Δάνειο για κατοικία υπό κατασκευή. Δάνεια από τη Sberbank για την κατασκευή κτιρίου κατοικιών. Δάνειο με εξασφάλιση γης

Προνομιακό δάνειο για ανέγερση κατοικιών είναι ένα δάνειο για ιδιώτες σε εμπορικές και κρατικές τράπεζες, τα επιτόκια των οποίων επιδοτούνται από το κράτος.

Η ιδιαιτερότητα κάθε τέτοιου δανείου είναι η μέγιστη πίστη στον δανειολήπτη, ο οποίος μπορεί να επιλέξει τη μέγιστη περίοδο αποπληρωμής του δανείου, καθώς και το ελάχιστο ποσό προκαταβολής.

Πλεονεκτήματα των προνομιακών δανείων

Καταρτίζεται από στρατιωτικό προσωπικό:

• Άνω των 21 αλλά κάτω των 45 ετών.
• Μόνιμα εγγεγραμμένος στον τόπο κατοικίας·
• Όσοι κατέχουν οικόπεδο ή σπίτι υπό κατασκευή για εξασφάλιση δανείου ως εγγύηση.
• Όσοι έχουν συνάψει ασφάλεια ζωής και ασφάλιση στεγαστικών δανείων.

Το 2017, το προνομιακό επιτόκιο στεγαστικών δανείων για το στρατιωτικό προσωπικό ήταν 10,5%. Καθ' όλη τη διάρκεια του χρόνου που ο υπάλληλος υπηρετεί με σύμβαση, οι τρέχουσες πληρωμές στεγαστικών δανείων γίνονται από το κράτος.

Για να υποβάλετε αίτηση για προνομιακό δάνειο από τράπεζα, αρκεί να προσκομίσετε πιστοποιητικό συμμετοχής NIS. Μετά την αποχώρηση από τις τάξεις των Ενόπλων Δυνάμεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο πολίτης συνεχίζει να πληρώνει την υποθήκη, αλλά με δικά του έξοδα.

Πρώην στρατιωτικός

Προνομιακά στεγαστικά δάνεια θα έχουν όσοι απολύθηκαν από τις τάξεις των Ενόπλων Δυνάμεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας λόγω ηλικίας ή συνθηκών υγείας, καθώς και λόγω μείωσης προσωπικού.

Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να εγγραφείτε το αργότερο 6 μήνες μετά την απόλυση.

Η ελάχιστη περίοδος υπηρεσίας για τέτοιους δανειολήπτες είναι 5 χρόνια (σε αυτή την περίοδο δεν περιλαμβάνονται τα έτη πλήρους φοίτησης). Το επιτόκιο δανεισμού είναι 10,5%, η περίοδος αποπληρωμής είναι έως 20 χρόνια, το ποσό είναι έως και 90% του κόστους στέγασης.

Νέοι επαγγελματίες

Στις αγροτικές περιοχές, υπάρχει έντονη έλλειψη ειδικευμένων ειδικών: γιατρών, δασκάλων και άλλων.

Για την προσέλκυσή τους σε κενές θέσεις εργασίας, το κράτος εφαρμόζει ειδικά προγράμματα για πτυχιούχους που:

1. Έχετε ήδη λάβει δίπλωμα ή ετοιμάζεστε να το λάβετε, όχι μεγαλύτερο των 35 ετών.
2. Απασχολούνται σε αγροτικές περιοχές ανάλογα με την ειδικότητά τους.
3. Μόνιμα εγγεγραμμένος σε μια δεδομένη τοποθεσία.

Ο ειδικός θα πρέπει να εργαστεί για επιδότηση που θα λάβει από το κράτος για την αγορά κατοικίας ή την κατασκευή του για τουλάχιστον 5 χρόνια.

Βασική προϋπόθεση για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα είναι η ανάγκη στέγασης.

Η επιδότηση εκδίδεται από τον δήμο με τη μορφή βεβαίωσης. Αυτά τα χρήματα μπορούν να δαπανηθούν μόνο για την αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου που εκδόθηκε για την κατασκευή ατομικών κατοικιών.

Προβλέπονται ειδικές συνθήκες για τους δασκάλους της υπαίθρου και οι γιατροί σε αγροτικά ιατρικά ιδρύματα λαμβάνουν επιδότηση στέγασης ως μέρος του προγράμματος «Zemsky Doctor».

Διαδικασία λήψης δανείου για ανέγερση κατοικιών

Το βασικό σημείο κατά την υποβολή αίτησης για κρατική επιδότηση για την κατασκευή ατομικών κατοικιών είναι η απόδειξη της ανάγκης για στέγαση.

Δεν είναι δύσκολο να αποδειχθεί η ανάγκη για επιπλέον χώρο διαβίωσης. Αρκεί να συγκρίνετε τον διαθέσιμο χώρο διαβίωσης με το πρότυπο.

Έτσι, για το 2018 ίσχυαν τα ακόλουθα πρότυπα:

1. Ελάχιστο εμβαδόν ανά άτομο - 6 τ.μ.
2. Ελάχιστο για 1 άτομο - 33 τ.μ.
3. Ελάχιστο για 2 άτομα - 42 τ.μ.
4. Ελάχιστο για 3 άτομα και άνω - 18 τ.μ. για όλους.

Αν μιλάμε για δημοτικό διαμέρισμα και κάθε άτομο έχει λιγότερα από 10 τ.μ. χώρο διαβίωσης, δηλαδή όλους τους λόγους εγγραφής.

Ταυτόχρονα, ο στρατός καθοδηγείται από ένα άλλο πρότυπο:

• Υπάρχει τουλάχιστον 18 τ.μ. ανά μέλος της οικογένειας ενός στρατιωτικού προσωπικού.
• Ο ίδιος ο στρατιωτικός δικαιούται τουλάχιστον 15-25 τ.μ. (ζει μόνος ή με την οικογένεια).

Πώς να πάρετε δάνειο για ατομική κατασκευή κατοικιών

Αρχικά, θα πρέπει να επιλέξετε μια συγκεκριμένη τράπεζα στην οποία θα υποβάλετε αίτηση για δάνειο έναντι κατασκευής ατομικών κατοικιών.

Η τράπεζα πρέπει να συμμετέχει στο κρατικό πρόγραμμα για την επιδότηση χαμηλών στεγαστικών επιτοκίων.

Οι ίδιες οι τράπεζες εγκρίνουν τη λίστα των εγγράφων που πρέπει να υποβάλει ένας υποψήφιος δανειολήπτης μαζί με την αίτηση. Όλα τα υποβληθέντα έγγραφα ελέγχονται προσεκτικά, προσδιορίζεται το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη και, στη συνέχεια, λαμβάνεται απόφαση - να χορηγηθεί δάνειο ή να αρνηθεί.

Παρέχοντας μια σταθερή εγγύηση αποπληρωμής δανειακών κεφαλαίων, μπορείτε να υπολογίζετε στη λήψη έγκρισης από την τράπεζα.

Τέτοιες εγγυήσεις θεωρούνται:

1. Οικόπεδο για κατασκευή.
2. Βεβαίωση σταθερού εισοδήματος επαρκούς για την κάλυψη μηνιαίων εισφορών.
3. Χωρίς ιστορικό ληξιπρόθεσμων δανείων.
4. Εγγυήσεις για πελάτες με σταθερό εισόδημα και καλό πιστωτικό ιστορικό.
5. Ασφάλιση του υποθηκευμένου ακινήτου.

Η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει συγκεκριμένες εγγυήσεις από αυτόν τον κατάλογο ή όλες ταυτόχρονα.

Το επιτόκιο του δανείου εξαρτάται άμεσα από τις παρεχόμενες εγγυήσεις. Όσο περισσότερα από αυτά, τόσο φθηνότερο θα κοστίσει το δάνειο.

Τι έγγραφα θα απαιτηθούν;

Δεδομένου ότι ο μελλοντικός δανειολήπτης υποβάλλει αίτηση για δάνειο στο πλαίσιο του κρατικού προγράμματος, πριν υποβάλετε αίτηση στην επιλεγμένη τράπεζα, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για εγγραφή στον τόπο διαμονής σας.

Τα έγγραφα υποβάλλονται στη διοίκηση του προνομιακού ταμείου της συγκεκριμένης συνιστώσας οντότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Το πακέτο τεκμηρίωσης περιλαμβάνει:

1. Δήλωση του καθιερωμένου εντύπου.
2. Πιστοποιητικά εισοδήματος για κάθε μέλος του νοικοκυριού του δανειολήπτη για τα τελευταία 0,5 έτη.
3. Πιστοποιητικό οικογενειακής σύνθεσης.
4. Επιβεβαίωση εγγραφής ως άτομο που έχει ανάγκη στέγασης.
5. Αντίγραφα διαβατηρίων, ΑΦΜ, πιστοποιητικό γάμου, πιστοποιητικά γέννησης παιδιών, αρχεία εργασίας όλων των ενηλίκων.
6. Διαβατήρια, πιστοποιητικά εισοδήματος και ΑΦΜ των εγγυητών.

Κατά κανόνα, το εκτεταμένο πακέτο εγγράφων, το οποίο εγκρίνεται σε κάθε μεμονωμένη τοποθεσία, περιλαμβάνει τα ακόλουθα έγγραφα:

1. Άδεια κατασκευής ατομικής κατοικίας.
2. Απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Γης για Ατομικές Κατασκευές Κατοικιών.
3. ΟΙΚΟΔΟΜΙΚΟ ΕΡΓΟ.
4. Εκτίμηση.

Πρόωρη αποπληρωμή δανείου

Όσο πιο γρήγορα αποπληρωθεί ένα τραπεζικό δάνειο, τόσο φθηνότερο θα είναι τελικά.

Οι τράπεζες δεν ενδιαφέρονται για πρόωρη εξόφληση, αλλά δεν έχουν το δικαίωμα να απαγορεύσουν στους πελάτες τους να το κάνουν. Ωστόσο, αυτό το σημείο θα πρέπει να διευκρινιστεί με την τράπεζα πριν από την υπογραφή της συμφωνίας. Ορισμένα περιλαμβάνουν μια ρήτρα στη σύμβαση δανείου που χρεώνει μια προμήθεια για πρόωρη εξόφληση.

Σε όλες τις περιπτώσεις, το συμβόλαιο είναι το κύριο έγγραφο που καλύπτει όλα τα θέματα αποπληρωμής του δανείου.

Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να θέσει έναν όρο σύμφωνα με τον οποίο ο πελάτης θα είναι σε θέση να εξοφλήσει την υποθήκη νωρίτερα όχι νωρίτερα από μια συγκεκριμένη περίοδο, ας πούμε, μόνο σε ένα χρόνο, ή αφού έχει πληρωθεί το ήμισυ του χρέους.

1. Ειδοποιήστε εγγράφως την τράπεζα για την πρόθεσή σας να εξοφλήσετε πλήρως το στεγαστικό δάνειο εντός 30 ημερών.
2. Είναι καλύτερο να γίνει η πλήρης εξόφληση την ημέρα που θα καθοριστεί η επόμενη πληρωμή βάσει της συμφωνίας.
3. Λάβετε πιστοποιητικό από την τράπεζα που να επιβεβαιώνει την απουσία οφειλής και το κλείσιμο της σύμβασης.

Μάθετε ακριβώς το ποσό αποπληρωμής, αφού θα θεωρηθεί οφειλή ακόμη και 1 καπίκι.

Με βάση τα αποτελέσματα των τελευταίων ετών, τα προνομιακά στεγαστικά δάνεια εκδίδονται πιο ενεργά από τις Sberbank, Rosselkhozbank, Alfa Bank, VTB-24 και άλλες που περιλαμβάνονται στο κρατικό πρόγραμμα "Housing".

Οι όροι προνομιακού δανεισμού σε αυτούς τους οργανισμούς χρησιμεύουν ως φορέας για όλους τους άλλους πιστωτικούς οργανισμούς.

Αγαπητοι αναγνωστες!

Περιγράφουμε τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι μοναδική και απαιτεί ατομική νομική βοήθεια.

Για να επιλύσετε γρήγορα το πρόβλημά σας, συνιστούμε να επικοινωνήσετε ειδικευμένους δικηγόρους του ιστότοπού μας.

Τελευταίες αλλαγές

Από το 2018 έχει ξεκινήσει ένα νέο κρατικό πιστωτικό πρόγραμμα, με την ονομασία «Οικογενειακό στεγαστικό δάνειο με κρατική στήριξη 6%. Διατίθεται σε οικογένειες στις οποίες θα γεννηθεί το 2ο, 3ο ή το επόμενο παιδί μεταξύ 01/01/2018 και 31/12/2022.

Βασικές προϋποθέσεις:

1. Παροχή δανειακών κεφαλαίων με κρατική επιδότηση τόκων δανείων άνω του 6% ετησίως.
2. Τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά κατοικιών σε νέα κτίρια ή για την αναχρηματοδότηση υπάρχοντος στεγαστικού δανείου.
3. Η σύμβαση αγοραπωλησίας ακινήτων πρέπει να συνάπτεται μόνο με νομικά πρόσωπα.
4. Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια, για πόλεις ομοσπονδιακής σημασίας - 8 εκατομμύρια ρούβλια.
5. Η περίοδος επιδότησης είναι έως 3 έτη στη γέννηση του 2ου παιδιού, έως 5 έτη στη γέννηση του 3ου. Εάν κατά τη διάρκεια του προγράμματος εμφανιστεί 2ο και 3ο παιδί στην οικογένεια, η κρατική υποστήριξη παρέχεται για 8 χρόνια.

Οι ειδικοί μας παρακολουθούν όλες τις αλλαγές στη νομοθεσία για να σας παρέχουν αξιόπιστες πληροφορίες.

Προσθέστε σελιδοδείκτη στον ιστότοπο και εγγραφείτε στις ενημερώσεις μας!

Προνομιακό δάνειο για στέγαση

17 Φεβρουαρίου 2017, 03:40 10 Οκτωβρίου 2019 23:29

Είναι καλό να έχετε το δικό σας σπίτι, αλλά δεν μπορούν όλοι να αντέξουν οικονομικά την κατασκευή. Το κράτος προσφέρει βοήθεια σε προνομιακές κατηγορίες πολιτών με τη μορφή δανείου. Οι υπόλοιποι έχουν τη δυνατότητα να πάρουν δάνειο από τράπεζα για να χτίσουν εξοχική κατοικία. Έτσι, δύο προβλήματα επιλύονται ταυτόχρονα: η εκπλήρωση των ονείρων των ανθρώπων με μέσο εισόδημα και η εφαρμογή του σχεδίου για την ανάθεση αντικειμένων από προγραμματιστές, οπότε οι τελευταίοι θα σας λένε πάντα πού μπορείτε να πάρετε δάνειο για την κατασκευή. Θα εξετάσουμε τις προϋποθέσεις για την έκδοση χρημάτων και την αποπληρωμή του χρέους παρακάτω.

Οι προγραμματιστές συνήθως γνωρίζουν πού να λάβουν ένα δάνειο για την κατασκευή

Ποιος θα πάρει δάνειο για σπίτι;

Υπάρχουν πολλές κριτικές για τα στεγαστικά δάνεια, κάποιες θετικές και άλλες όχι και τόσο θετικές. Το κύριο πλεονέκτημα είναι ότι μπορείς πραγματικά να χτίσεις ένα σπίτι σε μια σεζόν, χωρίς να βάζεις χρήματα κάτω από το μαξιλάρι σου όλο τον χειμώνα. Το πλήρες ποσό μεταφέρεται αμέσως στον προγραμματιστή, ο οποίος αγοράζει ο ίδιος τα υλικά και οργανώνει την εργασία. Ακόμη και λαμβάνοντας υπόψη το ενδιαφέρον, μια υποθήκη για την κατασκευή κατοικιών θα κοστίσει λιγότερο από την αγορά ενός τελικού εξοχικού σπιτιού.

Για να εκδώσετε δάνειο για την κατασκευή κατοικίας ή εξοχικής κατοικίας, πρέπει να πληροίτε τις απαιτήσεις των τραπεζών:

Ενέχυρο για ακίνητα (ακίνητα, γη, αυτοκίνητο)

Εγγυητές (σύζυγοι και μη συγγενείς με υψηλό εισόδημα)

Προβλεπόμενη χρήση χρημάτων (μόνο για κατασκευή)

Προκαταβολή 15-20%

Εγγραφή οικοπέδου για κατασκευή ατομικής κατοικίας στο όνομα του αιτούντος

Υπάρχουν προγράμματα δανείων στα οποία δεν είναι απαραίτητο να πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις - πρέπει να μάθετε περισσότερα απευθείας από την τράπεζα.

Τι έγγραφα θα απαιτηθούν;

Ο δανειολήπτης πρέπει να προσκομίσει τα ακόλουθα έγγραφα:

Διαβατήριο με ρωσική υπηκοότητα, πιστοποιητικό προσωπικού και εισοδήματος εγγυητή

Επιβεβαίωση του δικαιώματος χρήσης του οικοπέδου

Έργο του μελλοντικού σπιτιού και εκτίμηση από τον κύριο του έργου

Τραπεζικό αντίγραφο ή επιταγές για προσωπικό λογαριασμό

Περιγραφή βίντεο

Βίντεο σχετικά με την αίτηση για δάνειο για την κατασκευή ενός σπιτιού:

Τα πιστωτικά ιδρύματα δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στη σταθερότητα του εισοδήματος των πελατών. Όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος αποπληρωμής, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος καθυστέρησης και μη αποπληρωμής. Ο αιτών πρέπει να είναι άνω των 21 ετών κατά την κατάθεση των εγγράφων και η οφειλή να εξοφληθεί πριν από την ηλικία των 65 ετών. Είναι ασφαλέστερο να υπολογιστεί το χρονοδιάγραμμα των συμβολαίων χωρίς συνταξιοδότηση.

Χρόνος εγγραφής

Τα έγγραφα για τη γη προκαλούν τις περισσότερες επικρίσεις. Πράξη δώρου, συμφωνία αγοραπωλησίας, απόσπασμα από το μητρώο, κτηματολογικό διαβατήριο, οικοδομική άδεια - όλα τα έγγραφα χρειάζονται αρκετούς μήνες για να ολοκληρωθούν. Η έγκριση της αίτησης στην τράπεζα διαρκεί περίπου 10 ημέρες, άλλες 4-5 εβδομάδες ξοδεύονται στο τελικό στάδιο. Για να διασφαλιστεί ότι η διαδικασία επεξεργασίας της αίτησης δεν διαρκεί πολύ, συνιστάται η συλλογή όλων των πιστοποιητικών και εγγράφων πριν από την υποβολή της αίτησης.

Η μέγιστη διάρκεια του δανείου είναι 30 έτη. Εάν χρειάζεστε ένα ποσό έως 300 χιλιάδες ρούβλια. για σύντομο χρονικό διάστημα, μπορείτε να προσπαθήσετε να συνάψετε καταναλωτικό δάνειο. Σε αυτή την περίπτωση, δεν απαιτείται εξασφάλιση, αλλά το επιτόκιο είναι υψηλότερο.

Είναι πιο κερδοφόρο να λαμβάνετε καταναλωτικό δάνειο για σύντομο χρονικό διάστημα

Ποιος είναι επιλέξιμος για δάνειο με ευνοϊκούς όρους;

Υπάρχουν εξαιρέσεις σε κάθε κανόνα. Το κράτος έχει εντοπίσει ορισμένες κατηγορίες ατόμων που μπορούν να βασίζονται σε προνομιακούς όρους δανείου (χαμηλότερα επιτόκια, μεγαλύτεροι όροι αποπληρωμής, χωρίς πρόσθετες χρεώσεις). Αυτά περιλαμβάνουν:

Γιατροί, εκπαιδευτικοί και άλλοι υπάλληλοι δημοσιονομικών οργανισμών

Συμμετέχοντες και εκκαθαριστές του ατυχήματος του Τσελιάμπινσκ NPP

Άνθρωποι που βραβεύτηκαν για εξαιρετικές υπηρεσίες στη χώρα

Πολύτεκνες, νέες και χαμηλού εισοδήματος οικογένειες

Στρατιωτικό προσωπικό

Άτομα που αναγνωρίζονται ότι χρειάζονται βελτίωση στέγασης

Ορισμένες τράπεζες συνεργάζονται με μεγάλες επιχειρήσεις που συνάπτουν στεγαστικά δάνεια για επαγγελματική στέγη. Για αυτούς, το επιτόκιο δανείου είναι χαμηλότερο από το τυπικό. Και η εταιρεία αποκτά ενδιαφερόμενους υπαλλήλους.

Επιδοτήσεις για την κατασκευή

Μια νέα οικογένεια μπορεί να υπολογίζει στη λήψη επιδοτήσεων από το κράτος για τη βελτίωση των συνθηκών διαβίωσής της. Για να γίνει αυτό, πρέπει να αναγνωριστεί ως άπορη. Εάν δεν υπάρχουν ακόμη παιδιά, τότε η κυβέρνηση εκδίδει το 35% του ποσού του δανείου. Οι οικογένειες με παιδιά δικαιούνται 40%. Υπάρχουν περιορισμοί στη συνολική επιφάνεια και την τιμή ανά 1 m² αγορασμένης κατοικίας. Είναι ατομικά για κάθε περιοχή.

Μέχρι το 2008, οι τράπεζες έδιναν εύκολα δάνεια για ανέγερση ιδιωτικής κατοικίας με προκαταβολή. Κατά τη διάρκεια της κρίσης, ο αριθμός των απλήρωτων χρεών αυξήθηκε κατακόρυφα. Επομένως, απαιτείται πλέον προκαταβολή για μεγάλα δάνεια.

Η προκαταβολή είναι κοινή πρακτική για μια υποθήκη.

Όσο λιγότερα χρήματα καταθέτει ο πελάτης, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο βάσει της συμφωνίας. Ή θα χρειαστείτε μια κατάθεση για ακίνητα παρόμοιας αξίας. Εάν ο δανειολήπτης έχει κεφάλαιο μητρότητας, τότε είναι δυνατό να χτίσει ένα σπίτι με πίστωση χωρίς προκαταβολή. Ή χρησιμοποιήστε το για να αποπληρώσετε εν μέρει το χρέος. Δεν χρειάζεται να περιμένετε 3 χρόνια· το πιστοποιητικό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή της υποθήκης αμέσως μετά την παραλαβή.

Στη Ρωσία, μόνο μεγάλες τράπεζες εκδίδουν δάνεια για την κατασκευή ιδιωτικής κατοικίας. Δεν υπάρχει λόγος να φοβόμαστε ότι το ίδρυμα θα εκκαθαριστεί μέσα σε 30 χρόνια. Σε κάθε περίπτωση, όλα τα χρέη του θα αγοραστούν από έναν ανταγωνιστή και οι όροι της σύμβασης υποθήκης για τον πελάτη θα παραμείνουν οι ίδιοι.

Ποιες τράπεζες χορηγούν κατασκευαστικά δάνεια;

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για εξέταση στην τράπεζα μέσω προγραμματιστών που πραγματοποιούν φθηνή κατασκευή σπιτιών με πίστωση. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στις προτάσεις τους.

Sberbank

Προσφέρει την κατασκευή ενός σπιτιού με πίστωση στη Μόσχα και τις περιοχές με μειωμένο επιτόκιο 10% ετησίως. Το ελάχιστο τιμολόγιο ισχύει για τους συμμετέχοντες στο μισθολογικό έργο της Sberbank. Για άλλους θα είναι 10,5%.

Η Sberbank είναι έτοιμη να χορηγήσει δάνειο σε πελάτη ύψους 300 χιλιάδων ρούβλια για την κατασκευή ενός σπιτιού. Το ανώτατο όριο είναι 75% της συμβατικής τιμής της μελλοντικής κατοικίας ή του εκτιμώμενου ποσού για το ακίνητο με ασφάλεια. Προκαταβολή 25% του ποσού του δανείου.

Η Sberbank παρέχει επίσης στεγαστικά δάνεια για στρατιωτικό προσωπικό

Οι συμμετέχοντες στο μισθολογικό έργο δεν προσκομίζουν αποδεικτικά εισοδήματος κατά την υποβολή αίτησης. Το δάνειο παρέχεται σε δόσεις σύμφωνα με τα στάδια κατασκευής. Η πρόωρη εξόφληση δεν υπόκειται σε προμήθεια. Το πρόστιμο για καθυστερημένη πληρωμή είναι 20% του ποσού καθυστερημένης πληρωμής. Μπορείτε να υπολογίσετε περίπου ένα δάνειο για την κατασκευή ενός σπιτιού στη Sberbank στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας.

Εάν εντός δύο ετών από τη σύναψη της σύμβασης αυξηθεί το κόστος κατασκευής μιας κατοικίας, η τράπεζα μπορεί να χορηγήσει αναβολή στην πληρωμή του κύριου χρέους.

Rosselkhozbank

Η τράπεζα αυτή εκδίδει στεγαστικό δάνειο για την αγορά τελικής κατοικίας ή οικοπέδου για κατασκευή. Για τις νέες οικογένειες προβλέπεται ελάχιστος ετήσιος συντελεστής 9,5%. Ένας από τους συζύγους πρέπει να εργάζεται σε οργανισμό προϋπολογισμού ή να λαμβάνει μισθό μέσω της Rosselkhozbank. Η προϋπόθεση ισχύει μόνο κατά την αγορά διαμερίσματος στη δευτερογενή αγορά. Οι δανειολήπτες χωρίς παροχές έχουν τιμολόγιο 12,5% ετησίως.

Το ελάχιστο ποσό για έκδοση είναι 100 χιλιάδες ρούβλια και το μέγιστο είναι 20 εκατομμύρια ρούβλια. Η προκαταβολή είναι από 15 έως 30% του κόστους στέγασης, ανάλογα με τον τύπο της. Τα χρήματα παρέχονται εφάπαξ και εξ ολοκλήρου.

Ελκυστικοί όροι δανεισμού

Ο πελάτης μπορεί να επιλέξει μόνος του το σύστημα αποπληρωμής του δανείου, ως βολικό (σταθερό ή φθίνον). Οι νεαρές οικογένειες στις οποίες γεννήθηκαν παιδιά κατά τη διάρκεια της σύμβασης λαμβάνουν αναβολή έως και 3 ετών για την εξόφληση του χρέους.

Αναγέννηση

Εάν θέλετε να αγοράσετε μια ντάκα με το κλειδί στο χέρι με πίστωση, επικοινωνήστε με την Vozrozhdenie Bank. Εδώ είναι έτοιμοι να δώσουν 300 χιλιάδες ρούβλια. έως 10 εκατομμύρια ρούβλια για να κάνετε τα όνειρά σας πραγματικότητα. Το ποσοστό για το έτος θα είναι από 11,9% εξαιρουμένης της ασφάλισης, εάν κάνετε μια αρχική πληρωμή 15%. Δεν απαιτείται εγγύηση δανείου. Οποιαδήποτε αλλαγή στους όρους της σύμβασης θα υπόκειται σε χρέωση.

Εάν η κατασκευή συνεχίζεται για μεγάλο χρονικό διάστημα και τα κεφάλαια για αυτήν έχουν ήδη εξαντληθεί, η "Vozrozhdenie" προσφέρει ένα ακάλυπτο δάνειο από 50 χιλιάδες ρούβλια. έως 2 εκατομμύρια ρούβλια για οποιοδήποτε σκοπό. Δεν χρειάζονται πιστοποιητικά ή εγγυητές. Το μέσο ποσοστό είναι 20% ετησίως.

Credit Europe Bank

Αυτή η τράπεζα εγκρίνει εύκολα ένα δάνειο για την ανέγερση εξοχικής κατοικίας. Το ποσοστό είναι 12-20% ετησίως, το μέγιστο ποσό είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια. για 8 χρόνια. Τα χρήματα μεταφέρονται μόνο με τραπεζικό έμβασμα στον λογαριασμό του προγραμματιστή. Το πλεονέκτημα είναι ότι από τη στιγμή της παραλαβής της αίτησης μέχρι τη μεταφορά κεφαλαίων περνούν μόνο 3 ώρες.

Η τράπεζα δεν ζητά από τον αιτούντα πιστοποιητικά εισοδήματος, διαθεσιμότητα εγγυητών ή ασφάλιση. Η ίδια η αίτηση μπορεί να υποβληθεί απευθείας από την κατασκευαστική εταιρεία, για να μην χρειαστεί να ξαναέρθετε στο γραφείο.

Συχνά κατασκευαστικές εταιρείες έχουν επαφές με πολλές τράπεζες

LokoBank

Παρέχει δάνειο για κατοικία που χτίστηκε από τραπεζικούς συνεργάτες. Μπορείτε να πάρετε έως και 5 εκατομμύρια ρούβλια. για 7 χρόνια. Επιτόκιο από 13,4% ετησίως. Ασφάλιση ζωής και περιουσίας μόνο κατόπιν αιτήματος του αιτούντος. Πρόωρη αποπληρωμή από 1 μήνα.

Ο δανειολήπτης πρέπει να έχει μόνιμη εργασία τουλάχιστον τους προηγούμενους 4 μήνες. Τα μόνα έγγραφα που απαιτούνται είναι διαβατήριο, ερωτηματολόγιο και πιστοποιητικό ιδιοκτησίας της οικίας που χτίζεται ή συμβόλαιο.

Αυτή είναι μια λίστα τραπεζών που προσφέρουν την αγορά, την κατασκευή ή την ολοκλήρωση ενός σπιτιού με πίστωση. Οι όροι εγγραφής αλλάζουν περιοδικά, επομένως η συνάφεια θα πρέπει να διευκρινίζεται κατόπιν διαβούλευσης με ειδικούς.

Περιγραφή βίντεο

Σχετικά με την επιλογή τράπεζας για λήψη δανείου στο βίντεο:

Χάρη σε μια υποθήκη, η πραγματοποίηση του ονείρου να αποκτήσεις το δικό σου σπίτι έγινε πιο εύκολη. Εάν αξιολογήσετε επαρκώς τις οικονομικές σας δυνατότητες, σύντομα θα είστε σε θέση να γιορτάσετε ένα σπίτι σε μια κοινότητα εξοχικών σπιτιών.

Χαιρετίσματα! Σήμερα το θέμα μας είναι μια υποθήκη για την κατασκευή ιδιωτικής κατοικίας. Εδώ θα μάθετε ποιες τράπεζες εκδίδουν στεγαστικά δάνεια για ανέγερση κατοικίας, όρους δανεισμού και εναλλακτικές επιλογές. Ετσι…

Κάθε άτομο αργά ή γρήγορα έρχεται στην ανάγκη να αγοράσει το δικό του σπίτι και μία από τις ερωτήσεις που θέτει ένα άτομο είναι «δευτερεύουσα κατοικία ή νέο κτίριο», «διαμέρισμα ή σπίτι» και ούτω καθεξής. Για τους περισσότερους, τα πλεονεκτήματα μιας ιδιωτικής κατοικίας είναι προφανή, από τετραγωνικά μέτρα έως ατομική διάταξη. Ας πούμε ότι αποφασίζεις. Επομένως, ας εξετάσουμε πώς να πάρετε μια υποθήκη για να χτίσετε ένα σπίτι, πού και υπό ποιες συνθήκες;

Πρώτα απ 'όλα, ας δούμε ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ μιας υποθήκης κατασκευής σπιτιού και μιας κανονικής υποθήκης;

• Η πρώτη διαφορά είναι ότι με ένα κανονικό στεγαστικό δάνειο αποφασίζεις πρώτα για επιλογές διαμερίσματος και μόνο μετά πηγαίνεις στην Τράπεζα. Και αν αποφασίσετε να πάρετε χρήματα για να χτίσετε μια ιδιωτική κατοικία, τότε πρώτα θα καθορίσουν το ποσό για εσάς και στη συνέχεια σχεδιάζετε το κόστος κατασκευής εντός αυτού του ποσού.
• Η δεύτερη διαφορά είναι τα αυξημένα επιτόκια για την ανέγερση κατοικίας, κάτι που μπορεί εύκολα να εξηγηθεί από το γεγονός ότι η ρευστότητα του διαμερίσματος είναι πολύ μεγαλύτερη.
• Τρίτον, μια υποθήκη για ατομική κατασκευή κατοικιών θα απαιτήσει από εσάς να παρέχετε και να εγκρίνετε το έργο, καθώς και έγγραφα αναφοράς για την ολοκλήρωση της κατασκευής, αλλά στο τέλος θα λάβετε ένα χτισμένο σπίτι, σχεδιασμένο σύμφωνα με το γούστο και την επιθυμία σας.
• Τέταρτον, υπάρχουν ορισμένες απαιτήσεις για τη γη. Δεν μπορείς να χτίσεις πουθενά. Η υπό ανέγερση κατοικία πρέπει να είναι σε οικόπεδο του κατάλληλου σκοπού και κατηγορίας, το οποίο είναι επιτρεπτό για την ανέγερση ατομικής κατοικίας με μόνιμη κατοικία. Διαβάστε περισσότερα στην προηγούμενη ανάρτησή μας "".
• Πέμπτον, κατά την περίοδο κατασκευής του σπιτιού, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει πρόσθετη ασφάλεια με τη μορφή εγγύησης ή εξασφάλισης για άλλες κατοικίες.
• Και έκτο, η δυνατότητα λήψης υποθήκης σε δόσεις ανάλογα με την ολοκλήρωση των σταδίων κατασκευής.

Σήμερα, τέτοια στεγαστικά δάνεια εκδίδονται από δύο τράπεζες - τη Sberbank και την ATB. Ας δούμε το στεγαστικό δάνειο για κατασκευές χρησιμοποιώντας το παράδειγμα αυτών των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Οι απαιτήσεις σε αυτόν τον τομέα είναι σχεδόν οι ίδιες με μικρές παραλλαγές· ας σταθούμε σε αυτό το θέμα με περισσότερες λεπτομέρειες.

Απαιτήσεις

• Μαζί με τη διαθεσιμότητα δανείου για την κατασκευή μιας μεμονωμένης κατοικίας, υπάρχουν, για παράδειγμα, περιορισμοί ηλικίας - από 21 έως 75 έτη κατά τη στιγμή της πλήρους αποπληρωμής στη Sberbank και από 20 έως 65 έτη, αντίστοιχα, στην ATB.
• Η επόμενη υποχρεωτική προϋπόθεση σε αυτόν τον τομέα είναι η επιβεβαίωση της φερεγγυότητας. Είναι ενδιαφέρον να σημειωθεί εδώ ότι εάν κάνετε αίτηση στη Sberbank και λαμβάνετε μισθό στην κάρτα της, τότε δεν χρειάζεται να λάβετε πιστοποιητικό εισοδήματος από τον τόπο εργασίας σας. Η Sberbank λαμβάνει υπόψη πρόσθετο εισόδημα χωρίς υποχρεωτικά αποδεικτικά έγγραφα, τα οποία σας επιτρέπουν να αυξήσετε σημαντικά το ποσό του δανείου.
• Η εργασιακή εμπειρία στον τρέχοντα τόπο εργασίας πρέπει να είναι τουλάχιστον 6 μήνες. Συνολική εμπειρία από ένα έτος.
• Εάν θέλετε να αυξήσετε το ποσό του δανείου, μπορείτε να προσελκύσετε έως και τρεις Συνδανειολήπτες. Θα χρειαστείτε πιστοποιητικά για την επιβεβαίωση του εισοδήματός τους, τα οποία θα ληφθούν υπόψη κατά την έγκριση του ποσού για εσάς και το άλλο σας μισό θα είναι αυτόματα Συνοφειλέτης.
• Το οικόπεδο στο οποίο σκοπεύετε να χτίσετε πρέπει να είναι ιδιοκτησία ή μίσθωση σας, αφού αποτελεί εγγύηση στην Τράπεζα για τη διάρκεια του δανείου και εάν είναι μισθωμένο θα πρέπει να εκδώσετε ενέχυρο ιδιοκτησίας.
• Το οικόπεδο στο ATB πρέπει να είναι κατάλληλο για ατομική κατασκευή κατοικιών. Η Sberbank επιτρέπει δάνειο για την κατασκευή ιδιωτικής κατοικίας σε γεωργική γη για σκοπούς προσωπικής γεωργίας.
• Λοιπόν, υπάρχει μόνο μία απαίτηση για το μελλοντικό σας σπίτι - να προσαρμόσετε την τεκμηρίωση σχεδιασμού και εκτίμησης στο εγκεκριμένο ποσό και να τηρήσετε την προθεσμία.
• Στη Sberbank, επιτρέπεται η ανεξάρτητη κατασκευή. Στην ATB, η κατασκευή είναι δυνατή μόνο από έναν οργανισμό ειδικά διαπιστευμένο από την τράπεζα.
• Το υποθηκευμένο ακίνητο πρέπει να χτιστεί στην περιοχή όπου λειτουργεί η τράπεζα. Όπως καταλαβαίνετε, η Sberbank δεν έχει ανταγωνιστές εδώ.

Στάδια εγγραφής βήμα προς βήμα

• Έτσι, πρώτα απ 'όλα, καθορίζετε τις συνθήκες για το ποιος χρηματοοικονομικός οργανισμός είναι πιο ελκυστικός για εσάς.
• Μετά πας στο υποκατάστημά του με το διαβατήριό σου και τα έγγραφά σου, μην ξεχάσεις τα παραστατικά για το ενέχυρο άλλου ακινήτου αν σκοπεύεις να το επισημοποιήσεις.
• Στη συνέχεια, περιμένετε να εγκριθεί η αίτηση δανείου σας με ένα προεγκεκριμένο ποσό για την ανέγερση ενός σπιτιού.
• Αφού εγκριθεί, παρέχετε έγγραφα ιδιοκτησίας γης και έγγραφα κατασκευής.
• Υπογράφεται η τεκμηρίωση του δανείου.
• Καταχώρηση της συναλλαγής στη δικαιοσύνη.
• Έκδοση στεγαστικού δανείου εξ ολοκλήρου ή σε δόσεις.

Η εμπειρία δείχνει ότι κατά μέσο όρο χρειάζεται ένας μήνας για την απόκτηση υποθήκης.

Τεκμηρίωση

Έγγραφα που πρέπει να προσκομιστούν:

• Αίτηση δανειολήπτη.

• Αντίγραφα διαβατηρίων όλων των συμμετεχόντων στη συναλλαγή.
• SNILS.
• Πιστοποιητικά γάμου και γέννησης παιδιών (εάν συμβεί αυτό)
• Πιστοποιητικό 2NDFL για τους τελευταίους 12 μήνες όλων των συμμετεχόντων στη συναλλαγή (είναι δυνατή η έκδοση πιστοποιητικού στη φόρμα της Τράπεζας).
• Αντίγραφο όλων των συμπληρωμένων σελίδων του βιβλίου εργασίας, επικυρωμένο από τον εργοδότη.
• Για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων - φορολογικές δηλώσεις και αναφορές διαχείρισης
• Εκτός από τα πιστοποιητικά εισοδήματος, οι δυνάμεις ασφαλείας παρέχουν επικυρωμένο αντίγραφο της σύμβασης και πιστοποιητικό προϋπηρεσίας.

• Εγγυητικά έγγραφα (εάν υπάρχουν)

Μετά την έγκριση της αίτησης:

• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την παρουσία προκαταβολής.
• Τεκμηρίωση σχεδιασμού και εκτίμησης.
• Έγγραφα ενεχύρου:
• Πιστοποιητικό ιδιοκτησίας
• Έγγραφα βάσει των οποίων προέκυψε το δικαίωμα
• Συμπέρασμα της αξιολόγησης
• Κτηματολογικά (τεχνικά) έγγραφα γης
• Απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο.
• Συγκατάθεση όλων των συνιδιοκτητών του ακινήτου (για παράδειγμα, και των δύο συζύγων).

Τραπεζικοί όροι και χαρακτηριστικά

Για να σας διευκολύνουμε να συγκρίνετε τα προγράμματα στεγαστικών δανείων για την κατασκευή ιδιωτικής κατοικίας, παρακάτω ακολουθεί ένας πίνακας με τους όρους δανεισμού των δύο τραπεζών που εξετάζουμε.

	Sberbank	ATB
Επιτόκια	10,5% - 0,5% - εάν έχετε κάρτα μισθού. +1% - για την περίοδο έως ότου εγγραφείτε υποθήκη. +1% - εάν αρνηθείτε την ασφάλιση ζωής και υγείας, όπως απαιτείται από την Τράπεζα	12,25 -12,5% · +1% κατά την επιβεβαίωση μέρους του εισοδήματος χρησιμοποιώντας το έντυπο της τράπεζας. · +1,5% για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και μεμονωμένους επιχειρηματίες. · +1,5% αν χτίσετε εξοχική κατοικία · το επιτόκιο θα αυξηθεί κατά 2% έως ότου προσκομίσετε έγγραφα που επιβεβαιώνουν την προβλεπόμενη χρήση των κεφαλαίων δανείου
Όρος πίστωσης	έως 30 ετών	από 3 έως 25 ετών
Ελάχιστη ποσότητα	300.000 ρούβλια	600.000 ρούβλια στη Μόσχα και τη Moskovskaya. 350.000 - σε άλλες περιοχές
Μέγιστη ποσότητα, τρίψτε.	Όχι υψηλότερο από το 75% της αποτίμησης των εξασφαλίσεων	Απεριόριστο, αλλά όχι περισσότερο από το 70% της κατάθεσης
Ένα αρχικό τέλος	από 25%	από 30%
ΑΣΦΑΛΙΣΗ	Υποχρεωτική ασφάλιση περιουσιακών στοιχείων (εκτός γης)	Ασφάλιση ζωής, υγείας του Δανειολήπτη και εξασφαλίσεις Επιπλέον, εάν αρνηθείτε ένα από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, το επιτόκιο αυξάνεται από 1 σε 1,5%

Πρόγραμμα Young Family

Το κράτος έχει ξεκινήσει μια σειρά από προγράμματα για τη στήριξη των δανειοληπτών στεγαστικών δανείων για να βοηθήσει στην επίλυση του στεγαστικού προβλήματος των κατοίκων της χώρας όσο το δυνατόν πιο κερδοφόρα. Αναλυτικότερα μιλήσαμε για αυτά νωρίτερα στα στεγαστικά δάνεια με κρατική στήριξη. Τώρα ας συζητήσουμε εν συντομία έναν αριθμό από αυτούς σχετικά με την κατασκευή.

Μια οικογένεια στην οποία τουλάχιστον ο ένας σύζυγος δεν έχει συμπληρώσει το 35ο έτος της ηλικίας του κατά τη στιγμή της αίτησης για δάνειο ή μια μονογονεϊκή οικογένεια στην οποία ο γονέας δεν έχει συμπληρώσει το 35ο έτος της ηλικίας του κατά τη στιγμή της αίτησης για δάνειο μπορεί να λάβει πλεονέκτημα του προγράμματος στη Sberbank. Το δάνειο στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος εκδίδεται σε 11,25%, προκαταβολή από 20%.

Η ATB έχει ένα παρόμοιο πρόγραμμα που ονομάζεται "Υποθήκη για νέους", αλλά οι όροι του διαφέρουν από εκείνους της Sberbank. Εάν στη Sberbank μπορείτε να επωφεληθείτε από τους προνομιακούς όρους "νεαρή οικογένεια" όταν λαμβάνετε δάνειο, τότε στην ATB το προνομιακό πρόγραμμα για νέες οικογένειες προορίζεται να υποστηρίξει δανειολήπτες με τους οποίους έχει ήδη συναφθεί σύμβαση υποθήκης μετά τη γέννηση ή την υιοθέτηση παιδί, επιτρέποντας κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος (ένα ημερολογιακό έτος ) να πληρώσει τις μηνιαίες πληρωμές που καθορίζονται από τη σύμβαση δανείου σε μειωμένο ποσό.

Μητρικό κεφάλαιο

Και, φυσικά, κανείς δεν ακύρωσε το δικαίωμα χρήσης του κεφαλαίου μητρότητας. περιλαμβάνει τη χρήση όλων ή μέρους αυτών των κεφαλαίων για την εξόφληση μέρους της υποθήκης του σπιτιού σας. Οι προϋποθέσεις χρήσης κεφαλαίου διαφέρουν επίσης στις τράπεζες που εξετάζουμε, επομένως:

— στη Sberbank μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας για προκαταβολή ή μέρος αυτής, καθώς και για μερική πρόωρη εξόφληση.

Και σε ATB - μόνο για μερική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου.

Και μην ξεχνάτε ότι η απόφαση για μεταφορά κεφαλαίων μέσω mat capital λαμβάνεται εντός δύο μηνών, οπότε ανησυχήστε για αυτό εκ των προτέρων.

Πριν ολοκληρώσουμε το εκπαιδευτικό μας πρόγραμμα για τα στεγαστικά δάνεια για την ανέγερση κατοικίας, θα ήθελα να πω για τις πρόσθετες προνομιακές συνθήκες που υπάρχουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εξετάζουμε· είναι φυσικά διαφορετικοί, αλλά η παρουσία τους είναι κατ' αρχήν ευχάριστη.

Στη Sberbank, μπορείτε να επωφεληθείτε από μια διετή αναβολή για την πληρωμή του κύριου χρέους ή να αυξήσετε τη διάρκεια του δανείου. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να προσκομίσετε έγγραφα που να δείχνουν ότι το κόστος του υπό κατασκευή κτιρίου κατοικιών σας έχει αυξηθεί κατά την περίοδο κατασκευής.

Με τη σειρά του, στην ATB μπορείτε να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας στο πλαίσιο του προγράμματος «Ορίστε το ποσοστό σας». Η ιδέα είναι ότι πραγματοποιείτε μια κατάλληλη εφάπαξ πληρωμή και το επιτόκιο μειώνεται ανάλογα. Υπάρχουν τρεις επιλογές:

"Light" - μια εφάπαξ πληρωμή είναι 1% του ποσού του δανείου, το επιτόκιο μειώνεται κατά 0,5%.

"Κλασικό": εφάπαξ πληρωμή - 2,5% του ποσού του δανείου, το επιτόκιο μειώνεται κατά 1,0%.

"Premium": εφάπαξ πληρωμή - 4% του ποσού του δανείου, το επιτόκιο μειώνεται κατά 1,5%.

Φορολογικές εκπτώσεις

Λοιπόν, δεν μπορούμε παρά να αναφέρουμε τις φορολογικές εκπτώσεις. Οι φορολογικές εκπτώσεις ισχύουν για το ποσό των τόκων που καταβάλλονται για το στεγαστικό δάνειο-στόχο. Το ποσό της έκπτωσης είναι 13%, μέγιστο - 260.000 ρούβλια. Η έκπτωση παρέχεται μετά την παραλαβή του Πιστοποιητικού Ιδιοκτησίας του κτιρίου κατοικιών.

Εναλλακτικές επιλογές

Πρέπει να καταλάβετε ότι η σύναψη υποθήκης για την κατασκευή ενός ιδιωτικού σπιτιού είναι μια απολύτως προσιτή, αν και όχι η πιο κερδοφόρα επιλογή για αρκετούς προφανείς λόγους.

Πρώτον, αυτή είναι μια αρκετά χρονοβόρα διαδικασία.

Δεύτερον, είναι ακριβό, καθώς η προετοιμασία σχεδιαστικών εκτιμήσεων θα σας κοστίσει μια όμορφη δεκάρα, εκτός φυσικά εάν είστε σχεδιαστής.

Μια εναλλακτική λύση σε αυτή την περίπτωση θα μπορούσαν να είναι τα καταναλωτικά δάνεια, όπου δεν χρειάζεται να παρέχετε έργα για την ανέγερση κατοικίας και αναφορές κατασκευής, αυτά είναι:

• μη στοχευμένο καταναλωτικό δάνειο, το οποίο μπορεί να ληφθεί το συντομότερο δυνατό. Σε αυτήν την περίπτωση, θα λάβετε αυξημένο επιτόκιο σε σύγκριση με το στεγαστικό δάνειο, σύντομη διάρκεια δανείου 5 ετών, περιορισμένο μέγιστο ποσό, αλλά δεν χρειάζεται να επισημοποιήσετε μια συναλλαγή παροχής ασφάλειας,
• είτε καταναλωτικό δάνειο είτε, εδώ υπάρχει μια αρκετά αξιοπρεπής περίοδος δανείου - έως 20 χρόνια, επίσης ένα περιορισμένο μέγιστο ποσό, αν και περισσότερο από ένα καταναλωτικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, αλλά δεν πρέπει να υπερβαίνει το 60% της εκτιμώμενης αξίας και τα υψηλά επιτόκια.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των στεγαστικών δανείων οικοδομής

Αν μιλάμε για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας υποθήκης για την κατασκευή ενός σπιτιού, τότε τα πλεονεκτήματα είναι προφανή, σε γενικές γραμμές, όπως και τα μειονεκτήματα, ας τα δούμε πιο προσεκτικά. Ας ξεκινήσουμε από τα μειονεκτήματα και ας τελειώσουμε με τα συν

Τα μειονεκτήματα εδώ περιλαμβάνουν:

• προετοιμασία της τεκμηρίωσης σχεδιασμού και εκτίμησης, η οποία πρέπει να εγκριθεί από την Τράπεζα·
• Ορισμένη προθεσμία για την ολοκλήρωση της κατασκευής, η οποία επίσης εγκρίνεται από την τεκμηρίωση.
• Αυστηρή τήρηση της εγκεκριμένης τεκμηρίωσης σχεδιασμού και εκτίμησης.
• Η γη προς ανέγερση πρέπει να είναι ήδη ιδιόκτητη ή μισθωμένη για όλη τη διάρκεια του δανείου, δηλ. Εάν δεν έχετε γη, δεν μπορείτε να αποκτήσετε αυτό το είδος υποθήκης.
• Ορισμένες απαιτήσεις γης.

Ωστόσο, για όλα αυτά τα μειονεκτήματα είναι εύκολο να βρεθούν πλεονεκτήματα:

• Θα βελτιώσετε σημαντικά την ποιότητα της ζωής σας για τα ίδια χρήματα.
• Εάν δεν έχετε ακίνητη περιουσία εκτός από γη για ανάπτυξη, είστε φερέγγυοι και μπορείτε να το επιβεβαιώσετε, εάν χρειάζεστε ένα ποσό για την κατασκευή άνω των 3.000.000 ρούβλια, τότε μια υποθήκη για την κατασκευή ενός σπιτιού είναι σίγουρα ένα τεράστιο πλεονέκτημα για εσάς.

Συνοψίζοντας όλα τα παραπάνω, βλέπουμε ότι είναι αδύνατο να δώσουμε μια ξεκάθαρη αντικειμενική αξιολόγηση για κάθε προϊόν, συμπεριλαμβανομένου του τρέχοντος στεγαστικού μας δανείου, επειδή ο καθένας από εσάς έχει τη δική του οπτική για τις θετικές και αρνητικές πτυχές των δανειακών προϊόντων που μας προσφέρουν οι τράπεζες σήμερα. . Τελικά, ο καθένας έχει τις δικές του προτεραιότητες και ανάγκες, οπότε οπλιστείτε με πληροφορίες και πάρτε τη μόνη σωστή απόφαση για εσάς.

Για να κάνετε αυτήν την απόφαση όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματική, ρίξτε μια ματιά στις προηγούμενες αναρτήσεις μας: «Αγοράστε ένα σπίτι με υποθήκη» και «Υποθήκη εξοχικής κατοικίας».

Και περιμένουμε τις ερωτήσεις σας στα σχόλια, τις οποίες θα χαρούμε να απαντήσουμε.

Εάν μια υποθήκη για την κατασκευή ενός κτιρίου κατοικιών είναι πολύ περίπλοκη για εσάς ή πρέπει να αξιολογήσετε τη νομική ισχύ των εγγράφων σε γη και ακίνητα, καθώς και απλώς την υποστήριξη ενός επαγγελματία δικηγόρου, τότε εγγραφείτε για μια δωρεάν διαβούλευση με τον απευθείας στην ιστοσελίδα μας σε ειδική φόρμα στη γωνία της οθόνης.

Εγγραφείτε στις ενημερώσεις του έργου και πατήστε τα κουμπιά των μέσων κοινωνικής δικτύωσης!

Το στεγαστικό πρόβλημα είναι ένα από τα πιο πιεστικά ζητήματα μεταξύ των Μοσχοβιτών που αναζητούν χρήματα για να αγοράσουν ακίνητα.

Μια υποθήκη για την κατασκευή κατοικιών στη Μόσχα καθιστά δυνατή την απόκτηση ακίνητης περιουσίας σε αρκετά σύντομο χρονικό διάστημα.

Για τη λήψη στεγαστικού δανείου για την ανέγερση κατοικίας, η τράπεζα προβάλλει τις ακόλουθες απαιτήσεις στον πελάτη:

• Ηλικία από 21 έως 65 ετών.
• Σταθερή εργασία.
• Εισόδημα. Δεν λαμβάνονται υπόψη μόνο τα κέρδη του πελάτη, αλλά και της οικογένειάς του.
• Ποσό για αρχική κατάθεση.
• Χρειάζονται εγγυητές εάν το εισόδημα του πελάτη δεν ικανοποιεί την τράπεζα.

Οι τράπεζες στη Μόσχα παρέχουν τους ακόλουθους τύπους προγραμμάτων στεγαστικών δανείων το 2019:

• πρότυπο;
• κοινωνικός;
• "Νεαρή οικογένεια"?
• για στρατιωτικό προσωπικό.

Ο πελάτης έχει την ευκαιρία να υπολογίσει ανεξάρτητα τη μηνιαία πληρωμή χρησιμοποιώντας μια εικονική αριθμομηχανή, να συγκρίνει τις συνθήκες σε πολλές τράπεζες και να επιλέξει μια πιο κερδοφόρα επιλογή για τον εαυτό του.

Η ηλεκτρονική αίτηση για δάνειο στη Μόσχα είναι εύκολη, αρκούν μόνο μερικά βήματα:

1. Μεταβείτε στον ιστότοπο της τράπεζας.
2. Συμπληρώστε μια αίτηση.
3. Στείλε το στην τράπεζα.
4. Λάβετε απάντηση.
5. Συγκεντρώστε τα απαραίτητα έγγραφα και πηγαίνετε στην τράπεζα.

Πώς μπορούν οι Μοσχοβίτες να πάρουν υποθήκη για να χτίσουν ένα σπίτι;

Πρέπει να υποβάλετε μια σειρά εγγράφων στην τράπεζα:

1. Διαβατήριο.
2. Για άνδρες - στρατιωτική ταυτότητα.
3. SNILS.
4. Εκπαιδευτικά έγγραφα.
5. Ληξιαρχική πράξη γάμου, έγγραφα γέννησης παιδιών.
6. Βιβλίο εργασιών από την εργασία
7. Βεβαιώσεις εισοδήματος.

Κατά την έκδοση υποθήκης για την κατασκευή ιδιωτικής κατοικίας, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη από ποιο υλικό κατασκευάζει ο πελάτης το σπίτι (σκυρόδεμα, τούβλο ή ξύλο), καθώς και τα χαρακτηριστικά της θεμελίωσης.

Όσοι πελάτες κατασκευάζουν από πιο ανθεκτικά υλικά έχουν περισσότερες πιθανότητες να λάβουν υποθήκη στη Μόσχα για την κατασκευή ενός σπιτιού.

Ποιες τράπεζες της Μόσχας παρέχουν στεγαστικά δάνεια για ανέγερση κατοικιών σε Μοσχοβίτες;

Μεταξύ των ηγετών:

• Sberbank;
• Τράπεζα της Μόσχας;
• Rosselkhozbank;
• Πιστωτική Τράπεζα της Μόσχας;
• RosEvroBank και άλλοι.

Με τη σύναψη υποθήκης για την κατασκευή κατοικιών, ο πελάτης επιλύει γρήγορα στεγαστικά ζητήματα. Οι προνομιακές συμβάσεις στεγαστικών δανείων που είναι οικονομικά επωφελείς για τον πελάτη είναι μια αξιόπιστη επένδυση.

Η υποθήκη για την ανέγερση ενός κτιρίου κατοικιών είναι ένα σύνθετο είδος δανείου. Εάν αποφασίσετε να χτίσετε μια ιδιωτική κατοικία με πίστωση, θα πρέπει να εργαστείτε σκληρά, προσαρμοζόμενοι στις συνθήκες της τράπεζας και συλλέγοντας τα απαραίτητα έγγραφα. Το αποτέλεσμα των προσπαθειών σας θα είναι ένα σπίτι χτισμένο σύμφωνα με το δικό σας σχέδιο. Αλλά το πρόβλημα είναι ότι δεν υπάρχει ακόμη αξιόλογη αξία εξασφαλίσεων εκτός από τη γη.

Στην πραγματικότητα, όλα είναι διαφορετικά. Η τράπεζα πρέπει να παράσχει εγγύηση αποπληρωμής των κεφαλαίων· με ένα στεγαστικό δάνειο, αυτό χρησιμεύει ως βάρος που επιβάλλεται στο αγορασμένο ακίνητο· παραμένει ενέχυρο έως ότου εξοφληθεί πλήρως το χρέος.

Τι μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση για μια υποθήκη για την ανέγερση ενός σπιτιού; Στην πραγματικότητα, το ίδιο το σπίτι δεν υπάρχει ακόμα, είναι μόνο στο σχεδιασμό, είναι αδύνατο να ονομάσουμε ακόμη και το μελλοντικό κόστος. Έτσι, ο πιθανός δανειολήπτης πρέπει να αναζητήσει επιλογές για εξασφαλίσεις, αφού χωρίς αυτήν, ούτε μια τράπεζα δεν θα δώσει έγκριση, ούτε καν θα εξετάσει μια αίτηση.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός στεγαστικού δανείου για την ανέγερση σπιτιού και μιας υποθήκης διαμερίσματος;

Ποιες τράπεζες παρέχουν δάνεια για την ανέγερση κατοικίας ύψους άνω του 75% του κόστους της γης; Δεν υπάρχει τέτοιο. Και ο δανειολήπτης χρειάζεται συνήθως τουλάχιστον 2-4 φορές την αξία της γης. Δηλαδή, αυτό το δάνειο θα είναι ακάλυπτο (αφού δεν είναι εξασφαλισμένο με εξασφαλίσεις). Αποδεικνύεται ότι πρόκειται για καταναλωτικό δάνειο μεγάλου ποσού, το οποίο είναι πολύ δύσκολο να ληφθεί. Γι' αυτό αρνούνται οι τράπεζες.

Με τη δευτερεύουσα κατοικία, όλα είναι απλά. Το κόστος του αντικειμένου έχει ήδη αξία, είναι ρευστό (αν ξαφνικά ο δανειολήπτης αρνηθεί να πληρώσει αύριο) και μπορεί εύκολα να πουληθεί. Όχι τόσο με μια εξοχική κατοικία.

Τι μπορεί να είναι πρόσθετη ασφάλεια;

Όταν πρόκειται για πρόσθετες εξασφαλίσεις οποιουδήποτε ακινήτου, μιλάμε μόνο για την ακίνητη περιουσία του δανειολήπτη, η οποία είναι τεκμηριωμένη. Σε αυτή την περίπτωση, θα απαιτηθεί επίσης ένα έγγραφο που θα δείχνει πώς ο πολίτης έγινε ιδιοκτήτης αυτού του αντικειμένου. Αυτό θα μπορούσε να είναι μια συμφωνία δώρου, μια συμφωνία αγοράς και πώλησης ή έγγραφα για τη λήψη κληρονομιάς.

Είναι αδύνατο να αφήσετε την περιουσία κάποιου άλλου ως εγγύηση. Εάν αυτό είναι δυνατό, τότε μόνο σε μη τραπεζικούς οργανισμούς τρίτων. Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να χτίσετε ένα σπίτι σε αυτή την περίπτωση;

Η απλούστερη λύση είναι η χρήση ακίνητης περιουσίας που ήδη ανήκει στον δανειολήπτη ως εγγύηση. Εάν έχετε κάποιο είδος ακίνητης περιουσίας, για παράδειγμα, ένα διαμέρισμα, τότε θα υπάρχουν ακόμη και αρκετές επιλογές για να χτίσετε ένα σπίτι με πίστωση.

• Το πρώτο είναι να λάβετε ένα απλό μη στοχευμένο δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας και να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια που θα λάβετε για την κατασκευή ενός σπιτιού.
• Η δεύτερη επιλογή είναι η σύναψη υποθήκης για την ανέγερση ενός σπιτιού με εξασφάλιση της υπάρχουσας κατοικίας· αυτή η επιλογή θα είναι πιο δύσκολο να οργανωθεί, αλλά θα είναι πολύ πιο κερδοφόρα. Η επιβολή βαρών στην υπάρχουσα ιδιοκτησία σας δεν σας εμποδίζει σε καμία περίπτωση να την χρησιμοποιήσετε πλήρως, αλλά δεν θα μπορείτε να αλλάξετε τον ιδιοκτήτη.

Η εξασφάλιση είναι το οικόπεδο στο οποίο θα χτιστεί το σπίτι. Σε κάθε περίπτωση, η γη πρέπει να ανήκει ήδη στον δανειολήπτη· είναι αδύνατο να αγοράσει κανείς γη και να χτίσει ένα σπίτι σε αυτό στο πλαίσιο μιας σύμβασης δανείου. Άρα, η υποθήκη για ανέγερση κατοικίας προϋποθέτει ήδη ότι ο υποψήφιος δανειολήπτης έχει γη εγγεγραμμένη στο όνομά του. Αυτή η περιοχή μπορεί να αφεθεί ως εγγύηση.

Πώς να πάρετε μια υποθήκη για να χτίσετε ένα σπίτι με εξασφάλιση γης

Έτσι, έχετε γη στην οποία σκοπεύετε να χτίσετε ένα σπίτι, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να αποκτήσετε υποθήκη. Αρχικά, η τράπεζα θα απαιτήσει αξιολόγηση αυτού του ιστότοπου. Με βάση την τιμή στην έκθεση αξιολόγησης, θα εκχωρηθεί το μέγιστο δυνατό ποσό δανείου, συνήθως 70–80% της αγοραίας αξίας της γης.

Η αξιολόγηση πραγματοποιείται από τον δανειολήπτη· μπορεί να είναι μια ανεξάρτητη αναζήτηση για έναν εμπειρογνώμονα ή η τράπεζα θα σας συμβουλεύσει να επικοινωνήσετε με μια συγκεκριμένη εταιρεία. Ένας ειδικός πηγαίνει στην τοποθεσία, μελετά το αντικείμενο, κάνει μετρήσεις και στη συνέχεια συντάσσει μια αναφορά στην οποία θα αναφέρεται η αγοραία τιμή του αντικειμένου. Το κόστος αξιολόγησης ενός αντικειμένου μπορεί να είναι 10–15% μικρότερο από αυτό που περιμένατε.

Ένας από τους λόγους για αυτό είναι ότι η αξιολόγηση λαμβάνει υπόψη το κατά προσέγγιση επιπλέον κόστος της αναβάθμισης του ακινήτου. Η έκθεση αξιολόγησης θα ισχύει για 6 μήνες.

Δεδομένου ότι η τράπεζα εκδίδει ένα ποσό με βάση την τιμή που καθορίζεται από τον εμπειρογνώμονα, μια άλλη δυσκολία περιμένει τον δανειολήπτη εδώ - το ποσό του δανείου μπορεί να αποδειχθεί πολύ μικρότερο από αυτό που χρειάζεται για την κατασκευή ενός σπιτιού. Ένας πολίτης μπορεί κυριολεκτικά να έχει αρκετά μόνο για ένα ίδρυμα και αυτό είναι. Πού μπορώ να πάρω δάνειο για να χτίσω σπίτι στο μέλλον;

Εάν αρχικά καταλάβατε ότι τα χρήματα που θα διατεθούν από την τράπεζα δεν θα είναι αρκετά για εσάς, πρέπει να συζητήσετε την κατάσταση με την τράπεζα εκ των προτέρων και να καταλήξετε σε κάποιου είδους απόφαση από κοινού. Και τις περισσότερες φορές υπάρχει μόνο μία λύση - μια σταδιακή αντικατάσταση της ασφάλειας.

Για παράδειγμα, πήρες χρήματα εξασφαλισμένα από τη γη, ήταν αρκετά για να φτιάξεις ένα ίδρυμα και κάποιες άλλες εργασίες. Το αποτέλεσμα δεν ήταν απλά ένα οικόπεδο, αλλά ένα οικόπεδο με κτίριο, η αξία του έχει αυξηθεί. Τώρα, σε συμφωνία με την τράπεζα, καλείτε ξανά έναν εκτιμητή, ο οποίος καθορίζει τη νέα αξία των εξασφαλίσεων, η οποία αποδεικνύεται υψηλότερη. Η τράπεζα επανεκδίδει την εξασφάλιση και δίνει τη διαφορά στην τιμή στον δανειολήπτη. Και αυτό μπορεί να γίνει αρκετές φορές, κατά τη διάρκεια της διαδικασίας κατασκευής το αντικείμενο θα γίνεται όλο και πιο ακριβό.

Προϋποθέσεις απόκτησης υποθήκης για ανέγερση κατοικίας

Δάνειο για ανέγερση ιδιωτικής κατοικίας με εξασφάλιση με δικό σας οικόπεδο προσφέρουν πολλές τράπεζες που εργάζονται με στεγαστικά δάνεια. Σε αυτή την περίπτωση, ένας πολίτης σε κάθε περίπτωση χρειάζεται να έχει ένα ορισμένο μέρος των δικών του κεφαλαίων για να χτίσει ένα σπίτι, συνήθως αυτό είναι το 15% του κόστους κατασκευής του αντικειμένου σύμφωνα με την εκτίμηση. Εάν η αξία της εξασφάλισης είναι μικρότερη από την εκτίμηση κόστους, τότε η τράπεζα παίρνει το 15% της εκτιμώμενης αξίας της εξασφάλισης από τον δανειολήπτη.

Σύμφωνα με τον κανόνα των τραπεζών, ένας πολίτης δεν πρέπει να ξοδεύει περισσότερο από το 50% του εισοδήματος που λαμβάνει για να κάνει μηνιαία πληρωμή.

Κατά τη μελέτη της αίτησης του δανειολήπτη, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη όχι μόνο την έκθεση αξιολόγησης, αλλά και το εισόδημα του δανειολήπτη για να καθορίσει το μέγιστο ποσό δανείου.

Για παράδειγμα, η κατάθεση αποτιμήθηκε σε 2 εκατομμύρια ρούβλια, η αρχική πληρωμή 15% είναι 300.000 ρούβλια. Το δάνειο θα κοστίσει 1,7 εκατομμύρια ρούβλια. Εάν ο δανειολήπτης λάβει 50.000 ρούβλια, τότε δεν πρέπει να πληρώσει περισσότερα από 25.000 ρούβλια το μήνα. Εάν κάνετε υπολογισμούς χρησιμοποιώντας την αριθμομηχανή δανείου Sberbank ή την αριθμομηχανή δανείου στον ιστότοπό μας, τότε με επιτόκιο 15,75% ετησίως και δάνειο για 14 χρόνια, η μηνιαία πληρωμή θα είναι περίπου 25.000 ρούβλια. Υπό αυτές τις συνθήκες, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για να χτίσετε ένα σπίτι με μισθό 50.000 ρούβλια.

Οι τράπεζες επιτρέπουν τη συμμετοχή συνοφειλετών· το εισόδημά τους λαμβάνεται επίσης υπόψη κατά την εκχώρηση του μέγιστου δυνατού ποσού δανείου. Τις περισσότερες φορές, οι σύζυγοι γίνονται συνοφειλέτες.

Προγράμματα δανείων για την κατασκευή ξύλινων κατοικιών από τράπεζες:

• Στη Sberbank μπορείτε να πάρετε δάνειο για να χτίσετε ένα σπίτι με προκαταβολή 15%. Η υποθήκη μπορεί να είναι οικόπεδο ή άλλη ιδιοκτησία του δανειολήπτη.
• Μπορείτε να πάρετε ένα τέτοιο δάνειο από την Τράπεζα της Μόσχας χωρίς προκαταβολή. Μόνο ένα οικόπεδο μπορεί να λειτουργήσει ως εγγύηση.
• στη Zapsibkombank πρέπει να πληρώσετε το 20% της προκαταβολής· μόνο ένα οικόπεδο μπορεί να είναι εγγύηση.

Ως αποτέλεσμα της συναλλαγής, μαζί με τη σύμβαση δανείου, ο δανειολήπτης υπογράφει έγγραφο που επιβάλλει βάρος στο οικόπεδο. Σύμφωνα με αυτό το έγγραφο, ο δανειολήπτης δεν μπορεί να προβεί σε νομικές συναλλαγές με τη γη. Το βάρος αφαιρείται μόνο μετά την πλήρη εξόφληση της οφειλής προς την τράπεζα.

Απαιτούμενη τεκμηρίωση

Μπορείτε να συνάψετε δάνειο για να χτίσετε ένα σπίτι μόνο συλλέγοντας το απαραίτητο πακέτο εγγράφων. Είναι αδύνατο να μιλήσουμε για ένα ενιαίο πρότυπο απαιτούμενης τεκμηρίωσης· κάθε δανειστής θα μιλήσει προσωπικά για τις απαιτήσεις του για τον δανειολήπτη: αλλά γενικά η λίστα θα είναι παρόμοια:

• πιστοποιητικά εισοδήματος·
• επιβεβαίωση απασχόλησης·
• απομένουν έγγραφα για την κατάθεση.

Το πιο σημαντικό μέρος του πακέτου των εγγράφων είναι η εκτίμηση κατασκευής ή η σύμβαση με τον ανάδοχο.

Θα λάβετε πληροφορίες σχετικά με το ακριβές πακέτο εγγράφων από την πιστώτρια τράπεζα. Αφού συγκεντρώσετε όλα τα απαραίτητα έγγραφα και μια θετική απόφαση από την τράπεζα, μπορείτε να ξεκινήσετε την κατασκευή του σπιτιού.

Τις περισσότερες φορές, ένα κατασκευαστικό δάνειο παρέχεται όχι σε ολόκληρο το ποσό, αλλά σε δόσεις, το οποίο είναι πιο κερδοφόρο για τον δανειολήπτη.

Ιδιοκατασκευή χωρίς εργολάβο

Οι τράπεζες σας επιτρέπουν να χτίζετε σπίτια χωρίς τη συμμετοχή τρίτων. Σε αυτή την περίπτωση, ο οφειλέτης καταρτίζει ανεξάρτητα μια εκτίμηση, συμπεριλαμβανομένου του κόστους των υλικών, της σύνδεσης των επικοινωνιών με το σπίτι και άλλων υποχρεωτικών στοιχείων κόστους. Για να προετοιμάσετε μια τέτοια εκτίμηση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν κατασκευαστικό οργανισμό που είναι πιο ενημερωμένος σχετικά με το κόστος κατασκευής και θα είναι σε θέση να κάνει μια πιο αντικειμενική εκτίμηση.

Εάν θέλετε να πάρετε δάνειο για την κατασκευή ξύλινων σπιτιών, προετοιμαστείτε για μια διαδικασία έντασης εργασίας. Το δάνειο είναι πολύ δύσκολο να ληφθεί· οι τράπεζες ελέγχουν πολύ προσεκτικά τον δανειολήπτη, τις εξασφαλίσεις και το ίδιο το έργο.

Το επιτόκιο για ένα δάνειο κατασκευής κατοικίας θα είναι ελαφρώς υψηλότερο από ό,τι με ένα τυπικό στεγαστικό δάνειο, αυτό οφείλεται στους αυξημένους κινδύνους της τράπεζας.