قرض لشراء منزل قيد الإنشاء. قروض من سبيربنك لبناء مبنى سكني. القرض مضمون بالأرض

القرض التفضيلي لبناء المساكن هو قرض للأفراد في البنوك التجارية والحكومية، والتي تدعم الدولة أسعار الفائدة عليها.

خصوصية كل قرض من هذا القبيل هو الحد الأقصى من الولاء للمقترض، الذي يمكنه اختيار الحد الأقصى لفترة سداد القرض، وكذلك الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى.

مزايا القروض التفضيلية

يتم وضعها من قبل أفراد عسكريين:

• أكبر من 21 عامًا ولكن أقل من 45 عامًا؛
• مسجل بشكل دائم في مكان الإقامة؛
• أولئك الذين يملكون قطعة أرض أو منزلاً قيد الإنشاء للحصول على قرض كضمان؛
• أولئك الذين حصلوا على التأمين على الحياة والتأمين على الرهن العقاري.

وفي عام 2017، بلغ معدل الرهن العقاري التفضيلي للأفراد العسكريين 10.5%. طوال الوقت الذي يخدم فيه الجندي بموجب العقد، يتم سداد أقساط الرهن العقاري الحالية من قبل الدولة.

لتقديم طلب للحصول على قرض تفضيلي من أحد البنوك، يكفي تقديم شهادة مشاركة بالشيكل الجديد. بعد تركه صفوف القوات المسلحة للاتحاد الروسي، يستمر المواطن في دفع الرهن العقاري، ولكن على نفقته الخاصة.

عسكري سابق

ستكون الرهون العقارية التفضيلية متاحة لأولئك الذين تم فصلهم من صفوف القوات المسلحة للاتحاد الروسي بسبب السن أو الظروف الصحية، وكذلك بسبب تخفيض عدد الموظفين.

للقيام بذلك، يجب عليك التسجيل في موعد لا يتجاوز 6 أشهر بعد الفصل.

الحد الأدنى لمدة الخدمة لهؤلاء المقترضين هو 5 سنوات (لا يتم تضمين سنوات الدراسة بدوام كامل في هذه الفترة). نسبة الإقراض 10.5%، وفترة السداد تصل إلى 20 سنة، والمبلغ يصل إلى 90% من تكلفة السكن.

المحترفون الشباب

وفي المناطق الريفية، هناك نقص حاد في المتخصصين المؤهلين: الأطباء والمعلمين وغيرهم.

ومن أجل جذبهم إلى الوظائف الشاغرة تنفذ الدولة برامج خاصة للخريجين الذين:

1. حصلت بالفعل على دبلوم أو تستعد للحصول عليه، ألا يزيد عمرك عن 35 عامًا.
2. العاملون في المناطق الريفية حسب تخصصهم.
3. مسجل بشكل دائم في منطقة معينة.

سيتعين على الأخصائي العمل للحصول على إعانة من الدولة لشراء مسكن أو بنائه لمدة 5 سنوات على الأقل.

الشرط الرئيسي للمشاركة في البرنامج هو الحاجة إلى السكن.

يتم إصدار الدعم من قبل البلدية على شكل شهادة. لا يمكن إنفاق هذه الأموال إلا على سداد قرض الرهن العقاري الصادر لبناء المساكن الفردية.

يتم توفير شروط خاصة للمعلمين الريفيين، ويتلقى الأطباء في المؤسسات الطبية الريفية إعانة سكنية كجزء من برنامج "طبيب زيمسكي".

إجراءات الحصول على قرض لبناء المساكن

النقطة الأساسية عند التقدم بطلب للحصول على دعم الدولة لبناء المساكن الفردية هي إثبات الحاجة إلى السكن.

ليس من الصعب إثبات الحاجة إلى مساحة معيشة إضافية. يكفي مقارنة مساحة المعيشة المتوفرة بالمعيار.

وبالتالي، لعام 2018، تم تطبيق المعايير التالية:

1. الحد الأدنى للمساحة للشخص الواحد - 6 متر مربع.
2. الحد الأدنى لشخص واحد - 33 مترًا مربعًا؛
3. الحد الأدنى لشخصين - 42 مترًا مربعًا.
4. الحد الأدنى لثلاثة أشخاص أو أكثر - 18 مترًا مربعًا. للجميع.

إذا كنا نتحدث عن شقة بلدية وكل شخص لديه أقل من 10 أمتار مربعة. مساحة المعيشة، أي جميع أسباب التسجيل.

وفي الوقت نفسه، يسترشد الجيش بمعيار آخر:

• هناك ما لا يقل عن 18 مترًا مربعًا لكل فرد من أفراد أسرة العسكري؛
• يحق للجندي نفسه الحصول على ما لا يقل عن 15-25 متر مربع. (يعيش بمفرده أو مع العائلة).

كيفية الحصول على قرض لبناء المساكن الفردية

أولاً، يجب عليك اختيار بنك معين حيث ستتقدم بطلب للحصول على قرض لبناء مساكن فردية.

يجب أن يكون البنك مشاركًا في برنامج الدولة لدعم معدلات الرهن العقاري المنخفضة.

توافق البنوك نفسها على قائمة المستندات التي يجب على المقترض المحتمل تقديمها مع الطلب. يتم فحص جميع المستندات المقدمة بعناية، ويتم تحديد التاريخ الائتماني للعميل، ومن ثم يتم اتخاذ القرار بمنح القرض أو الرفض.

من خلال تقديم ضمان مؤكد لسداد الأموال المقترضة، يمكنك الاعتماد على الحصول على موافقة البنك.

وتعتبر هذه الضمانات:

1. أرض للبناء.
2. إثبات وجود دخل ثابت يكفي لتغطية الاشتراكات الشهرية.
3. لا يوجد تاريخ للقروض المتأخرة.
4. ضمانات للعملاء ذوي الدخل المستقر والتاريخ الائتماني الجيد.
5. التأمين على الممتلكات المرهونة.

ويجوز للبنك أن يطلب أي ضمانات محددة من هذه القائمة، أو دفعة واحدة.

يعتمد سعر الفائدة على القرض بشكل مباشر على الضمانات المقدمة. كلما زاد عددهم، كلما كانت تكلفة القرض أرخص.

ما هي الوثائق المطلوبة؟

نظرا لأن المقترض المستقبلي يتقدم بطلب للحصول على قرض بموجب برنامج الدولة، قبل تقديم طلب إلى البنك المحدد، يجب عليك التقدم بطلب للتسجيل في مكان إقامتك.

يتم تقديم المستندات إلى إدارة الصندوق التفضيلي للكيان التأسيسي للاتحاد الروسي.

تتضمن حزمة الوثائق ما يلي:

1. بيان النموذج المقرر.
2. شهادات الدخل لكل فرد من أفراد أسرة المقترض لمدة 0.5 سنة الماضية.
3. شهادة تكوين الأسرة.
4. تأكيد التسجيل كشخص بحاجة إلى سكن.
5. نسخ من جوازات السفر والرقم الضريبي وشهادة الزواج وشهادات ميلاد الأطفال وسجلات العمل لجميع البالغين.
6. جوازات السفر وشهادات الدخل والرقم الضريبي للضامنين.

كقاعدة عامة، تتضمن الحزمة الموسعة من المستندات، والتي تمت الموافقة عليها في كل منطقة على حدة، الأوراق التالية:

1. ترخيص بناء المساكن الفردية.
2. مقتطف من سجل الدولة الموحد للأراضي المخصصة لبناء المساكن الفردية.
3. مشروع بناء.
4. تقدير.

السداد المبكر للقرض

كلما تم سداد القرض البنكي بشكل أسرع، كلما أصبح أرخص في نهاية المطاف.

البنوك ليست مهتمة بالسداد المبكر، لكن ليس لها الحق في منع عملائها من القيام بذلك. لكن يجب توضيح هذه النقطة مع البنك قبل التوقيع على الاتفاقية. يتضمن بعضها بندًا في اتفاقية القرض يفرض رسومًا على السداد المبكر.

وفي جميع الحالات، فإن العقد هو الوثيقة الرئيسية التي تغطي جميع قضايا سداد القرض.

على سبيل المثال، قد يضع البنك شرطًا بموجبه يستطيع العميل سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد في موعد لا يتجاوز فترة معينة، على سبيل المثال، خلال عام واحد فقط، أو بعد سداد نصف الدين.

1. قم بإخطار البنك كتابيًا بنيتك في سداد الرهن العقاري بالكامل خلال 30 يومًا.
2. من الأفضل سداد المبلغ بالكامل في اليوم الذي يتم فيه تحديد الدفعة التالية بموجب الاتفاقية.
3. الحصول على شهادة من البنك تؤكد خلو الدين وإغلاق العقد.

اكتشف بالضبط مقدار السداد، حيث سيتم النظر في دين حتى 1 كوبيك.

بناءً على نتائج السنوات الأخيرة، يتم إصدار القروض العقارية التفضيلية بشكل أكثر نشاطًا من قبل Sberbank وRosselkhozbank وAlfa Bank وVTB-24 وغيرها المدرجة في برنامج الدولة "الإسكان".

تعتبر شروط الإقراض التفضيلي لهذه المنظمات بمثابة ناقل لجميع المنظمات الائتمانية الأخرى.

القراء الأعزاء!

نحن نصف طرقًا نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها وتتطلب مساعدة قانونية فردية.

لحل مشكلتك بسرعة، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.

التغييرات الأخيرة

منذ عام 2018، تم إطلاق برنامج ائتماني حكومي جديد يسمى "الرهن العقاري العائلي بدعم من الدولة بنسبة 6٪". وهي متاحة للعائلات التي سيولد فيها الطفل الثاني أو الثالث أو اللاحق في الفترة ما بين 01/01/2018 و31/12/2022.

الشروط الأساسية:

1. توفير الأموال المقترضة بدعم حكومي لفوائد القروض بما يزيد عن 6% سنوياً.
2. يمكن استخدام الأموال لشراء مساكن في مباني جديدة أو لإعادة تمويل قرض رهن عقاري قائم.
3. يجب إبرام اتفاقية شراء وبيع العقارات فقط مع الكيانات القانونية.
4. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 3 ملايين روبل، للمدن ذات الأهمية الفيدرالية - 8 ملايين روبل.
5. تصل فترة الدعم إلى 3 سنوات عند ولادة الطفل الثاني، وتصل إلى 5 سنوات عند ولادة الطفل الثالث. إذا ظهر خلال البرنامج طفل ثانٍ وثالث في العائلة، فسيتم دعم الدولة لمدة 8 سنوات.

يقوم خبراؤنا بمراقبة جميع التغييرات في التشريعات لتزويدك بمعلومات موثوقة.

قم بوضع إشارة مرجعية على الموقع واشترك في تحديثاتنا!

قرض تفضيلي للسكن

17 فبراير 2017، 03:40 10 أكتوبر 2019 23:29

من الجيد أن يكون لديك منزل خاص بك، لكن لا يستطيع الجميع تحمل تكاليف البناء. تقدم الدولة المساعدة للفئات التفضيلية من المواطنين في شكل قرض. الباقي لديهم الفرصة للحصول على قرض من أحد البنوك لبناء منزل ريفي. وبالتالي، يتم حل مشكلتين في وقت واحد: تحقيق أحلام الأشخاص ذوي الدخل المتوسط ​​وتنفيذ خطة تشغيل الكائنات من قبل المطورين، لذلك سيخبرك الأخير دائمًا أين يمكنك الحصول على قرض للبناء. سننظر أدناه في شروط إصدار الأموال وسداد الديون.

عادة ما يعرف المطورون مكان الحصول على قرض البناء

من سيحصل على قرض لشراء منزل؟

هناك الكثير من المراجعات حول الرهن العقاري، بعضها إيجابي وبعضها الآخر غير إيجابي. الميزة الرئيسية هي أنه يمكنك بالفعل بناء منزل في موسم واحد، دون وضع المال تحت وسادتك طوال فصل الشتاء. يتم تحويل المبلغ بالكامل على الفور إلى المطور الذي يقوم بنفسه بشراء المواد وتنظيم العمل. حتى مع الأخذ في الاعتبار الفائدة، فإن الرهن العقاري لبناء المساكن سيكلف أقل من شراء كوخ جاهز.

لإصدار قرض لبناء منزل سكني أو ريفي، يجب عليك تلبية متطلبات البنوك:

التعهد بالممتلكات (عقارات، أراضي، سيارات)

الضامنون (الزوج وغير الأقارب من ذوي الدخل المرتفع)

الاستخدام المقصود للمال (للبناء فقط)

الدفعة الأولى 15-20%

تسجيل الأرض لبناء المساكن الفردية باسم مقدم الطلب

هناك برامج قروض ليس من الضروري فيها تلبية جميع المتطلبات - تحتاج إلى معرفة المزيد مباشرة من البنك.

ما هي الوثائق المطلوبة؟

يجب على المقترض تقديم المستندات التالية:

جواز سفر يحمل الجنسية الروسية وشهادة الدخل الشخصي والضامن

تأكيد الحق في استخدام قطعة الأرض

مشروع منزل المستقبل وتقدير من المطور

كشف حساب بنكي أو شيكات للحساب الشخصي

وصف الفيديو

فيديو حول التقدم بطلب للحصول على قرض لبناء منزل:

تولي المؤسسات الائتمانية اهتمامًا خاصًا لاستقرار دخل العميل. كلما طالت فترة السداد، زادت مخاطر التأخير وعدم السداد. يجب أن يكون عمر مقدم الطلب أكثر من 21 عامًا وقت تقديم المستندات، ويجب سداد الدين قبل سن 65 عامًا. من الأفضل حساب جدول العقد دون التقاعد.

وقت التسجيل

وثائق الأرض تسبب أكبر قدر من الانتقادات. سند الهبة، واتفاقية الشراء والبيع، ومستخرج من السجل، وجواز السفر المساحي، ورخصة البناء - تستغرق جميع الأوراق عدة أشهر حتى تكتمل. تستمر الموافقة على الطلب في البنك حوالي 10 أيام، ويتم قضاء 4-5 أسابيع أخرى في المرحلة النهائية. للتأكد من أن عملية معالجة الطلب لا تستغرق وقتًا طويلاً، يوصى بجمع جميع الشهادات والمستندات قبل تقديم الطلب.

الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 سنة. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ يصل إلى 300 ألف روبل. لفترة قصيرة من الزمن، يمكنك محاولة الحصول على قرض استهلاكي. في هذه الحالة، لا توجد ضمانات مطلوبة، ولكن سعر الفائدة أعلى.

من المربح أكثر الحصول على قرض استهلاكي لفترة قصيرة

من هو المؤهل للحصول على قرض ميسر؟

هناك استثناءات لكل قاعدة. وقد حددت الدولة فئات معينة من الأشخاص الذين يمكنهم الاعتماد على شروط القروض التفضيلية (أسعار فائدة أقل، وفترات سداد أطول، وعدم وجود رسوم إضافية). وتشمل هذه:

الأطباء والمعلمين وغيرهم من العاملين في منظمات الميزانية

المشاركون والمصفون في حادث تشيليابينسك للطاقة النووية

الأشخاص الذين تم تكريمهم على الخدمات المتميزة للبلاد

عائلات كبيرة وصغيرة ومنخفضة الدخل

الأفراد العسكريين

الأشخاص المعترف بهم على أنهم بحاجة إلى تحسين السكن

تتعاون بعض البنوك مع المؤسسات الكبيرة التي تحصل على قروض عقارية على الإسكان التجاري. بالنسبة لهم، فإن معدل القرض أقل من المعدل القياسي. وتحصل الشركة على موظفين مهتمين.

إعانات البناء

يمكن لعائلة شابة الاعتماد على تلقي الإعانات من الدولة لتحسين ظروفها المعيشية. للقيام بذلك، يجب الاعتراف بها كمحتاجين. إذا لم يكن هناك أطفال بعد، تصدر الحكومة 35٪ من مبلغ القرض. يحق للعائلات التي لديها أطفال الحصول على 40%. هناك قيود على المساحة الإجمالية والسعر لكل متر مربع من المساكن المشتراة. فهي فردية لكل منطقة.

حتى عام 2008، أصدرت البنوك بسهولة قروضا لبناء منزل خاص بدفعة أولى. خلال الأزمة، زاد عدد الديون غير المسددة بشكل حاد. ولذلك، مطلوب الآن سلفة للحصول على قروض كبيرة.

الدفعة الأولى هي ممارسة شائعة للرهن العقاري.

كلما قلت الأموال التي يودعها العميل، ارتفع سعر الفائدة بموجب الاتفاقية. أو سوف تحتاج إلى إيداع للعقارات ذات القيمة المماثلة. إذا كان لدى المقترض رأس مال أمومة، فمن الممكن بناء منزل على الائتمان دون دفعة أولى. أو استخدامه لسداد الديون جزئيا. ليست هناك حاجة للانتظار 3 سنوات، ويمكن استخدام الشهادة لدفع الرهن العقاري مباشرة بعد الاستلام.

في روسيا، تصدر البنوك الكبيرة فقط قروضا لبناء منزل خاص. لا داعي للخوف من تصفية المؤسسة في غضون 30 عامًا. على أية حال، سيتم شراء جميع ديونه من قبل منافس، وستظل شروط اتفاقية الرهن العقاري للعميل كما هي.

ما هي البنوك التي تقدم قروض البناء؟

يمكنك تقديم طلب للنظر فيه إلى البنك من خلال المطورين الذين يقومون ببناء منازل غير مكلفة عن طريق الائتمان. دعونا نلقي نظرة فاحصة على مقترحاتهم.

سبيربنك

عروض لبناء منزل على الائتمان في موسكو والمناطق بمعدل مخفض قدره 10٪ سنويا. الحد الأدنى للتعريفة صالح للمشاركين في مشروع رواتب سبيربنك. وبالنسبة للآخرين سيكون 10.5٪.

سبيربنك مستعد لتقديم قرض للعميل بمبلغ 300 ألف روبل لبناء منزل. الحد الأعلى هو 75% من سعر العقد للسكن المستقبلي أو الرقم المقدر للضمانات العقارية. دفعة أولى 25% من مبلغ القرض.

يقدم سبيربنك أيضًا قروض الرهن العقاري للأفراد العسكريين

لا يقوم المشاركون في مشروع الراتب بإحضار إثبات الدخل عند تقديم الطلب. يتم تقديم القرض على أقساط وفقاً لمراحل البناء. السداد المبكر لا يخضع للعمولة. عقوبة التأخر في السداد هي 20% من مبلغ التأخر في السداد. يمكنك حساب قرض لبناء منزل في سبيربنك تقريبًا على الموقع الرسمي للبنك.

إذا زادت تكلفة بناء منزل خلال عامين بعد إبرام العقد، يجوز للبنك أن يمنح تأجيلًا لسداد الدين الأصلي.

روسيلخوزبانك

يصدر هذا البنك قرضًا عقاريًا لشراء منزل جاهز أو قطعة أرض للبناء. يتم توفير معدل سنوي لا يقل عن 9.5٪ للعائلات الشابة. يجب أن يعمل أحد الزوجين في منظمة الميزانية أو يحصل على راتب من خلال Rosselkhozbank. ينطبق الشرط فقط عند شراء شقة في السوق الثانوية. المقترضون الذين ليس لديهم فوائد لديهم تعريفة قدرها 12.5٪ سنويًا.

الحد الأدنى للإصدار هو 100 ألف روبل والحد الأقصى 20 مليون روبل. الدفعة الأولى تتراوح من 15 إلى 30% من تكلفة السكن حسب نوعه. يتم توفير الأموال بمبلغ مقطوع وبالكامل.

شروط إقراض جذابة

يمكن للعميل اختيار نظام سداد القرض بنفسه، حسب ما يناسبه (ثابت أو متناقص). تحصل العائلات الشابة التي ولد فيها أطفال خلال فترة العقد على تأجيل لمدة تصل إلى 3 سنوات لسداد الديون.

عصر النهضة

إذا كنت ترغب في شراء داشا بنظام تسليم المفتاح عن طريق الائتمان، فاتصل ببنك Vozrozhdenie. هنا هم على استعداد لمنح 300 ألف روبل. ما يصل إلى 10 مليون روبل لتحقيق أحلامك. سيكون معدل السنة من 11.9% باستثناء التأمين، إذا قمت بدفع دفعة أولية قدرها 15%. لا توجد ضمانات القرض مطلوبة. وأي تغيير في شروط العقد سيكون خاضعًا لرسوم.

إذا استمر البناء لفترة طويلة، وكانت الأموال المخصصة له قد نفدت بالفعل، فإن "Vozrozhdenie" تقدم قرضًا غير مضمون بقيمة 50 ألف روبل. ما يصل إلى 2 مليون روبل لأي غرض. ليست هناك حاجة إلى شهادات أو ضامنين. متوسط ​​المعدل 20% سنويا.

بنك الائتمان الأوروبي

يوافق هذا البنك بسهولة على قرض لبناء منزل ريفي. المعدل هو 12-20٪ سنويا، والحد الأقصى للمبلغ هو 3 ملايين روبل. لمدة 8 سنوات. يتم تحويل الأموال فقط عن طريق التحويل البنكي إلى حساب المطور. الميزة هي أنه من لحظة استلام الطلب حتى تحويل الأموال، تمر 3 ساعات فقط.

لا يطلب البنك من مقدم الطلب شهادات الدخل أو توفر الكفلاء أو التأمين. يمكن تقديم الطلب نفسه مباشرة من شركة البناء، حتى لا تضطر إلى الحضور إلى المكتب مرة أخرى.

في كثير من الأحيان، لدى شركات البناء اتصالات مع العديد من البنوك

لوكوبنك

يقدم قرضًا لمنزل بناه شركاء البنك. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 5 ملايين روبل. لمدة 7 سنوات. سعر الفائدة من 13.4% سنويا. التأمين على الحياة والممتلكات فقط بناء على طلب مقدم الطلب. السداد المبكر يبدأ من شهر واحد.

يجب أن يكون لدى المقترض وظيفة دائمة لمدة لا تقل عن 4 أشهر السابقة. المستندات الوحيدة المطلوبة هي جواز السفر والاستبيان وشهادة ملكية المنزل الذي يتم بناؤه أو العقد.

هذه قائمة البنوك التي تقدم شراء أو بناء أو استكمال منزل عن طريق الائتمان. تتغير شروط التسجيل بشكل دوري، لذا يجب توضيح مدى ملاءمتها من خلال استشارة المختصين.

وصف الفيديو

حول اختيار البنك للحصول على قرض في الفيديو:

بفضل الرهن العقاري، أصبح تحقيق حلم امتلاك منزلك الخاص أسهل. إذا قمت بتقييم قدراتك المالية بشكل مناسب، فستتمكن قريبا من الاحتفال بالدفء المنزلي في مجتمع كوخ.

تحيات! موضوعنا اليوم هو الرهن العقاري لبناء منزل خاص. ستجد هنا البنوك التي تصدر قروضًا عقارية لبناء منزل وشروط الإقراض والخيارات البديلة. لذا…

يأتي كل شخص عاجلاً أم آجلاً إلى ضرورة شراء منزل خاص به، ومن الأسئلة التي يطرحها الشخص "سكن ثانوي أو مبنى جديد"، "شقة أو منزل" وما إلى ذلك. بالنسبة لمعظم الناس، فإن مزايا المنزل الخاص واضحة، من الأمتار المربعة إلى التصميم الفردي. لنفترض أنك قررت. لذلك، دعونا نفكر في كيفية الحصول على رهن عقاري لبناء منزل، وأين وتحت أي شروط؟

أولاً، دعونا نلقي نظرة على ما هي الاختلافات بين الرهن العقاري لبناء المنزل والرهن العقاري العادي؟

• الفرق الأول هو أنه مع الرهن العقاري العادي عليك أولاً أن تقرر خيارات الشقة وبعد ذلك فقط تذهب إلى البنك. وإذا قررت أن تأخذ المال لبناء منزل خاص، فسوف يحددون لك أولا المبلغ، ثم تخطط لتكاليف البناء ضمن هذا المبلغ.
• والفرق الثاني هو زيادة أسعار الفائدة لبناء منزل، وهو ما يمكن تفسيره بسهولة من خلال حقيقة أن سيولة الشقة أعلى بكثير.
• ثالثًا، سيتطلب الرهن العقاري لبناء المساكن الفردية منك تقديم المشروع والموافقة عليه، بالإضافة إلى تقديم المستندات حول الانتهاء من البناء، ولكن في النهاية ستحصل على منزل مبني، مخطط وفقًا لذوقك ورغبتك.
• رابعا، هناك متطلبات معينة للأرض. لا يمكنك البناء في أي مكان. يجب أن يكون المنزل قيد الإنشاء على أرض ذات غرض وفئة مناسبة، وهو أمر مسموح به لبناء منزل فردي مع إقامة دائمة. اقرأ المزيد في منشورنا السابق "".
• خامسا، خلال فترة بناء المنزل، قد يطلب البنك ضمانا إضافيا في شكل ضمان أو ضمانات لمساكن أخرى.
• وسادساً، فرصة الحصول على القرض العقاري على دفعات حسب اكتمال مراحل البناء.

اليوم، يتم إصدار مثل هذه الرهون العقارية من قبل بنكين - سبيربنك وATB. دعونا نلقي نظرة على الإقراض العقاري للبناء باستخدام مثال هذه المؤسسات المالية.

المتطلبات في هذا المجال هي نفسها تقريبا مع اختلافات طفيفة، دعونا نتناول هذه المسألة بمزيد من التفصيل.

متطلبات

• إلى جانب توفر قرض لبناء منزل فردي، على سبيل المثال، هناك قيود عمرية - من 21 إلى 75 عامًا وقت السداد الكامل في سبيربنك ومن 20 إلى 65 عامًا على التوالي في ATB.
• الشرط الإلزامي التالي في هذا المجال هو تأكيد الملاءة المالية. من المثير للاهتمام أن نلاحظ هنا أنه إذا تقدمت بطلب إلى Sberbank وحصلت على راتب على بطاقته، فلن تحتاج إلى الحصول على شهادة دخل من مكان عملك. يأخذ Sberbank في الاعتبار الدخل الإضافي دون أدلة مستندية إلزامية، مما يسمح لك بزيادة مبلغ القرض بشكل كبير.
• يجب أن تكون خبرة العمل في مكان العمل الحالي 6 أشهر على الأقل. الخبرة الإجمالية من سنة واحدة.
• إذا كنت ترغب في زيادة مبلغ القرض، يمكنك جذب ما يصل إلى ثلاثة مقترضين مشاركين. ستحتاج إلى شهادات لتأكيد دخلهم، والتي سيتم أخذها في الاعتبار عند الموافقة على المبلغ لك، وسيكون نصفك الآخر تلقائيًا مقترضًا مشاركًا.
• يجب أن تكون قطعة الأرض التي تخطط للبناء عليها ملكًا لك أو عقد إيجار، لأنها تصبح ضمانًا للبنك طوال مدة القرض، وإذا كانت مؤجرة، فسيتعين عليك إصدار تعهد بالملكية.
• يجب أن تكون قطعة الأرض في ATB مناسبة لبناء المساكن الفردية. يسمح سبيربنك بقرض لبناء منزل خاص على أرض زراعية لأغراض الزراعة الشخصية.
• حسنًا، هناك متطلب واحد فقط لمنزلك المستقبلي - وهو أن يتناسب التصميم وتقدير المستندات مع المبلغ المعتمد والوفاء بالموعد النهائي.
• في Sberbank، يسمح بالبناء المستقل، في ATB، البناء ممكن فقط من قبل منظمة معتمدة بشكل خاص من قبل البنك.
• يجب أن يتم بناء العقار المرهون في المنطقة التي يعمل فيها البنك. كما تفهم، ليس لدى Sberbank أي منافسين هنا.

مراحل التسجيل خطوة بخطوة

• لذا، عليك أولاً تحديد الشروط الخاصة بالمؤسسة المالية الأكثر جاذبية بالنسبة لك.
• ثم تذهب إلى فرعه ومعك جواز السفر والمستندات الخاصة بك، ولا تنس المستندات الخاصة برهن العقارات الأخرى إذا كنت تخطط لإضفاء الطابع الرسمي عليها.
• بعد ذلك، انتظر الموافقة على طلب القرض الخاص بك بمبلغ معتمد مسبقًا لبناء منزل.
• بمجرد الموافقة، يمكنك تقديم مستندات ملكية الأرض ووثائق البناء.
• تم توقيع وثائق القرض.
• تسجيل المعاملة في العدالة.
• إصدار الرهن العقاري كاملاً أو على دفعات.

تظهر التجربة أن الحصول على قرض عقاري يستغرق شهرًا في المتوسط.

توثيق

المستندات التي يجب تقديمها:

• تطبيق المقترض.

• نسخ من جوازات السفر لجميع المشاركين في المعاملة؛
• سنيلز.
• شهادات الزواج وولادة الأطفال (في حالة حدوث هذا الحدث)
• شهادة 2NDFL لآخر 12 شهرًا لجميع المشاركين في المعاملة (من الممكن الحصول على شهادة في نموذج البنك).
• نسخة من جميع صفحات كتاب العمل كاملة، مصدقة من جهة العمل.
• لأصحاب الأعمال - الإقرارات الضريبية والتقارير الإدارية
• بالإضافة إلى شهادات الدخل، تقدم قوات الأمن نسخة مصدقة من العقد وشهادة مدة الخدمة.

• وثائق الضمان (إن وجدت)

بعد الموافقة على الطلب:

• المستندات التي تؤكد وجود دفعة أولى؛
• وثائق التصميم والتقدير؛
• وثائق التعهد:
• شهادة الملكية
• المستندات التي نشأ الحق على أساسها
• اختتام التقييم
• الوثائق المساحية (الفنية) للأرض
• مقتطف من سجل الدولة الموحد؛
• موافقة جميع المالكين المشاركين للعقار (على سبيل المثال، كلا الزوجين)؛

شروط ومميزات البنك

من أجل تسهيل مقارنة برامج الرهن العقاري لبناء منزل خاص، يوجد أدناه جدول بشروط الإقراض للبنكين اللذين ندرسهما.

	سبيربنك	ايه تي بي
اسعار الفائدة	10,5% - 0.5% - إذا كان لديك بطاقة راتب؛ +1% - للفترة حتى تسجيل الرهن العقاري؛ +1% - إذا رفضت التأمين على الحياة والتأمين الصحي، كما هو مطلوب من قبل البنك	12,25 -12,5% · +1% عند تأكيد جزء من الدخل باستخدام النموذج البنكي. · +1.5% لأصحاب الأعمال وأصحاب المشاريع الفردية؛ · +1.5% إذا قمت ببناء منزل ريفي · سيتم زيادة سعر الفائدة بنسبة 2% حتى يتم تقديم المستندات التي تؤكد الاستخدام المقصود لأموال القرض
مصطلح الائتمان	ما يصل إلى 30 سنة	من 3 إلى 25 سنة
الحد الأدنى للمبلغ	300000 روبل	600000 روبل في موسكو وموسكوفسكايا؛ 350.000 - في مناطق أخرى
الحد الأقصى للمبلغ، فرك.	ألا تزيد عن 75% من قيمة الضمانات	غير محدود، ولكن ليس أكثر من 70٪ من الودائع
رسوم أولية	من 25%	من 30%
تأمين	التأمين الإلزامي على الممتلكات الإضافية (باستثناء الأراضي)	التأمين على الحياة وصحة المقترض والضمانات علاوة على ذلك، في حالة رفض إحدى وثائق التأمين، يرتفع سعر الفائدة من 1 إلى 1.5%

برنامج الأسرة الشابة

أطلقت الدولة عددًا من البرامج لدعم مقترضي الرهن العقاري للمساعدة في حل مشكلة الإسكان لسكان البلاد بأكبر قدر ممكن من الربح. لقد تحدثنا عنها بمزيد من التفصيل في وقت سابق من هذا المقال بعد الرهن العقاري بدعم من الدولة. الآن دعونا نناقش بإيجاز عددًا منها فيما يتعلق بالبناء.

يمكن للعائلة التي لم يبلغ عمر أحد الزوجين فيها على الأقل 35 عامًا وقت تقديم طلب للحصول على قرض أو الأسرة ذات الوالد الوحيد التي لم يبلغ عمر أحد الوالدين فيها 35 عامًا وقت تقديم طلب للحصول على قرض، أن تأخذ الاستفادة من البرنامج في سبيربنك. يتم إصدار القرض في إطار هذا البرنامج بفائدة 11.25%، دفعة أولى من 20%.

لدى ATB برنامج مماثل يسمى "الرهن العقاري للشباب"، ولكن شروطه تختلف عن شروط سبيربنك. إذا كان بإمكانك في Sberbank الاستفادة من المصطلحات التفضيلية "الأسرة الشابة" عند الحصول على قرض، فإن البرنامج التفضيلي للعائلات الشابة في ATB يهدف إلى دعم المقترضين الذين تم بالفعل إبرام اتفاقية رهن عقاري معهم بعد ولادة أو اعتماد قرض عقاري. الطفل، والسماح خلال فترة السماح (سنة تقويمية واحدة) بدفع الأقساط الشهرية المنصوص عليها في اتفاقية القرض بمبلغ مخفض.

رأس مال الأم

وبالطبع، لم يقم أحد بإلغاء الحق في استخدام رأس مال الأمومة. يتضمن استخدام كل هذه الأموال أو جزء منها لسداد جزء من الرهن العقاري الخاص بك. كما تختلف شروط استخدام رأس المال في البنوك التي ندرسها، لذلك:

— في سبيربنك، يمكنك استخدام رأس مال الأمومة للدفعة الأولى أو جزء منها، وكذلك للسداد المبكر الجزئي؛

وفي ATB - فقط للسداد الجزئي المبكر للقرض.

ولا تنسوا أن قرار تحويل الأموال عبر رأس المال المحدود يتم اتخاذه خلال شهرين، لذا يجب القلق بشأن ذلك مسبقًا.

قبل الانتهاء من برنامجنا التعليمي حول الرهن العقاري لبناء منزل، أود أن أقول عن الشروط التفضيلية الإضافية المتوفرة في المؤسسات المالية التي ندرسها، وهي بالطبع مختلفة، لكن وجودها ممتع من حيث المبدأ.

في Sberbank، يمكنك الاستفادة من تأجيل سداد الدين الرئيسي لمدة عامين أو زيادة مدة القرض. للقيام بذلك، تحتاج إلى تقديم المستندات التي تشير إلى أن تكلفة المبنى السكني الخاص بك قيد الإنشاء قد زادت خلال فترة البناء.

وفي المقابل، يمكنك في ATB تقليل دفعاتك الشهرية ضمن برنامج "Set Your Rate". الفكرة هي أن تقوم بتسديد دفعة مقطوعة مؤهلة وينخفض ​​سعر الفائدة وفقًا لذلك. هناك ثلاثة خيارات:

"خفيف" - دفعة لمرة واحدة تبلغ 1% من مبلغ القرض، ويتم تخفيض السعر بنسبة 0.5%؛

"كلاسيكي": دفعة لمرة واحدة - 2.5% من مبلغ القرض، ويتم تخفيض السعر بنسبة 1.0%؛

"القسط": دفعة لمرة واحدة - 4% من مبلغ القرض، ويتم تخفيض السعر بنسبة 1.5%.

التخفيضات الضريبية

حسنًا، لا يسعنا إلا أن نذكر التخفيضات الضريبية. تنطبق التخفيضات الضريبية على مبلغ الفائدة المدفوعة على قرض الرهن العقاري المستهدف. مبلغ الخصم 13٪ بحد أقصى 260.000 روبل. يتم الخصم بعد الحصول على شهادة ملكية المبنى السكني.

خيارات بديلة

يجب أن تفهم أن الحصول على رهن عقاري لبناء منزل خاص هو خيار ميسور التكلفة تمامًا، على الرغم من أنه ليس الخيار الأكثر ربحية لعدة أسباب واضحة.

أولا، هذه عملية طويلة إلى حد ما.

ثانيًا، إنه مكلف، نظرًا لأن إعداد تقديرات التصميم سيكلفك فلسًا واحدًا، إلا إذا كنت مصممًا بالطبع.

يمكن أن يكون البديل في هذه الحالة هو القروض الاستهلاكية، حيث لا تحتاج إلى تقديم مشاريع لبناء منزل وتقارير البناء، وهي:

• قرض استهلاكي غير مستهدف، والذي يمكن الحصول عليه في أقصر وقت ممكن. في هذه الحالة، سوف تحصل على معدل فائدة أعلى مقارنة بإقراض الرهن العقاري، ومدة قرض قصيرة مدتها 5 سنوات، ومبلغ أقصى محدود، لكنك لا تحتاج إلى إضفاء الطابع الرسمي على معاملة الضمان،
• إما قرض استهلاكي أو، هنا توجد فترة قرض لائقة إلى حد ما - تصل إلى 20 عامًا، وهو أيضًا حد أقصى محدود للمبلغ، على الرغم من أنه أكثر من قرض استهلاكي بدون ضمانات، ولكن يجب ألا يتجاوز 60٪ من القيمة المقدرة وأسعار فائدة مرتفعة.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري البناء

إذا تحدثنا عن مزايا وعيوب الرهن العقاري لبناء منزل، فإن المزايا واضحة بشكل عام، وكذلك العيوب، دعونا نلقي نظرة فاحصة عليها. لنبدأ بالسلبيات وننتهي بالإيجابيات

تشمل العيوب هنا ما يلي:

• إعداد وثائق التصميم والتقدير، والتي لا يزال يتعين الموافقة عليها من قبل البنك؛
• موعد نهائي معين لاستكمال البناء، والذي تمت الموافقة عليه أيضًا من خلال الوثائق.
• التقيد الصارم بالتصميم المعتمد ووثائق التقدير؛
• يجب أن تكون الأرض المخصصة للبناء مملوكة أو مستأجرة بالفعل طوال مدة القرض، أي. إذا لم يكن لديك أرض، فلن تتمكن من الحصول على هذا النوع من الرهن العقاري؛
• متطلبات معينة للأرض.

ولكن، مع كل هذه العيوب، من السهل العثور على مزايا:

• سوف تحسن نوعية حياتك بشكل كبير مقابل نفس المال؛
• إذا لم يكن لديك أي عقارات بالإضافة إلى الأرض المخصصة للتطوير، فأنت قادر على سداد الديون ويمكنك تأكيد ذلك، إذا كنت بحاجة إلى مبلغ للبناء يزيد عن 3000000 روبل، فإن الرهن العقاري لبناء منزل يعد بالتأكيد إضافة كبيرة لك.

تلخيصًا لكل ما سبق، نرى أنه من المستحيل إعطاء تقييم موضوعي لا لبس فيه لكل منتج، بما في ذلك الرهن العقاري الحالي لدينا، لأن كل واحد منكم لديه رؤيته الخاصة للجوانب الإيجابية والسلبية لمنتجات القروض التي تقدمها لنا البنوك اليوم . في النهاية، كل شخص لديه أولوياته واحتياجاته الخاصة، لذا سلح نفسك بالمعلومات واتخذ القرار الصحيح الوحيد بالنسبة لك.

لجعل هذا القرار فعالاً قدر الإمكان، راجع منشوراتنا السابقة: "شراء منزل برهن عقاري" و"رهن كوخ".

ونحن في انتظار أسئلتكم في التعليقات، والتي سنكون سعداء للإجابة عليها.

إذا كان الرهن العقاري لبناء مبنى سكني معقدًا للغاية بالنسبة لك أو كنت بحاجة إلى تقييم القوة القانونية للوثائق المتعلقة بالأرض والممتلكات، بالإضافة إلى دعم محام محترف، فيرجى الاشتراك للحصول على استشارة مجانية مع مباشرة على موقعنا في شكل خاص في زاوية الشاشة.

اشترك في تحديثات المشروع واضغط على أزرار وسائل التواصل الاجتماعي!

تعد مشكلة الإسكان من أكثر القضايا إلحاحًا بين سكان موسكو الذين يبحثون عن المال لشراء العقارات.

الرهن العقاري لبناء المساكن في موسكو يجعل من الممكن الحصول على العقارات في فترة زمنية قصيرة إلى حد ما.

للحصول على قرض عقاري لبناء منزل يطرح البنك على العميل المتطلبات التالية:

• العمر من 21 إلى 65 سنة؛
• عمل مستقر
• دخل. ولا تؤخذ في الاعتبار أرباح العميل فحسب، بل أيضًا أرباح عائلته؛
• مبلغ الإيداع الأولي.
• هناك حاجة إلى ضامنين إذا كان دخل العميل لا يرضي البنك.

تقدم البنوك في موسكو الأنواع التالية من برامج قروض الرهن العقاري في عام 2019:

• معيار؛
• اجتماعي؛
• "عائلة شابة"؛
• للأفراد العسكريين.

يُمنح العميل الفرصة لحساب الدفعة الشهرية بشكل مستقل باستخدام الآلة الحاسبة الافتراضية ومقارنة الظروف في العديد من البنوك واختيار خيار أكثر ربحية لنفسه.

يعد التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت في موسكو أمرًا سهلاً، ويكفي بضع خطوات فقط:

1. انتقل إلى الموقع الإلكتروني للبنك.
2. املأ الطلب.
3. إرسالها إلى البنك.
4. إحصل على جواب.
5. اجمع المستندات اللازمة واذهب إلى البنك.

كيف يمكن لسكان موسكو الحصول على رهن عقاري لبناء منزل؟

تحتاج إلى تقديم عدد من المستندات إلى البنك:

1. جواز سفر.
2. للذكور - الهوية العسكرية.
3. سنيلز.
4. وثائق التعليم.
5. شهادة الزواج، وثائق ميلاد الأطفال.
6. دفتر سجل العمل من العمل
7. شهادات الدخل.

عند إصدار رهن عقاري لبناء منزل خاص، يأخذ البنك في الاعتبار المواد التي يقوم العميل ببناء المنزل منها (الخرسانة أو الطوب أو الخشب)، وكذلك خصائص الأساس.

هؤلاء العملاء الذين يبنون مواد أكثر متانة لديهم فرصة أكبر للحصول على قرض عقاري في موسكو لبناء منزل.

ما هي بنوك موسكو التي تقدم الرهون العقارية لبناء المساكن لسكان موسكو؟

ومن بين القادة:

• سبيربنك.
• بنك موسكو.
• روسيلخوزبانك؛
• بنك الائتمان في موسكو.
• روز إيفروبانك وآخرون.

من خلال الحصول على رهن عقاري لبناء المساكن، يقوم العميل بحل مشكلات الإسكان بسرعة. تعتبر اتفاقيات الرهن العقاري التفضيلية التي تعود بالنفع الاقتصادي على العميل استثمارًا موثوقًا به.

الرهن العقاري لبناء مبنى سكني هو نوع معقد من القروض. إذا قررت بناء منزل خاص على الائتمان، فسيتعين عليك العمل الجاد والتكيف مع شروط البنك وجمع الوثائق اللازمة. ستكون نتيجة جهودك هي بناء منزل وفقًا لتصميمك الخاص. لكن المشكلة هي أنه لا توجد حتى الآن قيمة ضمانية جديرة بالاهتمام بخلاف الأرض.

في الواقع، كل شيء مختلف. يجب على البنك تقديم ضمان لسداد الأموال؛ مع قرض الرهن العقاري، يكون هذا بمثابة عبء على العقار الذي تم شراؤه، ويظل مرهونًا حتى يتم سداد الدين بالكامل.

ما الذي يمكن استخدامه كضمان للرهن العقاري لبناء منزل؟ في الواقع، المنزل نفسه غير موجود بعد، فهو فقط في التصميم، ومن المستحيل حتى تسمية التكلفة المستقبلية. لذلك يتعين على المقترض المحتمل أن يبحث عن خيارات للضمانات، لأنه بدونها، لن يمنح أي بنك الموافقة، أو حتى النظر في الطلب.

ما الفرق بين القرض العقاري لبناء منزل ورهن الشقة؟

ما هي البنوك التي تقدم قروضاً لبناء منزل بمبلغ يزيد عن 75٪ من تكلفة الأرض؟ لايوجد مثيل. ويحتاج المقترض عادة إلى ما لا يقل عن 2-4 أضعاف قيمة الأرض. أي أن هذا القرض سيكون غير مضمون (لأنه غير مضمون بضمانات). اتضح أن هذا قرض استهلاكي بمبلغ كبير يصعب الحصول عليه. ولهذا السبب ترفض البنوك.

مع السكن الثانوي، كل شيء بسيط. تكلفة الشيء لها قيمة بالفعل، وهي سائلة (إذا رفض المقترض فجأة الدفع غدًا) ويمكن بيعها بسهولة. ليس الأمر كذلك مع منزل ريفي.

ما يمكن أن يكون ضمانات إضافية؟

عندما يتعلق الأمر بالضمانات الإضافية لأي عقار، فإننا نتحدث فقط عن العقار الخاص بالمقترض، والذي يتم توثيقه. في هذه الحالة ستكون هناك حاجة أيضًا إلى مستند يوضح كيف أصبح المواطن مالكًا لهذا الكائن. يمكن أن تكون هذه اتفاقية هدية، أو اتفاقية شراء وبيع، أو مستندات لتلقي الميراث.

من المستحيل ترك ممتلكات شخص آخر كضمان. إذا كان ذلك ممكنا، فعندئذ فقط في المنظمات غير المصرفية التابعة لجهات خارجية. كيفية الحصول على قرض لبناء منزل في هذه الحالة؟

الحل الأبسط هو استخدام العقارات المملوكة بالفعل للمقترض كضمان. إذا كان لديك نوع من العقارات، على سبيل المثال، شقة، فسيكون هناك عدة خيارات لبناء منزل على الائتمان.

• الأول هو الحصول على قرض بسيط غير مستهدف مضمون بعقار، واستخدام الأموال المستلمة لبناء منزل.
• الخيار الثاني هو الحصول على رهن عقاري لبناء منزل مضمون بمساكن قائمة؛ سيكون ترتيب هذا الخيار أكثر صعوبة، لكنه سيكون أكثر ربحية. إن فرض رهن على الممتلكات الموجودة لديك لا يمنعك بأي حال من الأحوال من استخدامها بالكامل، ولكنك لن تتمكن من تغيير المالك.

الضمان هو قطعة الأرض التي سيتم بناء المنزل عليها. على أية حال، يجب أن تكون الأرض مملوكة بالفعل للمقترض، ومن المستحيل شراء أرض وبناء منزل عليها بموجب اتفاقية قرض واحدة. لذلك، فإن الرهن العقاري لبناء منزل يفترض بالفعل أن المقترض المحتمل لديه أرض مسجلة باسمه. يمكن ترك هذه المنطقة كضمان.

كيفية الحصول على رهن عقاري لبناء منزل مضمون بالأرض

إذن، لديك أرض تخطط لبناء منزل عليها، مما يعني أنه يمكنك استخدامها للحصول على رهن عقاري. في البداية، سيطلب البنك تقييم هذا الموقع. واستنادا إلى السعر الوارد في تقرير التقييم، سيتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن، وعادة ما يكون 70-80٪ من القيمة السوقية للأرض.

يتم إجراء التقييم من قبل المقترض، ويمكن أن يكون بحثًا مستقلاً عن خبير، أو سينصحك البنك بالاتصال بشركة معينة. يذهب أحد المتخصصين إلى الموقع، ويدرس القطعة، ويأخذ القياسات، ثم يعد تقريرًا يُذكر فيه سعر السوق للقطعة. قد تكون تكلفة تقييم شيء ما أقل بنسبة 10-15% مما توقعته.

أحد أسباب ذلك هو أن التقييم يأخذ في الاعتبار التكاليف التقريبية الإضافية لترقية العقار. سيكون تقرير التقييم صالحًا لمدة 6 أشهر.

نظرا لأن البنك يصدر مبلغا بناء على السعر المحدد من قبل الخبير، فإن المقترض ينتظر هنا صعوبة أخرى - قد يكون مبلغ القرض أقل بكثير مما هو مطلوب لبناء منزل. لا يمكن للمواطن أن يحصل حرفيًا إلا على ما يكفي للمؤسسة وهذا كل شيء. أين يمكنني الحصول على قرض لبناء منزل في المستقبل؟

إذا فهمت في البداية أن الأموال المخصصة من قبل البنك لن تكون كافية بالنسبة لك، فأنت بحاجة إلى مناقشة الوضع مع البنك مقدمًا والتوصل إلى نوع من القرار معًا. وفي أغلب الأحيان لا يوجد سوى حل واحد - الاستبدال التدريجي للضمانات.

على سبيل المثال، أخذت أموالاً مضمونة بالأرض، وكان ذلك كافياً لبناء مؤسسة وبعض الأعمال الأخرى. ولم تكن النتيجة مجرد قطعة أرض، بل قطعة أرض بها مبنى، زادت قيمتها. الآن، بالاتفاق مع البنك، يمكنك دعوة المثمن مرة أخرى، والذي يحدد القيمة الجديدة للضمانات، والتي تبين أنها أعلى. يقوم البنك بإعادة إصدار الضمان ويعطي فرق السعر للمقترض. ويمكن القيام بذلك عدة مرات، أثناء عملية البناء، سيصبح الكائن أكثر تكلفة.

شروط الحصول على رهن عقاري لبناء منزل

يتم تقديم قرض لبناء منزل خاص مضمون بقطعة أرض خاصة بك من قبل العديد من البنوك التي تعمل بقروض الرهن العقاري. في هذه الحالة، يحتاج المواطن في أي حال إلى الحصول على جزء معين من أمواله الخاصة لبناء منزل، وعادة ما يكون هذا 15٪ من تكلفة بناء الكائن حسب التقدير. وإذا كانت قيمة الضمان أقل من التكلفة التقديرية، يأخذ البنك من المقترض 15% من القيمة المقدرة للضمان.

ووفقا لقاعدة البنوك، يجب على المواطن أن ينفق ما لا يزيد عن 50٪ من الدخل الذي يتلقاه لتسديد دفعة شهرية.

عند دراسة طلب المقترض، لا يأخذ البنك في الاعتبار تقرير التقييم فحسب، بل يأخذ أيضًا في الاعتبار دخل المقترض لتحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض.

على سبيل المثال، بلغت قيمة الوديعة 2 مليون روبل، والدفعة الأولية بنسبة 15٪ هي 300000 روبل. سيكلف القرض 1.7 مليون روبل. إذا كان المقترض يتلقى 50000 روبل، فيجب عليه أن يدفع ما لا يزيد عن 25000 روبل شهريا. إذا قمت بإجراء حسابات باستخدام حاسبة قروض سبيربنك أو حاسبة القروض على موقعنا الإلكتروني، فبنسبة فائدة قدرها 15.75٪ سنويًا وقرض لمدة 14 عامًا، سيكون الدفع الشهري حوالي 25000 روبل. في ظل هذه الظروف، يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل براتب قدره 50000 روبل.

تسمح البنوك للمقترضين المشاركين بالمشاركة، ويتم أخذ دخلهم في الاعتبار أيضًا عند تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن. في أغلب الأحيان، يصبح الزوجان مقترضين مشاركين.

برامج القروض لبناء البيوت الخشبية من البنوك:

• يمكنك في Sberbank الحصول على قرض لبناء منزل بدفعة أولى قدرها 15٪. قد يكون الرهن العقاري قطعة أرض أو ممتلكات أخرى للمقترض؛
• يمكنك الحصول على مثل هذا القرض من بنك موسكو بدون دفعة أولى. فقط قطعة الأرض يمكن أن تكون بمثابة ضمان؛
• في Zapsibkombank، يتعين عليك دفع 20% من الدفعة الأولى، ولا يمكن ضمان سوى قطعة أرض.

نتيجة للمعاملة، إلى جانب اتفاقية القرض، يوقع المقترض وثيقة تفرض رهنًا على قطعة الأرض. ووفقا لهذه الوثيقة، لا يمكن للمقترض إجراء أي معاملات قانونية مع الأرض. تتم إزالة العبء فقط بعد سداد الدين المستحق للبنك بالكامل.

الوثائق المطلوبة

لا يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل إلا من خلال جمع حزمة المستندات اللازمة. من المستحيل الحديث عن معيار واحد من الوثائق المطلوبة، فكل مُقرض سيتحدث شخصياً عن متطلباته للمقترض: ولكن بشكل عام ستكون القائمة متشابهة:

• شهادات الدخل
• تأكيد التوظيف؛
• وثائق للإيداع المتبقية.

الجزء الأكثر أهمية في مجموعة المستندات هو تقدير البناء أو العقد مع المقاول.

سوف تتلقى معلومات حول الحزمة الدقيقة للمستندات من البنك الدائن. بعد جمع كافة الوثائق اللازمة والحصول على قرار إيجابي من البنك، يمكنك البدء في بناء المنزل.

في أغلب الأحيان، لا يتم تقديم قرض البناء بالمبلغ بأكمله، ولكن على شرائح، وهو أكثر ربحية للمقترض.

البناء الذاتي بدون مقاول

تسمح لك البنوك ببناء المنازل دون إشراك أطراف ثالثة. في هذه الحالة، يقوم المقترض بشكل مستقل بإجراء تقدير، بما في ذلك تكلفة المواد، وتوصيل الاتصالات بالمنزل ومكونات التكلفة الإلزامية الأخرى. لإعداد مثل هذا التقدير، يمكنك الاتصال بمنظمة بناء أكثر دراية بتكاليف البناء وستكون قادرة على تقديم تقدير أكثر موضوعية.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لبناء منازل خشبية، فاستعد لعملية كثيفة العمالة. من الصعب جدًا الحصول على القرض، حيث تقوم البنوك بفحص المقترض والضمانات والمشروع نفسه بعناية فائقة.

سيكون سعر الفائدة على قرض بناء المنزل أعلى قليلاً من الرهن العقاري القياسي، ويرجع ذلك إلى زيادة مخاطر البنك.