือไม่ - ฝ่ายบริหารเป็นผู้ตัดสินใจ ข้อได้เปรียบที่แยกต่างหากคือความจริงที่ว่าธนาคารเองต้องกรอกแบบสอบถามของลูกค้า และช่วยประหยัดเวลาสำหรับผู้ที่สมัครได้อย่างมาก นอกจากนี้ จำเป็นต้องจัดเตรียมชุดเอกสารเพียงครั้งเดียว หลังจากนั้นข้อมูลจะเข้าสู่ฐานข้อมูลของธนาคาร

ธนาคารกลางแสดงความมั่นใจว่านวัตกรรมไม่ควรสร้างปัญหาเพิ่มเติมให้กับลูกค้า อย่างไรก็ตาม การดำเนินการแลกเปลี่ยนสกุลเงินอาจใช้เวลานานกว่าเมื่อก่อนเล็กน้อย

การเปลี่ยนแปลงจะนำไปสู่อะไร?

นอกจากนี้ ปัญหาสำคัญที่เกิดขึ้นกับสถาบันสินเชื่อที่ให้บริการในด้านนี้ คุณไม่ควรกีดกันการปรากฏตัวของผู้แลกเปลี่ยนที่จะเสนอให้ทำการแลกเปลี่ยนโดยข้ามกฎใหม่ (ดังนั้นพวกเขาจะผิดกฎหมาย) ธนาคารที่ไม่สามารถรับประกันความเสถียรของการดำเนินการแลกเปลี่ยนอาจปฏิเสธบริการนี้โดยสิ้นเชิง

กฎใหม่นี้ไม่เพียงแต่จะสร้างแรงกดดันต่อผู้ประกอบการ ตัวแทนบริษัท ธนาคาร และองค์กรอื่นๆ เท่านั้น แต่ยังจะส่งผลกระทบต่อพลเมืองธรรมดาๆ ของประเทศอีกด้วย นี่เป็นเพราะค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมที่จะถูกเรียกเก็บระหว่างการดำเนินการแลกเปลี่ยนสกุลเงินโดยบุคคล น่าจะเป็นจำนวนตั้งแต่ 1.5% ถึง 3% ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเชื่อว่าจำเป็นต้องสร้างเงื่อนไขใหม่อย่างสมบูรณ์สำหรับผู้ที่วางแผนจะทำงานกับองค์กรการธนาคาร

ผลที่ตามมาสำหรับบุคคล

กฎสำหรับการซื้อสกุลเงินจะซับซ้อนมากขึ้นโดยตรงในโครงสร้างการธนาคาร อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้อยู่อาศัยทั่วไป มีโอกาสใช้บริการของสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราที่ไม่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคารเสมอ ข้อเท็จจริงนี้ทำให้นักวิเคราะห์บางคนงง ในความเห็นของพวกเขา การฟอกเงินสามารถทำได้โดยผ่านจุดต่างๆ ในขณะที่กฎใหม่จะเพิ่มการไหลของเอกสารในธนาคารเท่านั้น

บทสรุป

กฎเกณฑ์ในการซื้อเงินตราต่างประเทศที่เข้มงวดขึ้นในปี 2561 จะนำไปสู่อะไรในปี 2561 ซึ่งหลายคนจะพบกับรูปแบบใหม่ของการทำธุรกรรมในทางปฏิบัติ ยังเร็วเกินไปที่จะสรุปผล อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว แนวโน้มยังห่างไกลจากสีดอกกุหลาบ คำถามใหญ่ยังคงเป็นความจริงที่ว่าระบบจะสามารถต่อสู้กับการหมุนเวียนเงินที่ผิดกฎหมายได้หรือไม่ (การฟอกเงิน)

คุณสามารถซื้อได้กี่เหรียญหรือยูโรโดยไม่มีหนังสือเดินทาง?

กฎหมายของรัฐบาลกลาง FZ ฉบับที่ 115 ซึ่งมีผลบังคับใช้ในรัสเซียเพื่อลดการหมุนเวียนของเงินที่เรียกว่า "สกปรก" ควบคุมข้อ จำกัด ในการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน กฎหมายค่อนข้างเป็นนวัตกรรมและค่อนข้างหยาบ ดังนั้นจึงมักได้รับการแก้ไข - เป็นการยากที่จะหาว่าในปัจจุบันมีการแลกเปลี่ยนเงินจำนวนเท่าใดในธนาคารโดยไม่ต้องใช้เอกสาร อันที่จริงในปี 2018 แทบไม่มีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายว่าด้วยการฟอกเงินและยัง สามารถแลกเปลี่ยนได้มากถึง 40,000 rubles โดยไม่ต้องระบุตัวตน. จำนวนเงินตั้งแต่ 40,000 ถึง 100,000 rubles สามารถแลกเปลี่ยนได้ด้วยการระบุตัวบุคคลแบบง่ายซึ่งโดยทั่วไปแล้วเป็นขั้นตอนง่าย ๆ

สามารถแลกเปลี่ยนสกุลเงินได้มากแค่ไหนโดยไม่ต้องมีหนังสือเดินทาง?

ก่อนที่กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 263-FZ ลงวันที่ 3 กรกฎาคม 2016 เป็นการยากที่จะแลกเปลี่ยนรูเบิลเป็นดอลลาร์ ยูโร หรือในทางกลับกัน เป็นไปได้ที่จะทำธุรกรรมโดยไม่ต้องแสดงหนังสือเดินทางภายในของสหพันธรัฐรัสเซียหรือเอกสารแสดงตนอื่น ๆ สำหรับจำนวนเงินสูงถึง 15,000 รูเบิลเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม ตอนนี้การซื้อนั้นง่ายกว่ามาก: ด้วยการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง FZ หมายเลข 115 ในปี 2559 (กฎหมายของรัฐบาลกลาง 03.07.2016 N 263-FZ) จำนวนการแลกเปลี่ยนโดยไม่ต้องระบุตัวตนเพิ่มขึ้นจาก 15 เป็น 40,000 rubles.

ในเวลาเดียวกันด้วยการซื้อสกุลเงินในจำนวน 40 ถึง 100,000 รูเบิล พลเมืองจะต้องให้ข้อมูลหนังสือเดินทางของเขาไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึง TIN แหล่งที่มาของเงินทุน ฯลฯ กฎนี้ไม่เพียงแต่ใช้กับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น แต่ยังรวมถึงพลเมืองของประเทศยูเครน คาซัคสถาน สาธารณรัฐเบลารุส และอุซเบกิสถานซึ่งพำนักหรือพำนักอยู่ในรัสเซียเป็นการชั่วคราว

เหตุผลที่รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียคลายการควบคุมกระแสการเงินเป็นความล้มเหลวอย่างสมบูรณ์ของนโยบายก่อนหน้านี้ ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหวังว่าจะบรรลุเป้าหมายดังต่อไปนี้โดยจำกัดการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ:

• อาชญากรจะแลกเปลี่ยนเงินรูเบิลเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้ยากกว่ามาก ดังนั้น "การฟอก" เงินสกปรก
• ในตลาดภายในประเทศรัสเซีย ความต้องการเงินรูเบิลถูกบังคับให้เพิ่มขึ้น
• การควบคุมกระแสการเงินของรัฐทำได้ง่ายกว่ามาก

อันที่จริงแล้วมันกลับกลายเป็นตรงกันข้าม: เช่นก่อนอาชญากรฟอกเงินด้วยวิธีที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงโดยเลี่ยงธนาคาร สกุลเงินเริ่มขาย "ใต้ดิน" ในการแลกเปลี่ยนที่ผิดกฎหมายโดยมีค่าคอมมิชชั่นสูงและส่วนใหญ่มักจะไม่หลอกลวงผู้ซื้อ สาขาธนาคารเริ่มรับมือกับภาระที่แย่กว่านั้นมาก บางคนถึงกับปิดบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเนื่องจากระบบราชการที่เพิ่มขึ้น ในที่สุด แม้แต่ในปี 2018 การแลกเปลี่ยนเงินตราโดยไม่มีหนังสือเดินทางก็มีความซับซ้อนถึงขีดจำกัด ไม่ว่าจำนวนเงินจะเท่าไหร่ก็ตาม ดังนั้นรัฐบาลและธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจึงตัดสินใจลดข้อจำกัดดังกล่าว

สามารถซื้อสกุลเงินได้เท่าไหร่: ไม่มีหนังสือเดินทาง มีหนังสือเดินทางและข้อมูลทั้งหมด

คำตอบสำหรับคำถามที่ว่าจำเป็นต้องใช้หนังสือเดินทางเมื่อแลกเปลี่ยนสกุลเงินในรัสเซียหรือไม่นั้นมีอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 08/07/2001 N 115-ФЗ (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อ 04/23/2018) คุณต้องศึกษาและพึ่งพากฎหมายฉบับล่าสุด - ร่างกฎหมายค่อนข้างใหม่และเป็นนวัตกรรมสำหรับการปฏิบัติตามกฎหมายหลังโซเวียต ดังนั้นจึงมีการเขียนซ้ำบ่อยครั้งและรุนแรง โดยเฉพาะอย่างยิ่งกฎหมาย "ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอกเงิน) ของรายได้" กำหนด:

• ตามวรรค 1.2 ของศิลปะ 7N 115-FZ, ขีด จำกัด สูงสุดสำหรับการแลกเปลี่ยนเงินโดยไม่ระบุตัวตนคือ 40,000 รูเบิล. ตามกฎหมายนี้ ขีดจำกัดของจำนวนเงินดอลลาร์หรือยูโรถูกกำหนดตามอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบัน ตัวอย่างเช่น ณ ปี 2018 ตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย คุณสามารถซื้อ 530 ยูโรโดยไม่ต้องระบุตัวตนด้วยหนังสือเดินทาง จำนวนรูเบิลเท่ากับยูโรจะต้องแลกเปลี่ยนเป็นดอลลาร์เพื่อคำนวณขีด จำกัด ที่อนุญาต - ที่อัตราปัจจุบันคุณสามารถรับ $ 608 โดยไม่ต้องใช้หนังสือเดินทาง (40,000 * 0.015 = 608)
• ตามวรรคแรกของข้อ 1.11 ในศิลปะ 7 ของกฎหมายนี้ สำหรับการทำธุรกรรมเกี่ยวกับการแปลงเงินรัสเซียเป็นสกุลเงินต่างประเทศหรือในทางกลับกัน มีการจัดตั้งข้อจำกัด - สูงสุด 100,000 rubles พร้อมการระบุตัวบุคคลอย่างง่าย. ซึ่งหมายความว่าไม่ว่าผู้ซื้อจะขอพนักงานธนาคารมากแค่ไหน คุณสามารถซื้อได้ไม่เกิน 608 ดอลลาร์โดยไม่มีหนังสือเดินทาง เมื่อแลกเปลี่ยนจาก 608 ดอลลาร์เป็น 1,518 ดอลลาร์ ลูกค้าต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทางรัสเซีย (หรือเอกสารอื่น ๆ ) เป็นอย่างน้อยเพื่อพิสูจน์ ตัวตนของเขา ขีดจำกัดสูงสุดพร้อมการระบุตัวแบบง่าย หากคุณแปลงรูเบิลเป็นสกุลเงินยุโรปตามอัตราปัจจุบันคือ 1326 ยูโร

จากข้อมูลที่ได้รับข้างต้น คำตอบสำหรับคำถามที่ว่าสามารถซื้อได้กี่ยูโรโดยไม่มีหนังสือเดินทางควรมีความชัดเจน - ประมาณ 530; เป็นดอลลาร์ - ประมาณ $608

แต่ถ้าคุณต้องการซื้อมากกว่า 100,000 rubles?

ประการแรก การตรวจสอบตัวตนโดยทั่วไปจะ "ไม่ร้ายแรง" ตามวรรค 1 ของศิลปะ 6 ของกฎหมายนี้ การตรวจสอบขนาดใหญ่อย่างแท้จริงของเงินที่ได้รับและตัวตนของลูกค้าจะดำเนินการเฉพาะเมื่อทำธุรกรรมที่มีจำนวนเงินมากกว่า 600,000 rubles หากจำนวนเงินอยู่ระหว่าง 100,000 rubles ถึง 600,000 rubles ตามวรรคแรกของข้อ 1.11 ใน Art 7 ปัจจุบัน กฎหมาย ปัจเจกบุคคลจะต้องผ่านการระบุตัวบุคคลและแหล่งที่มาของเงินทุนเท่านั้น พนักงานธนาคารอาจขอเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทางภายในของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• SNILS และ / หรือ TIN;
• เอกสารยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุนตามกฎหมาย เหมาะสม ตัวอย่างเช่น ใบแจ้งยอดธนาคารเกี่ยวกับการถอนเงิน คำสั่งจ่ายเงินจากหุ้นส่วนธุรกิจ คำสั่งเงินเดือน และอื่นๆ ในทำนองเดียวกัน
• หนังสือรับรองไม่มีประวัติอาชญากรรม

รายการอาจเปลี่ยนแปลงและเพิ่มเติมได้: กฎหมายไม่ได้กำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับจำนวนเอกสารที่ลูกค้านำเสนอ การตัดสินใจเกี่ยวกับคุณภาพของการระบุตัวตนลูกค้าขึ้นอยู่กับธนาคารที่ออกสกุลเงินต่างประเทศ และกฎหมายกำหนดเฉพาะการลงโทษที่จะตามมาในกรณีที่มีความผิดในส่วนของธนาคาร - ดังนั้น องค์กรธนาคารเองจึงสนใจใน การตรวจสอบคุณภาพสูงและครอบคลุมของลูกค้า

การเปลี่ยนแปลงในปี 2561

ในปี 2018 การแก้ไขจำนวนหนึ่งมีผลใช้บังคับ ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับงานของสินเชื่อ การธนาคาร และสถาบันการประกันภัย ตลอดจนการเปลี่ยนแปลงถ้อยคำบางส่วนในกฎหมาย N 115-FZ ตัวอย่างเช่น:

• เวอร์ชันลงวันที่ 04/23/2018 ซึ่งมีผลบังคับใช้เมื่อ 07/23/2018 ได้แนะนำคำว่า "การจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย" ลงในแนวคิดพื้นฐาน
• เวอร์ชันลงวันที่ 04/23/2018 ซึ่งมีผลบังคับใช้ในวันที่ 30/06/2018 ได้กำหนดข้อกำหนดในการเปิดเงินฝากเฉพาะกับการแสดงตนของลูกค้าเท่านั้น
• กฎหมายของรัฐบาลกลาง N 482-FZ วันที่ 31 ธันวาคม 2017 และ N 470-FZ วันที่ 29 ธันวาคม 2017 นำมาใช้ก่อนเริ่มปีใหม่ 2018 ควบคุม: ความเข้าใจใหม่ของคำว่า "การระบุ" และอำนาจใหม่ของ Interdepartmental คอมมิชชั่นดำเนินการเรื่องร้องเรียนในกรณีที่บัญชีถูกบล็อกอย่างผิดกฎหมาย

ฉันจำเป็นต้องมีหนังสือเดินทางเพื่อแลกเปลี่ยนเงินตราหรือไม่?

ตั้งแต่ต้นปี 2018 ขั้นตอนการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศมีความซับซ้อนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย เนื่องจากธนาคารแห่งชาติได้ควบคุมตลาด สภาพและการประเมินวัตถุประสงค์อย่างเข้มงวด ฉันจำเป็นต้องมีหนังสือเดินทางเมื่อทำการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหรือไม่ มีการแนะนำกฎการแลกเปลี่ยนสกุลเงินใหม่ในรัสเซียและปัญหาอื่น ๆ ที่จะกล่าวถึงต่อไป

กฎการซื้อ

เป็นที่น่าสังเกตว่ากฎสำหรับการซื้อสกุลเงินนั้นซับซ้อน ไม่ใช่เพราะหน่วยงานของรัฐต้องการลดเปอร์เซ็นต์ของการซื้อเงินดอลลาร์และยูโรโดยชาวรัสเซีย แต่หลังจากนั้นก็เพื่อต่อต้านการฟอกเงินที่ผิดกฎหมาย ซึ่งรวมถึงการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายในภายหลัง กล่าวอีกนัยหนึ่งคือการซื้อกองทุนต่างประเทศโดยประชาชนบน ดินแดนรัสเซียถูกลดระดับลงสู่ระเบียบ No499-P ซึ่งประกาศใช้ในปี 2558 กฎใหม่ทำให้สามารถควบคุมการไหลของเงินได้ รวมถึงการยกเว้นการฟอกเงินและการใช้อย่างผิดกฎหมาย

หากเกินเครื่องหมายที่กำหนด ธนาคารมีสิทธิ์กำหนดให้ลูกค้าแสดงต้นฉบับ:

นอกจากนี้ พนักงานธนาคารอาจขอหมายเลขติดต่อของลูกค้าที่ทำการซื้อ ที่อยู่อีเมล ความต้องการแสดงที่มาของเงิน ตลอดจนค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับตัวตนของผู้ซื้อและสถานะทางการเงินทั่วไปของเขา ในบางสถานการณ์การตรวจสอบ ประวัติเครดิตและชื่อเสียง

รายการเอกสารที่แน่นอน รวมถึงขีดจำกัดการแลกเปลี่ยนสกุลเงินสำหรับบุคคลนั้นถูกกำหนดโดยธนาคาร สถาบันสินเชื่ออาจขอข้อมูลเพิ่มเติม

ข้อได้เปรียบสำหรับลูกค้าคือพนักงานของธนาคารกรอกแบบสอบถามของผู้ซื้อสกุลเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และเอกสารจะต้องให้เพียงครั้งเดียว เป็นไปได้ว่ามาตรการที่นำเสนอให้กับลูกค้าจะนำไปสู่ความจริงที่ว่าขั้นตอนการแลกเปลี่ยนจะยาวนาน

คอมมิชชั่นเมื่อซื้อสกุลเงิน

ในโลก มูลค่าของสกุลเงินจะคำนวณตามราคาของดอลลาร์และยูโรในตลาดหลักทรัพย์และค่าคอมมิชชั่นของสถาบันการเงิน มีธนาคารสองประเภท: ธนาคารที่ซื้อในตลาดหลักทรัพย์ออนไลน์และธนาคารที่ซื้อเมื่อสิ้นสุดวัน ไม่ว่าในกรณีใด ทั้งสองธนาคารจะเพิ่มเปอร์เซ็นต์ในอัตราแลกเปลี่ยน แต่ในกรณีหลัง จะเพิ่มขึ้น เนื่องจากธนาคารรับประกันความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตรา

วันนี้ธุรกรรมใด ๆ ที่มีสกุลเงินเป็นเงินสดในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถทำได้ฟรีตามอัตราที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นจึงไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อเงินตราต่างประเทศ ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่สามารถถอนออกจากธนาคารได้ในแต่ละครั้ง อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าเมื่อได้รับจำนวนมาก คุณต้องพิสูจน์ว่าเงินสำหรับการแลกเปลี่ยนนั้นได้มาอย่างถูกกฎหมาย

แม้ว่าจะไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นเมื่อซื้อสกุลเงินต่างประเทศ ตามบทความที่เกี่ยวข้องของกฎหมายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียฉบับที่ 136-I ธนาคารสามารถรับค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมจากลูกค้าได้หากพวกเขาใส่ข้อมูลดังกล่าวใน สถานที่ที่สามารถเข้าถึงได้

บทสรุป

คุณสามารถซื้อสกุลเงินได้เท่าไหร่โดยไม่ต้องมีหนังสือเดินทาง

ใช้บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้ทุกธนาคาร ทุกวันสถาบันสินเชื่อทำธุรกรรมสำหรับการซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศในจำนวนที่แตกต่างกัน การทำธุรกรรมสกุลเงินในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง ดังนั้นกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับใหม่หมายเลข 263-FZ เมื่อวันที่ 07/03/2016 ได้แก้ไขกฎสำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินโดยไม่มีหนังสือเดินทาง

ฉันจำเป็นต้องมีหนังสือเดินทางเมื่อทำการแลกเปลี่ยนสกุลเงินในรัสเซียหรือไม่?

สิทธิในการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศให้แก่บุคคลทั่วไปทั้งในรูปเงินสดและ แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด. กฎหมายกำหนดข้อกำหนดบังคับสำหรับการทำธุรกรรมดังกล่าวที่จะดำเนินการผ่านองค์กรสินเชื่อที่ได้รับอนุญาต - ธนาคารเท่านั้น

กฎหมายฉบับที่ 115-FZ เกี่ยวกับการต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของเงินที่ได้จากการก่ออาชญากรรมกำหนดภาระหน้าที่ของธนาคารในการระบุตัวลูกค้าเมื่อทำการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ต้องตรวจสอบ:

• ชื่อเต็มของลูกค้า;
• สัญชาติ;
• วันเกิด
• ที่อยู่อาศัย;
• รายละเอียดของเอกสารที่ส่งมา

นวัตกรรมมุ่งเป้าไปที่การทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินเงินสดโปร่งใสมากขึ้น เพื่อประกันองค์กรทางการเงินจากแผนการฉ้อโกงและการหลอกลวง เป็นผลให้มีข้อบกพร่องที่ชัดเจนของระบบที่ติดตั้ง:

• เพิ่มภาระให้กับธนาคาร
• เพิ่มเวลาการบริการลูกค้า
• การเพิ่มจำนวนจุดแลกเปลี่ยนที่ผิดกฎหมายซึ่งเป็นที่นิยมสำหรับองค์กรทางการ
• ลดจำนวนสำนักงานบริการและโอนลูกค้าไปยังธุรกรรมที่ไม่มีตัวตนผ่านทางอินเทอร์เน็ต

แนวโน้มเหล่านี้และการเติบโตของอัตราแลกเปลี่ยนนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงกฎหมายในด้านการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน

ตอนนี้ เพื่อหาว่าคุณสามารถซื้อได้กี่ดอลลาร์โดยไม่ต้องใช้หนังสือเดินทาง ก็เพียงพอที่จะแบ่งวงเงินที่กำหนดไว้ที่ 40,000 รูเบิลตามอัตราการขายปัจจุบันของธนาคารที่คุณใช้ไป วันนี้ ประมาณจำนวนเงินนี้เท่ากับ 682 ดอลลาร์

เมื่อปริมาณของสกุลเงินที่ซื้อแตกต่างกันภายในเทียบเท่ากับ 40,000 ถึง 100,000 รูเบิล ธนาคารมีสิทธิ์ใช้ขั้นตอนการระบุตัวตนแบบง่าย ในกรณีนี้ คุณจะต้องแสดงหนังสือเดินทางเท่านั้น

บัตรประจำตัวเต็มในการทำธุรกรรมเงินตราต่างประเทศ

การระบุตัวตนแบบเต็มจะดำเนินการสำหรับธุรกรรมแลกเปลี่ยนในจำนวนที่เกิน 100,000 รูเบิลและรวมถึงข้อกำหนดต่อไปนี้:

1. การตรวจสอบเอกสารยืนยันตัวตนของลูกค้านี่อาจเป็นหนังสือเดินทางทั่วไป หนังสือเดินทางต่างประเทศ หรือแบบฟอร์ม 2-P ที่ออกให้สำหรับช่วงเวลาการเปลี่ยนหนังสือเดินทางของพลเมือง ชาวต่างชาติต้องแสดงหนังสือเดินทางต่างประเทศ
2. กรอกแบบสอบถามหรือเอกสารทางการเงินเอกสารถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของข้อมูลที่ได้รับจากหนังสือเดินทาง ข้อมูลถูกป้อนโดยพนักงานของสถาบันสินเชื่อโดยอิสระ ลูกค้าตรวจสอบความถูกต้องและเครื่องหมายเท่านั้น คุณไม่จำเป็นต้องกรอกแบบสอบถามสำหรับการแลกเปลี่ยนแต่ละครั้ง หากมีการเปลี่ยนแปลงข้อมูล พนักงานจะป้อนข้อมูลนี้ลงในฐานข้อมูลเอง แบบสอบถามในรูปแบบกระดาษถูกเก็บไว้ในธนาคารเป็นเวลา 5 ปีแล้วถูกทำลาย ข้อยกเว้นคือข้อมูลที่ป้อนในฐานข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์
3. การประเมินความน่าจะเป็นของความเสี่ยงเมื่อทำงานกับลูกค้ารายใดรายหนึ่งขั้นตอนไม่มีขอบเขตที่ชัดเจนและมีเงื่อนไข ความเสี่ยงถูกกำหนดโดยการตอบคำถาม การตัดสินใจทำโดยพนักงานประเมินลูกค้า อันที่จริง ลูกค้าขึ้นอยู่กับกฎระเบียบภายในของธนาคาร ซึ่งสถาบันสินเชื่อจะสามารถปฏิเสธที่จะทำธุรกรรมได้

แบบสอบถามดังกล่าวได้รับการออกแบบแตกต่างกันไปสำหรับแต่ละธนาคาร การตรวจสอบทางการเงินได้พัฒนา 17 รายการ รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางการเงิน ชื่อเสียงทางธุรกิจ วัตถุประสงค์ทางธุรกิจ ฯลฯ โดยพื้นฐานแล้ว ธนาคารจะกำหนดคำถามสำหรับลูกค้า ยิ่งลูกค้ามีความเสี่ยงสูงเท่าไร เขาก็จะยิ่งถามคำถามมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นการดำเนินการแลกเปลี่ยนตั๋วเงินขนาดเล็กจำนวนมากสามารถรับรู้ได้ว่าเป็นที่น่าสงสัย ธนาคารมีสิทธิขอข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งที่มาของรายได้

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารไม่ได้จัดประเภทการแลกเปลี่ยนง่าย ๆ จำนวนมากเป็นการดำเนินการที่ต้องการการควบคุมที่เพิ่มขึ้น

แลกเปลี่ยนเงินตราที่ธนาคารและทางอินเทอร์เน็ต

ข้อจำกัดการแลกเปลี่ยนสกุลเงินใช้ไม่ได้กับการดำเนินการในระบบออนไลน์: ธนาคารมือถือ,บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต หากคุณใช้บริการดังกล่าว แสดงว่าคุณมีบัญชีหรือบัตรของธนาคารนี้ ซึ่งเมื่อมีการเปิดดำเนินการตามขั้นตอนการระบุตัวตนอย่างเต็มรูปแบบ

จำนวนการแลกเปลี่ยนสกุลเงินโดยไม่มีหนังสือเดินทางไม่ จำกัด เมื่อใช้ธนาคารออนไลน์ การซื้อและขายสกุลเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ตสามารถทำได้ในจำนวนเท่าใดก็ได้ ควรพิจารณาว่าลูกค้าออนไลน์จะได้รับอัตราที่ดีกว่าที่สำนักงานธนาคาร ด้วยการแลกเปลี่ยนจำนวนมากผ่าน พื้นที่ส่วนบุคคลโดยจะต้องสั่งซื้อที่สำนักงานธนาคารเท่านั้น เมื่อใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต คุณไม่ต้องกังวลกับความปลอดภัยของเงินจำนวนมาก

เป็นมูลค่า noting ประโยชน์หลักของการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในธนาคาร สามารถกำหนดได้ดังนี้:

1. เป็นไปได้ที่จะซื้อสกุลเงินเงินสดในจำนวนที่ต้องการ หากปริมาณมากควรสั่งล่วงหน้าที่สำนักงานธนาคารหรือทางโทรศัพท์ ด้วยอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีและไม่มีเงินที่โต๊ะเงินสด มันจึงคุ้มค่าที่จะเปิดบัญชีในสกุลเงินที่ต้องการ ต่อมาเมื่อเงินสดปรากฏในสำนักงานให้ถอนออกจากบัญชี
2. เมื่อทำการแลกเปลี่ยนจำนวนมาก ธนาคารสามารถเสนออัตรารายบุคคล ซึ่งจะค่อนข้างได้เปรียบเมื่อเทียบกับเงื่อนไขทั่วไป
3. การแลกเปลี่ยนในธนาคารรับประกันความปลอดภัยของธุรกรรม ลูกค้าสามารถมั่นใจได้ถึงความถูกต้องของเงินต่างประเทศที่ได้รับตลอดจนความถูกต้องของการคำนวณตามอัตรา

กฎการซื้อสกุลเงิน

การซื้อและขายสกุลเงินในรัสเซียอยู่ภายใต้กฎและกฎหมายที่เข้มงวด สิ่งนี้ทำเพื่อทำให้การฟอกเงินจากอาชญากรรมซับซ้อนขึ้น ป้องกันการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย และรับรองการสนับสนุนรูเบิล เนื่องจากประชากรเชื่อกันมานานแล้วว่าควรเก็บเงินเป็นดอลลาร์หรือยูโรไว้ดีกว่า การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในการซื้อสกุลเงินจึงเป็นที่สนใจของคนจำนวนมาก

สำคัญ:กฎสำหรับการซื้อสกุลเงินมักจะเปลี่ยนแปลง แต่ไม่ได้ทำเพื่อทำลายชีวิตของประชาชนทั่วไป แต่เพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายที่บังคับใช้และยกเว้นการใช้เงินอย่างผิดกฎหมาย

กฎการแลกเปลี่ยนเงินตรา

ตาม N 115-FZ "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย" และการแก้ไขที่ทำขึ้น พลเมืองรัสเซียต้องแสดงหนังสือเดินทางเมื่อแลกเปลี่ยนสกุลเงินในจำนวนมากกว่า 40,000 รูเบิล นอกจากนี้เมื่อแลกเปลี่ยนสกุลเงินในธนาคารจำนวน 100,000 รูเบิล มีการกรอกแบบสอบถามสำหรับลูกค้าแต่ละราย ในบางกรณี พนักงานธนาคารมีสิทธิ์ขอใบรับรองจากลูกค้าในรูปแบบ 2-NDFL เพื่อยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของรายได้ที่เขาได้รับ

คอมมิชชั่นเมื่อซื้อสกุลเงิน

การซื้อและขายสกุลเงินเป็นเงินสดในรัสเซียนั้นฟรีตามอัตราที่กำหนดโดยธนาคารกลางของรัสเซีย นั่นคือไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อสกุลเงิน

คำถามที่พบบ่อย

พิจารณาคำถามที่พบบ่อยในหัวข้อ

แลกเงินที่ไหนดี?

หากคุณต้องการแน่ใจอย่างยิ่งว่าตั๋วเงินที่ออกให้คุณไม่ใช่ของปลอม คุณควรซื้อดอลลาร์ที่ธนาคาร อัตราแลกเปลี่ยนไม่น่าสนใจเท่าเมื่อซื้อจากมือ แต่การทำธุรกรรมจะปลอดภัยอย่างแน่นอน ทำการซื้อหรือขายสกุลเงินในจำนวนสูงถึง 40,000 รูเบิล ในธนาคารไม่ยากไปกว่าการจ่ายด้วยบัตรในร้านค้า

ความพยายามที่จะทำเงินจากการแลกเปลี่ยนและขายสกุลเงินจากมือ ประการแรก เป็นสิ่งผิดกฎหมาย และประการที่สอง พวกเขาสามารถส่งผลให้สูญเสียเงินทั้งหมด หากคุณพบว่าแนวคิดในการทำเงินจากอัตราแลกเปลี่ยนมีความน่าสนใจมาก ให้ศึกษาหนังสือเกี่ยวกับการซื้อขายและเริ่มลงทุนทางอินเทอร์เน็ต - ทั้งถูกกฎหมายและปลอดภัย

ฉันจำเป็นต้องมีหนังสือเดินทางเมื่อทำการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหรือไม่?

หนังสือเดินทางเมื่อแลกเปลี่ยนสกุลเงินในสถาบันการเงินเป็นสิ่งจำเป็นถ้า เรากำลังพูดถึงเกี่ยวกับจำนวนเงินที่เกิน 40,000 รูเบิล (ข้อยกเว้นคือกรณีที่พนักงานขององค์กรที่ทำธุรกรรมกับกองทุนสงสัยว่ามีการแลกเปลี่ยนเพื่อรับรองเงินที่ได้รับโดยวิธีการทางอาญา)

สามารถซื้อได้กี่สกุลเงินในครั้งเดียว?

ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนสกุลเงินที่สามารถซื้อได้ในแต่ละครั้ง แต่ควรระลึกไว้เสมอว่าเมื่อซื้อจำนวนมาก คุณต้องมีหลักฐานว่าได้รับเงินอย่างถูกกฎหมาย

สิ่งที่ต้องระบุในแบบสอบถามเมื่อซื้อสกุลเงิน

แบบสอบถามที่กรอกโดยพนักงานธนาคารเมื่อลูกค้าซื้อสกุลเงินในจำนวน 100,000 rubles ขึ้นไปมีข้อมูลต่อไปนี้: ชื่อเต็ม, วันเดือนปีเกิด, สถานที่เกิด, สัญชาติ, ที่อยู่อาศัยและข้อมูลการติดต่ออื่น ๆ (บางส่วนของ รายการในแบบสอบถามคือสถาบันการเงินที่ทำการแลกเปลี่ยนอาจกรอกได้อย่างอิสระ)

บันทึกบทความใน 2 คลิก:

กฎสำหรับการซื้อสกุลเงินในสหพันธรัฐรัสเซียนั้นไม่ยากที่จะซื้อเพื่อปกป้องเงินออมของคุณจากภาวะเงินเฟ้อหรือเดินทางไปต่างประเทศ แต่พวกเขาทำให้กระบวนการในการทำให้รายได้ที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายซับซ้อนขึ้นอย่างมากรวมถึงความพยายามของพลเมืองที่จะได้รับเงินจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนตั้งแต่เมื่อซื้อดอลลาร์หรือยูโรในจำนวนมากกว่า 40,000 รูเบิล คุณต้องแสดงหนังสือเดินทางและเมื่อซื้อเกิน 100,000 rubles คุณต้องพิสูจน์ว่าได้รับเงินอย่างตรงไปตรงมา

บทความนี้เขียนขึ้นโดยใช้วัสดุจากเว็บไซต์: finansytut.ru, vkreditbe.ru, fintolk.ru, 2018-god.com, megaidei.ru

อ่าน 4 นาที เผยแพร่เมื่อ 08.01.2020

การแลกเปลี่ยนสกุลเงินเป็นหนึ่งในการดำเนินการธนาคารที่ง่ายที่สุด อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่วันที่ 28 ธันวาคม 2558 สถานการณ์เปลี่ยนไป - ขั้นตอนการทำธุรกรรมมีความซับซ้อนมากขึ้น ตอนนี้พลเมืองที่ต้องการโอนเงินจากสกุลเงินหนึ่งไปยังอีกสกุลเงินหนึ่งจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ทำงาน ที่อยู่ของที่อยู่อาศัยจริง และแม้แต่ระดับรายได้แก่ธนาคาร

การระบุตัวตนแบบเต็มเมื่อแลกเปลี่ยนสกุลเงิน - เราเปิดเผยการ์ดหรือไม่?

ไปเป็นวันที่เป็นไปได้ที่จะทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนในสาขาของธนาคารรัสเซียใด ๆ เมื่อแสดงหนังสือเดินทางเท่านั้น

ตอนนี้การระบุแบบง่ายได้ถูกแทนที่ด้วยรหัสที่สมบูรณ์ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการกรอกแบบสอบถามโดยลูกค้าระบุว่า:

• ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่เกิด
• ที่อยู่บ้านและโทรศัพท์บ้านติดต่อ
• อีเมลและหมายเลขโทรศัพท์มือถือ
• องค์กรที่ทำหน้าที่เป็นสถานที่ทำงาน
• แหล่งที่มาของรายได้และโดยเฉพาะกองทุนแลกเปลี่ยน ฯลฯ

นอกจากแบบฟอร์มใบสมัครแล้ว ธนาคารยังต้องแสดงหนังสือเดินทางหรือเอกสารประจำตัวอื่นๆ พร้อมรูปถ่าย.

ใครอยู่ภายใต้กฎใหม่?

การระบุตัวตนแบบเต็มไม่ส่งผลกระทบต่อพลเมืองทุกคน แต่เฉพาะผู้ที่ตัดสินใจแลกเปลี่ยนมากกว่า 15,000 รูเบิล เมื่อแลกเปลี่ยนในจำนวนที่น้อยกว่า ขั้นตอนก่อนหน้าสำหรับการระบุตัวตนแบบง่ายตามหนังสือเดินทางจะถูกนำมาใช้

ในขณะเดียวกัน ผู้ที่มีเงินจำนวนมากในการแลกเปลี่ยนจะต้องเปิดเผยข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับตนเองต่อธนาคาร ตามการนำของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย มาตรการดังกล่าวสอดคล้องกับความเป็นจริงของสถานการณ์ทางการเมือง เศรษฐกิจและสังคมในโลกในปัจจุบัน

กฎใหม่ - คิวในสำนักงานแลกเปลี่ยน?

ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเกณฑ์ใหม่สำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินตราบใดที่มีการปฏิบัติตามกฎเมื่อทำธุรกรรมในธนาคารพาณิชย์เท่านั้น นอกจากนี้ ตามสถิติ ประชาชนส่วนใหญ่ทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนขนาดเล็กอย่างแม่นยำ ซึ่งจะดำเนินการเหมือนเมื่อก่อน

สำหรับผู้ที่ยังต้องการแลกเปลี่ยนจำนวนมากควรจำไว้ว่า:

• แบบสอบถามไม่ได้กรอกโดยลูกค้าเอง แต่โดยพนักงานธนาคาร
• ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ทำงานของบุคคลและจำนวนรายได้ของเขานั้นไม่ได้ร้องขอจากลูกค้าทุกรายของธนาคาร แต่มาจากบุคคลที่รวมอยู่ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงเท่านั้น
• กรณีทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนผ่านสถาบันการเงินและเครดิตเดียวกัน จะต้องกรอกแบบสอบถามเพียงครั้งเดียว

ในครั้งต่อๆ ไป พลเมืองจะต้องแสดงหนังสือเดินทางเท่านั้น ตามจำนวนที่พนักงานธนาคารจะพบข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับเขาในฐานข้อมูลของธนาคาร

เหตุใดจึงมีการแนะนำกฎใหม่

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น สันนิษฐานว่ากฎการแลกเปลี่ยนสกุลเงินใหม่มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายความมั่นคงของประเทศเพื่อ เพื่อปกป้องเศรษฐกิจจากการโอนทุนอย่างผิดกฎหมาย และพลเมืองจากการคุกคามของผู้ก่อการร้าย .

มีการจัดตั้งขึ้นแล้วว่าธุรกรรมทั้งหมดที่มุ่งสนับสนุนองค์กรก่อการร้ายและการฟอกเงินนั้นดำเนินการในปริมาณมาก นั่นคือเหตุผลที่การระบุตัวตนแบบเต็มจะมีผลกับธุรกรรมที่เกิน 15,000 รูเบิลเท่านั้น

การให้ข้อมูลส่วนบุคคลกับธนาคารปลอดภัยหรือไม่?

พลเมืองจำนวนมากกังวลเกี่ยวกับการรักษาความลับของข้อมูลที่ส่งไปยังสถาบันการธนาคารเมื่อแลกเปลี่ยนสกุลเงินจำนวนมาก

อย่างไรก็ตาม ไม่มีเหตุผลที่จะต้องกังวลที่นี่เช่นกัน เนื่องจาก:

• ข้อมูลที่ได้รับจากลูกค้าจะถูกโหลดเข้าสู่ฐานข้อมูลของธนาคาร
• ข้อมูลนี้ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจเท่านั้น
• ฝ่ายบริหารของธนาคารมีหน้าที่ไม่เปิดเผยข้อมูล

เป็นมูลค่าเพิ่มว่าข้อมูลที่ได้รับจากธนาคารในระหว่างการแลกเปลี่ยนสกุลเงินสามารถใช้ในอนาคตเมื่อพลเมืองได้รับบริการอื่น ๆ ผ่านสถาบันการเงินเดียวกัน ตัวอย่างเช่นเพื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนการรับเงินกู้

ผู้เชี่ยวชาญพูดว่าอย่างไร?

Pavel Medvedev นักเคลื่อนไหวด้านสิทธิมนุษยชนทางการเงิน:

“เป็นเรื่องน่าผิดหวังอย่างยิ่งที่ต้องทนกับข้อจำกัดดังกล่าวในขณะที่เทคโนโลยีเริ่มทำงาน รวดเร็ว และมองไม่เห็น”

Garegin Tosunyan นายกสมาคมธนาคารรัสเซีย:

“ไม่มีประโยชน์ในเรื่องนี้ เนื่องจากมีเงื่อนไขเพียงพอสำหรับการระบุตัวบุคคล โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านการนำเสนอหนังสือเดินทาง”

Evgeny Gontmeher รองผู้อำนวยการสถาบันเศรษฐกิจโลกและความสัมพันธ์ระหว่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย:

“การแนะนำกฎการแลกเปลี่ยนสกุลเงินใหม่เป็นมาตรการควบคุมการเก็งกำไรในเงินดอลลาร์ที่เพิ่มขึ้น ธนาคารแห่งรัสเซียคาดการณ์ว่าเงินรูเบิลจะร่วงลงในอนาคต และพยายามสุดความสามารถที่จะหยุดยั้งมัน”

กฎการแลกเปลี่ยนสกุลเงินใหม่มีผลบังคับใช้กับธนาคารรัสเซียทุกแห่งแล้ว รายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมดของขั้นตอนที่แนะนำสำหรับการแปลงจำนวนมากเป็นสกุลเงินอื่น ๆ ได้อธิบายไว้ใน Bank of Russia Resolution 499-P

ในรัสเซียตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018 กระบวนการขายและซื้อเงินตราต่างประเทศมีความซับซ้อน แม้จะมีความงงงวยของประชาชนตามกฎใหม่ ธนาคารแห่งชาติมีแนวโน้มที่จะใช้มาตรการที่เข้มงวดกว่านี้ ปฏิกิริยาดังกล่าวได้รับแรงบันดาลใจจากความปรารถนาที่จะควบคุมสถานะของตลาดอย่างเต็มที่ การประเมินตามวัตถุประสงค์ กฎสำหรับการซื้อสกุลเงินจะยังคงมีการเปลี่ยนแปลง

การเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ในการซื้อสกุลเงินในปี 2018

ประการแรกควรสังเกตว่ามาตรการนี้ไม่เกี่ยวข้องกับความปรารถนาที่จะทำให้ชีวิตของพลเมืองสามัญของสหพันธรัฐรัสเซียซับซ้อน ข้อกำหนดใหม่นี้จำเป็นสำหรับการควบคุมกระแสเงินสดให้ดีขึ้น ลดการฟอกเงินที่อาจเกิดขึ้น และพยายามต่อต้านการจัดหาเงินทุนขององค์กรที่ถูกแบนในสหพันธรัฐรัสเซีย

ดังนั้นการซื้อสกุลเงินโดยบุคคลที่อยู่ภายใต้กฎจะไม่ซับซ้อนมากนัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งการแลกเปลี่ยนสกุลเงินสูงถึง 15,000 รูเบิลไม่จำเป็นต้องมีการระบุตัวตนจากบุคคล

เมื่อซื้อหรือขายเงินในจำนวนเงินที่สูงกว่าตัวเลขนี้ จะต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทางไม่เพียงเท่านั้น สิ่งที่อาจจำเป็นในกรณีนี้:

• ข้อมูลการติดต่อ (หมายเลขโทรศัพท์ อีเมล แฟกซ์);
• หมายเลขประจำตัว;
• ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของลูกค้าและชื่อเสียงทางธุรกิจของเขา
• ข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินทุน

กฎสำหรับการซื้อสกุลเงินในปี 2560 นั้นเข้มงวดขึ้น แต่รายการหลักทรัพย์ที่ระบุไว้ข้างต้นทั้งหมดไม่จำเป็นเสมอไป ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรือไม่ - ฝ่ายบริหารเป็นผู้ตัดสินใจ ข้อได้เปรียบที่แยกต่างหากคือความจริงที่ว่าธนาคารเองต้องกรอกแบบสอบถามของลูกค้า และช่วยประหยัดเวลาสำหรับผู้ที่สมัครได้อย่างมาก นอกจากนี้ จำเป็นต้องจัดเตรียมชุดเอกสารเพียงครั้งเดียว หลังจากนั้นข้อมูลจะเข้าสู่ฐานข้อมูลของธนาคาร

ธนาคารกลางแสดงความมั่นใจว่านวัตกรรมไม่ควรสร้างปัญหาเพิ่มเติมให้กับลูกค้า อย่างไรก็ตาม การดำเนินการแลกเปลี่ยนสกุลเงินอาจใช้เวลานานกว่าเมื่อก่อนเล็กน้อย

การเปลี่ยนแปลงจะนำไปสู่อะไร?

เนื่องจากกฎสำหรับการซื้อสกุลเงินมีความเข้มงวด เราควรคาดหวังไม่เพียงแต่การทำธุรกรรมที่ยาวนานขึ้น แต่ยังรวมถึงการเปลี่ยนแปลงอื่นๆ ด้วย การแก้ไขนี้จะเพิ่มภาระงานของพนักงานธนาคาร ผู้จัดการ และบุคลากรอื่นๆ อย่างมีนัยสำคัญ ไม่ควรยกเว้นปัจจัยมนุษย์ - จำนวนข้อผิดพลาด ข้อมูลที่กรอกไม่ถูกต้อง และเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์อื่น ๆ สามารถเพิ่มขึ้นอย่างมาก การซื้อเงินตราต่างประเทศโดยบุคคลในจำนวนมากกว่า 15,000 รูเบิลจะกลายเป็นขั้นตอนที่ซับซ้อนและยาวนาน

นอกจากนี้ ปัญหาสำคัญที่เกิดขึ้นกับสถาบันสินเชื่อที่ให้บริการในด้านนี้ คุณไม่ควรกีดกันการปรากฏตัวของผู้แลกเปลี่ยนที่จะเสนอให้ทำการแลกเปลี่ยนโดยข้ามกฎใหม่ (ดังนั้นพวกเขาจะผิดกฎหมาย) ธนาคารที่ไม่สามารถรับประกันความเสถียรของการดำเนินการแลกเปลี่ยนอาจปฏิเสธบริการนี้โดยสิ้นเชิง

มีการเปลี่ยนแปลงอะไรบ้างในกฎเกณฑ์การซื้อสกุลเงินในปี 2561 และสิ่งที่บุคคลและนักลงทุนควรทำอย่างไรเกี่ยวกับนวัตกรรม

กฎใหม่นี้ไม่เพียงแต่จะสร้างแรงกดดันต่อผู้ประกอบการ ตัวแทนบริษัท ธนาคาร และองค์กรอื่นๆ เท่านั้น แต่ยังจะส่งผลกระทบต่อพลเมืองธรรมดาๆ ของประเทศอีกด้วย นี่เป็นเพราะค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมที่จะถูกเรียกเก็บระหว่างการดำเนินการแลกเปลี่ยนสกุลเงินโดยบุคคล น่าจะเป็นจำนวนตั้งแต่ 1.5% ถึง 3% ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเชื่อว่าจำเป็นต้องสร้างเงื่อนไขใหม่อย่างสมบูรณ์สำหรับผู้ที่วางแผนจะทำงานกับองค์กรด้านการธนาคาร

ผลที่ตามมาสำหรับบุคคล

กฎสำหรับการซื้อสกุลเงินจะซับซ้อนมากขึ้นโดยตรงในโครงสร้างการธนาคาร อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้อยู่อาศัยทั่วไป มีโอกาสใช้บริการของสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราที่ไม่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคารเสมอ ข้อเท็จจริงนี้ทำให้นักวิเคราะห์บางคนงง ในความเห็นของพวกเขา การฟอกเงินสามารถทำได้โดยผ่านจุดต่างๆ ในขณะที่กฎใหม่จะเพิ่มการไหลของเอกสารในธนาคารเท่านั้น

บทสรุป

กฎเกณฑ์ในการซื้อเงินตราต่างประเทศที่เข้มงวดขึ้นในปี 2561 จะนำไปสู่อะไรในปี 2561 ซึ่งหลายคนจะพบกับรูปแบบใหม่ของการทำธุรกรรมในทางปฏิบัติ ยังเร็วเกินไปที่จะสรุปผล อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว แนวโน้มยังห่างไกลจากสีดอกกุหลาบ คำถามใหญ่ยังคงเป็นความจริงที่ว่าระบบจะสามารถต่อสู้กับการหมุนเวียนเงินที่ผิดกฎหมายได้หรือไม่ (การฟอกเงิน)

กระทรวงการคลังอาจปฏิเสธการซื้อสกุลเงินที่รอดำเนินการ ปัญหานี้กำลังถูกหารือกับธนาคารกลาง

กระทรวงการคลังจะหารือกับธนาคารกลางถึงความเป็นไปได้ในการลดการซื้อเงินตราต่างประเทศที่รอดำเนินการในตลาดผ่านการใช้จ่ายจากกองทุนสวัสดิการแห่งชาติ (NWF) สิ่งนี้ถูกรายงานไปยังนักข่าวโดยรัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย Vladimir Kolychev

“ธนาคารกลางมีการซื้อของตัวเองนอกกฎงบประมาณในขณะนี้ซึ่งเรียกว่าการซื้อเพิ่มเติมซึ่งไม่ได้ซื้อในฤดูใบไม้ร่วงเราจะหารือกับธนาคารกลางในหัวข้อของการชดเชยอย่างง่าย ๆ ผ่านการซื้อเพิ่มเติมเหล่านี้ของสิ่งที่จะต้อง ซื้อในสกุลเงินรัสเซียเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการของรัสเซีย ดังนั้น การซื้อภายในกฎงบประมาณเท่านั้นที่จะยังคงอยู่ในตลาด ซึ่งจะทำให้ความเข้าใจของผู้เข้าร่วมตลาดง่ายขึ้นอย่างมาก นี่ไม่ใช่วิธีแก้ปัญหา เรากำลังหารือเรื่องนี้กับ ธนาคารกลาง" TASS อ้างคำพูดของ Kolychev

ตามกฎงบประมาณ กระทรวงการคลังซื้อสกุลเงินทุกเดือนเพื่อรับรายได้เพิ่มเติมจากการขายน้ำมันมากกว่า 40 ดอลลาร์ต่อบาร์เรล และกระทรวงการคลังจะส่งสกุลเงินนี้ไปสำรอง ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียทำหน้าที่เป็นตัวแทนของกระทรวงการคลังสำหรับการจัดซื้อในตลาดเปิด

ในเดือนสิงหาคม 2018 ธนาคารกลางยกเลิกการปฏิบัตินี้ชั่วคราวเนื่องจากความผันผวนของตลาดและค่าเงินรูเบิลที่อ่อนค่าลงอย่างมากเนื่องจากการคุกคามของมาตรการคว่ำบาตรของสหรัฐฯ กระทรวงการคลังเริ่มซื้อสกุลเงินต่างประเทศโดยตรงจากธนาคารกลางโดยไม่ต้องทำธุรกรรมเทียบเท่ากับ ตลาดในประเทศ

เมื่อวันที่ 15 มกราคม 2019 ธนาคารกลางกลับมาสู่ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และในวันที่ 1 กุมภาพันธ์ ได้เริ่มซื้อเงินตราต่างประเทศให้กับกระทรวงการคลังซึ่งถูกเลื่อนออกไปเมื่อปีที่แล้ว

รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลังแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกล่าวว่าธนาคารกลางมีแนวโน้มจะลดการซื้อเงินตราต่างประเทศลงเป็นจำนวนเท่ากับปริมาณการใช้จ่ายที่คาดหวังจาก NWF

"ขนาดใกล้เคียงกัน ธนาคารกลางจะมีเงินประมาณ 1.4 ล้านล้านรูเบิลหรือน้อยกว่านั้นในอีกสองปีข้างหน้า และจาก NWF คาดว่าจะมีวงเงิน 1 ล้านล้านรูเบิลเป็นเวลาสามปี บางทีในอีกหกเดือนข้างหน้าธนาคารกลาง จะดำเนินการซื้อต่อไปเรื่อย ๆ และเมื่อปริมาณเหล่านี้เท่ากันก็เป็นไปได้ที่จะนำมาพิจารณา" Kolychev กล่าวเน้น

รัฐบาลสามารถเริ่มลงทุนจาก NWF ซึ่งรวบรวมรายได้จากน้ำมันและก๊าซ เมื่อส่วนที่เป็นของเหลวเกิน 7% ของ GDP ตามที่กระทรวงการคลังระบุเมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน ปริมาณของ NWF เกิน 7.9 ล้านล้านรูเบิลหรือ 7.3% ของ GDP กระทรวงการคลังคาดการณ์ว่าภายในสิ้นปี 2020 ปริมาณของ NWF จะสูงถึง 8.5% ของ GDP

หากตัดสินใจแล้วไม่น่าจะส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อตลาด เกือบตลอดทั้งปี เงินรูเบิลรู้สึกมั่นคง และแทบไม่มีใครจำการซื้อเงินตราต่างประเทศโดยกระทรวงการคลังได้ เห็นได้ชัดว่าแผนกไม่มีงานกดดันเงินรูเบิล

ในช่วงตั้งแต่วันที่ 8 พฤศจิกายนถึง 5 ธันวาคม กระทรวงการคลังวางแผนที่จะซื้อสกุลเงินต่างประเทศเป็นจำนวนเงิน 228.2 พันล้านรูเบิล ปริมาณการซื้อรายวันในช่วงเวลานี้คือ 11.4 พันล้านรูเบิล เมื่อพิจารณาถึงการซื้อที่รอการตัดบัญชี ปริมาณธุรกรรมเพิ่มเติมรายวันอาจอยู่ที่ประมาณ 2.8 พันล้านรูเบิล ดังนั้นจำนวนการซื้อทั้งหมดจึงเพิ่มขึ้นเป็น 14.2 พันล้านรูเบิล

ผู้ค้าให้ความสำคัญกับปัจจัยด้านตลาดอย่างหมดจด ปีนี้เงินรูเบิลแข็งค่าขึ้นโดยหลักจากความต้องการจากผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ อัตราผลตอบแทนพันธบัตรค่อนข้างสูง จากนั้นธนาคารแห่งรัสเซียก็ส่งสัญญาณการเริ่มต้นใหม่ของวัฏจักรการลดอัตราดอกเบี้ย

ทั้งหมดนี้นำไปสู่ความต้องการหลักทรัพย์ของรัสเซียที่เพิ่มขึ้นและด้วยเหตุนี้สำหรับรูเบิล