Αγορά αυτοκινήτου με μίσθωση πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Μίσθωση ή πίστωση: τι είναι καλύτερο και πιο κερδοφόρο; Θεωρητικές πτυχές της μίσθωσης: ποιος, σε ποιον και πόσο

Καθημερινά, για να αναπτύξουν μια επιχείρηση, οι επιχειρηματίες αναγκάζονται να αναζητούν αποτελεσματικούς τρόπους επίλυσης των προβλημάτων τους. Η χρηματοδοτική μίσθωση αποτελεί εδώ και καιρό μια εναλλακτική λύση στα τραπεζικά δάνεια. Πολλοί άνθρωποι κάνουν ερωτήσεις στον εαυτό τους, τι είναι πιο κερδοφόρο - χρηματοδοτική μίσθωση ή πίστωση, τι να επιλέξουν; Για να απαντήσουμε σε αυτήν την ερώτηση, ας αναλύσουμε χρησιμοποιώντας συγκριτικά χαρακτηριστικάπιστωτικές και χρηματοδοτικές σχέσεις.

Τι να διαλέξετε

Όπως είναι γνωστό από την πορεία των οικονομικών, η ζήτηση δημιουργεί προσφορά, και στην περίπτωση της χρηματοδοτικής μίσθωσης, επωφελούνται και τα δύο μέρη - και ο έμπορος αυτοκινήτων αυξάνει τις πωλήσεις και οι εκπρόσωποι των επιχειρήσεων έχουν την ευκαιρία να κάνουν τα σχέδιά τους πραγματικότητα. Αν και, αν κοιτάξετε, δεν υπάρχουν ιδιαίτερες θεμελιώδεις διαφορές μεταξύ και της μίσθωσης αυτοκινήτων. Τα παρουσιαζόμενα χρηματοοικονομικά μέσα και στις δύο περιπτώσεις προβλέπουν την ύπαρξη μηνιαίων δόσεων για το αυτοκίνητο και πληρωμή προκαταβολήόταν κάνετε μια συμφωνία.

Εάν συγκρίνουμε τη χρηματοδοτική μίσθωση με ένα δάνειο, τότε μπορούμε να πούμε με σιγουριά ότι σε αυτή τη συναλλαγή όλοι οι οικονομικοί κίνδυνοι του μισθωτή είναι οι εξής:

• μέχρι την τελική πληρωμή, το ακίνητο ανήκει στην εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης και σε περίπτωση παραβίασης συμβατικών σχέσεων μπορεί να αποσυρθεί.
• η σύμβαση μίσθωσης προβλέπει όρους υπό τους οποίους η ληφθείσα μεταφορά δεν μπορεί να υπεκμισθωθεί.

Ταυτόχρονα, σημαντικό μειονέκτημα για τον ιδιοκτήτη μηχανοκίνητων μεταφορών (τον εκμισθωτή) είναι το ποσό των πληρωμών που, ως αποτέλεσμα της συναλλαγής, δεν μπορεί να υπερβαίνει το κόστος του αυτοκινήτου.

Οφέλη από το leasing

Θετικές πτυχές για τον πελάτη κατά την επιλογή της μίσθωσης:

• οι όροι λήψης απόφασης και διεκπεραίωσης μιας συναλλαγής είναι μικρότεροι από ό,τι στην περίπτωση τραπεζικού δανείου·
• η διάρκεια για την οποία συνάπτεται σύμβαση μίσθωσης είναι μεγαλύτερη από αυτή των χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών οργανισμών·
• προβλέπεται ένα διαφορετικό καθεστώς αποπληρωμής των πληρωμών χρηματοδοτικής μίσθωσης - οι εταιρείες είναι έτοιμες να ανταποκριθούν στις ανάγκες των πελατών τους και να λάβουν υπόψη όλους τους παράγοντες των χρηματοοικονομικών ροών του μισθωτή.
• όλα τα έξοδα για την πληρωμή των δασμών και τις ασφαλιστικές διαδικασίες καλύπτονται από την εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης.
• δεν χρειάζεται να πληρώσετε φόρο ακίνητης περιουσίας.
• ο μισθωτής διατηρεί το δικαίωμα αλλαγής του αυτοκινήτου, καθώς και καταγγελίας της σύμβασης και επιστροφής του οχήματος.

Όπως μπορείτε να δείτε, η διαφορά μεταξύ χρηματοδοτικής μίσθωσης και δανείου είναι ότι στην πρώτη περίπτωση, σας παρέχονται μια σειρά από υπηρεσίες (χρηματοδότηση για αγορά αυτοκινήτου, εγγραφή και ασφάλιση οχήματος, τεχνικός έλεγχος και τεχνική υποστήριξη ρολογιού). Επίσης, η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης είναι έτοιμη να επιλύσει όλα τα θέματα με την ασφαλιστική εταιρεία σε περίπτωση ατυχήματος, ωστόσο, εάν ο ασφαλισμένος αρνηθεί να αποζημιώσει για το ασφαλισμένο γεγονός, όλα τα έξοδα βαρύνουν τον μισθωτή.

Κατά τον δανεισμό, δίνονται στον δανειολήπτη μόνο κεφάλαια για την αγορά αυτοκινήτου και όλα τα άλλα έξοδα βαρύνουν τον πελάτη. Ταυτόχρονα, σε περίπτωση δανεισμού, ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου είναι ο πελάτης και το όχημα παρέχεται σε αυτούς μόνο ως ενέχυρο στην τράπεζα μέχρι πλήρης αποπληρωμήπιστωτικές υποχρεώσεις. Κατά τη μίσθωση αυτοκινήτου, παρέχεται για προσωρινή χρήση μέχρι την πλήρη εξόφληση των πληρωμών και μόνο μετά από αυτό το όχημα επαναταξινομείται στον μισθωτή.

Μίσθωση για νομικό πρόσωπο

Πρέπει να σημειωθεί ότι η χρηματοδοτική μίσθωση είναι επωφελής μόνο για νομικά πρόσωπα που χρησιμοποιούν το γενικό φορολογικό σύστημα. Δεν θα υπάρχουν προνόμια για εταιρείες στο απλοποιημένο φορολογικό σύστημα και στο UTII, αλλά για ιδιώτες, η μίσθωση αυτοκινήτων θα κοστίσει περισσότερο από ένα δάνειο. Συνεχίζοντας το θέμα του πώς ένα δάνειο διαφέρει από το leasing, ας εστιάσουμε στις ακόλουθες πτυχές:

• Πρώτον, οι τράπεζες έχουν πολύ αυστηρότερες απαιτήσεις για τον δανειολήπτη σε περίπτωση συναλλαγής για αγορά αυτοκινήτου.
• Δεύτερον, η συναλλαγή δεν μπορεί να συμπεριληφθεί στο υπόλοιπο ως κόστος.
• τρίτον, τα ποσά για την αποπληρωμή των τόκων πρέπει να καταβληθούν από το κέρδος που εισπράττει ο μισθωτής.

Για να καταλάβετε με περισσότερες λεπτομέρειες ποιο είναι καλύτερο, δάνειο ή χρηματοδοτική μίσθωση, σκεφτείτε συγκεκριμένο παράδειγμαμε δυναμική κόστους. Ας υπολογίσουμε την αγορά αυτοκινήτου με τη βοήθεια μιας εταιρείας leasing για ένα νομικό πρόσωπο που πληρώνει φόρους με τον γενικό συντελεστή. Λαμβάνουμε ως βάση το κόστος ενός αυτοκινήτου στο ποσό των 3 εκατομμύρια 100 χιλιάδες ρούβλια, το ποσό ενός δανείου στο ποσό των 2480 χιλιάδων ρούβλια για περίοδο 3 ετών και ένα επιτόκιο 16,5% ετησίως. Λαμβάνουμε επίσης υπόψη την περίοδο ταχείας απόσβεσης για 36 μήνες και την αποπληρωμή της οφειλής σε μηνιαίες ισόποσες δόσεις. Ας μην ξεχνάμε και την αρχική εισφορά από ίδια κεφάλαιά μας στο ποσό του 20%.

Κατά τη διάρκεια απλών αριθμητικών υπολογισμών, παίρνουμε:

• λόγω της επιταχυνόμενης απόσβεσης, η εξοικονόμηση άνω των 36 μηνών θα ανέλθει σε 666 χιλιάδες ρούβλια.
• δεδομένου ότι ο φόρος ακινήτων περιλαμβάνεται στις πληρωμές μισθωμάτων και λαμβάνονται υπόψη κατά την επιστροφή του ΦΠΑ, η συνολική μείωση της φορολογητέας βάσης θα είναι 614 χιλιάδες ρούβλια.

Θα προσπαθήσουμε να αλλάξουμε ελαφρώς τους όρους απόκτησης οχημάτων και να προτιμήσουμε τον τραπεζικό δανεισμό αντί του leasing. Θα αφήσουμε τις κύριες παραμέτρους της συναλλαγής το ίδιο επίπεδο, θα αλλάξουμε μόνο το επιτόκιο προς τα κάτω από 16,5% σε 12% ετησίως. Θα προσθέσουμε εφάπαξ τραπεζική προμήθεια για την έκδοση δανείου ύψους 1% και θα αυξήσουμε την περίοδο απόσβεσης στους 84 μήνες.

Με την εφαρμογή , συμβαίνει αυτό:

• λόγω του γεγονότος ότι η μεταφορά αγοράζεται με πίστωση, η φορολογητέα βάση της επιχείρησης για τον ΦΠΑ θα μειωθεί κατά 473 χιλιάδες ρούβλια.
• ως φόρος στην περιουσία του οργανισμού, θα χρειαστεί να πληρώσετε 302 χιλιάδες ρούβλια στον προϋπολογισμό.
• όσον αφορά τον φόρο εισοδήματος, θα παρατηρηθεί θετική δυναμική μέσα σε 3 χρόνια και σε μόλις 36 μήνες η εξοικονόμηση θα ανέλθει σε 377 χιλιάδες ρούβλια.

Για λόγους σαφήνειας, θα τοποθετήσουμε τα τελικά αποτελέσματα σε έναν συγκεντρωτικό πίνακα:

Αρ. p / p		Μίσθωση, χιλιάδες ρούβλια	Πίστωση, χιλιάδες ρούβλια
1	Το αρχικό ποσό της συναλλαγής	3100	3100
2	Ποσό προκαταβολής	0.2	0.2
3	Ποσό ιδίων κεφαλαίων	620	6
4	Επιτόκιο συναλλαγής	0.162	0.12
5	Ποσό υπερπληρωμής	926	683
6	Το ποσό της εξοικονόμησης φόρου εισοδήματος	666	377
7	Ποσό επιστροφής ΦΠΑ	614	473
8	Φόρος ακίνητης περιουσίας	0	302
9	Το συνολικό κόστος της επιχείρησης (1+5-6-7+8)	2746	3235

Όπως μπορείτε να δείτε, σε αυτή την περίπτωση, τα πλεονεκτήματα της μίσθωσης έναντι ενός δανείου είναι προφανή, καθώς μια επιχείρηση μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα στο ποσό των 489 χιλιάδων ρούβλια.

Είναι το leasing ωφέλιμο για ένα άτομο;

Η παρουσία οχημάτων στον σύγχρονο κόσμο έχει γίνει ουσιαστική ανάγκη ενός επιχειρηματία. Κάθε τρίτο άτομο αποφασίζει να αγοράσει ένα όχημα χρησιμοποιώντας δανεικά κεφάλαια και εδώ είναι σημαντικό να ληφθούν υπόψη οι διαφορές μεταξύ χρηματοδοτικής μίσθωσης και πίστωσης.

Ας πάρουμε για υπολογισμό ένα σεντάν Toyota Corolla του 2014 με ισχύ κινητήρα 1,6 και αγοραία αξία 690.000 ρούβλια. Η διάρκεια του δανείου στο πλαίσιο της συμφωνίας μας θα είναι 3 χρόνια με επιτόκιο 15% ετησίως, αρχική πληρωμή 20% και ακόμη και αποπληρωμή του χρέους του δανείου. Οι διαφορές στους όρους μίσθωσης θα είναι η απουσία επιτοκίου, αφού το αυτοκίνητο μπορεί να επιστραφεί.

Αρ. p / p	Τα κύρια χαρακτηριστικά της συναλλαγής	Μίσθωση, χιλιάδες ρούβλια	Πίστωση, χιλιάδες ρούβλια
1	2	3	4
1	Το αρχικό ποσό της συναλλαγής	690	690
2	Ποσό προκαταβολής	0.2	0.2
3	Ποσό ιδίων κεφαλαίων	138	138
4	Επιτόκιο συναλλαγής	0.15	0
5	Σχέδιο μηνιαίας αποπληρωμής	Ίσες πληρωμές
6	Ορος	36 μηνών
7	Μηνιαίο ποσό πληρωμής	19.135	11,790
8	Ποσό πληρωμής τόκων	135	0
9	Συνολικό ποσό πληρωμών (7x6+3)	826	562,440
10	Προκαταβολή εξόφλησης	0	441
11	Γενικά έξοδα απόκτησης ακινήτου (9+10)	826	1 033,440

Ως αποτέλεσμα, βλέπουμε δύο σενάρια. Στην πρώτη περίπτωση, εάν ένα άτομο σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει οχήματα σε προσωρινή μίσθωση κατά τη σύναψη μιας συναλλαγής, η εξοικονόμηση πόρων σε σύγκριση με ένα δάνειο θα ανέλθει σε 263.560 ρούβλια. Στη δεύτερη περίπτωση, εάν ο μισθωτής επιθυμεί να εξαργυρώσει πλήρως το όχημα, η αύξηση της τιμής στο πλαίσιο της συναλλαγής θα είναι περίπου 207.440 ρούβλια.

Δάνειο ή χρηματοδοτική μίσθωση; Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα: Βίντεο

Απλώς συνέβη ότι η εξοικονόμηση χρημάτων για το δικό σας αυτοκίνητο μπορεί να είναι προβληματική. Επομένως, χρησιμοποιείται ένας άλλος τρόπος για να αποκτήσετε αυτό που πραγματικά θέλετε - να πάρετε ένα αυτοκίνητο για λίγο ή να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου.

Πώς διαφέρουν το ένα από το ένα και τι είναι πιο κερδοφόρο να πάρεις για να πληρώσεις το ελάχιστο; Ποια είναι τα χαρακτηριστικά για φυσικά και νομικά πρόσωπα;

Τι είναι

Το δάνειο αυτοκινήτου είναι ένα στοχευμένο δάνειο, το οποίο εκδίδεται ειδικά για την αγορά αυτοκινήτου.Η ιδιαιτερότητα αυτού του τύπου δανείων είναι ότι τα επιτόκια τους είναι χαμηλότερα από τα συμβατικά καταναλωτικά δάνεια. Επίσης, όταν παίρνετε αυτοκίνητο με πίστωση, περνάει από την ιδιοκτησία του δανειολήπτη και μπορείτε να το παραλάβετε μόνο με δικαστική απόφαση.

Το leasing είναι μια μακροχρόνια ενοικίαση αυτοκινήτου.Σύμφωνα με αυτήν, διάφορες βιομηχανικές, εμπορικές και μεταφορικές επιχειρήσεις λαμβάνουν τα απαραίτητα μεταφορικά μέσα για τη μεταφορά των προϊόντων τους. Μπορεί να συναφθεί με την προϋπόθεση της επακόλουθης εξαγοράς, κατά κανόνα, για ένα καθαρά ονομαστικό ποσό.

Βίντεο: Τι είναι πιο κερδοφόρο

Ποιά είναι η διαφορά

Η διαφορά μεταξύ των διαφόρων τρόπων απόκτησης ενός οχήματος για μια εταιρεία έγκειται στα χαρακτηριστικά ιδιοκτησίας και στον αριθμό των εγγράφων που είναι απαραίτητα για την κατοχή του οχήματος.

Για καλύτερη κατανόηση, είναι κατάλληλος ένας πίνακας:

Χαρακτηριστικό γνώρισμα	Leasing	Πίστωση
Χρόνος που απαιτείται για την έγκριση	Μέχρι την ημέρα	Έως 3 εβδομάδες
Είναι απαραίτητο να υπάρχει οικονομία αυτοκινήτου για συντήρηση	Δεν	Ναί
Αριθμός εγγράφων	Έως 8	Μέχρι 20
Τα έγγραφα πρέπει να είναι συμβολαιογραφικά	Δεν	Ναί
Συμβάσεις που θα υπογραφούν	Έως 2	Τουλάχιστον 4
Απαιτείται πληρωμή κατά το ταμείο	Έως 2	Έως 15
Μηνιαίες πληρωμές, τεμ.	1	Έως 5
Τεχνική υποστήριξη	Υλοποιήθηκε, μέρος των υπηρεσιών που περιλαμβάνεται στο μηνιαίο τέλος	Λείπει
Πρώτη δόση του συνολικού ποσού	από 35%	από 40%
οικονομικός σχεδιασμός	Το πρόγραμμα πληρωμών αναπτύσσεται για κάθε πελάτη	Η πληρωμή γίνεται σύμφωνα με το τυπικό χρονοδιάγραμμα
Επιρροές στο αυτοκίνητο	Δεν εφαρμόζεται	Με την επιφύλαξη φόρων, μπορεί να κατασχεθεί υπέρ τρίτων
Μέσος όρος	Περίπου 36 μήνες	24-36 μηνών
Πρόσθετη απαίτηση ασφάλειας	Απουσιάζει λόγω του ότι η εξασφάλιση είναι αυτοκίνητο	Παρόν

Υπάρχουν ορισμένες αποχρώσεις σε περίπτωση μη πληρωμής. Έτσι, σε περίπτωση καθυστέρησης 30 ημερών κατά την ενοικίαση αυτοκινήτου, το αυτοκίνητο μπορεί να κατασχεθεί. Το πρόβλημα είναι μια τέτοια κατάσχεση με δάνειο για αγορά αυτοκινήτου, αλλά όταν εργάζεστε με μια τράπεζα, πρέπει να λάβετε άδεια από το δικαστήριο.

Αν και σε γενικές γραμμές, η κατάσχεση ενός αυτοκινήτου δεν είναι μια κερδοφόρα επιχείρηση - άλλωστε οι αποθήκες τόσο των εταιρειών leasing όσο και των τραπεζικών ιδρυμάτων είναι βουλωμένες από μεταχειρισμένα αυτοκίνητα. Επομένως, σε περίπτωση κρίσης, μπορείτε να βασιστείτε στο γεγονός ότι θα σας συναντήσουν. Αλλά δεν πρέπει να κάνετε κατάχρηση των καθυστερήσεων στις πληρωμές.

Τι είναι καλύτερο: μίσθωση ή δάνειο αυτοκινήτου για νομικά πρόσωπα

Μιλώντας για την επιλογή που πρέπει να κάνουν τα νομικά πρόσωπα, θα πρέπει να σημειωθεί ότι η προσωρινή ενοικίαση αυτοκινήτου είναι ευεργετική όσον αφορά την ελαχιστοποίηση των φόρων. Άλλωστε στο εν εξελίξει φορολογική πολιτικήπαρέχεται η επιστροφή ΦΠΑ από τα χρήματα που πηγαίνουν σε τέτοιες πράξεις.

Όταν επιλέγετε μεταξύ διαφορετικών επιλογών, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τις ανάγκες σας: εάν υπάρχουν σχέδια για επέκταση της επιχείρησης και αύξηση της μεταφερόμενης χωρητικότητας, τότε θα πρέπει να σκεφτείτε τη διαθεσιμότητα δανεικών αυτοκινήτων. Αυτό μπορεί να αποδοθεί στην ανάγκη να έχετε ένα αυτοκίνητο κατάστασης, το οποίο συχνά αλλάζει.

Επίσης, η επιλογή της χρηματοδοτικής μίσθωσης επιτρέπει όχι μόνο τη λήψη χρημάτων για την αγορά, αλλά και επιλύει μια σειρά πρόσθετων ζητημάτων. Και η ελαχιστοποίηση της εργασίας, οπότε θα είναι η καλύτερη επιλογή για την επιχείρηση.

Υπάρχουν επίσης ορισμένα μικρότερα οφέλη από τις μακροχρόνιες ενοικιάσεις.:

• Μειώνει τους κινδύνους σχετικά με την ιδιοκτησία του κεφαλαίου.
• Δεδομένου ότι τα περιουσιακά στοιχεία αυτού του τύπου δεν περιλαμβάνονται στον ισολογισμό της επιχείρησης, δεν χρειάζεται να πληρώσετε φόρο.
• Ευκολία απόκτησης.

Για ιδιώτες

Χαρακτηριστικά για φυσική τα άτομα είναι ελαφρώς διαφορετικά - για παράδειγμα, για αυτούς δεν παράγει επιστροφή ΦΠΑ σε περίπτωση μίσθωσης. Επιπλέον, εάν το αυτοκίνητο το πάρετε για μεγάλο χρονικό διάστημα, τότε ένα δάνειο αυτοκινήτου θα σας κάνει να νιώσετε ότι επενδύετε στον εαυτό σας, η διαφορά στην ψυχολογία γίνεται αισθητή. Το μόνο που μιλάει υπέρ της ενοικίασης είναι η δυνατότητα αλλαγής κατάστασης αυτοκινήτων.

Αλλά τα άτομα μπορούν συχνά να πάρουν αυτοκίνητα σύμφωνα με αυτό το σχέδιο με επακόλουθη εξαργύρωση. Η ουσία ενός τέτοιου συστήματος είναι ότι ένα άτομο πληρώνει για ένα αυτοκίνητο για ορισμένο χρονικό διάστημα και το χρησιμοποιεί, αλλά μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα και την πληρωμή του χρηματικού ποσού, γίνεται ιδιοκτησία του.

Υπολογισμός

Κατά τον υπολογισμό του χρηματικού ποσού που θα πρέπει να πληρώσετε κατά την ενοικίαση, πρέπει να λάβετε υπόψη την περίοδο για την οποία παρέχεται, το κόστος του παρεχόμενου αντικειμένου, τα τέλη εξυπηρέτησης, την προκαταβολή, την εφάπαξ απόσβεση της προμήθειας και το καθεστώς. Είναι επίσης απαραίτητο να επιλέξετε πώς θα γίνονται οι πληρωμές - με πρόσοδο ή πρότυπο σχήμα.

Με το τυπικό σύστημα, πρέπει πρώτα να πληρώσετε ένα σημαντικό ποσό, το οποίο μειώνεται ελαφρώς με την πάροδο του χρόνου. Με πρόσοδο, ολόκληρο το ποσό των πληρωμών χωρίζεται σε ίσα μέρη.

Κατά τον υπολογισμό του κύριου κορμού ενός δανείου αυτοκινήτου, απαιτείται σημαντικά μικρότερος όγκος βασικών δεδομένων. Αρκεί να ληφθεί υπόψη το κόστος του αυτοκινήτου, η προκαταβολή και η τιμή. Όλα θα ήταν τέλεια αν δεν υπήρχαν οι πρόσθετες χρεώσεις. Τα περισσότερα από αυτά πρέπει να πληρωθούν κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο. Και στο μέλλον, δεν επηρεάζουν το ποσό των πληρωμών.

Όμως, λόγω του κρυφού μηχανισμού των εφάπαξ πληρωμών, το ποσό της προκαταβολής που απαιτείται για τη λήψη ενός δανείου μπορεί να αυξηθεί σημαντικά. Δεν υπάρχουν τέτοιες «εκπλήξεις» κατά την ενοικίαση.

Τι είναι φθηνότερο

Και τώρα ήρθε η ώρα για το κύριο ερώτημα - ποιο είναι καλύτερο: μίσθωση ή δάνειο αυτοκινήτου; Η πιο βέλτιστη είναι η πρώτη επιλογή, για φυσική. ιδιώτες - με την επακόλουθη αγορά οχημάτων, για επιχειρήσεις και εταιρείες - απλώς μια μακροχρόνια μίσθωση. Γιατί όμως είναι ωφέλιμη αυτή η επιλογή; Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα θα φανεί σε σύγκριση με το δάνειο.

Έτσι, για να νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο, πρέπει να κάνετε μια μικρότερη αρχική πληρωμή. Η ετήσια ανατίμηση είναι σε πιο επαρκές εύρος (έως 22%), ενώ για τα δάνεια φτάνει το 27% στα μεγάλα τραπεζικά ιδρύματα. Πρέπει όμως να ληφθεί υπόψη ότι για την αποφυγή ζημιών, το χρηματικό ποσό που καταβάλλεται από τις εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης συνδέεται με τη συναλλαγματική ισοτιμία του δολαρίου.

Το κόστος ασφάλισής τους είναι το ίδιο, με εξαίρεση μικρή απόχρωση: όταν συνάπτετε σύμβαση μίσθωσης, θα επιβαρυνθείτε με κρατικό τέλος ενός τοις εκατό για συμβολαιογραφική επικύρωση της συναφθείσας σύμβασης. Ισχύει τόσο για δάνεια όσο και για μισθώσεις.

Υπάρχει επίσης διαφορά κατά τον προσδιορισμό με το αρχικό ποσό. Κατά τη λήψη ενός δανείου αυτοκινήτου, θα πρέπει να δαπανήσετε ένα σημαντικό ποσό εφάπαξ πληρωμών, γεγονός που αυξάνει το ποσό της προκαταβολής για το αυτοκίνητο.
Επιτόκιο το 2019

Η καλύτερη επιλογή θα ήταν αυτή που προσφέρει τα περισσότερα κερδοφόρους όρους. Ως πρωταρχική προϋπόθεση που ενδιαφέρει τους ανθρώπους, αποκαλούν το επιτόκιο, κάτι που δεν προκαλεί έκπληξη.

Και η προσοχή σας προσκαλείται σε έναν πίνακα που δείχνει το ενδιαφέρον κατά τη λήψη ενός δανείου αυτοκινήτου:

Θα άξιζε επίσης τον κόπο να φέρετε τιμές για μακροχρόνιες ενοικιάσεις, αλλά υπάρχουν ορισμένες αποχρώσεις εδώ. Γεγονός είναι ότι μετά την κρίση, ένα τέτοιο χρηματοδοτικό μέσο πάγωσε. Και οι μεγάλοι παίκτες της αγοράς σταμάτησαν να τα εκδίδουν. Μόνο μικρές εταιρείες συνεχίζουν να εργάζονται στο πλαίσιο του συστήματος χρηματοδοτικής μίσθωσης, οι οποίες είναι άσκοπο να υποδεικνύονται λόγω της μικρής περιοχής λειτουργίας τους.

Τι είναι πιο κερδοφόρο να μειωθεί: το ποσό ή ο όρος

Δεδομένου ότι και οι δύο επιλογές πληρωμής περιλαμβάνουν μακροπρόθεσμες πληρωμές, θα εξεταστεί ένα κοινό σύστημα αποπληρωμής για αυτές.

• Επιλογή αριθμός 1 - μειώνετε το ποσό πληρωμής. Σε αυτήν την περίπτωση, η αποπληρωμή θα είναι πιο αργή και, δεδομένου ότι υπολογίζονται οι τόκοι στο υπόλοιπο, θα πρέπει να πληρώσετε σημαντικά.
• Επιλογή αριθμός 2 - μειώνετε τον χρόνο πληρωμής με κατάθεση. Σε αυτή την περίπτωση, το σώμα του δανείου θα εξοφληθεί ταχύτερα και θα επιβαρυνθεί με μικρότερο ποσοστό.

Για να εξετάσετε την επίδραση των επιλογών, προτείνω να τις αξιολογήσετε χρησιμοποιώντας έναν πίνακα.

Είναι απαραίτητο να πληρώσετε ένα δάνειο 100.000 ρούβλια στο 12%:

Όπως μπορείτε να δείτε, τα ποσοστά διαφέρουν ήδη από τον δεύτερο μήνα, και εάν υπάρχει επιθυμία να συνεχιστεί ο πίνακας, τότε μπορείτε να δείτε ότι στο μέλλον η διαφορά θα αυξηθεί μόνο.

Ως αποτέλεσμα, μπορούμε να πούμε ότι κάθε επιλογή έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της: ευκολία απόκτησης, δυνατότητα απόκτησης κ.λπ.

Θα ήθελα να ολοκληρώσω με δύο σημεία.:

• Η τελική επιλογή εξαρτάται άμεσα από τον στόχο που πρέπει να ικανοποιήσει το μηχάνημα, καθώς και από την εμπιστοσύνη σε ένα μακρύ και χωρίς σύννεφα μέλλον, ή το αντίστροφο, βάσει πιθανών κινδύνων.
• Το κύριο πράγμα όταν αποφασίζετε το θέμα της επιλογής είναι να προσεγγίσετε ποιοτικά όλες τις πλευρές και τις πτυχές. Θα πρέπει να υπολογίσετε τις ευκαιρίες και τους πιθανούς κινδύνους σας λόγω απώλειας εργασίας, ατυχημάτων κ.λπ.

Για έναν πιθανό αγοραστή αυτοκινήτου, η φυσική επιθυμία για εξοικονόμηση χρημάτων μετατρέπεται σε αμφιβολίες σχετικά με την επιλογή της μορφής αγοράς. Πριν αγοράσετε, πρέπει να κατανοήσετε τους πραγματικούς όρους πληρωμών με δόσεις, να υπολογίσετε γιατί η μίσθωση είναι πιο κερδοφόρα από ένα δάνειο αυτοκινήτου και να υπολογίσετε το ποσό των υπερπληρωμών.

Οφέλη από τη μίσθωση αυτοκινήτων για επαγγελματικά οχήματα

Όταν εφαρμόζεται στις μηχανοκίνητες μεταφορές, ο όρος μίσθωση σημαίνει μια μακροχρόνια οικονομική μίσθωση αυτοκινήτου (αυτοκίνητα, εμπορικά μοντέλα), στην οποία είναι δυνατή η αγορά ή η επιστροφή του αυτοκινήτου. Αυτή η μορφή χρήσης των παγίων στοιχείων ενεργητικού παραγωγής είναι δημοφιλής στη διεθνή πρακτική και ενθαρρύνεται από όλες τις χώρες σε κρατικό επίπεδο.

Γιατί δημιουργούνται προνομιακές συνθήκες για χρηματοδοτική μίσθωση; Είναι πιο κερδοφόρο για το κράτος να μειώνει τους φόρους για να ενθαρρύνει την ανάπτυξη των επιχειρήσεων, να αναβαθμίζει τον εξοπλισμό, παρά να λαμβάνει στιγμιαίες εισπράξεις κεφαλαίων. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, οι νόμοι και οι κανονισμοί υποστηρίζουν τη χρηματοδοτική μίσθωση με επιστροφές ΦΠΑ, χωρίς φόρους επί των κερδών, της περιουσίας, της ταχείας απόσβεσης.

Η μακροχρόνια μίσθωση είναι επίσης βολική για τους εργαζόμενους στην παραγωγή. Η μίσθωση αυτοκινήτου μπορεί να συγκριθεί με ένα κολάρο αλόγου. Οι πληρωμές τόκων «πιέζουν τον λαιμό» της μεταφορικής εταιρείας, αλλά βοηθούν στη μεταφορά πολύ μεγαλύτερου φορτίου, στην επίτευξη κέρδους, στη μείωση του κόστους.

Στη Ρωσία, τα νομικά πρόσωπα λαμβάνουν τα κύρια οφέλη από τη μίσθωση αυτοκινήτων. Με τη σύναψη σύμβασης μίσθωσης με αποδεκτά ποσοστά ανατίμησης, οι κρατικές επιχειρήσεις, οι μεταφορικές εταιρείες, οι υπηρεσίες ταξί χρησιμοποιούν:

• εξοικονόμηση κεφαλαίου κίνησης?
• τακτική αντικατάσταση του στόλου·
• ελάχιστες αρχικές εισφορές·
• βελτιστοποίηση της φορολογίας·
• επιταχυνόμενη απόσβεση.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι τα οφέλη χρηματοδοτικής μίσθωσης ισχύουν μόνο για επιχειρήσεις που λειτουργούν στο πλαίσιο του γενικού συστήματος πληρωμής φόρων. Για τους αυτοκινητιστές που χρησιμοποιούν φορολόγηση του απλοποιημένου φορολογικού συστήματος, UTII, δεν είναι δυνατή η βελτιστοποίηση της φορολογίας, η μείωση του φόρου εισοδήματος.

Ένας απλός υπολογισμός των πιθανών κερδών και του κόστους μίσθωσης απαντά στο ερώτημα γιατί η μίσθωση είναι σε ζήτηση. Ένα επαγγελματικό όχημα μπορεί να κερδίσει έως και το εκατό τοις εκατό της αξίας του σε ένα χρόνο, ενώ οι πληρωμές μίσθωσης αυτοκινήτων είναι 6-10 ετησίως. Έχοντας επιστρέψει επαγγελματικά οχήματα στην οικονομική δομή μετά τη λήξη της σύμβασης μίσθωσης, η μεταφορική εταιρεία έχει την ευκαιρία να ανανεώσει τον στόλο με τη σύναψη νέας συμφωνίας.

Ένα σημαντικό πλεονέκτημα της μίσθωσης αυτοκινήτου είναι η δυνατότητα επιλογής μεταχειρισμένου αυτοκινήτου, γεγονός που μειώνει τις πληρωμές χρηματοδοτικής μίσθωσης. Από την άλλη πλευρά, η πρόωρη καταγγελία της σύμβασης μίσθωσης είναι αδύνατη. Ως εκ τούτου, έχοντας επιλέξει ένα αποτυχημένο μοντέλο φορτηγού, minibus, η εταιρεία αναγκάζεται να υποστεί ζημιές. Οι προσπάθειες διακοπής πληρωμών πριν από το χρονοδιάγραμμα εμποδίζονται από σημαντικά πρόστιμα, τα οποία περιλαμβάνονται στη σύμβαση από τον εκμισθωτή.

Για την αποτελεσματικότητα της μίσθωσης αυτοκινήτων, μια εταιρεία μεταφορών πρέπει να φορτώνει τα επαγγελματικά οχήματα στο μέγιστο, να τα λειτουργεί εντατικά (οργάνωση εργασίας με βάρδιες) και να παρέχει συντήρηση που μειώνει το χρόνο διακοπής λειτουργίας. Το κόστος των επαγγελματικών οχημάτων πρέπει να υπολογίζεται χωρίς υπέρβαση των πιθανών εσόδων.

Οι περιορισμοί στις σχέσεις μίσθωσης είναι ατομικοί για διάφορες δομές. Ορισμένες τράπεζες, εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης προβάλλουν απαιτήσεις για την περίοδο λειτουργίας της επιχείρησης, ένα θετικό υπόλοιπο. Άλλες δομές παρέχουν χρηματοδοτική μίσθωση ακόμη και σε νεοσύστατες, ζημιογόνες επιχειρήσεις, ασφαλίζοντας κατά της απάτης με την εγγύηση μιας αξιόπιστης κατασκευαστικής εταιρείας, ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Κατά τη σύναψη σύμβασης μίσθωσης καλύτερες στιγμέςπου απαιτούν προσεκτική ανάλυση είναι η περίοδος ισχύος (προτιμάται η μακροχρόνια χρηματοδοτική μίσθωση), το ποσό της προκαταβολής, το ποσοστό ανατίμησης στο κόστος, το χρονοδιάγραμμα πληρωμών και ο προσδιορισμός της υπολειμματικής αξίας του αυτοκινήτου.

Πίστωση ή χρηματοδοτική μίσθωση για την αγορά προσωπικών οχημάτων;

Και οι δύο μορφές χρηματοδότησης, αυξάνοντας την τιμή ενός αυτοκινήτου, σας επιτρέπουν να επεκτείνετε τις πληρωμές με την πάροδο του χρόνου. Ενθαρρύνοντας τον εγχώριο κατασκευαστή, η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας επέτρεψε στην πραγματικότητα τη μίσθωση αυτοκινήτων προσωπικών οχημάτων, αν και στην παγκόσμια πρακτική η χρηματοδοτική μίσθωση δεν ισχύει για καταναλωτικά αγαθά.

Η μίσθωση αυτοκινήτων είναι πιο επικερδής για την τακτική αντικατάσταση ακριβών αυτοκινήτων. Για τρία χρόνια, το ποσό των πληρωμών δεν καλύπτει ολόκληρο το κόστος του αυτοκινήτου. Η επιστροφή σας επιτρέπει να αποκτήσετε ένα νέο μοντέλο χωρίς απτές οικονομικές απώλειες. Όσον αφορά το συνολικό κόστος, η λειτουργία είναι συγκρίσιμη με την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου και την πώλησή του τρία χρόνια αργότερα, αλλά δεν απαιτεί εφάπαξ πληρωμή ολόκληρου του ποσού.

Για οικονομικά μοντέλα, η μίσθωση αυτοκινήτων είναι λιγότερο αποτελεσματική. Οι συμφωνίες της εταιρείας leasing είναι ωφέλιμες μόνο εάν η υπολειμματική αξία του αυτοκινήτου είναι υψηλή, διαφορετικά η επιστροφή δεν έχει νόημα. Ταυτόχρονα, μόνο η μίσθωση αυτοκινήτων επιτρέπει σε ένα άτομο να νοικιάζει πολλά αυτοκίνητα για μεγάλο χρονικό διάστημα. Σύμφωνα με τους όρους συντήρησης αυτοκινήτου, η αγορά ασφάλισης, η συντήρηση, οι επισκευές, ο δανεισμός και η μίσθωση αυτοκινήτου είναι πρακτικά τα ίδια.

Οικονομικές διαφορές δανεισμού, μακροχρόνια μίσθωση

Οι οικονομικές δομές δεν λειτουργούν με ζημία, επομένως πρέπει να πληρώσετε αυξημένη τιμή για ένα αυτοκίνητο. Για τα ποσοστά υπερπληρωμών, οι εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης χρησιμοποιούν τον όρο " αύξηση της τιμής”, που τονίζει τη διαφορά από τα επιτόκια δανεισμού, αλλά δεν μειώνει το μέγεθός τους. Για τη βιομηχανική μίσθωση στον δυτικό κόσμο, τα ποσοστά δεν υπερβαίνουν το 5% ετησίως.

Στη Ρωσία, τα ποσοστά μίσθωσης προσωπικών και εμπορικών μισθώσεων είναι σχεδόν τα ίδια. Μέχρι πρόσφατα, η μίσθωση αυτοκινήτων προσέφερε αύξηση της τιμής της τάξης του 10-20% ετησίως και ένα δάνειο λειτουργούσε με επιτόκια 5-8%. Πλέον οι προϋποθέσεις για τη σύναψη συμβάσεων πίστωσης και χρηματοδοτικής μίσθωσης είναι σχεδόν πανομοιότυπες.

Για τις τράπεζες, το ελάχιστο ποσοστό δανεισμού είναι επτά τοις εκατό. Ορισμένες εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης προσφέρουν ακόμη καλύτερες συνθήκες - αύξηση τιμής 6%. Και με τις δύο μεθόδους χρηματοδότησης, δεν χρειάζεται ενέχυρο, είναι ένα δανεικό, leasing αυτοκίνητο. Αν και οι πιστωτικές σχέσεις δεν επιτρέπουν την επιστροφή ενός αυτοκινήτου, οι τράπεζες εξουδετερώνουν με επιτυχία αυτό το πλεονέκτημα της χρηματοδοτικής μίσθωσης αυτοκινήτων δανείζοντας προγράμματα συναλλαγών. Ένα τέτοιο πρόγραμμα, που χρησιμοποιείται από πολλές αντιπροσωπείες αυτοκινήτων, σας επιτρέπει να ανταλλάξετε ένα παλιό αυτοκίνητο με ένα νέο μοντέλο.

Δυσκολίες στην τεκμηρίωση της συναλλαγής

Το κλείσιμο των δύο τμημάτων της χρηματοπιστωτικής αγοράς εκφράζεται και στην τυποποίηση των απαραίτητων εγγράφων για τη λήψη δανείου, leasing αυτοκινήτων. Για ένα δάνειο, κατά κανόνα, πρέπει να παρέχετε:

• διαβατήριο (άλλα πιστοποιητικά έγγραφα), φορολογικός αριθμός·
• δήλωση εισοδήματος (φορολογική δήλωση).
• αντίγραφο του βιβλίου εργασίας·
• πρόσθετα έγγραφα (συναίνεση του συζύγου, εγγυήσεις).

Τα ίδια δικαιολογητικά ζητούνται και από εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης και ο χρόνος της απόφασης έγκρισης της σύμβασης δεν διαφέρει. Και οι δύο μορφές χρηματοδότησης εκτίθενται για τα άτομαπεριορισμοί ηλικίας, ελάχιστο εισόδημα.

Η παροχή μίσθωσης αυτοκινήτων σε ανέργους, συνταξιούχους, άτομα με αναπηρία που δεν εργάζονται δεν απαγορεύεται επίσημα (κάτι που δηλώνεται από διαφημιστικό υλικό), αλλά είναι ελάχιστα εφικτή στην πράξη.

Μειονεκτήματα δανεισμού, χρηματοδοτικής μίσθωσης για ιδιοκτήτες προσωπικών αυτοκινήτων

Η σύμβαση μίσθωσης αφήνει τον ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου με οικονομική δομή (μέχρι να πληρωθεί η υπολειμματική αξία). Ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου μπορεί να το ελέγξει ανά πάσα στιγμή τεχνική κατάστασηπου δεν γίνεται με δανεισμό. Χρηματοδοτική μίσθωση, πίστωση απαγορεύουν την πώληση αυτοκινήτου, βάλοντάς το ως ενέχυρο. Με τη μίσθωση αυτοκινήτου, το αυτοκίνητο δεν μπορεί να υπομισθωθεί. Ταξιδεύοντας στο εξωτερικό, γενική επισκευή του αυτοκινήτου, ο ενοικιαστής πρέπει να συντονίσει με τον μισθωτή.

Είναι υποχρεωτική η λήψη άδειας από τον ιδιοκτήτη για όλες τις σημαντικές εργασίες (τροποποίηση, ρύθμιση, επαναβαφή). Με ένα δάνειο δεν υπάρχουν τέτοιοι περιορισμοί. Τα χρέη επί μίσθωσης αυτοκινήτων, πίστωσης τιμωρούνται με κατάσχεση του αυτοκινήτου, αλλά ο δανειστής χρειάζεται δικαστική απόφαση, χωρίς την οποία ο μισθωτής διαχειρίζεται.

Είναι αδύνατο να απαντήσουμε κατηγορηματικά στο ερώτημα τι είναι πιο κερδοφόρο - η αγορά με πίστωση ή η μίσθωση αυτοκινήτων. Τα αδιαμφισβήτητα πλεονεκτήματα της οικονομικής μίσθωσης για εμπορική χρήση ισοπεδώνονται κατά την επιλογή ενός αποτυχημένου μοντέλου αυτοκινήτου, χαμηλού φορτίου. Είναι καλύτερα να αγοράσετε ένα μοντέλο προϋπολογισμού με πίστωση. Για προσωρινή χρήση πολλών αυτοκινήτων, ακριβών μοντέλων, η μίσθωση είναι καλύτερη. Οι συμβάσεις πίστωσης, οι σχέσεις μίσθωσης απαιτούν προσεκτική μελέτη σε κάθε περίπτωση. Μόνο με την κατανόηση των κινδύνων, των «παγίδων» της προτεινόμενης συμφωνίας, θα μπορέσετε να κάνετε μια επιτυχημένη συμφωνία.

Μαξίμ Πογκορέλοφ

Εργάστηκε για 7 χρόνια σε τράπεζα. έχω δύο ανώτερη εκπαίδευση FINEC(Αγία Πετρούπολη Κρατικό Πανεπιστήμιοοικονομικά και χρηματοοικονομικά) και SPbPU(Πολυτεχνικό Πανεπιστήμιο Αγίας Πετρούπολης του Μεγάλου Πέτρου).

Η αγορά ενός οχήματος στη χώρα μας θεωρείται πολύ κύρους. Τα περισσότερα αυτοκίνητα αγοράζονται με δάνειο ή μίσθωση. Γιατί αυτό? Και όλα αυτά οφείλονται στο γεγονός ότι δεν υπάρχει πάντα το αρχικά απαιτούμενο χρηματικό ποσό για την αγορά ενός αυτοκινήτου.

Ο κόσμος όλο και περισσότερο υποβάλλει αίτηση για δάνειο στις τράπεζες, παίρνοντας δόσεις από τους ίδιους τους αντιπροσώπους και πολύ πρόσφατα υιοθέτησε την ευρωπαϊκή εμπειρία με τις υπηρεσίες χρηματοδοτικής μίσθωσης.

Πράγματι, στις δυτικές χώρες, σχεδόν τα δύο τρίτα όλων των αγορασθέντων αυτοκινήτων αγοράστηκαν σε βάση χρηματοδοτικής μίσθωσης. Στη χώρα μας η κατάσταση είναι κάπως διαφορετική.

Εάν σκοπεύετε να επεκτείνετε ή να αναβαθμίσετε τον στόλο σας στο εγγύς μέλλον, θα πρέπει να εξοικειωθείτε με αυτό λεπτομερείς πληροφορίεςγια τα χαρακτηριστικά της πίστωσης και της χρηματοδοτικής μίσθωσης, για όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, προκειμένου να επιλέξετε μια οικονομικά συμφέρουσα μέθοδο πληρωμής για την αγορά

Σε αυτό το άρθρο, θα απαριθμήσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της μίσθωσης αυτοκινήτου για ιδιώτες, νομικά πρόσωπα, καθώς και για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Οι πληροφορίες που παρέχονται θα είναι χρήσιμες για όσους είναι ακόμα άπειροι σε αυτό το θέμα.

Η έννοια του θέματος

Πριν από μερικά χρόνια, η μίσθωση ήταν διαθέσιμη μόνο σε νομικά πρόσωπα, αλλά αυτή τη στιγμή είναι διαθέσιμη και σε ιδιώτες και ιδιωτικές επιχειρήσεις. Σταδιακά, αυτή η τάση αντικαθιστά τις υπηρεσίες δανεισμού αυτοκινήτων. Γιατί έτσι?

Ένα δάνειο αυτοκινήτου έχει σχεδιαστεί για μια σειρά ατόμων για την αγορά οχημάτων οποιουδήποτε τύπου. Στην περίπτωση αυτή, το αυτοκίνητο χρησιμοποιείται ταυτόχρονα ως εγγύηση.

Ένα δάνειο αυτοκινήτου έχει τα δικά του χαρακτηριστικά:

• δανεισμός σε ιδιώτες - για μη εμπορικούς σκοπούς, αλλά για προσωπική χρήση.
• υποχρεωτική εξαργύρωση του οχήματος·
• Το εξασφαλισμένο δάνειο είναι προαπαιτούμενο.
• στις περισσότερες περιπτώσεις, υπάρχει υποχρεωτική προκαταβολή (ένα ορισμένο ποσοστό του συνολικού κόστους του οχήματος.
• υποχρεωτική ολοκληρωμένη ασφάλιση, αν και υπάρχουν εξαιρέσεις σε μεμονωμένες περιπτώσεις.

Η μίσθωση αυτοκινήτων είναι ένα είδος οικονομικής μίσθωσης μηχανοκίνητων οχημάτων. Η ουσία ενός τέτοιου συστήματος είναι ότι ο μισθωτής έχει τη δυνατότητα να αποκτήσει σταδιακά το αυτοκίνητο που νοικιάζει.

Επίσης, ο μελλοντικός ιδιοκτήτης θα μπορεί να διαθέτει το δικό του όχημα από τη στιγμή της υπογραφής της σύμβασης μίσθωσης. Αρχικά, ένα τέτοιο χρηματοοικονομικό καθεστώς ίσχυε αποκλειστικά για νομικά πρόσωπα, αλλά τώρα είναι δυνατό για όλους τους πελάτες.

Η χρηματοδοτική μίσθωση, ως οικονομική λειτουργία, περιλαμβάνει διάφορα εργαλεία:

1. Σύμβαση πώλησης αυτοκινήτου.
2. Επεξεργασία δανείου.
3. ΑΣΦΑΛΙΣΗ.
4. Ενοικίαση οχήματος.

Ένα σύστημα ταχείας απόσβεσης οχημάτων και ένας ελάχιστος φορολογικός συντελεστής είναι τα χαρακτηριστικά της χρηματοδοτικής μίσθωσης για τα οποία εκτιμάται ιδιαίτερα.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι πελάτες καταφεύγουν σε μια τέτοια υπηρεσία, επειδή οι αρχές για το αυτοκίνητο εμφανίζονται αμέσως, αλλά δεν χρειάζεται να πληρώσετε ασφάλιση για αυτό (μερικώς ή πλήρως), η μεταφορά με κινητήρα καταχωρείται αμέσως στη βάση δεδομένων της τροχαίας, αλλά αυτό η διαδικασία διεκπεραιώνεται από την εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης.

Γνωρίζοντας τους ορισμούς των εννοιών "πίστωση" και "μίσθωση", οι χρήστες συχνά τις αντιλαμβάνονται ως πανομοιότυπες υπηρεσίες, επομένως θα πρέπει να κατανοήσετε λεπτομερώς τα γενικά σημεία και σήματα κατατεθέντακάθε χρηματοδοτικό σχήμα.

Γενικά σημεία

Υπάρχουν πολλές παρόμοιες ιδιότητες μεταξύ ενός δανείου αυτοκινήτου και της χρηματοδοτικής μίσθωσης, επομένως συχνά συγχέονται. Πρώτα απ 'όλα, αυτή είναι η ουσία και ο σκοπός τέτοιων οικονομικών συναλλαγών, γιατί προορίζονται για μια ταχύτερη και πιο κερδοφόρα αγορά ενός οχήματος.

Το αντικείμενο της συμφωνίας είναι κοινό πράγμα μεταξύ δανείου και leasing, καθώς πρόκειται για αυτοκίνητο που θα περιέλθει στην ιδιοκτησία νομικού προσώπου.

Η σύμβαση είναι το κύριο έγγραφο με νομική ισχύ, το οποίο είναι υποχρεωτικό σε κάθε οικονομικό σχήμα.

Τόσο οι συμβάσεις μίσθωσης όσο και οι δανειακές συμβάσεις καθορίζουν το ύψος της πληρωμής, το επιτόκιο, καθώς και τους όρους κατάθεσης κεφαλαίων.

Ποιά είναι η διαφορά

Υπάρχουν λιγότερα διακριτικά χαρακτηριστικά μεταξύ χρηματοοικονομικών συναλλαγών παρά ομοιότητες. Αλλά είναι από αυτά που οι πελάτες απωθούνται όταν επιλέγουν έναν τρόπο να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο.

Οι εταιρείες leasing προσπαθούν να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκιαδάνειο - κατά 5-10% ετησίως, αλλά συχνά υπερβαίνουν την πίστωση.

Κατά τη διάρκεια ενός δανείου αυτοκινήτου, το νομικό πρόσωπο στο οποίο χορηγείται το δάνειο θεωρείται ιδιοκτήτης του οχήματος και κατά τη μίσθωση, το αυτοκίνητο περνά στην κατοχή του μισθωτή μόνο μετά την πλήρη εξόφληση του συμφωνηθέντος ποσού.

Κατά τη μίσθωση, ο εκμισθωτής πληρώνει μόνος του το τέλος Ταμείο συντάξεωνκαι ταξινομεί το αυτοκίνητο, συντάσσει, κάτι που δεν συμβαίνει με τον δανεισμό. Το leasing είναι ένα σύμπλεγμα υπηρεσιών, αλλά ένα δάνειο δεν είναι.

Ο εκμισθωτής παρέχει επίσης τεχνική υποστήριξη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, παραγγέλνει ένα ρυμουλκούμενο για παράδοση στο πρατήριο χωρίς πληρωμή, γιατί εκείνη την ώρα το αυτοκίνητο είναι στην ιδιοκτησία του.

Οι εταιρείες κορυφαίας κατηγορίας μπορούν να προσφέρουν ένα αυτοκίνητο προσωρινής αντικατάστασης όταν το μισθωμένο αυτοκίνητο χαλάσει.

Ποιο είναι πιο κερδοφόρο, το leasing ή το δάνειο αυτοκινήτου

Είναι σημαντικό να αξιολογούνται σωστά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα τόσο της πίστωσης όσο και της χρηματοδοτικής μίσθωσης. Αρχικά, το δάνειο προοριζόταν για ιδιώτες, και χρηματοδοτική μίσθωση - για νομικά πρόσωπα και μεμονωμένες επιχειρήσεις.

Για ιδιώτες:

Ιδιαιτερότητες	Πίστωση	Leasing
Προορίζεται για αυτή την κατηγορία πελατών	Ναί	Ναί
Ποιος πληρώνει την ασφάλεια	Μελλοντικός ιδιοκτήτης αυτοκινήτου	Τράπεζα/εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης
Διαθεσιμότητα ταχείας απόσβεσης του οχήματος	Δεν	Ναί
Αριθμός μερών στη διαδικασία	Ιδιώτης, τράπεζα και έμπορος	Ιδιώτης, εκμισθωτής, τράπεζα, έμπορος
Απαιτήσεις για τα μέρη	Η τράπεζα υποχρεούται να χορηγήσει δάνειο στον δανειολήπτη, όπως ορίζεται στη συμφωνία, και ο δανειολήπτης υποχρεούται να αποπληρώσει εγκαίρως τα χρήματα που έλαβε, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου.	Σύμφωνα με τη σύμβαση μίσθωσης, ο εκμισθωτής αποκτά το αυτοκίνητο που υποδεικνύει ο μισθωτής από τον έμπορο αυτοκινήτων που έχει επιλέξει και παρέχει στον μισθωτή ένα όχημα προς ενοικίαση
Τιμή συμβολαίου	Ο δανειολήπτης αποπληρώνει ολόκληρο το κόστος του οχήματος με τόκους για την τράπεζα	Συχνά η πληρωμή είναι υψηλότερη από ό,τι σε περιπτώσεις δανείου ή πίστωσης
Επιτόκιο	Οι όροι της σύμβασης ρυθμίζουν το επιτόκιο	Η πληρωμή τόκων (βάσει της συμφωνίας) είναι υψηλότερη από ό,τι σε περιπτώσεις δανείου ή πίστωσης

Για νομικά πρόσωπα:

Ιδιαιτερότητες	Πίστωση	Leasing
Για ποιους προορίζεται	Ναί	Ναί
Ποιος καλύπτει την ασφάλεια του οχήματος;	Μελλοντικός ιδιοκτήτης	Τράπεζα ή εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης
Πρόγραμμα ταχείας απόσβεσης αυτοκινήτων	Δεν	Ναί
Ποιος συμμετέχει	Νομικό πρόσωπο, τραπεζικό ίδρυμα, έμπορος	Νομικό πρόσωπο, εταιρεία leasing και κατάστημα αυτοκινήτων
Απαιτήσεις για τα μέρη	Ο δανειστής υποχρεούται να χορηγήσει δάνειο στον αγοραστή του οχήματος, όπως ορίζεται στη συμφωνία, και αυτός δεσμεύεται να πραγματοποιήσει έγκαιρα τις πληρωμές, συμπεριλαμβανομένων των τόκων για τη χρήση τραπεζικών κεφαλαίων	Σύμφωνα με τη σύμβαση μίσθωσης, ο εκμισθωτής αποκτά το όχημα που καθορίζει ο εκμισθωτής από την αντιπροσωπεία αυτοκινήτων που έχει επιλέξει και παρέχει στον μισθωτή το όχημα προς ενοικίαση
Τιμή συμβολαίου	Πλήρης αποπληρωμή δανείου με επιτόκιο	Η πληρωμή ενοικίου είναι υψηλότερη από την αγορά αυτοκινήτου με πίστωση
Τοις εκατό	Το ποσοστό ορίζεται κατά την υπογραφή της σύμβασης	Το επιτόκιο ορίζεται υψηλότερο από ό,τι σε περιπτώσεις δανείου ή πίστωσης

Για IP:

Ιδιαιτερότητες	Πίστωση	Leasing
Προορίζεται για αυτή την κατηγορία πελατών;	Ναι, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις	Ναί
Ποιος εκδίδει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο	Εταιρία	Εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης
Υπάρχει επιταχυνόμενη απόσβεση του οχήματος	Δεν	Ναί
Μέρη στο χρηματοοικονομικό καθεστώς	Κάτοχος IP ή διαχειριστής, τράπεζα και κατάστημα αυτοκινήτων	Ιδιοκτήτης επιχείρησης, τραπεζικό ίδρυμα και έμπορος αυτοκινήτων
Απαιτήσεις για τα μέρη	Ο δανειστής χορηγεί δάνειο στον αγοραστή του οχήματος (εξουσιοδοτημένο άτομο από μεμονωμένο επιχειρηματία), το οποίο αναλαμβάνει να καλύψει έγκαιρα, συμπεριλαμβανομένου του τόκου για τη χρήση κεφαλαίων που έλαβε από την τράπεζα	Σύμφωνα με τη σύμβαση μίσθωσης, ο εκμισθωτής αγοράζει το όχημα που επιλέγει ο αντιπρόσωπος IP από τον έμπορο αυτοκινήτων που έχει επιλέξει και παρέχει το αυτοκίνητο στον ενοικιαστή για τη συμφωνημένη πληρωμή
Κόστος σύμφωνα με τη σύμβαση	Τακτική περιοδική πληρωμή του δανείου, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου	Καταβάλλεται ολόκληρο το ποσό, αλλά σε δόσεις (με τη μορφή ενοικίου)
Τοις εκατό	Οι τόκοι συσσωρεύονται σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, δεν έχουν δικαίωμα αλλαγής καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου	Το επιτόκιο ενοικίασης είναι συνήθως υψηλότερο από ό,τι για ένα δάνειο αυτοκινήτου και μια σύμβαση δανείου

Κάθε μία από αυτές τις χρηματοοικονομικές διαδικασίες έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, αλλά με τον ένα ή τον άλλο τρόπο έχουν σχεδιαστεί για να καθιστούν δυνατή την αναπλήρωση ή την ενημέρωση του στόλου φυσικών προσώπων, νομικών οντοτήτων, καθώς και μεμονωμένων επιχειρήσεων.

Πρέπει να σημειωθεί ότι και οι δύο υπηρεσίες αναπτύσσονται ενεργά, όλο και περισσότερες τράπεζες και εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης σε όλες τις περιοχές της χώρας είναι έτοιμες να παρέχουν τέτοιες ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣγια δικούς τους πελάτες.

Για τους ιδιώτες, είναι πιο κερδοφόρο να λάβουν δάνειο, γιατί μπορεί να χωριστεί σε μεγαλύτερη περίοδο και το επιτόκιο είναι αποδεκτό για αυτούς. Και αρχικά ο αγοραστής είναι ο πλήρης ιδιοκτήτης του οχήματος και φέρει την πλήρη ευθύνη για αυτό.

Με τη σειρά του, είναι βέλτιστο για εταιρείες και επιχειρήσεις να στραφούν σε εκμισθωτές, επειδή είναι δυνατό να εξοικονομήσετε φόρους και ασφάλειες, στη συντήρηση και ταυτόχρονα να γίνετε πιο γρήγορα ιδιοκτήτης του οχήματος.

Για τα τελευταία χρόνιαστη χώρα μας υπάρχει μια τάση αύξησης της δημοτικότητας του leasing αυτοκινήτων. Οι λόγοι για αυτό είναι μια απλοποιημένη διαδικασία εγγραφής, καθώς και ένας μικρότερος όγκος απαιτούμενων εγγράφων.

Σε περιπτώσεις, ο μελλοντικός ιδιοκτήτης του οχήματος γίνεται ο δανειολήπτης. Είναι καταχωρημένο στο τεχνικό διαβατήριο.

Όταν αγοράζετε με μίσθωση, ο ιδιοκτήτης γίνεται το τραπεζικό ίδρυμα που παρέχει τη μίσθωση ή ο ίδιος ο οργανισμός χρηματοδοτικής μίσθωσης.

Με απλά λόγια, η διαφορά μεταξύ τραπεζικό δάνειοκαι η χρηματοδοτική μίσθωση μπορεί να εξηγηθεί με αυτόν τον τρόπο: η πρώτη περίπτωση είναι ένα δάνειο με τόκο και η δεύτερη είναι ένα πλήρες φάσμα οικονομικών υπηρεσιών.

Θεωρείται πιο κερδοφόρος οικονομικός τρόπος αγοράς αυτοκινήτου. Όλα τα έξοδα που σχετίζονται με γραφειοκρατικά θέματα σχετικά με το αυτοκίνητο αποφασίζονται από την εταιρεία leasing.

Ταυτόχρονα, η πρώτη δόση στις περισσότερες περιπτώσεις είναι προαιρετική και μπορείτε να εξαργυρώσετε πλήρως το όχημα εντός τριών ετών (μέση περίοδος).

Οι ειδικοί σε αυτόν τον τομέα υποστηρίζουν ομόφωνα ότι η μίσθωση αυτοκινήτων είναι αυτή που θα ξεπεράσει τα δάνεια αυτοκινήτων.

Εκδίδεται πολύ πιο γρήγορα χρονικά, ενώ απαιτούνται πολύ λιγότερα έγγραφα, δεν χρειάζονται εξασφαλίσεις, ασφάλιση και φόροι πληρώνονται από τον εκμισθωτή και τέτοια πλεονεκτήματα και καινοτομία της υπηρεσίας στη χώρα μας δεν μπορούν παρά να προσελκύσουν νέα πελατειακή βάση.

Βίντεο: Δάνειο ή χρηματοδοτική μίσθωση: τι είναι πιο κερδοφόρο για την εταιρεία;

Το 47% των ρωσικών οικογενειών έχει αυτοκίνητο. Σύμφωνα με έρευνα του VTsIOM, το ποσοστό αυτό αυξήθηκε κατά 10% σε διάστημα οκτώ ετών. Το 2006, μόνο το 37% των ερωτηθέντων είχε αυτοκίνητο στην οικογένειά του.

Σύμφωνα με την Επιτροπή Αυτοκινητοβιομηχανιών της Ένωσης Ευρωπαϊκών Επιχειρήσεων (AEB), σχεδόν τρία εκατομμύρια νέα αυτοκίνητα πουλήθηκαν στη Ρωσία το 2013. Το 2014 οι πωλήσεις μειώθηκαν κατά 8%, αλλά εξακολουθεί να υπάρχει ζήτηση.

Σχέδια για την αγορά ενός τετράτροχου «σιδερένιου αλόγου» κάνουν τις περισσότερες φορές φοιτητές (23%) και νοικοκυρές (25%). Δεν είναι περίεργο ότι κάθε δεύτερο νέο αυτοκίνητο στη Ρωσία αγοράζεται με πίστωση.

Η δημοτικότητα των δανείων αυτοκινήτων εξηγείται από το γεγονός ότι είναι δύσκολο να εξοικονομήσετε χρήματα και να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με μετρητά. Υπάρχει όμως ένα ακόμα οικονομικό μέσοκάνοντας πραγματικότητα το όνειρο ενός αυτοκινήτου. Αυτό είναι leasing.

Η μίσθωση αυτοκινήτου είναι ένας δημοφιλής τρόπος αγοράς αυτοκινήτου στις ΗΠΑ και την Ευρώπη. Εκεί μισθώνονται έως και το 30% των αυτοκινήτων που αγοράζουν ιδιώτες. Στη Ρωσία, ο αριθμός αυτός είναι αμελητέος. Γιατί;

Ας αναλύσουμε τους μηχανισμούς των δανείων αυτοκινήτων και της μίσθωσης αυτοκινήτων, ας ζυγίσουμε τα υπέρ και τα κατά και ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε τι είναι ακόμα πιο κερδοφόρο.

δάνειο αυτοκινήτου

Το δάνειο αυτοκινήτου είναι ένα έντοκο δάνειο που εκδίδεται από τράπεζα ή άλλο πιστωτικό ίδρυμα σε ιδιώτη για την αγορά αυτοκινήτου.

Αυτός είναι ένας δημοφιλής τύπος καταναλωτικού δανεισμού. Ιδιαιτερότητες:

• Αυτό είναι ένα στοχευμένο δάνειο: τα χρήματα μπορούν να δαπανηθούν μόνο για την αγορά αυτοκινήτου.
• Αυτό είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο: το αυτοκίνητο παραμένει ενέχυρο στην τράπεζα μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο.

Νομική ρύθμιση των δανείων αυτοκινήτων γίνεται από τον Αστικό Κώδικα (Κεφάλαιο 42), τον Νόμο «Περί Τραπεζών και Τραπεζικής Δραστηριότητας» (ημερ. 02.12.1990), τον Νόμο «Περί καταναλωτική πίστη(δάνειο)» (ημερομηνία 21 Δεκεμβρίου 2013) και άλλες κανονιστικές πράξεις.

Τύποι δανείων αυτοκινήτων

Υπάρχουν διάφορα προγράμματα δανεισμού για την αγορά αυτοκινήτου:

1. "Classic" (Περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω).
2. Δάνειο Express: απλοποιημένη διαδικασία, αλλά υψηλά επιτόκια.
3. Δάνειο με εξαγορά (BuyBack): ένα μέρος του δανείου «παγώνει» και καταβάλλεται στο τέλος της διάρκειας της σύμβασης είτε από τον δανειολήπτη είτε από τον έμπορο αυτοκινήτων, υπό την προϋπόθεση ότι τα έσοδα πιστώνονται για την αγορά νέου αυτοκινήτου ;
4. Trade-in: ανταλλαγή παλιού αυτοκινήτου με καινούργιο με επιπλέον χρέωση. Το κόστος ενός μεταχειρισμένου αυτοκινήτου αντισταθμίζεται από το κόστος ενός καινούργιου.
5. Factoring (άτοκο δάνειο): Το 50% του κόστους του αυτοκινήτου καταβάλλεται, το υπόλοιπο καταβάλλεται σε δόσεις.
6. Δάνειο χωρίς προκαταβολή: όταν δανείζετε από έναν έμπορο αυτοκινήτων, η απουσία προκαταβολής μπορεί να είναι ένα μπόνους.

Επιπλέον, μπορούμε να μιλήσουμε για δάνεια για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα και δάνεια χωρίς ασφάλιση ως ξεχωριστούς τομείς.

Μηχανισμός δανείου αυτοκινήτου

Τις περισσότερες φορές καταφεύγουν σε δάνεια κλασικού αυτοκινήτου. Ας ρίξουμε μια ματιά στο διάγραμμα του.

Θέλετε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Δεν υπάρχουν λεφτά για νέο «σιδερένιο φίλο». Πας σε τράπεζα ή σε μεσίτη στεγαστικών δανείων.

Ο μεσίτης δανείων είναι ένας εμπορικός οργανισμός που ενεργεί ως μεσάζων μεταξύ ενός δανειολήπτη και ενός δανειστή (τράπεζα ή έμπορο αυτοκινήτων). Βοηθά στην έγκριση και διεκπεραίωση δανείου αυτοκινήτου.

Οι έμποροι αυτοκινήτων μπορούν επίσης να λειτουργήσουν ως δανειστές. Παρέχουν δάνεια από δικά τους κεφάλαια ή συνεργάζονται με τράπεζες.

Επιλέγετε τράπεζα (ή έμπορο αυτοκινήτων), μελετάτε τους όρους πίστωσης. Αφού αποφασίσετε, συμπληρώστε το ερωτηματολόγιο και συλλέξτε έγγραφα. Η τράπεζα πρέπει να βεβαιωθεί ότι μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειο (φερεγγυότητα) και ότι δεν έχετε άλλα χρέη ( πιστωτικό ιστορικό). Για αρκετές μέρες η τράπεζα σκέφτεται αν θα εκδώσει δάνειο ή όχι.

Εάν η απόφαση είναι θετική, η τράπεζα και ο δανειολήπτης (τώρα εσείς) συνάπτουν συμφωνία. Καθορίζει τη διάρκεια, τους τόκους, την προκαταβολή, τα δικαιώματα, τις υποχρεώσεις και τις ευθύνες των μερών.

Όλη η ταλαιπωρία της εγγραφής αυτοκινήτου πέφτει στους ώμους σας. Επίσης, τις περισσότερες φορές η δανειακή σύμβαση προβλέπει ασφάλιση σε βάρος του δανειολήπτη. Και όχι μόνο OSAGO, αλλά και CASCO.

Είστε ένας χαρούμενος λάτρης του αυτοκινήτου! Το κύριο πράγμα είναι να αποπληρώσετε προσεκτικά το χρέος και μην ξεχνάτε ότι αν και είστε ο ιδιοκτήτης, το αυτοκίνητο είναι ενέχυρο στην τράπεζα. Εσείς δεν δικαιούται να πουλήσει, να χαρίσει ή να ανταλλάξει. Και αν έρθουν δύσκολες στιγμές και δεν υπάρχει τίποτα να πληρώσετε για το δάνειο, η τράπεζα (έμπορος αυτοκινήτων) θα σας πάρει το «χελιδόνι».

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός δανείου αυτοκινήτου

Ένα δάνειο αυτοκινήτου, ως χρηματοοικονομικό μέσο, ​​έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του.

• Μπορείς να έχεις αυτοκίνητο χωρίς κεφάλαιο. Μόνο λίγοι μπορούν να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο με μετρητά, αλλά η εξοικονόμηση για μεγάλο χρονικό διάστημα και δεν λειτουργεί πάντα.
• Μεγάλη επιλογή. Μπορείτε να αγοράσετε αυτό που σας αρέσει, όχι αυτό για το οποίο έχετε αρκετά χρήματα.
• Μια ποικιλία προγραμμάτων δανεισμού: μπορείτε να επιλέξετε το πιο κερδοφόρο για τον εαυτό σας (με ελάχιστη περίοδο ή, για παράδειγμα, χωρίς μακρά εγγραφή).

• Πολύπλοκη διαδικασία. Αυστηρές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη.
• Αύξηση στο κόστος ενός αυτοκινήτου. Θα πρέπει να πληρώσετε τόκους + υποχρεωτική ασφάλιση.
• Κατάθεση αυτοκινήτου.

Μίσθωση αυτοκινήτου

Η λέξη leasing προέρχεται από το αγγλικό lease - "rent". Αλλά σε Ρωσική νομοθεσίαΗ μίσθωση δεν είναι το ίδιο με την ενοικίαση. Το έχουμε θέαμισθωτικές σχέσεις. Σε αυτά επενδύει ένα μέρος (ο εκμισθωτής). μετρητάστην αγορά ακινήτου και ο άλλος (ο μισθωτής) το αποδέχεται χρηματοπιστωτικές υπηρεσίεςκαι χρησιμοποιήστε το ακίνητο που αγοράσατε.

Οι νομικές σχέσεις μίσθωσης ρυθμίζονται από τον Αστικό Κώδικα (Κεφάλαιο 34), καθώς και από τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Περί χρηματοδοτικής μίσθωσης (μίσθωση)» της 29ης Οκτωβρίου 1998.

Το αντικείμενο της μίσθωσης μπορεί να είναι οποιαδήποτε μη αναλώσιμα πράγματα (εκτός γης), συμπεριλαμβανομένων των οχημάτων.

Μηχανισμός αυτόματης μίσθωσης

Η μίσθωση αυτοκινήτου είναι η αγορά και μεταβίβαση αυτοκινήτων για προσωρινή κατοχή και χρήση έναντι αμοιβής βάσει συμφωνίας μεταξύ του εκμισθωτή και του μισθωτή.

Το γενικό σχήμα έχει ως εξής.

θέλεις αυτοκίνητο. Δεν υπάρχουν χρήματα για αγορά. Κάνετε αίτηση σε εταιρεία leasing. Τους λες τι αυτοκίνητο θα ήθελες να έχεις και δείχνεις μερικά χαρτιά.

Σε αντίθεση με ένα δάνειο, το πακέτο των εγγράφων είναι ελάχιστο. Κατά κανόνα, πρόκειται για δήλωση, διαβατήριο και άδεια οδήγησης. Από διαδικαστικής άποψης, η μίσθωση είναι πολύ πιο απλή από τη δανειοδότηση.

Συνάπτεται συμφωνία μεταξύ εσάς και της εταιρείας χρηματοδοτικής μίσθωσης. Από εδώ και πέρα ​​είσαι ο μισθωτής.

Επί του παρόντος, ο μισθωτής μπορεί να είναι τόσο νομικά όσο και φυσικά πρόσωπα - ΟΧΙ επιχειρηματίες.

Μέχρι το 2010, ο νόμος «Περί χρηματοδοτικής μίσθωσης» περιείχε ρήτρα σύμφωνα με την οποία το μισθωμένο περιουσιακό στοιχείο μπορούσε να χρησιμοποιηθεί μόνο για εμπορικούς σκοπούς. Στο leasing έπαιρναν κυρίως λεωφορεία, φορτηγά και αγροτικά μηχανήματα. Πρακτικά δεν υπήρχε οικονομική μίσθωση επιβατικών οχημάτων.

Τώρα όμως υπάρχουν προγράμματα leasing για πολίτες, σύμφωνα με τα οποία μπορούν να πάρουν οποιοδήποτε αυτοκίνητο για χρήση. Επί του παρόντος, μόνο τρεις εταιρείες ασχολούνται με χρηματοδοτική μίσθωση για ιδιώτες στη Ρωσία.

Μετά τη σύναψη της σύμβασης, ο εκμισθωτής αγοράζει ένα «ονειρικό αυτοκίνητο» για εσάς και σας το μεταβιβάζει για χρήση.

Λέξη-κλειδί - χρήση. Ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου είναι ο εκμισθωτής. Από αυτή την άποψη, είναι αυτός που ασχολείται με την εγγραφή του αυτοκινήτου, τη διενέργεια τεχνικών επιθεωρήσεων και άλλες μικροδουλειές.

Σημειώνεται ότι όλα τα πρόσθετα έξοδα του εκμισθωτή (ασφάλειες, φόροι κ.λπ.) καταβάλλονται τελικά από τον μισθωτή, καθώς περιλαμβάνονται στις πληρωμές των μισθωμάτων.

Οι πληρωμές χρηματοδοτικής μίσθωσης είναι συνήθως λιγότερες από τις πληρωμές δανείων. Το γεγονός είναι ότι υπολογίζονται μείον τη λεγόμενη υπολειμματική αξία.

Η υπολειμματική αξία είναι η πληρωμή εξαγοράς για το αυτοκίνητο, την οποία ο μισθωτής πρέπει να καταβάλει στο τέλος της περιόδου μίσθωσης για να αποκτήσει το αυτοκίνητο στην κυριότητα.

Επίσης, το ποσό των πληρωμών επηρεάζεται από την ύπαρξη/απουσία προκαταβολής και το μέγεθός της. Με άλλα λόγια, όσο περισσότερα πληρώνεις στην αρχή και στο τέλος, τόσο λιγότερα πρέπει να πληρώνεις μηνιαία.

Κατά τη διάρκεια της μίσθωσης (από ένα έως πέντε χρόνια) είστε χαρούμενος λάτρης του αυτοκινήτου. Το κύριο πράγμα είναι να μην ξεχάσετε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές μίσθωσης και να θυμάστε ότι στο τέλος της σύμβασης θα πρέπει είτε να αγοράσετε το αυτοκίνητο είτε να το επιστρέψετε.

Τύποι μίσθωσης αυτοκινήτων

Υπάρχουν δύο προγράμματα μίσθωσης αυτοκινήτων:

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της μίσθωσης αυτοκινήτων

Η μίσθωση αυτοκινήτου σας γλιτώνει από πολλή ταλαιπωρία. Για παράδειγμα, δεν χρειάζεται να χάνετε χρόνο αναζητώντας πωλητή και εγγραφή αυτοκινήτου. Και αυτό δεν είναι το μόνο πλεονέκτημα.

• Πιο ευέλικτο πρόγραμμα πληρωμών. Κατά κανόνα είναι χαμηλότερες από τις δόσεις του δανείου.
• Απλοποιημένη διαδικασία συλλογής εγγράφων και σύναψης συμφωνίας.
• Δυνατότητα ενημέρωσης του αυτοκινήτου κάθε λίγα χρόνια.

• Το αυτοκίνητο ανήκει σε εταιρεία leasing. Στο παραμικρό πρόβλημα με τις πληρωμές, καθώς και οικονομικές δυσκολίες του ίδιου του εκμισθωτή, μπορεί να αποσυρθεί.
• Ο χρήστης του οχήματος δεν μπορεί να το υπομισθώσει.
• Τα φυσικά πρόσωπα δεν έχουν φορολογικές προτιμήσεις για μίσθωση αυτοκινήτων.

Αριθμητική αυτοκινήτου

Γνωρίζοντας τους μηχανισμούς των δανείων αυτοκινήτων και της μίσθωσης αυτοκινήτων, το βασικό ερώτημα παραμένει: «Ποιο είναι πιο κερδοφόρο;».

Για να το απαντήσουμε, ζητήσαμε από τη Leasing Trade να συγκρίνει το κόστος της μίσθωσης για ιδιώτες και ενός δανείου αυτοκινήτου υπό ίσους όρους. Να τι έγινε.

«Επιλέχθηκε το ακίνητο - ένα αυτοκίνητο Toyota Corolla του 2014, το κόστος είναι 690.000 ρούβλια (σεντάν, ισχύς κινητήρα - 1,6, 122 ίπποι).

Πήραμε τυπικούς υπολογισμούς δανείου αυτοκινήτου: το ποσό του δανείου είναι 690.000 ρούβλια, προκαταβολή 20% ή 193.800 ρούβλια, περίοδος 36 μηνών. Πήραμε ως βάση τον υπολογισμό ενός δανείου αυτοκινήτου από μια γνωστή τράπεζα (ας την πούμε Χ). Το επιτόκιο του προγράμματος δανεισμού με ένα τυπικό σύνολο εγγράφων είναι 15% ετησίως. Ο υπολογισμός έγινε χωρίς να ληφθούν υπόψη προγράμματα οικονομικής προστασίας, OSAGO, CASCO και πρόσθετα έξοδα.

Ο υπολογισμός του leasing για ιδιώτες γίνεται με βάση την προσφορά μιας από τις εταιρείες leasing (ας την ονομάσουμε Υ). Η μηνιαία πληρωμή δεν περιλάμβανε OSAGO, CASCO, καθώς και υποχρεωτικές και συναφείς πληρωμές (φόρος μεταφοράς, εγγραφή οχήματος στην τροχαία, ετήσια συντήρηση κ.λπ.).

Το κόστος συντήρησης του αυτοκινήτου θα είναι περίπου ίσο και στις δύο περιπτώσεις, είναι υποχρεωτικό και υπολογίζεται χωριστά.

Η ασφάλιση CASCO και OSAGO έγινε με βάση τις ακόλουθες παραμέτρους:

• OSAGO: 5.500 ρούβλια. περιοχή - Καζάν; ηλικία οδηγού - άνω των 22 ετών. εμπειρία οδήγησης - περισσότερα από 3 χρόνια. ισχύς αυτοκινήτου - 122 ίπποι Ένας οδηγός επιτρέπεται να οδηγεί.
• CASCO: 86.000 ρούβλια. τόπος εγγραφής του οχήματος - Καζάν. πληροφορίες για ένα άτομο: άνδρας, 30 ετών, οικογενειακή κατάσταση- έγγαμος, ένα παιδί. εμπειρία οδήγησης - περισσότερα από 6 χρόνια, οδήγηση χωρίς ατυχήματα. Ένας οδηγός επιτρέπεται να οδηγεί.

	δάνειο αυτοκινήτου	Μίσθωση αυτοκινήτου
κόστος αυτοκινήτου	690.000 RUB	690.000 RUB
Επιτόκιο	15%
Διάρκεια (σε μήνες)	36	36
Αρχική πληρωμή 20%	138.000 RUB	138.000 RUB
Τρόπος πληρωμής	στολή	στολή
Μηνιαία πληρωμή	19.135 RUB	11.790 RUB
Υπερπληρωμή τόκων	135 000 τρίψτε.	όχι, καθώς το αυτοκίνητο επιστρέφεται
Το συνολικό ποσό των πληρωμών = το ποσό των πληρωμών βάσει της συμφωνίας (πίστωση / χρηματοδοτική μίσθωση) + προκαταβολή	688.860 + 138.000 = 826.000 ρούβλια	424.440 + 138.000 = 562.440 ρούβλια
Κατάθεση εγγύησης	0	0
Ασφάλιση CASCO	86.000 RUB	86.000 RUB
OSAGO	5500 τρίψτε.	5500 τρίψτε.
Εγγραφή του οχήματος στην τροχαία	2000 ρούβλια.	2000 ρούβλια.
Φόρος μεταφοράς	4 270 τρίψτε.	4 270 τρίψτε.
Ελάχιστο εισόδημα για αγορά	31 900 τρίψτε.	31 900 τρίψτε.
Η αγοραία αξία του αυτοκινήτου στο τέλος των πληρωμών	539.000 RUB	0
Προκαταβολή εξόφλησης	λείπει	441.000 RUB
Το κόστος αγοράς αυτοκινήτου	826.000 RUB	562.440 + 441.000 = 1.033.440 ρούβλια

»
Έτσι, αν εξετάσουμε την επιλογή στην οποία η μίσθωση δεν προβλέπει τη μεταφορά του αυτοκινήτου στην κυριότητα του πελάτη, τότε η μηνιαία πληρωμή βάσει της σύμβασης μίσθωσης θα είναι χαμηλότερη κατά 7.345 ρούβλια (δηλαδή κατά 38%). Το κόστος ασφάλισης ακινήτων θα είναι ίσο και στις δύο περιπτώσεις και είναι υποχρεωτικό.

Αλλά αν πάρουμε μια κατάσταση στην οποία ένα αυτοκίνητο αγοράζεται με σκοπό τη μακροπρόθεσμη (έως 5 χρόνια) λειτουργία, και στην περίπτωση μίσθωσης ενός ατόμου και στη συνέχεια επαναγοράς ιδιοκτησίας, τότε, αναμφίβολα, ένα δάνειο αυτοκινήτου θα είναι πιο οικονομικός και φθηνότερος τρόπος για να αποκτήσετε ένα αυτοκίνητο. Δεδομένου ότι τα έξοδα απόκτησης (εκτός ασφάλισης και υποχρεωτικών εξόδων) θα ανέλθουν σε 826.000 ρούβλια για δάνειο αυτοκινήτου έναντι 1.033.440 ρούβλια για μίσθωση αυτοκινήτου.

Ταυτόχρονα, ο ειδικός μας εφιστά την προσοχή στο γεγονός ότι:

• για μαζικές και δημοφιλείς μάρκες (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) και premium μάρκες (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche και άλλες), η έκπτωση των εταιρειών χρηματοδοτικής μίσθωσης μπορεί να είναι κατά μέσο όρο 10%, πράγμα που σας επιτρέπει να κάνετε υπολογισμοί πολύ χαμηλότεροι (συχνά σε δύο φορές) από ό,τι για ένα δάνειο αυτοκινήτου.
• για πελάτες premium υψηλό επίπεδοΗ μίσθωση εισοδήματος θα είναι μια κερδοφόρα και άνετη υπηρεσία, καθώς είναι δυνατό να συμπεριληφθούν στην πληρωμή ασφάλιση, πληρωμή φόρου, συντήρηση και επισκευή αυτοκινήτου.

Τι να επιλέξω;

Μετά τις τροποποιήσεις του νόμου «Περί χρηματοδοτικής μίσθωσης», πολλοί ειδικοί προέβλεπαν έκρηξη στις συναλλαγές χρηματοδοτικής μίσθωσης με ιδιώτες. Μετά από όλα, φαίνεται ότι τα οφέλη είναι προφανή. Δεν χρειάζονται εγγυητές, λιγότερα νεύρα κατά την εγγραφή και το πιο σημαντικό, οι πληρωμές μισθωμάτων δεν είναι τόσο επιβαρυντικές για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Αλλά η έκρηξη δεν έγινε.

Συγκριτικός πίνακας μίσθωσης αυτοκινήτων και δανείων αυτοκινήτων:

	δάνειο αυτοκινήτου	Μίσθωση για ιδιώτες
Ιδιοκτησία	Καινούργια και μεταχειρισμένα αυτοκίνητα	Αποκλειστικά καινούργια αυτοκίνητα ξένης παραγωγής, εκτός από κινέζικα
Χρηματοδοτικός όρος	12-60 μηνών	12-36 μηνών
Προπληρωμένο έξοδο	Οι τράπεζες σπάνια εκδίδουν δάνεια αυτοκινήτων χωρίς προκαταβολή. Ελάχιστη προκαταβολή από 15%	Προκαταβολή από 0%, αλλά οδηγεί σε αύξηση του κόστους των μηνιαίων πληρωμών. Ελάχιστη προκαταβολή από 20% έως 49%
Πακέτο εγγράφων	Πρότυπο: διαβατήριο, κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων 2-NDFL, αντίγραφο του βιβλίου εργασίας. Το μειωμένο πακέτο είναι πιο ακριβό σε τιμές	Πρότυπο: διαβατήριο, άδεια οδήγησης (μερικές φορές και δήλωση εισοδήματος 2-NDFL)
Ασφάλεια αυτοκινήτου	Υποχρεωτική ετήσια ασφάλιση OSAGO, CASCO. Προαιρετικά: εθελοντική ασφάλιση ζωής και υγείας, προγράμματα οικονομικής προστασίας. Είναι δυνατό να συμπεριληφθεί το CASCO στις πληρωμές	Η ετήσια ασφάλιση OSAGO είναι υποχρεωτική. Δεν είναι απαραίτητο να ασφαλίσετε το CASCO, αλλά αυτό οδηγεί σε αύξηση του κόστους της μηνιαίας πληρωμής
Ιδιοκτησία	Το αυτοκίνητο είναι ιδιοκτησία του πελάτη, αλλά είναι ενέχυρο στην τράπεζα	Το αυτοκίνητο είναι ιδιοκτησία της εταιρείας χρηματοδοτικής μίσθωσης και ο πελάτης μεταβιβάζεται για προσωρινή χρήση βάσει της σύμβασης
Ταχύτητα επεξεργασίας	Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με πίστωση σε σύντομο χρονικό διάστημα με ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων στο πλαίσιο των προγραμμάτων Autoexpress. Κατά κανόνα, τα επιτόκια αυξάνονται κατά 2%	Μπορείτε να αγοράσετε αυτοκίνητο σε σύντομο χρονικό διάστημα σε leasing με ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων
Όριο χιλιομέτρων	Μη περιορισμένο	Όριο χιλιομέτρων έως 25.000 χλμ. ετησίως
Άλλοι περιορισμοί	–	Αναχώρηση του αυτοκινήτου στο εξωτερικό μόνο με επίσημη άδεια της εταιρείας leasing
Πρόσθετες υπηρεσίες και σέρβις	–	Η σύμβαση μίσθωσης μπορεί να περιλαμβάνει πλήρη ασφάλιση, ετήσιους τεχνικούς ελέγχους, εποχιακή τοποθέτηση ελαστικών και αποθήκευση ελαστικών, λογιστικά χαρακτηριστικά, πληρωμή φόρου μεταφοράς κ.λπ. Όλα αυτά προσθέτουν υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές.
Πρόωρη μερική ή πλήρης αποπληρωμή	Στις πιστές τράπεζες, συνήθως δεν υπάρχει όριο στο ποσό και στους όρους	Αυστηρά όχι νωρίτερα από 6 μήνες
Αξία εξαγοράς	Λείπει	Προσαρμόζεται με βάση την κατάσταση του αυτοκινήτου, μπορεί να υπολογιστεί εκ των προτέρων στο στάδιο της σύναψης σύμβασης
Κατάσχεση περιουσίας	Μέσω του δικαστηρίου σε περίπτωση καθυστέρησης βάσει της σύμβασης	Σύμφωνα με τη συμφωνία, ιδιοκτήτης του ακινήτου είναι η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης, σε περίπτωση μη εκπλήρωσης των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη συμφωνία, η κατάσχεση γίνεται χωρίς δικαστική απόφαση

»
Σύμφωνα με τους ειδικούς, κύριος λόγοςέλλειψη ζήτησης για μίσθωση για ιδιώτες στη Ρωσία - στο φορολογικό σύστημα.

Στις ΗΠΑ, όπου η μίσθωση αυτοκινήτων είναι πολύ δημοφιλής, υπάρχει η λεγόμενη «οικονομική κατάσταση του νοικοκυριού». Δηλαδή, ο προϋπολογισμός ενός ατόμου αντιμετωπίζεται με τον ίδιο τρόπο όπως ο προϋπολογισμός μιας επιχείρησης. Από αυτή την άποψη, με τη μίσθωση αυτοκινήτου, ένας πολίτης λαμβάνει τα ίδια φορολογικά οφέλη με έναν επιχειρηματία. Στη Ρωσία, μόνο νομικά πρόσωπα μπορούν να επιστρέψουν ΦΠΑ. Για αυτούς, η μίσθωση είναι πραγματικά ευεργετική, καθώς σας επιτρέπει να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους. Για τα φυσικά πρόσωπα, ο ΦΠΑ περιλαμβάνεται από την εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης στις μηνιαίες πληρωμές.

Επιπλέον, υπάρχει σημαντική διαφορά στην ψυχολογία των εγχώριων και δυτικών αυτοκινητιστών. «Το αυτοκίνητο δεν είναι δικό μου - απλώς θα πάρουν κάτι και τα χρήματά μου έκλαιγαν». Τέτοιοι συλλογισμοί σταματούν πολλούς που κοιτάζουν τη μίσθωση αυτοκινήτων. Πράγματι, μια εταιρεία leasing δεν χρειάζεται καν να προσφύγει στα δικαστήρια για να διεκδικήσει ένα αυτοκίνητο σε περίπτωση προβλημάτων. Κατά την εξόφληση ενός δανείου, ένα άτομο το αντιλαμβάνεται ως συνεισφορά στην περιουσία του.

Επομένως, όταν επιλέγετε μεταξύ δανείου αυτοκινήτου και μίσθωσης αυτοκινήτου, είναι σημαντικό να κατανοήσετε καλά τις ανάγκες σας. Εάν χρειάζεστε ένα αυτοκίνητο υψηλής κατάστασης και θέλετε να ενημερώνετε τακτικά το αυτοκίνητό σας, τότε πιθανότατα μια οικονομική μίσθωση χωρίς εξαγορά θα σας ταιριάζει. Εάν θέλετε έναν αξιόπιστο «σιδερένιο φίλο» για πολλά χρόνια, τότε ένα δάνειο θα είναι πιο κερδοφόρο.

Πείτε στους φίλους σας για αυτό το άρθρο και εκφράστε τη γνώμη σας στα σχόλια. Τι πιστεύετε ότι είναι πιο κερδοφόρο: δάνειο αυτοκινήτου ή μίσθωση αυτοκινήτου;