رهن الطالب السكني. شقة للطالب هي برنامج مستهدف لجنوب روسيا. ما هي مزايا القرض

اقتناء الشباب للمتر المربع الخاص بهم بمساعدة رهن عقاري للطلاب لشقة في سبيربنك بتاريخ الظروف المواتيةهو أحد حلول المشكلة. في كثير من الأحيان ، يحصل طلاب الدورات الأخيرة على وظيفة دائمة ، ويؤسسون أسرة ، وهذا يتطلب مزيد من التطويرحياة مستقلة.

شراء العقارات بأموالك الخاصة ليس متاحًا للجميع. لذلك ، غالبًا ما يكون القرض المصرفي هو الفرصة الوحيدة للحصول على سقف فوق رأسك. ينمو دفع إيجار مساحة المعيشة سنويًا اعتمادًا على التضخم. حجمها ليس أعلى بكثير من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. لذلك ، يتجه المزيد والمزيد من الشباب إلى البنك للمساعدة في شراء منزل.

شراء العقارات ينطوي على التعامل مع مبالغ كبيرة. لذلك ، فإن المعيار الرئيسي لتقييم العميل المحتمل من قبل البنك هو القدرة على الوفاء بالتزامات الديون بالكامل طوال فترة العقد. يتم تلقي استجابة إيجابية فقط من قبل المواطنين الذين تمكنوا من توثيق مستوى دخل كافٍ يسمح لهم بسداد دفعات شهرية باستمرار.

عند اتخاذ قرار بالتقدم إلى Sberbank ، من الضروري مراعاة العديد من الحقائق التي تساهم في زيادة الولاء:

• مقدار الأجور أو مصادر الدخل الأخرى. وفقًا للقانون ، لا يمكن أن يتجاوز سداد القرض ، إلى جانب المصاريف الإلزامية الأخرى ، 60٪ من مبلغ الدخل. بناءً على هذه البيانات ، يتم حساب الحد الأقصى لمبلغ الأموال الائتمانية المقدمة من البنك.
• مع عدم كفاية التدفق النقدي ، يمكنك جذب الضامنين أو المقترضين المشتركين. في هذه الحالة ، يتم أخذ المستوى الإجمالي للأرباح في الاعتبار.
• عدم وجود ديون أو تأخر في السداد على القروض التي تم الحصول عليها في وقت سابق. يتم احتواء تاريخ الائتمان في قاعدة بيانات واحدة ويأخذ في الاعتبار كل اتفاقية مبرمة مع البنك ، بغض النظر عن قانون التقادم أو اسم المؤسسة.
• ملكية العقارات التي تكون قيمتها قابلة للمقارنة مع حجم القرض المقترح. يتم استخدام العقارات كضمان ، مما يعطي ضمانات معينة لمؤسسة مالية.

وتجدر الإشارة بشكل منفصل إلى أنه لا توجد شروط خاصة للرهن العقاري للطلاب للحصول على شقة في سبيربنك. وفقًا لذلك ، لا يوجد دعم حكومي في شكل إعانات أو معدلات مخفضة. يتم التسجيل على أساس عام ، ويعتمد اختيار برنامج الإقراض على التفضيلات والقدرات الفردية.

يحدد سبيربنك المتطلبات القياسية لكل عميل محتمل ، والتي تضمن الوفاء بالتزامات الديون. وتشمل هذه:

• الفئة العمرية من 21 إلى 75 سنة. لا يتم إصدار الرهون العقارية لمن تقل أعمارهم عن 21 عامًا.
• خبرة عمل من ستة أشهر في آخر مكان ومن سنة واحدة إجمالاً.
• المواطنة الاتحاد الروسيوالتسجيل في أراضيها.
• الاستحقاق من 1 إلى 30 سنة.
• حضور مصدر دائممال.
• دفعة مبدئية 20٪ من قيمة العقار المقتنى.

يتم إصدار رهن عقاري للطلاب لشقة في سبيربنك ، وفقًا للشروط ، فقط عند بلوغهم سن 21 عامًا. من سن 18 عامًا ، يصدر عدد قليل جدًا من المؤسسات المالية قرضًا بمبلغ كبير. كقاعدة عامة ، فهي تتميز بمعدل أعلى ومعدل مرتفع الدفع لأسفل.

قد يكون الحل المعقول هو إشراك طرف ثالث كمقترض مشارك. يستخدمونها الأزواج. لا يؤدي هذا إلى زيادة فرص الموافقة على التطبيق فحسب ، بل يشارك أيضًا في الالتزام بدفع أقساط شهرية.

قبل التقديم ، يتم ملء نموذج الطلب القياسي ، حيث يشار إليه معلومات مفصلةعن المرشح. من الضروري هنا عرض مستوى الدخل بدقة وصدق. إذا كان هناك مقترض مشارك ، يشار أيضًا إلى المعلومات الكاملة عنه.

كتأكيد للحقائق المذكورة ، ستكون الوثائق الرسمية مطلوبة. تتضمن الحزمة القياسية:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي بعلامة تسجيل. إذا كان هناك تسجيل مؤقت ، فستكون هناك حاجة إلى أوراق إضافية.
• ستحتاج أيضًا إلى تقديم وثيقة هوية ثانية. يتم استخدام جواز السفر ورخصة القيادة وبطاقة الطالب.
• بيانات الدخل. يعرضون الأرباح الرسمية. إذا كانت هناك مصادر إضافية ، فسيكون التأكيد مطلوبًا. قد تكون بيانات الحسابات الشخصية ، إن وجدت ، حجة إضافية.
• مستندات ملكية العقارات المرهونة.
• شهادة زواج إذا كان المتقدم على علاقة رسمية.

يتم جمع حزمة متطابقة من المستندات للمقترض المشارك. كلما زادت الأدلة التي يجمعها المرشح على حالته المالية ، زادت فرص تلقي رد إيجابي.

إذا كان الشاب لديه عائلة وأطفال ، فمن الممكن الحصول على شروط تفضيلية عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للطلاب للحصول على شقة في سبيربنك. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى تقديم شهادة ميلاد للطفل أو الأطفال. ستوفر الإعانات الحكومية شروط سداد مواتية عن طريق دفع الفرق من أموال الميزانية.

الخطوة الأولى في أي عمل هي الاختيار. يوفر سبيربنك عدد كبير منمنتجات القروض التي يمكن أن تسهل شراء العقارات. يجب دراسة شروط برامج الإقراض المعروضة في المصادر المفتوحة واختيار الخيار الأنسب.

بعد ذلك ، يتم تقديم نموذج طلب إلى القسم مع مجموعة من المستندات. يتم النظر في الطلب خلال خمسة أيام عمل. كقاعدة عامة ، تأتي الإجابة قبل ذلك بكثير.

بعد الحصول على الموافقة ، سوف تحتاج إلى تقديم الوثائق الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه. سيجري الموظفون فحصًا شاملاً للخلفية لتجنب التجاوزات غير المتوقعة وخسارة الأموال بسبب الاحتيال. بالتعاون مع المطورين الذين هم شركاء رسميون لـ Sberbank ، يمكنك الحصول على سعر فائدة تفضيلي على قرض الرهن العقاري.

بعد اجتياز إجراء التحقق ، يتم إبرام العقد و السيولة النقديةتحويلها إلى حساب البائع أو تحويلها نقدًا. ويتبع ذلك تنفيذ مستندات الملكية للممتلكات المكتسبة ، وكذلك التأمين.

يحمل Sberbank عروض ترويجية دورية ، بموجب شروطها يوفرون ظروفًا أكثر ليونة لأنواع معينة من الكائنات. يمكن الحصول على معلومات حول هذا على الموقع الإلكتروني أو بالتشاور مع أحد الموظفين. هذه الخدمة مجانية تمامًا ومتاحة عبر الهاتف.

بالإضافة إلى ذلك ، يوفر سبيربنك ظروفًا محسنة للعملاء. إذا كان المواطن يشارك في برنامج الرواتب ، إذن سعر الفائدةينخفض ​​بنسبة 0.5٪. أيضًا ، سيحصل الشخص الذي أخذ قرضًا بالفعل وأغلقه دون تأخير على مزايا إضافية.

مع مراعاة التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للطلاب للحصول على شقة في سبيربنك من خلال خدمة إلكترونية ، يتم ضمان تخفيض سعر الفائدة بنسبة 0.1 ٪. بالنظر إلى أن مبلغ القرض كبير جدًا ، فحتى التخفيض الصغير يمكن أن يوفر الكثير من المال.

وبالتالي ، من خلال مواكبة المعلومات اللازمة والحصول عليها ، من الممكن تحقيق تخفيض في المعدل القياسي من 9.5٪ إلى 8.6٪. يتم الحصول على هذه النتيجة من خلال المشاركة في حملة Young Family ، وتقديم طلب من خلال خدمة التسجيل الإلكتروني وتلقي الأجور من خلال بطاقة Sberbank البلاستيكية.

اليوم ، يعاني الشباب الذين هم في بداية حياتهم من صعوبات مالية. راتب الاختصاصي درجة عالية من الكفاءةعادة ما تكون صغيرة جدًا. لذلك ، من الضروري تسهيل إجراءات شراء شقة قدر الإمكان.

توفر شروط الرهن العقاري للطلاب للحصول على شقة في سبيربنك العديد من فرص الادخار الإضافية:

• استخدام شهادة لرأس مال الأمومة. يمكن أن تكون بمثابة دفعة أولى لكامل أو السداد الجزئيدَين.
• خصم ضريبة الأملاك. وفقًا للتشريع ، تمت زيادة حجم القرض إلى 2 مليون روبل. بمساعدة الخصومات ، يمكنك توفير ما يصل إلى 260 ألف روبل عن طريق استرداد مبلغ الضريبة.

يعطي مجموع كل الاحتمالات راحة كبيرة في الحصول على قرض عقاري للطلاب في سبيربنك. تتيح لك الفرص المتاحة شراء شقتك الخاصة ، رهنا بتوافر دخل دائم لكل مواطن في الاتحاد الروسي.

تلخيصًا لكل ما سبق ، يمكننا إبراز الجوانب السلبية والإيجابية للمعاملة. الأولى تشمل:

• الحاجة لتأكيد مستوى كافٍ من الدخل الرسمي.
• غرامات التأخير في السداد. يتم فرض غرامة على كل يوم تأخير.
• الدفع مقابل خدمات فتح الحساب والاحتفاظ به.

يوجد عدد قليل من العيوب في كل حالة. لكن، الجوانب الإيجابيةأكبر بكثير. هنا بعض منهم:

• التوفر. يمكن لأي شخص الحصول على الموافقة. ليس من الصعب تلبية المتطلبات.
• معدل اهتمام قليل.
• فرصة الحصول على شروط تفضيلية.
• وفرة البرامج. اختيار الخيار الصحيح ليس بالأمر الصعب.
• قرض طويل الأجل.

يتيح قرض الرهن العقاري لكل مواطن الحصول على مسكن خاص به. تركز أنشطة سبيربنك على تلبية احتياجات المواطنين من جميع شرائح السكان. من المربح أن تدفع قرضًا لشقتك الخاصة بدلاً من دفع إيجار ممتلكات شخص آخر.

في عام 2018 ، تم إصدار حوالي 312 ألف قرض لشراء مساكن في إطار DDU. حجم القروض حوالي 650 مليار روبل. محرج؟ نعم في السنوات الاخيرةعدد الشقق

الشهادات والمستندات التي تطلبها البنوك للحصول على قرض الرهن العقاري

أي عائلة تريد أن تعيش منفصلة عن والديها ، مهما كان الأمر علاقة جيدةمع الأقارب. وفي هذه اللحظة ، تفكر العديد من العائلات في الحصول على قرض عقاري.

شروط منح قرض عقاري لمقدم الطلب من قبل سبيربنك بموجب وثيقتين

Sberbank هو أكبر مؤسسة مصرفية في البلاد ، وبالتالي يمكنه تحمل شروط ولاء لإقراض المواطنين. وخير مثال على ذلك في سبيربنك هو الرهن العقاري على اثنين

حيث يكون من الأرخص لمقدم الطلب الحصول على تأمين على الحياة والتأمين الصحي بقرض رهن عقاري

يسمح لك التأمين على الحياة على الرهن العقاري بتخفيض معدل الفائدة على القرض ، مما يجعل السياسة في كثير من الأحيان مربحة للغاية. يتم إثراء سوق الائتمان بمختلف أنواع الأطعمة الجاهزة "اللذيذة"

رهن عقاري بدون دفعة مقدمة بضمان عقار

عندما تحتاج الأسرة إلى سكن ، فإن السبيل الحقيقي الوحيد للخروج هو الرهن العقاري. الطريقة الأكثر جاذبية هي الرهن العقاري بضمان عقاري بدون دفعة أولى. هل هو ممكن

نرتب رهنًا عقاريًا للمتقاعدين في سبيربنك: شروط منح القرض

سن التقاعد هو وقت رائع لمعالجة قضايا مهمة مثل شراء منزل أو أكواخ صيفية أو قطعة أرض. الرهن العقاري للمتقاعدين في سبيربنك حسب شروط عام 2017

التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Rosgosstrakh

في روسيا ، يتزايد استخدام الرهون العقارية لشراء مساكن خاصة بهم. تقدم العديد من البنوك الآن قروض الرهن العقاري بشروط مختلفة. أحد البنوك

رأس مال الأمومة على حساب سداد الرهن العقاري في سبيربنك

هل تريدين استخدام رأس مال الأمومة بشكل فعال ، وتصبحين في النهاية مالكة منزل جديد؟ ثم حان الوقت لمعرفة كيفية سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة في سبيربنك.

برنامج مساعدة لمقترض الرهن العقاري في المواقف الصعبة

أدى التدهور الحاد في الوضع الاقتصادي في البلاد إلى عدم قدرة الكثير من الناس على سداد قروض منازلهم. لتقليل الآثار السلبية

رأس مال الأمومة: عدة خيارات لشراء شقة في الرهن العقاري.

كيف تشتري شقة سكنية برهن عقاري برأس مال ولادة؟ يتم طرح هذا السؤال من قبل العائلات الشابة. يمكن استثمار الأموال المستهدفة في شراء المساكن أو لسداد رصيد الدين

بعد حصولهم على شهادة مدرسية ، يحاول الكثيرون الالتحاق بمؤسسات التعليم العالي ، وفي نفس الوقت غالبًا ما يغادرون بعيدًا عن منازلهم. في معظم الحالات ، يُقدم للطلاب غير المقيمين نزلًا ، لكن الحياة فيه غير مقبولة للجميع ، ومن ثم تبرز مسألة السكن.

غالبًا ما يتم حل هذه المشكلة من خلال البحث عن شقة مستأجرة. لكن يمكنك القيام بذلك بشكل مختلف. إذا كان الطالب يخطط للبقاء في هذه المدينة بعد الدراسة ، فابحث عن وظيفة بعد الدراسة وابدأ تكوين أسرة (عندما لا تكون كذلك) ، إذن أفضل حلسوف تشتري منزلك.

العقارات باهظة الثمن ، وقليل من الناس يمكنهم دفع التكلفة الكاملة للشقة دفعة واحدة. هنا ، سيتم إنقاذ برامج مصرفية خاصة ، مما يسمح للطالب بذلك الرهن العقاري. هذا الخيار مفيد ، لأنه في كثير من الأحيان لا يكون الدفع على قرض الرهن العقاري أكثر بكثير من دفعة لشقة مستأجرة ، ولكن بعد سداد الرهن العقاري ، يكون المقترض هو المالك الكامل للشقة بالفعل ، بينما الشخص الذي يعيش في الشقة المؤجرة الشقة لم تستحوذ بعد على العقارات الخاصة به.

وتجدر الإشارة إلى أنه لا يوجد برنامج قروض خاص للطلاب حتى الآن. بالنسبة لهم ، الخيار المناسب هو الرهن العقاري المدعوم من الحكومة أو عرض قرض لشراء شقة للعائلات الشابة.

حول شروط الائتمان

اليوم ، العديد من البنوك على استعداد لإصدار قروض الرهن العقاري ، حيث يعمل الطلاب كمقترضين. المنافسة بين المؤسسات المالية خطيرة للغاية ، وبالتالي لا يجب أن توقع على الفور اتفاقية مع أول بنك يصادفك ، فمن الأفضل مراقبة جميع أنواع العروض واختيار الحل الذي سيصبح الأكثر ربحية من الجميع. الجوانب.

عند اختيار البنك ، من المهم الانتباه ليس فقط إلى الفوائد المصرفية ، ولكن أيضًا للعديد من المؤشرات الأخرى ، من بينها شروط سداد قرض الرهن العقاري ووجود رسوم إضافية ، حيث يمكن أن تزيد بشكل كبير من تكلفة الرهن العقاري.

ينبغي النظر بعناية في النقاط حيث أسباب محتملةالغرامات ومقدار هذه الغرامات. إذا كان من الممكن سداد قرض الرهن العقاري سابق وقته، يجب عليك اختيار العروض التي لا يعاقب فيها الإغلاق المبكر للقرض بالعقوبات.

لن يتمكن الطالب من الحصول على قرض عقاري إلا بعد بلوغه سن 21. سيحتاج بالتأكيد إلى جمع حزمة معينة من المستندات. يمكن الحصول على قائمة كاملة بجميع الأوراق المالية من ضابط القرض. عادة ما يتم إصدار الرهون العقارية للطلاب لمدة تصل إلى 30 عامًا. يمكن أن تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير ، وتعتمد بشكل أساسي على حجم الدفعة المقدمة. عادة ، تتراوح النسبة المئوية السنوية بين 9-14٪.

يمكن للطلاب الحصول على وظائف بدوام جزئي ، لكن أرباحهم بشكل عام ليست كبيرة جدًا ، بل وحتى غير مستقرة. هذا هو السبب في أن البنوك تطلب منهم بالضرورة وجود ضامن. عادة ما يعمل الوالدان ككفلاء.

للحصول على قرض لشراء منزلك ، يجب أن يكون للطالب سجل ائتماني إيجابي ، دون تأخير في السداد. إذا كان لديه سجل جنائي سابقًا ، فلن يصدر البنك قرارًا إيجابيًا بشأن طلب القرض.

قرض الرهن العقاري للطلاب: الفوائد

يصبح الشباب عمر مبكرأصحاب المساكن الخاصة بهم ويمكنهم التركيز على حل القضايا الهامة الأخرى. يمكن تجهيز هذا السكن حسب تقديرك ، وهو أمر غير مقبول في الشقق المستأجرة.

ميزة أخرى للرهن العقاري على استئجار منزل هو معدل ثابت. طوال الفترة بأكملها ، والتي يمكن أن تصل إلى 30 عامًا ، سيدفع الطالب نفس المبلغ المحدد في العقد. وفي حالة الإيجار ، يمكن لمالك العقار طلب رسوم أكبر في أي وقت.

يمكن للطلاب الحصول على قرض عقاري بشكل عام وكمشاركين في البرامج التفضيلية. للقيام بذلك ، يجب عليهم تلبية متطلبات معينة. ما هي هذه المتطلبات ، قائمة العروض المصرفية ، إمكانية استخدام الرهن العقاري الاجتماعي ، شروط الطلاب لشراء السكن من خلال الرهن العقاري في سبيربنك ، سنقوم بتحليلها في المقالة.

ميزات قروض الرهن العقاري للطلاب

بالنسبة للطلاب ، على وجه الخصوص ، أولئك الذين يجبرون على استئجار مساكن ، فإن مسألة الحصول على شقة برهن عقاري ذات صلة ، وكذلك بالنسبة لأي فئة أخرى من المواطنين. متوسط ​​الإيجار الشهري لشقة مستأجرة يتوافق تقريبًا مع دفعة الرهن العقاري الشهرية. ولكن هل سيوافق البنك قرض سكنيللشباب الذين يدرسون في أعلى المؤسسات التعليميةوبأي شروط؟

الشرط القاطع لجميع البنوك بالنسبة للمقترض هو وجود مستوى معين من الدخل المؤكد والعمالة الدائمة.

لن يوافق أي بنك على إصدار قرض عقاري لطالب غير عامل.

الشرط الثاني الذي يجب الانتباه إليه هو القيود العمرية للمقترضين. كقاعدة عامة ، الطلاب هم من الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 25 عامًا تقريبًا. لكن العديد من البنوك تضع قيودًا على الحد الأدنى لسن المقترض - 21 عامًا. إذا لم يتم استيفاء هذا المطلب ، فلن يكون من المنطقي تقديم طلب - وسيتبع ذلك ما يسمى بالرفض الفني. لن يتم قبول الطلب حتى للنظر فيه.

في الوقت الحالي ، تشمل البنوك التي تصدر قروضًا للمواطنين من سن 18 عامًا:

• افتتاح البنك
• Metallinvestbank؛
• بنك أورالسيب.

الشرط الثالث المهم هو وجود دفعة أولى. كونك طالبًا ، أي ما زلت شابًا إلى حد ما ، فمن الصعب أن تتراكم بنفسك حوالي 20 ٪ من تكلفة السكن.

مع مراعاة جميع هذه المتطلبات ، يتوفر قرض الرهن العقاري للطلاب بشروط عامة ، وكذلك للمقترضين الآخرين.

كيفية تحسين فرصك في الحصول على الموافقة على قرض عقاري

نظرًا لأن البنوك حذرة من المقترضين الصغار جدًا ، يمكنك تحسين فرصك في الحصول على قرض بالطرق التالية:

1. جذب المقترضين المشاركين أو الضامنين من كبار السن مع دخل وعمل ثابت (تسمح العديد من البنوك لما يصل إلى 4 من المقترضين المشتركين من بين الأقارب المقربين).
2. تقديم المستندات التي تؤكد وجود عقارات أخرى في العقار والتي يمكن تحويلها إلى البنك كرهن.
3. قم بسداد دفعة أولى أعلى.

بالنسبة للبنك ، فإن الشرط الرئيسي هو ملاءة الطالب المقترض.

الرهن العقاري للطلاب من سبيربنك

لا يقرض سبيربنك المقترضين الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا وقت تقديم الطلب.

إذا تم استيفاء هذا الشرط ، يقوم سبيربنك بإصدار قروض الرهن العقاري للطلاب ، مع مراعاة المعايير التالية.

متطلبات:

• خبرة في مكان العمل الحالي لمدة ستة أشهر على الأقل ، خبرة تراكمية - سنة على الأقل خلال آخر 5 سنوات ؛
• يُسمح بما يصل إلى 3 من المقترضين المشاركين ؛
• الجنسية الروسية.

• الحد الأدنى للمبلغ 300 ألف روبل.
• الحد الأقصى للقيمة 85٪ من سعر المسكن.
• المدى - من سنة إلى ثلاثين سنة ؛
• معدلات - من 7.25٪ ؛
• الدفع الأولي - من 15٪.

برنامج "الأسرة الشابة"

يوفر Sberbank برنامج Young Family عند شراء شقة برهن عقاري في سوق الإسكان الجاهز. جوهرها هو تقديم خصم 0.5٪ على سعر الفائدة ومبلغ القسط الأول من 10٪. البرنامج مناسب تمامًا للطلاب ، نظرًا لأن الشرط الرئيسي لتطبيق السعر التفضيلي هو سن أحد العملاء - ألا يزيد عمره عن 35 عامًا.

قائمة المستندات المطلوبة

للتقديم سوف تحتاج:

1. استبيان للمقترض (المقترضين والضامنين).
2. جواز سفر المقترض (المقترضون والضامنون).
3. أي وثيقة إضافية (رخصة ، SNILS ، جواز سفر أجنبي).
4. بيان الدخل لآخر ستة أشهر (غير مطلوب لعملاء كشوف المرتبات).
5. نسخة من العمل (غير مطلوبة لعملاء الرواتب).

مدة المقابل من 2 إلى 8 أيام عمل.

برامج الرهن العقاري الخاصة للطلاب

برامج الإقراض العقاري التفضيلية المصممة خصيصًا للطلاب غير موجودة فعليًا في روسيا. ولكن بالنظر إلى أن العديد من الشباب قد بدأوا نشاط العملحسب المهنة ، أثناء الدراسة في الجامعة ، تتوفر أيضًا بعض منتجات القروض المصرفية المربحة وبعض أنواع الرهن العقاري الاجتماعي للطلاب.

عروض البنك

يوجد برنامج رهن عقاري للطلاب في إقليم كراسنودار.

يتضمن البرنامج توفير خصومات للطلاب عند شراء عقارات في منازل قيد الإنشاء في المناطق من مجموعة مطوري VKB-Novostroyki. للبيع هناك شقق ذات لقطات صغيرة واستوديوهات وشقق كاملة الطول مكونة من غرفة واحدة وغرفتين. يتم تنفيذ البرنامج من خلال KB Kuban Credit. في الوقت نفسه ، بناءً على الوضع المالي وقدرات العملاء ، يتم توفير الفوائد من قبل المطورين والبنك.

خصومات المطور:

• تخفيض التكلفة لكل متر مربع ؛
• التقسيط بدون فوائد لفترة معينة ؛
• حجز السكن في المرحلة الأولى من البناء مع مراعاة وجود 80٪ من تكلفة السكن على وديعة خاصة.

خصومات بنكية:

• القسط الأول - يبدأ من 5٪ من سعر الشقة ؛
• معدل فائدة منخفض بمساهمة 15٪ ؛
• خبرة العمل في مكان العمل الحالي - من 3 أشهر ؛
• فتح وديعة خاصة "كفارتيرني" لتوفير أموال الدفعة الأولى. في هذه الحالة يمكن حجز الشقة.

من الشروط الأساسية للمشاركة ، بالإضافة إلى تقديم بطاقة الطالب ، الملاءة المالية للمقترض.

برامج الدولة

من الممكن للطلاب الحصول على مزايا إضافية من خلال المشاركة في برامج الرهن العقاري الحكومية (الرهن العقاري الاجتماعي).

للعلماء الشباب

يتم تنفيذ برنامج الدولة عمليًا من خلال إصدار إعانات الإسكان ، والتي يمكن استخدامها لسداد رسوم الدخول قرض قائم، أو على الفور لشراء منزل.

يتم تقديم الدعم لموظفي المؤسسات العلمية الذين لم يبلغوا سن الخامسة والثلاثين والذين عملوا في هذه المؤسسة لمدة خمس سنوات على الأقل.

بالطبع ، كقاعدة عامة ، بحلول الوقت الذي يتلقون فيه شهادة الإعانة ، لن يكون المتقدمون طلابًا. لكن خبرة العمل في سنوات الدراسة في نفس المنظمة ستقرب من إمكانية الحصول على إعانة.

البرنامج الحكومي "الأسرة الشابة"

كما ينص البرنامج على إصدار إعانات الإسكان للمواطنين المحتاجين لظروف معيشية أفضل.

للمشاركة في البرنامج ، يجب عليك:

1. تكون متزوجة.
2. ألا يزيد عمر أحد الزوجين عن 35 سنة.
3. الحصول على شهادة من الجهة المخولة عند التسجيل كأشخاص يحتاجون إلى تحسين ظروفهم المعيشية (أقل من 12 مترًا مربعًا لكل فرد من أفراد الأسرة).
4. حاصل على الجنسية الروسية.

الحد الأقصى للإعانة 0.3 من تكلفة السكن.

من الممكن تمامًا إصدار قرض عقاري للطلاب في البنوك الروسية اليوم. دعونا نفحص بمزيد من التفصيل ما هي ميزات الرهن العقاري للطلاب.

الرهن العقاري للطلاب في الواقع ، منتج واعد جدًا ومثير للاهتمام. الغالبية العظمى من البنوك الروسية متشككة بشأن فئة الطلاب فيما يتعلق بإصدار القروض ، بما في ذلك الرهون العقارية. إن صغر السن ، واحتمال عدم تحمل المسؤولية عن القرارات المتخذة ، وخبرة العمل القليلة ومستوى الدخل المستلم هي عوامل خطر متزايدة. ومع ذلك ، هناك خيارات للحصول على قرض عقاري للشباب من الطلاب. دعنا نلقي نظرة فاحصة على مكان وتحت أي شروط يمكنك الحصول على مثل هذا القرض.

ميزات الرهن العقاري للطلاب

يحتاج الطلاب ، وخاصة أولئك الذين يدرسون في مدينة أخرى أو حتى في منطقة ما ، بطبيعة الحال إلى السكن. لا يتم توفير غرفة في النزل للجميع ، ويمكن أن تكون الظروف بعيدة عن أن تكون جديرة بالعيش. خيار الحصول على رهن عقاري وشراء منزلك هو بديل موضوعي لاستئجار شقة ، خاصة وأن مبلغ الإيجار يمكن أن يقارن مع قسط القرض الشهري.

خاص برامج الرهن العقاري للطلاب الآن ذهب عمليا في السوق الروسية. الاستثناء هو برنامجان لهما أهمية إقليمية - في منطقة روستوف وفي إقليم كراسنودار ، حيث يمكن للطلاب الحصول على شروط إقراض تفضيلية ، بما في ذلك تخفيض تكلفة الوحدة بمقدار 1 متر مربع. م السكن ، والحصول على أقساط ، وحجز شقة معينة ، بسعر فائدة مخفض.

مهم!في مناطق أخرى من الاتحاد الروسي ، يمكن للشباب الذين يستوفون متطلبات البنك المختار في سن 18-21 الاعتماد بشكل واقعي على الحصول على مثل هذا القرض بشروط قياسية.

بشكل عام ، الرهن العقاري للطلاب لشقة له العديد من الميزات والعثرات. وتشمل هذه ما يلي:

• الحد الأدنى لسن المرشح المحتمل (الآن البنوك مستعدة لإقراض العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 21 عامًا على الأقل) ؛
• مشاركة المقترض المشارك أو الضامن (هنا يقوم البنك بالتأمين على المخاطر بموجب اتفاقيات القروض بقدر الإمكان ضد عدم العودة أو انتهاك شروط سداد الديون) ؛
• تأكيد الدخل واستقرار الوظيفة (يجب تأكيد الملاءة بشهادة الدخل أو إعلان أو مستندات أخرى على النحو المتفق عليه مع الدائن) ؛
• تعهد بالعقارات المكتسبة (لا يوجد شيء جديد هنا - بموجب أي اتفاقية رهن عقاري ، يتلقى البنك الدائن المسكن الذي تم شراؤه كتعهد).

نقطة مهمة!تقريبًا جميع البنوك التي تسمح بإقراض الشباب من سن 18 عامًا لديها متطلبات إلزامية للحصول على خبرة عمل إجمالية مدتها عام ، وهو أمر غير واقعي تقريبًا بالنسبة لشخص يبلغ من العمر 18 عامًا. سيكون الاستثناء هو Rosevrobank ، الذي لا يحدد مثل هذه المتطلبات. يجدر أيضًا إلقاء نظرة فاحصة على البنوك: Deltacredit و Uralsib. هناك شرط للحصول على خبرة إجمالية تبلغ 6 أشهر فقط.

البنوك التي تقرض الطلاب

يتم تنفيذ برامج الرهن العقاري المذكورة أعلاه للطلاب في إقليم كراسنودار ومنطقة روستوف من خلال بنك كوبان الائتماني. شروط هذا القرض هي كما يلي:

يمكنك شراء العقارات بموجب هذا البرنامج في أي منزل من قائمة الكائنات وشركات البناء المعتمدة.

يتم تحديد خيارات الرهن العقاري المحددة بشكل فردي لكل عميل. يتمتع البنك بسمعة طيبة كمقرض مخلص إلى حد ما ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالبرامج الاجتماعية الخاصة.

بالإضافة إلى بنك كوبان للتسليف قرض الرهن العقاري للطلاب يمكن إصدارها في سبيربنك والبنوك الأخرى ، شروطها مقبولة لهذه الفئة من المواطنين.

شروط الرهن العقاري للطلاب

دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في شروط الإقراض على قروض الرهن العقاري للطلاب في أفضل 30 بنكًا في البلاد. رتب الجدول حسب العمر وقارن بين أوضاع البنوك في السوق الثانوية:

بنك	مُنَاقَصَة، ٪	PV ،٪	خبرة ، شهور	العمر ، سنوات	ملحوظة
سبيربنك	10	15	6	21-75	9.5٪ عائلة شابة ، خصومات على الراتب 0.5٪ و 0.1٪ للتسجيل الإلكتروني
VTB 24 وبنك موسكو	9,5	15	3	21-65	9.25٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 متر مربع ، العاملون بأجر PV 10٪ ،
Raiffeisenbank	10,99	15	3	21-65
جازبرومبانك	10	20	6	21-60
دلتاكريديت	12	15	2	20-65	FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة
روسيلخزبانك	10,25	15	6	21-65	10٪ PV للتشطيب بالنسبة لعائلة شابة ، خصم 0.25 إذا كان أكثر من 3 ملايين ، وخصم 0.25 آخر إذا كان من خلال الشركاء
بنك أبسلوت	11	15	3	21-65	فيسبوك + 0.5٪
إحياء البنك	11,75	15	6	18-65
بنك "سانت بطرسبرغ	12,25	15	4	18-70
Promsvyazbank	11,75	20	4	21-65
العاصمة الروسية	11,75	15	3	21-65
أورالسيب	11	10	3	18-65	0.5٪ أعلى إذا شكل البنك وستكون 20٪ PV
بارات AK	12,3	10	3	18-70	0.5٪ خصم من الشركاء
Transcapitalbank	12,25	20	3	21-75	يمكنك تقليل المعدل بنسبة 1.5٪ مقابل 4.5٪ عمولة
مركز البنك - الاستثمار	10	10	6	18-65
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0.25 زائد إذا كان FB ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، تخفيض بنسبة 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، لموظفي كشوف المرتبات ، القسط الأول هو 10٪ لـ FB 20٪
بنك سفياز	11,5	15	4	21-65
Zapsibkombank	11,75	10	6	21-65	0.5٪ خصم للموظفين بالراتب
تمويل الإسكان	11	20	6	21-65
بنك ائتمان موسكو	13,4	15	6	18-65
بنك جلوبكس	12	20	4	18-65	0.3٪ خصم على الراتب للموظفين
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
زينيث بنك	13,75	15	4	21-65
Rosevrobank	11,25	15	4	23-65
بينبانك	10,75	20	6	21-65
بنك SMP	11,9	15	6	21-65	خصم 0.2٪ إذا كان PV 40٪ أو أكثر ، وخصم 0.5٪ إذا كان العميل ينتمي إلى الفئة التفضيلية ، وخصم للخروج السريع من معدل المعاملة 10.9 - 11.4٪
AHML	11	20	6	21-65
البنك الأوروبي الآسيوي	11,75	15	1	21-65
بنك UniCredit	12,15	20	6	21-65
بنك الفا	11,75	15	6	20-64	عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا

في هذا الجدول ، الرهون العقارية للطلاب لشقة في مبنى جديد:

بنك	مُنَاقَصَة، ٪	PV ،٪	خبرة سنوات	العمر ، سنوات	ملحوظة
سبيربنك	10	15	6	21-75	9.9 عند التسجيل الإلكتروني للمعاملة ؛ -0.5٪ إذا كان الموظف سبيربنك ؛ 7.4٪ -8٪ إذا كانت مدعومة من قبل المطور
VTB 24 وبنك موسكو	9,45	15	3	21-65	9.2٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 مترًا مربعًا ، وأصحاب الأجور PV 10٪ ،
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	10٪ PV للموظفين بالراتب ، 0.59-0.49 خصم لبعض المطورين
جازبرومبانك	9,5	20	6	21-65	10٪ عائد استثمار لشركات الغاز ، 15٪ عائد استثمار للشركاء الكبار
دلتاكريديت	12	15	2	20-65	FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة ،
روسيلخزبانك	9,45	20	6	21-65	رأس مال الأمومة بدون PV المعدل لا يتغير ، 0.25 خصم إذا كان أكثر من 3 مليون ، خصم آخر 0.25 إذا كان من خلال الشركاء
بنك أبسلوت	10,9	15	3	21-65	فيسبوك + 0.5٪
إحياء البنك	10,9	15	6	18-65
بنك "سانت بطرسبرغ	12	15	4	18-70	0.5٪ خصم للموظفين رواتب ورهن عقاري مغلق في البنك -1٪ بعد دخول المنزل
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10٪ PV للشركاء الرئيسيين
العاصمة الروسية	11,75	15	3	21-65	خصم 0.5٪ للعملاء من خلال شركاء البنوك ، وخصم 0.5٪ على الطاقة الكهروضوئية من 50٪
أورالسيب	10,4	10	3	18-65	0.5٪ أعلى إذا كان شكل البنك سيكون 20٪ ريال عماني و 0.41٪ خصم 30٪ ريال عماني فأكثر
بارات AK	11	10	3	18-70	0.3٪ خصم إذا PV 20-30٪ ، أكثر من 30٪ 0.6٪ خصم
Transcapitalbank	13,25	20	3	21-75	يمكنك تخفيض السعر بنسبة 1.5٪ مقابل عمولة 4.5٪ ، وبعد دخول المنزل يتم تخفيض السعر بنسبة 1٪
مركز البنك - الاستثمار	10	10	6	18-65	من 5-10 سنوات المعدل هو 12٪ زيادة على مؤشر معدل Mosprime (6 ملايين) اعتبارًا من 1 أكتوبر من العام السابق + 3.75٪ سنويًا
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0.25 زائد إذا كان FB ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، ينخفض ​​بنسبة 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، 10٪ DC إذا كان موظف براتب ، 20٪ DC على FB
بنك سفياز	10,9	15	4	21-65
Zapsibkombank	10,99	15	6	21-65	0.5٪ خصم للموظفين بالراتب
تمويل الإسكان	11	20	6	21-65
بنك ائتمان موسكو	12	10	6	18-65
بنك جلوبكس	11,8	20	4	18-65	0.3٪ خصم على الراتب للموظفين
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
زينيث بنك	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
بينبانك	10,75	20	6	21-65
بنك SMP	11,9	15	6	21-65	خصم 0.2٪ مع PV بنسبة 40٪ أو أكثر ، وخصم 0.5٪ للعملاء التفضيليين ، ومعدل 10.9 - 11.4٪ للخروج السريع من الصفقة
AHML	10,75	20	6	21-65
البنك الأوروبي الآسيوي	11,75	15	1	21-65	عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا
يوجرا	11,5	20	6	21-65
بنك الفا	11,75	15	6	20-64	عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا

يوضح الجدول بوضوح التشابه العام لشروط الحصول على قرض عقاري للطلاب. ومع ذلك ، يبرز Sberbank of Russia كأفضل المعايير ، حيث يمكنك الحصول على قرض بنسبة 7.4 ٪ سنويًا إذا تم سداد مبلغ الدين في غضون سبع سنوات ، ولكن شرط العمر هو 21 عامًا.

متطلبات الطالب

البنوك المدروسة لديها متطلبات قياسية إلى حد ما للطلاب الروس. بينهم:

1. حيازة الجنسية الروسية.
2. العمر - 18 سنة على الأقل.
3. وجود خبرة عمل إجمالية لا تقل عن ستة أشهر.
4. الجدارة الائتمانية الكافية (بالاتفاق مع البنك ، عند حساب مبلغ القرض والمدفوعات الشهرية ، يمكن أخذ دخل أقرب الأقارب الذين سيصبحون مقترضين مشتركين في الاعتبار).
5. لا يوجد سلبي تاريخ الرصيدمما يعني حدوث تأخيرات وانتهاكات خطيرة لاتفاقيات قروض طرف ثالث.
6. توافر المبلغ اللازم لسداد الدفعة المقدمة.
7. مكان تسجيل الطالب في المنطقة التي يوجد بها البنك.

مهم!بالإضافة إلى المتطلبات المذكورة أعلاه ، قد يطلب البنك ضمان اتفاقية القرض من قبل أطراف ثالثة.

يخضع المقترضون والضامنون لمتطلبات مماثلة ، وهي إلزامية.

المستندات

ستكون قائمة المستندات المطلوبة لتقديم طلب قرض في كل بنك مختلفة. باختصار ، فهي تشمل:

• جواز سفر روسي مع التسجيل ؛
• المستندات التي تؤكد مباشرة العمل والحصول على دخل ثابت (نسخة من دفتر العمل ، عقد التوظيف، وشهادة 2-NDFL ، وكشوف الحسابات الشخصية للعميل ، وما إلى ذلك) ؛
• استمارة طلب الرهن العقاري ؛
• بطاقة الطالب (عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في كوبان كريديت) ؛
• وثائق الكفالة
• سنايلز.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن توسيع هذه القائمة بشكل كبير. يقدم الضامن والمقترض المشارك للقرض نفس مجموعة المستندات بالضبط.

كيفية الحصول على قرض عقاري للطلاب

إجراءات الحصول على قرض عقاري للطلاب مماثلة لجميع فئات المقترضين الأخرى. بشكل عام ، يبدو كما يلي:

1. مراقبة العروض المتاحة في السوق الروسية واختيار أنسب العروض (لهذا ، يجب قراءة شروط القرض بعناية واستخدام حاسبة الرهن العقاري).
2. جمع مجموعة المستندات المعلنة (يجب أن يتم ذلك مقدمًا من أجل التقديم مع حزمة كاملة بالفعل).
3. تقديم طلب (يتم عن طريق إرسال طلب أولي عبر الإنترنت أو الاتصال بمكتب خدمات البنك مباشرة).
4. النظر في طلب القرض (يمكن للبنك اتخاذ قرار بشأن كل طلب مقدم من يوم إلى 10 أيام عمل ، اعتمادًا على مدى تعقيد الحالة المعينة).
5. التوقيع على جميع المستندات عندما يتخذ المقرض قرارًا إيجابيًا (مع المقترض ، يتم تحديد يوم لتوقيع اتفاقية القرض واتفاقية الرهن العقاري ، ثم يتم رهن الملكية في سلطة التسجيل).
6. تسجيل الصفقة.
7. دفع الدفعة المقدمة على حساب الأموال الشخصية للمقترض.
8. إصدار مبلغ القرض (نظرًا لأن الرهن العقاري هو قرض مستهدف ، في معظم الحالات ، يقوم البنك بتحويل المبلغ بموجب الاتفاقية إلى حساب بائع المسكن الذي تم شراؤه).

بالنسبة للسكن الثانوي ، يمكن إضافة عنصر إضافي - تقييم العقار ، والذي يتم إعداده في شكل تقرير مهني من شركة تقييم معتمدة من قبل البنك.

الرهن العقاري للطلاب في سبيربنك

اليوم برنامج خاص إقراض الرهن العقاري للطلاب في سبيربنك في روسيا رقم. يمكن لعميل من هذه الفئة الحصول على قرض عقاري ، كما ذكرنا سابقًا ، بموجب أي برنامج رهن عقاري قياسي.

المنتجات التالية متوفرة حاليًا:

• اقتناء مساكن قيد الإنشاء ؛
• اقتناء المساكن الجاهزة ؛
• الرهن العقاري + رأس مال الأمومة ؛
• بناء مبنى سكني
• الحوزة الريفية.

الحد الأدنى لمبلغ القرض لجميع المنتجات هو 300 ألف روبل ، ويتم حساب الحد الأقصى بناءً على الدخل المستلم. مدة القرض - تصل إلى 30 سنة. يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا.

تمت الموافقة على شروط محددة لإصدار الرهن العقاري لكل عميل على حدة ، مع مراعاة خصائص وتكلفة السكن المشتراة ، وكذلك حالة وجدارة الائتمان للمقترض.

من الممكن تمامًا إصدار قرض عقاري للطلاب في البنوك الروسية اليوم. لهذا ، يجب أن يكون عمر الطالب أكثر من 18-21 عامًا ، وله دخل وعمل ثابت ، بالإضافة إلى سجل ائتماني إيجابي.

اليوم ، Kuban Credit Bank فقط مستعد لتقديم برنامج خاص بشروط تفضيلية للطلاب المقيمين في منطقة روستوف وإقليم كراسنودار. يمكن للمقيمين في المناطق الأخرى في روسيا الحصول على مثل هذا القرض بشكل عام في أكبر البنوك في البلاد. الظروف فيها مواتية تمامًا ، وإلى جانب ذلك ، يؤخذ في الاعتبار دخل أقرب الأقارب الذين يمكن أن يصبحوا مقترضين مشاركين.

ستكون مهتمًا أيضًا بمعرفة أيها سيساعد العائلات الشابة في الحصول على معدل رهن عقاري تفضيلي.

فيديو خبير